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正文內(nèi)容

貨幣銀行學(xué)經(jīng)典培訓(xùn)教案(編輯修改稿)

2025-05-27 18:56 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 國的股份公司迅速發(fā)展起來。(滬市、深市)思考題:概念:信用、商業(yè)信用、消費信用、資金流量分析、有限責任為什么說信用關(guān)系是無所不在的?高利貸的特征商業(yè)信用的局限性及銀行信用比商業(yè)信用的優(yōu)越性?股份有限公司的特點及其與信用的關(guān)系?某國在某時期的資金流量表如下:部門政府部門個人部門工商企業(yè)部門國外部門金融盈余或赤字3208億15020億747億761億計算金融部門的盈余或赤字?第三章金融教學(xué)目的:就金融的概念進行辨析和對金融學(xué)科體系進行說明。教學(xué)內(nèi)容:金融的概念,金融涵蓋的領(lǐng)域,金融范疇的形成,金融學(xué)科的內(nèi)容。教學(xué)重點:金融及其涵蓋的領(lǐng)域;金融學(xué)科體系。第一節(jié) 金融及其涵蓋的領(lǐng)域一、金融涵蓋的范圍(一)中文“金融”的涵蓋范圍我國日常經(jīng)濟生活中所使用的金融口徑多年來,在黨政部門、在實際經(jīng)濟部門、在不是鉆研金融概念的經(jīng)濟學(xué)界,在土生土長講金融的教學(xué)界,“金融”所指的范圍大體包括:與物價有緊密聯(lián)系的貨幣供給,銀行與非銀行金融機構(gòu)體系,短期資金拆借市場,證券市場,保險系統(tǒng),以及通常以國際金融概括的這諸多方面在國際之間的存在,等等。通常所理解的金融,是指由這諸多部分所構(gòu)成的大系統(tǒng);這個大系統(tǒng)既包括宏觀運行機制,也包括微觀運行機制。這樣的用法并不是始于采用了某種理論界定,無寧說是根本沒有理睬什么理論界定而自然而然形成的?;蛘哒f,如此理解金融所覆蓋范圍的,絕大多數(shù)人恐怕從未把金融覆蓋的范圍作為一個問題來思考?,F(xiàn)在還有與之并行的口徑近年來也有一種理解,認為金融僅指資本市場,僅指資本市場的微觀運行機制。那就是:“金融”,——是指有價證券及其衍生物的市場,指資本市場。持有這樣用法的主要是:80年代,即開始關(guān)注金融、研究金融的一些中老年理工學(xué)者;90年代中期起,在國外學(xué)成回國的開始講現(xiàn)代“金融學(xué)”的中青年學(xué)者。他們的共同特點是:獲取這方面知識的主要來源——可能是直接的,也可能是間接的——是國外商學(xué)院。相對于上述的日常習慣口徑,這樣的口徑窄得多。為了敘述方便,可以“寬”、“窄”口徑加以區(qū)分。需要指出,寬口徑自然形成,邊界不可能十分清楚。窄口徑來源于國外,國外的有關(guān)用法也有出入,所以也不是刀切斧砍那樣劃一。于是同一個“金融”卻同時存在兩個口徑寬口徑,即日常習以為常的口徑,使用的人數(shù)極多;窄口徑,即只將金融覆蓋資本市場的口徑,使用的范圍限于學(xué)界,人數(shù)較少。(二)《辭源》和《辭海》中的解釋最早列入“金融”條目的工具書是:1908年開始編纂、1915年初版的《辭源》和1905年即已醞釀編篡、1937年開始刊行的《辭?!??!掇o源》(1937年普及本第11版)金融條的釋文是:“今謂金錢之融通狀態(tài)曰金融。舊稱銀根。各種銀行、票號、錢莊,曰金融機構(gòu)?!锻ㄨb長篇》:‘公家之費,敷于民間者,謂之圓融?!x于金融為近?!苯▏蟮摹掇o源》修訂版,可能是由于定位于“為閱讀古籍用的工具書和古典文史研究工作者的參考書”,刪去了這一詞條。《辭?!?936年版金融條的釋文是“(monetary circulation)謂資金融通之形態(tài)也,舊稱銀根。金融市場利率之升降,與普通市場物價之漲落,同一原理,俱視供求之關(guān)系而定。即供給少需要多,則利率上騰,此種形態(tài)謂之金融緊迫,亦曰銀根短絀;供給多需要少,則利率下降,此種形態(tài)謂之金融緩慢,亦曰銀根松動?!痹摃?0年代之后的表述有較大的改變。