【文章內(nèi)容簡介】 可獲得給付。 　因工中暑死亡，則屬工傷，可獲得工傷保險給付 　 市民鄧先生是一家不銹鋼型材廠的工人，去年7月，他在連續(xù)高溫工作3小時后昏倒，醫(yī)生診斷為，因中暑導(dǎo)致腎衰竭和肺部感染，搶救無效，于7月6日凌晨去世。 　 針對鄧先生的情況，上海市勞動保障局工作人員介紹說，要經(jīng)市職業(yè)病防治診斷機(jī)構(gòu)確認(rèn)因工中暑，才能認(rèn)定為職業(yè)病。職業(yè)病屬工傷保險保障的范圍。而且根據(jù)《工傷保險條例》規(guī)定，在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的算工傷。如果超過48小時，將不屬于工傷保險索賠范圍，不予理賠。 七、為兒購保險投保8年 孩子病故遭拒賠 【來源：,1520,1357540,】 給兒子投了保險，交了8年保險費，結(jié)果在兒子患了地中海貧血病故之后，卻被保險公司拒賠，昨天，鄭先生以“典型違約行為”為由，一紙訴狀將某保險公司告上了法庭。深圳市福田區(qū)人民法院昨天正式對此立案。 愛子心切為兒購保險 　 鄭先生向記者詳細(xì)敘述了此番保險風(fēng)波的過程。那是1997年8月，剛滿11個月的小東東長得白白胖胖，紅撲撲的臉蛋煞是惹人喜愛。鄭太太決定為愛兒購買一份生存養(yǎng)老型保險。恰巧，當(dāng)時某保險公司的業(yè)務(wù)員正在大力宣傳其公司保險產(chǎn)品——錦繡前程保險(B型)。 　　根據(jù)該保險合同規(guī)定，投保人每年繳交2580元的保險費至被保險人東東18歲。東東如果生存至25歲，可以獲得9萬元婚嫁金，如生存至60歲，將可獲30萬元養(yǎng)老金。這樣的保險條款打動了鄭太太的心，當(dāng)年8月11日，鄭太太決定為兒子購買保額5000元的錦繡前程保險(B型)一份。在填完保單，經(jīng)保險公司審查完，繳納首期保費后，鄭太太才拿到此份保險的正式合同。保險從當(dāng)日起生效。 1998年12月，職業(yè)是護(hù)士的鄭太太出于健康的考慮，決定帶兒子做一次身體檢查，結(jié)果醫(yī)生發(fā)現(xiàn)東東患有貧血癥。 患地中海貧血小東東病故 　　2001年2月，小東東被確診為地中海貧血癥，且癥狀開始顯現(xiàn)，每月要進(jìn)行好幾次輸血，同時還要頻繁地進(jìn)行“排鐵”治療。沒想到，這時的鄭先生開始患上尿毒癥，父子倆昂貴的醫(yī)療費用，一下子使原本幸福的家庭陷入了困境。想到已經(jīng)買了的保險能為東東以后的生活和疾病治療提供保障，夫婦倆節(jié)衣縮食堅持每年繳足保費，這樣他們整整堅持了八年，小東東今年也快到九歲了。 　　然而，不幸的是，今年6月4日，小東東在一次手術(shù)治療過程中離開了人世，全家頓時陷入了巨大的悲痛中。夫婦倆忍著喪子的哀痛，去派出所注銷了東東的戶口。這時，他們想到了為東東整整買了8年的保險。按照保險合同第八條“被保險人在25周歲的生效對應(yīng)日前因意外傷害而身故，或在本合同生效或復(fù)效一年后因疾病身故時，按保險金額的10倍給付保險金，并無息償還投保人所交付的保險費”條款。 據(jù)此，鄭太太向保險公司提出了理賠申請，要求賠付70640元。 　保險公司拒賠 　　20天后，鄭先生夫婦收到的卻是一份《拒賠通知書》，其稱東東是地中海貧血患兒，這屬先天性遺傳病，根據(jù)《保險合同》中“責(zé)任免除”條款的規(guī)定，不予理賠，只退還“保險單現(xiàn)金價值”。