【文章內(nèi)容簡介】 承保后的分散是以再保險和共同保險為主要手段的 。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 29 二、 保險經(jīng)營的原則 ? （ 四 ） 保費合理原則 ? （ 五 ） 風險同質(zhì)原則 ? 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 30 第三節(jié) 人身保險承保 ? 一、人身保險承保的概念 ? 二、人身保險承保流程 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 31 一、人身保險承保的概念 ? （一）廣義的人身保險承保 ? 是指包括業(yè)務(wù)拓展 (展業(yè) )、業(yè)務(wù)選擇 (核保 )、收取保費、簽發(fā)保單等在內(nèi)的系列工作的過程。 ? （二）狹義的人身保險承保 ? 保險業(yè)務(wù)員爭取到人身保險業(yè)務(wù)后，攜帶客戶填寫的投保單、保費暫收收據(jù)以及保險費等， 經(jīng)保險人核保、出單等環(huán)節(jié)，到保險業(yè)務(wù)員將保險合同送到客戶手中結(jié)束。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 32 二、人身保險承保流程 ? (一 )接單初審 ? 承保內(nèi)勤接收業(yè)務(wù)員遞交來的保險費和投保資料，并進行初審。投保材料一般包括投保單、保費暫收收據(jù)，以及回訪約定告知書、業(yè)務(wù)員報告書、委托銀行代扣保險費協(xié)議書和附加問卷。 ? 接單初審主要將明顯不合格的投保件剔除。內(nèi)勤人員根據(jù)客戶簽字后的投保單逐項認真審核，投保單上的保險費金額應(yīng)與暫收收據(jù)、委托銀行代扣保險費協(xié)議書上的金額一致，填寫應(yīng)準確無誤，取費正確，再看投保人的基本情況是否符合公司的承保要求。如果有誤，退回業(yè)務(wù)員糾正 。如果無誤，則在 新單登記簿 上進行登記。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 33 二、人身保險承保流程 ? (二 )預(yù)收錄入 ? 收銀員根據(jù)初審合格的投保單、暫收收據(jù)及委托銀行代扣保險費協(xié)議書等相關(guān)文件，核實與業(yè)務(wù)員所繳保險費是否一致，并收取保險費。對現(xiàn)金繳費者在相關(guān)文件上加蓋相應(yīng)的收訖章，將暫收收據(jù)第三聯(lián)退還業(yè)務(wù)員，以備業(yè)務(wù)員進行查詢 。對采用銀行劃賬方式繳費者直接錄入。 ? 錄入是內(nèi)勤人員將投保資料中的各項信息輸人電腦，并以電腦進行核保，若不通過，說明投保單填寫有誤，退給業(yè)務(wù)員由客戶重新填寫簽字。如通過，則進人下一個環(huán)節(jié)。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 34 二、人身保險承保流程 ? (三 )專業(yè)核保 ? 專業(yè)核保由負責核保工作的專業(yè)人員進行。核保人員根據(jù)投保規(guī)則和總公司的核保規(guī)定進行風險選擇，得出核保結(jié)論，提出處理意見。 ? 不能承保的，將保險費和投保資料退還給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員將保險費退還投保人并負責解釋工作 。可以正常承?；蚋綆l件承保的，例如有的需要補充提供材料或體檢的，要做好相關(guān)業(yè)務(wù)處理工作，然后將投保材料和處理意見交給專門負責繕制保單的內(nèi)勤人員。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 35 二、人身保險承保流程 ? (四 )繕制保單 ? 制單內(nèi)勤將暫收收據(jù)號快速連續(xù)輸入，電腦則根據(jù)暫收收據(jù)號自動生成保單號并連續(xù)打印出正式保單，根據(jù)保單號由專人負責打印正式收據(jù)并加蓋保費業(yè)務(wù)結(jié)算專用章。 ? 清分人員將投保書、暫收收據(jù)、委托銀行代扣保險費協(xié)議書、保單和正式收據(jù)等單證按其所列用途進行清分，加蓋保險合同專用章，并配齊保險合同的封面、現(xiàn)金價值表、保險條款、投保單副本和保險合同送達書等文件，然后將其成套裝訂，在相應(yīng)交接本上登記后裝箱，由通勤車傳至各初審收銀崗后再由業(yè)務(wù)員交到客戶手中。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 36 二、人身保險承保流程 ? (五 )遞送保單 ? 業(yè)務(wù)員從遞交投保單的窗口領(lǐng)取保險合同，登記后送達客戶的同時，請客戶填寫 《 保險合同送達書 》 ，并將回執(zhí)部分剪下交由業(yè)務(wù)人員送回公司存檔。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 37 二、人身保險承保流程 ? (六 )整理歸檔 ? 承保內(nèi)勤每天分險種將當天的業(yè)務(wù)匯總成日報表，連同保費暫收收據(jù)和保險費交給財務(wù)部門，財務(wù)人員核對后在保費暫收收據(jù)業(yè)務(wù)留存聯(lián)上加蓋財務(wù)收訖章后返回承保內(nèi)勤。內(nèi)勤人員每天將回執(zhí)單錄入，將保費收據(jù)、保險合同副本和原始投保材料整理好放在一起，裝進檔案袋中，放進卷柜，月底統(tǒng)一登記后歸入檔案室保存。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 38 ? 保險承保的程序如下圖： 保戶填寫投保單 展業(yè)人員初選 不承保 退回投保單 予以承保 三級核保 不承保 退單 予以承保 安排分保 簽發(fā)暫保單 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 39 ? 續(xù)前頁 ： 登記編號、入承保卡 簽發(fā)正式保險單 復(fù) 核 保 單 主管審核保單 向客戶發(fā)出保單 底單入檔、財會入帳 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 40 第四節(jié) 人身保險的核保 ? 一、核保概述 ? 二、核保的內(nèi)容 ? 三、核保流程 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 41 一、核保概述 ? （一）核保的概念 ? 是保險人對投保申請進行評估 ， 決定是否接受投保 ， 并在接受風險的情況下 ， 決定保險費率的過程 。 ? 即保險人對投保體危險的性質(zhì) 、 程度進行分類和評估的過程 ， 并依據(jù)選擇結(jié)果做出決定接受或拒絕投保體的決定 。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)