【文章內(nèi)容簡介】 人借款的利息收入，我們能夠與各家汽車廠商，各家經(jīng)銷商、各家汽車維修商達(dá)成更廣泛且深入反的合作協(xié)議，為汽車銷售、維護修理、舊機動車回購、以舊換新等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提供資金服務(wù)，拉長了產(chǎn)業(yè)鏈，便于資源整合、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、靈活操作。管理優(yōu)勢作為以整車銷售企業(yè)作為主要出資人的汽車金融公司，汽車金融公司應(yīng)用先進成熟的計算機業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，汽車金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)涵蓋了汽車貸款業(yè)務(wù)的申請、受理、評審、發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，具有高效科學(xué)的優(yōu)勢。適應(yīng)客戶和快速反應(yīng)能力作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，我們的業(yè)務(wù)深深融入到終端消費者及消費機構(gòu)之中，在信貸產(chǎn)品的風(fēng)險控制、發(fā)放和貸后管理及服務(wù)等方面，我們都有一套更加適應(yīng)客戶需求的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，同時也能對客戶需求的變化作出快速反應(yīng)。信貸客戶選擇優(yōu)勢作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，在汽車服務(wù)環(huán)節(jié)之中，汽車金融公司對客戶有深入的了解，同時處于第一選擇的地位，先選擇誠信度高的優(yōu)質(zhì)客戶，從而降低逆向選擇的風(fēng)險，也將在與其他金融機構(gòu)的競爭中處于有利地位。（3） 公司充分利用自己的競爭優(yōu)勢，業(yè)務(wù)將有良好的發(fā)展前景。根據(jù)我國目前汽車消費信貸市場環(huán)境及國內(nèi)信用狀況，設(shè)立的汽車金融有限公司首先將在中國銀監(jiān)會許可的范圍內(nèi)開展對經(jīng)銷商的車輛采購貸款和營運設(shè)備貸款以及消費者購車貸款業(yè)務(wù)。對于經(jīng)銷商貸款，擬通過與商業(yè)銀行合作，利用商業(yè)銀行現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)為分布在各地的經(jīng)銷商提供金融服務(wù)；對于消費者購車貸款，擬通過與商業(yè)銀行、經(jīng)銷商、中介機構(gòu)合作，設(shè)計風(fēng)險控制完備、操作簡便的流程，對購車者提供金融服務(wù)。擬設(shè)立的金融公司將根據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和金融市場發(fā)展?fàn)顩r，合理安排資金來源和期限結(jié)構(gòu)，盡量使資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)匹配，確保公司穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。總之，汽車金融業(yè)務(wù)市場潛力巨大，公司充分利用自己的競爭優(yōu)勢，業(yè)務(wù)將有良好的發(fā)展前景。四、未來財務(wù)預(yù)測本著穩(wěn)健的原則對未來的業(yè)務(wù)進行預(yù)測。公司資產(chǎn)負(fù)債情況良好，流動性充足，收益穩(wěn)步提高。各項監(jiān)管指標(biāo)數(shù)值優(yōu)于監(jiān)管數(shù)值。資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬元）科 目2012201320142015存放央行及同業(yè)存款 8,554 20,353 43,302 89,754 應(yīng)收賬款 貸款 76,982 183,178 389,719 807,786 投資 固定資產(chǎn) 1,500 3,000 4,500 5,000 其他資產(chǎn) 1,035 2,272 268 1,224 資產(chǎn)合計 88,071 208,803 437,790 903,764 　　　　　融資規(guī)模 35,465 152,728 351,232 813,776 股東存款 10,000 60,000 80,000 125,000 接受保證金 發(fā)行金融債券 100,000 同業(yè)拆借 15,000 45,000 70,000 80,000 金融機構(gòu)借款 10,000 50,000 200,000 500,000 應(yīng)付賬款 其他負(fù)債 3,000 3,000 6,000 15,000 負(fù)債合計 38,000 158,000 356,000 820,000 　　　　　實收資本 50,000 50,000 80,000 80,000 資本公積 盈余公積 7 80 179 376 未分配利潤 64 723 1,611 3,387 所有者權(quán)益合計 50,071 50,803 81,790 83,764 　　　　　負(fù)債和所有者權(quán)益合計 88,071 208,803 437,790 903,764 損益表（單位：萬元）科目2012201320142015營業(yè)收入5,816 13,840 29,445 61,033 利息收入（車貸放款）5,774 13,738 29,229 60,584 利息收入（央行及同業(yè)存款）43 102 217 449 投資收益0 0 0 0 其他營業(yè)收入0 0 0 0 　　　　　營業(yè)支出5,402 12,008 25,440 52,658 利息支出1,575 6,825 17,550 44,350 營業(yè)費用3,750 5,000 7,500 7,500 貸款減值損失77 183 390 808 其他營業(yè)支出0 0 0 0 營業(yè)稅金及附加320 761 1,619 3,357 營業(yè)利潤95 1,071 2,386 5,018 加：營業(yè)外凈收入0 0 0 0 　　　　　利潤總額95 1,071 2,386 5,018 所得稅24 268 597 1,255 凈利潤71 803 1,790 3,764 監(jiān)管指標(biāo)數(shù)值監(jiān)管指標(biāo)2012年2013年2014年2015年資本充足率 8%65%28%21%10%流動性 100%225%147%162%200%自用固定資產(chǎn)比例 40%3%6%6%6%同業(yè)拆借 / 實收資本，% 100%30%90%88%100%五、業(yè)務(wù)拓展策略及業(yè)務(wù)發(fā)展模式 業(yè)務(wù)拓展監(jiān)管要求及政策導(dǎo)向汽車金融公司業(yè)務(wù)拓展要遵守相關(guān)的法律法規(guī)。