人身保險(xiǎn)基本原理ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-01 22:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 +5%)2 ； ? 10(1+5%) 30 ： 5(1+5%) ； 5(1+5%)2 ； 5(1+5%)3 ?5(1+5%) 30 5. 未來年利率 5% ，張某預(yù)期年凈收入的現(xiàn)值： 5(1+5%)(1+5%)1 + 5(1+5%)2 (1+5%)2 +??+5(1+5%) 30 (1+5%)30 =5 30=150（萬元） 保險(xiǎn)金額： 150萬元。 如果張某死亡，家人可獲得 150萬元保險(xiǎn)金，把這筆錢存入銀行，每年支取 5萬元，連續(xù)支取 30年。 生命價(jià)值法的缺陷 ? 生命價(jià)值法忽視了社會(huì)保險(xiǎn)等收入來源； ? 將來收入變化是難以預(yù)計(jì)； ? 生命價(jià)值法忽視了通貨膨脹因素。這些缺陷限制了生命價(jià)值法的實(shí)用價(jià)值。 ? 家庭收入來源多元化；（補(bǔ)充） ? 其他成員收入、獎(jiǎng)金、公住房積金； ? 證券，房產(chǎn)出租，利息等。 （ 2）收入置換法 ? 所需要的人壽保險(xiǎn)金額 是按家庭喪失的收入的一個(gè)百分率計(jì)算， 并用年收入的倍數(shù)表示 ，它還考慮到社會(huì)保險(xiǎn)和通貨膨脹因素。 ? 美國(guó)有些人壽保險(xiǎn)公司根據(jù)這種方法編制了各種年齡和收入的人所需要的人壽保險(xiǎn)金額。 年齡（歲） 最高保險(xiǎn)金額（壽險(xiǎn) +意外險(xiǎn)） 1630 14倍年收入 3135 13倍年收入 3640 12倍年收入 4145 10倍年收入 4649 9倍年收入 5052 8倍年收入 5356 6倍年收入 5760 4倍年收入 資料來源：張洪濤、莊作謹(jǐn) 《 人身保險(xiǎn) 》 美國(guó)壽險(xiǎn)公司設(shè)計(jì) 的保額與年齡、年收入的關(guān)系 中國(guó)人壽保 險(xiǎn)公司設(shè)計(jì) 的保額與年齡、年收入的關(guān)系 險(xiǎn)種年齡 壽險(xiǎn) +重疾 壽險(xiǎn) +意外 壽險(xiǎn) +意外 +重疾 重疾 +意外 16~25 15 20 15 26~45 20 25 15 46~50 15 20 13 51~55 10 15 13 56~60 8 10 10 61~ 5 6 8 資料來源： 中國(guó)人壽業(yè)務(wù)手冊(cè)（ 2022版） （ 3）需要法 ? 需要法是根據(jù)假如 被保險(xiǎn)人死亡后 家庭的各種需要 來確定保險(xiǎn)金額。 ? 家庭需要 包括子女的生活費(fèi)用和教育費(fèi)用、償還債務(wù)、醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)、相當(dāng) 36個(gè)月的收入的 應(yīng)急基金、稅金等。 ? 按照需要法確定的人壽保險(xiǎn)金額一般是 用來滿足家庭最迫切的需要 。 確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ) ? 各種財(cái)產(chǎn)可以根據(jù)其重置成本、折舊或市場(chǎng)價(jià)格來衡量其價(jià)值，以此作為確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。 ? 人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般應(yīng)根據(jù) 實(shí)際需要和投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來確定 。例如，確定養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要預(yù)計(jì)退休后的生活費(fèi)用和其他收入
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