二、“金融”與“finance”的不同把中文的“金融”與西文的Finance相比較,可列圖如下:從圖可以直觀地看出,要強求確定“金融”與“Finance”的一一對應(yīng)關(guān)系,事實上是做不到的。寬口徑的 Finance中口徑的 Finance窄口徑的 Finance寬 口徑的 金融窄 口徑的 金融 三、如何對待中文“金融”的不同用法與本教材的約定翻譯過來的詞與原文難以一一對應(yīng)的情況并非只存在于中文詞“金融”與西文finance之間。從19世紀以來,我們是一個引進先進文明的國度。但又不同于有些并無悠久傳統(tǒng)的較小國度,只要簡單拿來填補空白,問題就解決了。既要引進,又有悠久而深刻的文化傳統(tǒng),所以在概念、范疇方面如何通過翻譯溝通中外,就存在極大的理論問題。音譯是一種方法。歷史上,譯佛經(jīng)就是音譯。日本的外來語,有其優(yōu)越之處。我們也有“洋涇浜”,但“洋涇浜”的發(fā)展恐怕不太可能趕上日本的外來語?;蛟S可以這樣看,與其用漢字音譯,還不如直接用洋文。不管是漢字音譯還是直接用洋文,都存在傳播較難的問題。比如,不易與原有的文化積存溝通。意譯,如何選擇對應(yīng)的詞匯不容易。如魯迅先生曾諷刺的把Milky Way譯為“牛奶路”。但更困難的是不存在完全對應(yīng)的詞匯?,F(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)的概念、范疇有許多就是這種情況。于是,不得不造一個新詞(包括過去從日文引進)。這個過程,對翻譯人士是一個創(chuàng)造過程,功莫大焉。但一方面是外來的新概念、外來的新范疇,一方面是本國原有文字的新組合,即使譯得煞費苦心,也往往難以精確、全面地體現(xiàn)洋文的內(nèi)涵。簡言之,就是在最初翻譯之際,就難以實現(xiàn)內(nèi)涵與外延的全然對應(yīng)。特別是在經(jīng)濟發(fā)展變化的過程中,洋文本身的內(nèi)涵會有所演進。如把Finance限定用于資本市場,在西方也是近些年在特定圈子里的事情。作為譯文的中文詞,在使用的過程中也同樣會由于經(jīng)濟的發(fā)展而強化或弱化某方面的含義。這就使譯文和原文更難保持一一對應(yīng)的關(guān)系。中文的詞“金融”與西文的詞Finance就是存在著這種始終難于全然對應(yīng)狀況的典型例證。于是,在我們這樣的國度中,常常由譯文引起爭論甚或混亂。通過爭論以弄清洋文與譯文的對應(yīng)關(guān)系——可以對應(yīng)的部分和由于種種原因而不能對應(yīng)的部分——對于學(xué)術(shù)和商務(wù)等等交流是必要的。但期望重建一一對應(yīng)關(guān)系,至少在全球?qū)崿F(xiàn)“大同世”之前,只能是虛耗精力。仍以“金融”與Finance為例,顯然,我們不能為了對應(yīng)而要求洋人要按中國人使用“金融”的口徑使用Finance;同樣,我們在今天也同樣無法叫中國人完全按洋人對Finance的理解來使用“金融”概念。窄口徑的金融寬 口徑的 金融 第二節(jié)金融范疇的形成及其界定一、獨立的貨幣范疇與信用范疇貨幣在以實物形態(tài)和鑄幣形態(tài)存在時,其進入流通與信用關(guān)系無關(guān)。貨幣與信用,保持著相互獨立的狀態(tài)。二、現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生與金融范疇的形成信用貨幣時代,貨幣的流通與信用的活動,成了統(tǒng)一的過程。當任何信用活動同時都是貨幣的運動。貨幣與信用不可分割地聯(lián)系在一起時,便產(chǎn)生了“金融”范疇。金融范疇的形成:⑴信用和貨幣在很古老的時候就由密切的關(guān)系,但在發(fā)達的資本主義制度形成以前,還是各自獨立發(fā)展的。①關(guān)系:A:貨幣在經(jīng)濟生活中的廣泛運用為信用的發(fā)展提供了條件。貨幣的余缺需要信用進行調(diào)節(jié);單一的貨幣作為借貸的對象使約束信用關(guān)系的規(guī)則易于形成。B:信用關(guān)系的發(fā)展促進了貨幣的發(fā)展。