相關(guān)的法律法規(guī)主要包括：《汽車金融公司管理辦法》，《汽車貸款管理辦法》等?！镀嚱鹑诠竟芾磙k法》第19條規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：?。?）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款； （2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金； （3）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券； （4）從事同業(yè)拆借； （5）向金融機構(gòu)借款； （6）提供購車貸款業(yè)務(wù)； （7）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等； （8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）； （9）向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)； （10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)； （11）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； （12）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)； （13）經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 公司的業(yè)務(wù)拓展策略汽車金融產(chǎn)品也需要和其他產(chǎn)品和服務(wù)一樣，通過各種營銷傳播手段，使消費者了解產(chǎn)品的特征、優(yōu)勢、辦理程序，達(dá)到業(yè)務(wù)拓展的目標(biāo)。（1） 為消費者提供價格更加優(yōu)惠的產(chǎn)品（價格策略）在我國，汽車金融服務(wù)集中體現(xiàn)在汽車貸款上，則汽車金融公司的產(chǎn)品低價，可以理解成車貸低利率。為降低購車門檻，為消費者提供更大的實惠，利息上的成本實際上是由經(jīng)銷商來承擔(dān)。低利率政策推出，實際是經(jīng)銷商和金融公司的一種拉動銷售，推動市場的合作。（2） 為消費者提供更加具有針對性的服務(wù)（差異營銷策略）差異化指設(shè)計一系列有意義的差異，以便使本公司的產(chǎn)品同競爭者產(chǎn)品相區(qū)別的行動。在產(chǎn)品上實行的差異性戰(zhàn)略，則可通過公司的管理水平、人員素質(zhì)、服務(wù)態(tài)度、工作效率、廣告形象等途徑來實現(xiàn)。作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，更要努力挖掘相對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行汽車信貸產(chǎn)品，和以整車制造商為主要出資人的汽車金融公司汽車信貸產(chǎn)品的差異。（3） 促銷策略首先以人為本。秉承“服務(wù)至上、客戶滿意”的原則，以客戶需求為中心，進行人性化營銷，以客戶需求為中心，進行人性化營銷，才能使汽車金融產(chǎn)品銷售更有活力和吸引力。其次，主動性營銷。變潛在需求為現(xiàn)實需求，變其他公司的或者其他品種的汽車金融產(chǎn)品的需求為自己公司的汽車金融產(chǎn)品需求。第三，關(guān)系營銷。汽車金融產(chǎn)品營銷強調(diào)與員工建立良性的績效機制；與汽車金融產(chǎn)品消費者建立長久、良好的關(guān)系；與競爭者建立公平競爭和相互協(xié)作關(guān)系；與各類相關(guān)的中介機構(gòu)建立合作和共同發(fā)展的關(guān)系。（4） 營銷渠道汽車金融市場的營銷渠道主要有以下幾種：第一，間接營銷渠道。汽車金融服務(wù)公司利用各相關(guān)經(jīng)銷商的專職員工向銷售對象提供各種汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)的方式。第二，直接營銷渠道。汽車金融服務(wù)公司采用信函、電話、廣播傳媒、報紙雜志等渠道向客戶直接推銷汽車金融產(chǎn)品，誘發(fā)客戶的購買欲望，促使其使用電話預(yù)約、主動上門的方式向汽車金融服務(wù)公司購買產(chǎn)品。第三，網(wǎng)絡(luò)營銷渠道。網(wǎng)絡(luò)營銷渠道指汽車金融服務(wù)公司利用互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為客戶提供有關(guān)汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)的價值，實現(xiàn)網(wǎng)上銷售。 未來計劃拓展的業(yè)務(wù)內(nèi)容汽車金融服務(wù)公司首先穩(wěn)步發(fā)展對經(jīng)銷商及消費者購車貸款業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)之上，在未來35年，向以下業(yè)務(wù)拓展：向消費者提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）； 向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)； 辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)； 從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； 經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；在未來業(yè)務(wù)拓展過程中，一方面要積極擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，另一方面要遵循審慎性經(jīng)營原則，加強風(fēng)險控制。 資金籌措