商業(yè)銀行違規(guī)收費典型案例(編輯修改稿)
2025-06-08 01:14 本頁面
【文章內容簡介】 銀行信貸客戶，A銀行與上述客戶借款合同簽訂時間、貸款發(fā)放時間與財務顧問協(xié)議簽訂時間、財務顧問費收取時間高度一致，存在明顯的掛鉤關系。如A銀行向某投資集團有限公司發(fā)放流動資金貸款1億元，收取財務顧問服務費100萬元，雙方貸款合同簽訂時間、貸款發(fā)放時間與財務顧問協(xié)議簽訂時間、財務顧問費收取時間全部發(fā)生在2012年5月12日同一天?！ ?. 提供財務顧問服務質價不符?！ ∫皇秦攧疹檰柗詹痪哂袀€性化，沒有實質性服務內容。A銀行收取常年財務顧問費的6家企業(yè)涉及礦業(yè)、工貿、玻璃、煤化工、政府融資平臺等領域，但對6家客戶提供的《財務顧問服務報告》均為銀行簡介、客戶概況、財務分析、對本行業(yè)務、產品等方面的介紹等，涉及的企業(yè)基本情況多為從貸前調查報告或者企業(yè)提交資料中摘抄?！ 《遣煌髽I(yè)服務內容基本一致，相互抄襲跡象明顯。A銀行為B市某礦業(yè)有限責任公司和C市某礦業(yè)集團有限公司兩家客戶提供的《財務顧問服務報告》內容雷同；為B市某礦業(yè)有限責任公司提供的財務顧問服務報告前言出現(xiàn)了致C市某礦業(yè)集團有限公司的名頭和C市某礦業(yè)集團有限公司的數(shù)據(jù)?！ ∪菍ν患移髽I(yè)連續(xù)兩年收取財務顧問費，提供的服務報告內容一致。A銀行為某玻璃有限公司2012年與2013年提供的《需求調查報告》內容完全一致，2012年服務檔案中2份玻璃行業(yè)分析、3份會議紀要內容完全一致；為某工貿有限公司提供的2012年2份《財務顧問服務報告》內容基本一致?！ ∷氖菫椴糠制髽I(yè)提供的服務報告質量較差。A銀行為企業(yè)提供的服務報告內容多為貸前調查報告內容，且部分服務報告出現(xiàn)了大量拼湊和邏輯錯誤。如在提供給某投資有限公司的2012年《化肥行業(yè)發(fā)展研究報告》中，出現(xiàn)“最近，韓國農林部宣布，計劃在2004年前再減少30%，并在2010年前減少50%的用量……”等邏輯錯誤；在提供給某玻璃有限公司2013年的《需求調查報告》中出現(xiàn)“二線計劃于2012年10月份左右點火投產……”等錯誤；在提供給某市政建設集團公司2013年6月的《財務顧問服務報告》中出現(xiàn)“2012年將投資1562億元實施11大類共123項城建項目……”等錯誤?！ ∥迨遣糠重攧疹檰柗召Y料后補痕跡明顯。如為B公司提供的常年財務顧問服務報告與簽收回執(zhí)時間明顯矛盾，報告制作時間是2012年1月26日，但是簽收回執(zhí)顯示B公司在2012年1月15日就已經收到該報告，即還未提供服務，客戶就已經簽收。又如C公司紙質財務顧問服務報告注明報告形成日期為2012年1月9日，通過查閱客戶經理的電腦內文檔，發(fā)現(xiàn)該電子文檔創(chuàng)建日期為2012年10月31日。 案例五：向部分個人客戶收取理財咨詢報告手續(xù)費，只收費不服務?！ ?012年1月1日至2013年12月30日，A銀行向38名個人客戶收取了個人理財咨詢報告手續(xù)費200萬元，收費后服務質價不符，存在只收費不服務問題。主要事實如下： 一是沒有實質性內容。向上述個人收取理財咨詢報告手續(xù)費后，體現(xiàn)的主要服務是出具一份《綜合規(guī)劃報告》。如有的客戶月收入幾千元，但財務報告按照月收入幾萬元提出建議?！ 《菦]有服務記錄。個人收費后缺少書面成果和服務記錄，無法體現(xiàn)銀行提供質價相符的服務?！ ∪强蛻舴从撤蔗槍π圆蛔恪Ｍㄟ^向客戶了解，A銀行收費后提供的服務主要是基金、保險、貴金屬、理財產品等產品投資訊息，屬A銀行拓展業(yè)務常規(guī)工作?！ 《?、超出價目表收費 案例六：超標準收取銀團貸款承諾費?！ ∧炽y行與A企業(yè)簽訂銀團貸款合同，%收取銀團貸款承諾費。此后銀行向A公司收取銀團貸款承諾費190萬元。實際上，，%收取銀團貸款承諾費148萬元，銀行未按照價目表規(guī)定標準收費，多收42萬元，違反了《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法
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