鄭先生夫婦趕快翻開已塵封了多年的《保險合同》，一看才發(fā)現(xiàn)在“責(zé)任免除”一項中的第6款寫有“被保險人因‘罹患獲得性免疫缺陷綜合癥(艾滋病)、性病、先天性疾病或遺傳疾病’而身故或身體高度殘疾時，本公司不負(fù)保險責(zé)任”。 　　對此，鄭先生夫婦十分不解，為東東購買此保險時，孩子并未發(fā)病，在保險生效3年多了，小東東才在2001年2月被確診患上地中海貧血。從投保開始，保險公司從未要求帶孩子到醫(yī)院檢查身體，而夫婦兩人都沒有地中海貧血病家族史，對孩子的病情根本就沒有預(yù)見性。鄭先生說，都連續(xù)投保八年了，現(xiàn)在小東東身故了，保險公司卻不賠償，這根本是在推卸責(zé)任。 鄭先生夫婦的代理律師表示，《保險法》第18條規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！钡聦嵤?，保險公司在簽發(fā)保險單時對“免責(zé)條款”沒有善意、及時、積極地和原告進(jìn)行溝通，未盡到告知義務(wù)。 　專家支招 　　一位保險界專業(yè)人士告訴記者，各類保險中，一般在合同中都會有“責(zé)任免除”的條款，這是保險合同中的關(guān)鍵部分，直接關(guān)系到被保險人的切身利益。在投保前投保人一定要求保險公司出具主要保險合同條款內(nèi)容，仔細(xì)認(rèn)真閱讀，謹(jǐn)防誤簽不利的保險合同。 　　一般保險公司會把有家族史的高血壓、糖尿病、心臟病等列為免除責(zé)任，除上述病種，“先天性遺傳性疾病”一般也是免責(zé)條款之一。如果投保人有家族遺傳病史或是某種特定病史的話，一定要在投保前就仔細(xì)具體詢問清楚哪些是屬于“免責(zé)”的病種，最好要求在保險合同中明確寫明具體的病種，越細(xì)越好。如果免責(zé)條款對自己不利，最好挑選其他適合自己的保險種類。 八、理賠一點也不難 【來源：】 保險理賠是各位老板關(guān)心的問題，經(jīng)常有人這樣對我說：“你們保險公司交錢的時候什么都好，但到了理賠時卻是麻煩多多，而且常常拿到的只是象征性的一點點錢，和當(dāng)時買時說的完全不一樣，還是不參加的好，免得日后受氣！”　　各位老板，你們說的可能是事實，但那一定是過去的，一定是中國入世以前的事。你講的事是中國計劃經(jīng)濟(jì)時期的產(chǎn)物，或者說是中國計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡時期的產(chǎn)物！但我們應(yīng)該看到中國的法律在不斷的完善、社會在不斷的進(jìn)步，特別是過了規(guī)定的加入世貿(mào)保護(hù)期以后，中國的經(jīng)濟(jì)市場必須要融入世界經(jīng)濟(jì)大家庭的游戲規(guī)則之中，到那時任何人、任何公司都會感受到“為什么說信譽是立命之本” ！　　在此我給各位老板介紹一下來自有百年自由市場經(jīng)濟(jì)運作的國家——英國，一個用154年的信譽開拓世界保險市場的英國最大的人壽保險公司，在廣州的合資公司《信誠人壽保險公司》的理賠規(guī)則，讓各位老板感受一下“其實理賠一點都不難” ！ 案例1： 顧XX，男、30歲、投保了重大疾病提前給付20萬，合同于2001年7月28日生效。2002年1月2日，顧X因持續(xù)性右上腹痛伴腹瀉而前往就診，檢查確診為原發(fā)性肝癌早期并住院。家人考慮治療時間長、費用又高，于是于2002年1月9日向信誠人壽保險公司申請理賠。信誠公司立即前往醫(yī)院搜集有關(guān)證明，于第三個工作日的1月11日，給予20萬的賠付（劃入被保險人的銀行帳號）。 案例2： 花店的老板黃小姐，于2002年1月8日投保了住院醫(yī)療補(bǔ)償3萬，補(bǔ)貼。