信用使在債權(quán)人手中的閑置貨幣流動起來,使金屬貨幣的不足可由信用貨幣的創(chuàng)造得到補充,促進了信用貨幣的出現(xiàn)。②獨立性:通過金屬貨幣制度長期獨立于信用關(guān)系之外可以看出來,金屬貨幣制度的發(fā)展,不同本位制的更替主要原因在于制度本身的缺陷,而非不適應(yīng)信用的發(fā)展。⑵隨著資本主義經(jīng)濟的確立,信用貨幣的普遍使用,由于信用貨幣本身就是以信用為基礎(chǔ)的,貨幣借貸由獨占了信用領(lǐng)域,這就使信用和貨幣不可分割的連在了一起,從而產(chǎn)生了金融領(lǐng)域。三、金融范疇的擴展金融范疇向投資、保險、信托與租賃等領(lǐng)域擴展。四、金融體系現(xiàn)代金融體系的五個構(gòu)成要素:貨幣流通;金融機構(gòu);金融市場;金融工具;制度和調(diào)控機制。五、對金融范疇的界定凡涉及貨幣,又涉及信用,以及以貨幣與信用結(jié)合為一體的形式生成、運作的所有交易行為的總和。第三節(jié)金融學(xué)科體系一、金融學(xué)科的基本內(nèi)容就其理論部分的內(nèi)容來說,包括以下三部分:(一)有關(guān)金融諸范疇的理論論證即關(guān)于貨幣、信用、利率、乃至金融本身這些范疇的剖析和論證。(二)對金融的微觀分析對金融市場的分析其內(nèi)容有金融工具與工具創(chuàng)新,價值評估,風險管理和資產(chǎn)組合,資本資產(chǎn)定價這類學(xué)問。再進一步概括,可簡述為金融領(lǐng)域中的決策學(xué)。Z博迪就是把他的金融學(xué)概括為“研究人們在不確定的環(huán)境中如何進行資源的時間配置的學(xué)科”,而服務(wù)于決策的“金融理論由一系列概念和定量模型組成”。這樣的金融決策理論是個人理財、公司理財、乃至一切有理財要求的部門所共同需要的。對金融中介機構(gòu)的分析“金融中介機構(gòu)”與“金融機構(gòu)”、“金融中介”通?;煊茫撬行涡紊慕鹑跈C構(gòu)的總稱,而不限于在其中占有突出的地位的銀行。關(guān)于金融中介機構(gòu)的分析,其內(nèi)容中首要的部分是不斷推進對金融機構(gòu)存在根據(jù)的理論論證,并由此自然引申出它們的職能和作用及其存在形態(tài)的演進趨勢;同時分別各個側(cè)面的研究有:種種金融機構(gòu)的共同特征,金融機構(gòu)與風險轉(zhuǎn)移,金融機構(gòu)的脆弱性、系統(tǒng)風險和存款保險制度,國家監(jiān)管與金融機構(gòu)運作和演進的相互作用,以及分業(yè)與混業(yè),等等。如果進一步提煉,其理論所特別關(guān)心的核心問題是金融機構(gòu),特別是銀行的發(fā)展趨向和未來的命運。論證金融市場與金融機構(gòu)相互滲透的必然趨勢關(guān)于間接融資與直接融資,銀行資產(chǎn)的證券化等問題的研究,則是揭示金融市場與金融機構(gòu)相互滲透的必然趨勢。無論是從金融市場角度的分析,還是從金融中介機構(gòu)角度的分析,都會關(guān)注它們之間的交匯區(qū)。金融功能分析也即抽象金融機構(gòu)的千差萬別和不斷變化,通過揭示穩(wěn)定的金融功能來探討金融在經(jīng)濟生活中的地位、金融機構(gòu)的演進規(guī)律等。(三)對金融的宏觀分析大體包括:貨幣需求與貨幣供給,貨幣均衡與市場均衡,利率形成與匯率形成,通貨膨脹與通貨緊縮,金融危機,國際資本流動與國際金融震蕩,名義經(jīng)濟與實體經(jīng)濟,虛擬經(jīng)濟、泡沫與實體經(jīng)濟,貨幣政策及其與財政政策等宏觀調(diào)控政策的配合,國際金融的制度安排與國際宏觀政策的協(xié)調(diào),等等。如圖: 金融學(xué) 金融的宏觀分析 金融的微觀分析金融功能金融市場分析 金融中介分析 二、金融學(xué)科體系設(shè)計的幾個問題(一)要不要建設(shè)一門以寬口徑金融為對象的《金融學(xué)》應(yīng)該說,現(xiàn)在我們沒有這樣一門包羅萬象的《金融學(xué)》。比較接近的是以金融宏觀分析為主的貨幣銀行學(xué)。前面曾指出,金融的宏觀分析構(gòu)成其核心內(nèi)容、主干內(nèi)容。