商業(yè)銀行違規(guī)收費(fèi)典型案例-全文預(yù)覽
【正文】 ?！ ∷?、轉(zhuǎn)嫁成本 案例十四：轉(zhuǎn)嫁貸款抵押登記費(fèi)?！ ∪?、違規(guī)收取委托貸款手續(xù)費(fèi) 案例十三：將應(yīng)由委托人繳納的委托貸款手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁由借款人支付?！ “咐鹤粤㈨?xiàng)目收取額度管理費(fèi)?！ “咐唬撼瑯?biāo)準(zhǔn)收取企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估費(fèi)。A銀行委托下屬某支行，分別于2012年2月10日和2013年2月8日向借款人收取安排費(fèi)200萬元，合計(jì)400萬元?！ 銀行于2013年3月28日與Ｂ信托公司簽署資金監(jiān)管協(xié)議，%收取監(jiān)管費(fèi)；于2013年6月26日與C信托公司簽署資金監(jiān)管協(xié)議，%收取監(jiān)管費(fèi)。（）。賬戶余額在10元以內(nèi)（含10元）時(shí)，一次性全部扣除。實(shí)際上，%收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)148萬元，銀行未按照價(jià)目表規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，多收42萬元，違反了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》第九條“實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價(jià)格”的規(guī)定。通過向客戶了解，A銀行收費(fèi)后提供的服務(wù)主要是基金、保險(xiǎn)、貴金屬、理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品投資訊息，屬A銀行拓展業(yè)務(wù)常規(guī)工作。如有的客戶月收入幾千元，但財(cái)務(wù)報(bào)告按照月收入幾萬元提出建議?！ “咐澹合虿糠謧€(gè)人客戶收取理財(cái)咨詢報(bào)告手續(xù)費(fèi)，只收費(fèi)不服務(wù)。如在提供給某投資有限公司的2012年《化肥行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告》中，出現(xiàn)“最近，韓國農(nóng)林部宣布，計(jì)劃在2004年前再減少30%，并在2010年前減少50%的用量……”等邏輯錯(cuò)誤；在提供給某玻璃有限公司2013年的《需求調(diào)查報(bào)告》中出現(xiàn)“二線計(jì)劃于2012年10月份左右點(diǎn)火投產(chǎn)……”等錯(cuò)誤；在提供給某市政建設(shè)集團(tuán)公司2013年6月的《財(cái)務(wù)顧問服務(wù)報(bào)告》中出現(xiàn)“2012年將投資1562億元實(shí)施11大類共123項(xiàng)城建項(xiàng)目……”等錯(cuò)誤。 三是對同一家企業(yè)連續(xù)兩年收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，提供的服務(wù)報(bào)告內(nèi)容一致?！ ∫皇秦?cái)務(wù)顧問服務(wù)不具有個(gè)性化，沒有實(shí)質(zhì)性服務(wù)內(nèi)容?！ 銀行涉嫌違規(guī)向6家信貸客戶收取常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，主要事實(shí)如下： 1. 與貸款捆綁收費(fèi)。經(jīng)比對，A銀行向B公司提供的兩份方案框架結(jié)構(gòu)基本一致，主要包括該公司基本情況、融資方案、方案遵循的原則、項(xiàng)目管理與服務(wù)、總體評(píng)價(jià)及建議五個(gè)方面，除個(gè)別數(shù)據(jù)有所修改外，內(nèi)容大幅雷同?！ ∪欠?wù)沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容?！ ∫皇羌s定的服務(wù)實(shí)際未提供。2012年6月29日，A銀行向B公司發(fā)放一筆6000萬元貸款，相當(dāng)于為該公司注入了融資標(biāo)的金額，B公司于同日向A銀行支付了一筆138萬元的融資顧問服務(wù)費(fèi)?！ ∫皇菑耐度谫Y顧問協(xié)議和貸款審批文件來看，融資標(biāo)的金額等于貸款金額。如2013年8月23日，A銀行向B公司發(fā)放貸款650萬元，B公司在銀行放款當(dāng)天即將全部金額從托管賬戶轉(zhuǎn)走。 一是A銀行資金托管協(xié)議明確的主要服務(wù)內(nèi)容是開立托管賬戶、保管托管資金、根據(jù)甲方合規(guī)指令進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，根據(jù)甲方的委托提供還本付息管理等，除此之外的服務(wù)內(nèi)容還有提供托管報(bào)告，提供行業(yè)資訊等。A銀行審批信貸的內(nèi)部文件《客戶（項(xiàng)目）信貸準(zhǔn)入通知書》均明確提出某項(xiàng)貸款的“綜合收益率較基準(zhǔn)利率上浮不低于**%”的要求，經(jīng)推算，收取資金托管費(fèi)與綜合收益要求吻合。 2012年1月至2013年9月，A銀行向包括B企業(yè)在內(nèi)的6家貸款企業(yè)收取了18筆賬戶資金托管費(fèi)，除了履行自身職責(zé)外沒有其他實(shí)質(zhì)性服務(wù)，違規(guī)收費(fèi)金額660萬元?！ 《遣糠址?wù)報(bào)告出現(xiàn)較多邏輯問題或明顯錯(cuò)誤，后補(bǔ)痕跡明顯?！ ?. 投融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù)質(zhì)價(jià)不符，未提供或少提供相關(guān)服務(wù)。如2011年4月15日A銀行與某發(fā)電有限公司簽訂了3億元的流動(dòng)資金貸款合同。 一是貸款定價(jià)時(shí)明確中間業(yè)務(wù)收入。 A銀行涉嫌違規(guī)收取投融資財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，未提供相關(guān)服務(wù)或少服務(wù)
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