在2002年5月8日發(fā)闌尾炎而住院治療。黃小姐因做闌尾炎切除手術(shù)住院7天，住院費用為6800元，出院后因檢查傷口的門診費為300元，總計7100元。 黃小姐出院后于5月25日向信誠人壽保險公司申請理賠，公司經(jīng)核對病歷、發(fā)票、醫(yī)院核對證明后，于第五個工作日的5 月30日將醫(yī)療補(bǔ)償?shù)?680元，加上住院補(bǔ)貼的750元，合計：6430元劃入黃小姐的銀行帳號。并將病歷、發(fā)票完整還給黃小姐。 案例3： 一家石材店的老板，給他的工仔徐X投保了10萬元的意外險，5萬的意外醫(yī)療保險和和住院補(bǔ)貼，合同于2001年4月20日生效。2002年11月5日，徐X在搬運石材時不小心砸傷了自己的腳，造成了大腳指骨折，經(jīng)一個月住院和出院前后20天的門診治療。于2003年3月1日向信誠人壽保險公司申請理賠。公司經(jīng)核對病歷、發(fā)票、醫(yī)院證明、發(fā)票后，于第六個工作日的3月7日將賠款22350元劃入徐X的銀行帳號。具體是意外補(bǔ)償10%是1萬，（實際的80%）萬，住院15天補(bǔ)貼1950元?！　【幷哒Z：理賠工作是壽險公司經(jīng)營運作中至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，是保險合同中的各方權(quán)利義務(wù)得以實現(xiàn)的具體行為，是保險公司兌現(xiàn)自己的承諾的主要體現(xiàn)。理賠工作不僅關(guān)系到廣大客戶的切身利益，同時也關(guān)系到保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營、保險產(chǎn)品的設(shè)計、保險費的高低等多方面。信誠人壽保險（廣州）公司就是這樣一個在中國同業(yè)市場以理賠為中心的典范。也因此能夠在人壽保險行業(yè)中，在154年的人生歷史長河中，雄冠全球第一位。那么作為老板，在選擇保險時，不僅要考慮到保險公司的推銷、后援支持，還需要考慮到其管理技術(shù)和服務(wù)的設(shè)施、質(zhì)量，為自己選擇一個好的個人終身保障寄托！ 九、820萬巨額賠付背后的故事　　———泰康人壽理賠國內(nèi)最大壽險案始末 【來源：】 案例回放 　　精英早逝 　　一個年輕有為的企業(yè)家正逢盛年離開了人世，他留下了未竟的事業(yè)和摯愛的妻兒，但他也留下了一筆820萬元的保險理賠金，對于他的事業(yè)規(guī)模來說820萬元并不是一筆巨款，但保險所代表的那份愛心將伴隨他的妻兒走完未來人生路。 　　2003年11月20日，泰康人壽董事長兼首席執(zhí)行官陳東升將750萬理賠款交到年輕企業(yè)家張先生的妻子手中，并對張先生的英年去世表示遺憾，對他妻兒的未來生活包括子女成長表示了深切的關(guān)心。張?zhí)珜μ┛等藟鄣姆?wù)理念和快速理賠表示了深深謝意。此前泰康人壽賠付了張先生重大疾病保險金和附加住院醫(yī)療保險金共計70萬元。泰康人壽前后理賠共計820萬元。 　　820萬元作為目前中國壽險業(yè)的最大賠案，引起了社會各界的廣泛關(guān)注。通過這起案件，人們關(guān)注壽險在現(xiàn)代生活中的意義，壽險在成功人士生活中的位置，更進(jìn)一步關(guān)注的是事業(yè)與健康的關(guān)系。 　 張先生，北京大學(xué)碩士畢業(yè)，畢業(yè)后在國家級研究機(jī)構(gòu)工作。1992年出任美國一家金融公司高管人員。1993年自創(chuàng)企業(yè)。1997年