但除此之外,還有如下多方面的內(nèi)容:——與金融有關(guān)的經(jīng)濟范疇,——金融領(lǐng)域的常識,——金融的微觀理論,——也還有點銀行等金融機構(gòu)的經(jīng)營管理學(xué)問,等等。是否可以考慮將這門學(xué)問沿兩個方向推進:一是強化其核心部分,即金融的宏觀理論為主,微觀理論為輔,注重宏觀、微觀理論的結(jié)合。以之作為金融學(xué)科體系中的主干,作為深入鉆研金融奧秘的主階。二是把貨幣銀行學(xué)發(fā)展為金融學(xué)科的“雜貨鋪”,即要面面具到,供一般學(xué)習金融問題之用,起讀一本書知金融天下大事之效。當然也要有一定的深度,如特別要講清金融的靈魂所在。這樣的教程沿用貨幣銀行金融市場學(xué)之名也可,稱金融學(xué)、泛金融學(xué)、廣義金融學(xué)也都是可行的選擇。這兩個方向的努力應(yīng)并行不悖。如果是這樣,建立“包羅萬象”金融學(xué)的要求似并不急迫。(二)要不要建立一門獨立的“宏觀金融學(xué)”目前,尚無金融宏觀分析的課程設(shè)置。有關(guān)這方面的著述倒是甚多,但多屬學(xué)術(shù)性論文和專著。不過這些學(xué)術(shù)成果雖是有用的參考,用作教材卻不理想。我在80年代到90年代中期曾致力于這一領(lǐng)域的教學(xué),不過也沒有涉及這一領(lǐng)域的全部。也有的同行,從不同切入點從事類似的工作。是否有必要建立規(guī)范的課程并盡快編寫出教材?這倒不一定作肯定的回答。其一,在貨幣銀行學(xué)之類的教程中已包括相當部分,雖然深度似嫌不夠;其二,相關(guān)的專題講座甚多,雖不規(guī)范,但作為砌塊,積累頗豐,也使金融的宏觀分析并無全付闕茹之憾。當然,如有志于創(chuàng)建規(guī)范的教程,也應(yīng)獲得支持。(三)建立一門金融中介機構(gòu)理論的教程十分必要如果說有關(guān)金融市場的學(xué)問已形成相當成熟的教程并“搶占”了“金融學(xué)”的“域名”,那么,有關(guān)金融中介機構(gòu)的學(xué)問好像尚未取得獨立存在的空間。自然,在貨幣銀行學(xué)里有一點,在各種金融機構(gòu)的教程中也有一些。只是嫌支離破碎,難以提升到較高的理論層次。比如,國外的研究已深入到揭示類如商業(yè)銀行與保險公司之間質(zhì)的共同規(guī)律,而我們的精力卻只關(guān)注如何考察它們質(zhì)的差異來尋求分業(yè)管理的理論依據(jù)。特別是在中國,應(yīng)該說,真正深入探討金融中介的理論,有極其現(xiàn)實的意義。所以,創(chuàng)建這門教程極為迫切??上驳氖牵F(xiàn)在已有從事這方面研究的活動。積極推進,應(yīng)是金融學(xué)科建設(shè)的突出任務(wù)。(四)保險學(xué)問題在寬口徑的概念中,保險屬于金融范疇但是高度獨立。相應(yīng)地,保險學(xué)按理應(yīng)屬于金融學(xué)科體系,但這門學(xué)科的建設(shè)也同樣是高度獨立推進的。在設(shè)計金融學(xué)科體系時,對保險學(xué)通常是“存而不論”,——說白了,就是從金融學(xué)科體系建設(shè)的角度應(yīng)該如何推動保險學(xué)的建設(shè)提不出多少明確的思路。保險和保險學(xué)的高度獨立,有其客觀的理由。但從金融學(xué)科建設(shè)的角度,關(guān)注保險與整個金融事業(yè)的聯(lián)系和相互作用則非常必要。從金融的宏觀層面來看,通過保險業(yè)務(wù)積聚的資金,在西方國家早就占有極大的份額?,F(xiàn)在在中國,也急速形成舉足輕重之勢。從微觀層面來看,保險運作進入銀行業(yè),而投資、居民儲蓄運作也與保險結(jié)合在一起,并且結(jié)合、互動的勢頭不減。所以,近期的目標是否應(yīng)該是:把這樣的發(fā)展,分別在各個金融學(xué)科中,當然也包括在保險學(xué)中,盡可能充分地加以剖析,以便于引導(dǎo)人們的視野更多地擴展到金融領(lǐng)域各個部分的相互聯(lián)系、相互作用
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