【正文】 （6）向金融機(jī)構(gòu)出售汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)從企業(yè)經(jīng)營角度看，短期發(fā)展的資金籌措主要依靠：同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、經(jīng)銷商和承租人的保證金。 未來計劃拓展的業(yè)務(wù)內(nèi)容汽車金融服務(wù)公司首先穩(wěn)步發(fā)展對經(jīng)銷商及消費(fèi)者購車貸款業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)之上，在未來35年，向以下業(yè)務(wù)拓展：向消費(fèi)者提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）； 向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)； 辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)； 從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； 經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；在未來業(yè)務(wù)拓展過程中，一方面要積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，另一方面要遵循審慎性經(jīng)營原則，加強(qiáng)風(fēng)險控制。第二，直接營銷渠道。第三，關(guān)系營銷。（3） 促銷策略首先以人為本。低利率政策推出，實際是經(jīng)銷商和金融公司的一種拉動銷售，推動市場的合作?！镀嚱鹑诠竟芾磙k法》第19條規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：?。?）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款； （2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金； （3）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券； （4）從事同業(yè)拆借； （5）向金融機(jī)構(gòu)借款； （6）提供購車貸款業(yè)務(wù)； （7）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等； （8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）； （9）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)； （10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)； （11）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； （12）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)； （13）經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。公司資產(chǎn)負(fù)債情況良好，流動性充足，收益穩(wěn)步提高。對于經(jīng)銷商貸款，擬通過與商業(yè)銀行合作，利用商業(yè)銀行現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)為分布在各地的經(jīng)銷商提供金融服務(wù)；對于消費(fèi)者購車貸款，擬通過與商業(yè)銀行、經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)合作，設(shè)計風(fēng)險控制完備、操作簡便的流程，對購車者提供金融服務(wù)。適應(yīng)客戶和快速反應(yīng)能力作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，我們的業(yè)務(wù)深深融入到終端消費(fèi)者及消費(fèi)機(jī)構(gòu)之中，在信貸產(chǎn)品的風(fēng)險控制、發(fā)放和貸后管理及服務(wù)等方面，我們都有一套更加適應(yīng)客戶需求的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，同時也能對客戶需求的變化作出快速反應(yīng)。汽車行業(yè)消費(fèi)信貸信息優(yōu)勢作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，更加熟悉汽車市場行情，更加熟悉終端消費(fèi)者及同行業(yè)經(jīng)銷商客戶的消費(fèi)及貸款特點(diǎn)，能夠準(zhǔn)確高效地對貸款客體做出專業(yè)化的價格評估和風(fēng)險評估，同時在評估車輛殘值、處理抵押品、以及向保險公司索賠等方面也具有更加熟練的專業(yè)技巧。⑦金融公司收到經(jīng)銷商的合同文件后，付款給經(jīng)銷商。④金融公司通過經(jīng)銷商貸款核準(zhǔn)情況，并授權(quán)經(jīng)銷商同消費(fèi)者簽訂融資合同。針對個人消費(fèi)者開展汽車信貸業(yè)務(wù)：首先利用股東現(xiàn)有的遍布全國的銷售網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)；而后逐步聯(lián)合國內(nèi)外有實力的經(jīng)銷商，建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，擴(kuò)大信貸規(guī)模。綜上所述，汽車金融公司面對的是一個發(fā)展迅速、潛力巨大的汽車消費(fèi)信貸市場。另一方面，商業(yè)銀行在監(jiān)管層面和市場認(rèn)知度方面仍占有優(yōu)勢，即使銀行車貸不放低門檻要求和提高服務(wù)效率，盡管汽車金融行業(yè)發(fā)展迅速，仍在短期內(nèi)不足以撼動商業(yè)銀行在汽車信貸消費(fèi)的主導(dǎo)地位?！C(jī)構(gòu)名稱機(jī)構(gòu)所在地成立日期1三一汽車金融有限公司湖南省長沙市201010262寶馬汽車金融（中國）有限公司北京市2010963大眾汽車金融（中國）有限公司北京市20048124梅賽德斯奔馳汽車金融有限公司北京市20058275菲亞特汽車金融有限責(zé)任公司上海市20071256東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司上海市200710117廣汽匯理汽車金融有限公司廣東省廣州市2010548福特汽車金融（中國）有限公司上海市20055199上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司上海市20048310豐田汽車金融（中國）有限公司北京市2004121511東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司北京市200652812沃爾沃汽車金融（中國）有限公司北京市200662913奇瑞徽銀汽車金融有限公司安徽省蕪湖市2009327目前，在國內(nèi)汽車金融市場，主要有銀行信用卡分期付款、汽車金融公司、銀行汽車消費(fèi)貸款三種貸款方式供購車人選擇。同業(yè)狀況截至目2010年底銀監(jiān)會共批準(zhǔn)了13家汽車金融公司，全部13家都是以汽車制造商為主要出資人，截至2007年12月底，當(dāng)年累計實現(xiàn)盈利1647萬元。這種獨(dú)立的、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，不僅大大節(jié)省了交易費(fèi)用，而且大大提高了交易效率，從而贏得了規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。（3） 汽車信貸業(yè)務(wù)專業(yè)化更高較高的信貸審批效率是汽車金融公司的核心競爭力之一，汽車金融公司業(yè)務(wù)相對商業(yè)銀行單一，所以汽車金融公司能夠組建更專業(yè)化的團(tuán)隊以及更有針對性的審批流程和標(biāo)準(zhǔn)。但另一方面汽車業(yè)又是一個受經(jīng)濟(jì)周期影響很大的行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)不景氣時，這時銀行完全可能收縮在這一領(lǐng)域的金融服務(wù)，這將對汽車業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益構(gòu)成嚴(yán)重影響。這一點(diǎn)對汽車業(yè)的發(fā)展十分重要。在發(fā)達(dá)國家，汽車金融公司占汽車貸款份額的35%，居首位；銀行占30%，居次席；其他各類機(jī)構(gòu)占35%。（3） 申請人公司業(yè)務(wù)發(fā)展壯大的需要正如前面所分析，無論從國家政策的鼓勵方面，還是汽車行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展方面，以及消費(fèi)者的消費(fèi)理念的巨大變化方面，汽車消費(fèi)金融都面臨著一個良好的外部環(huán)境和難得的發(fā)展機(jī)遇。2001年，全國汽車消費(fèi)信貸余額為436億元；到2002年末，已上升到了945億元；而至2008年底，全國各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放汽車消費(fèi)貸款余額達(dá)到1583億元，其中，國有商業(yè)銀行余額743億元，股份制銀行余額311億元，汽車金融公司余額318億元。盡管受中國汽車起步晚及國人“能付不貸”、“寧借不貸”、“不花未來錢”等傳統(tǒng)觀念的影響，中國汽車信貸與歐美發(fā)達(dá)國家相比有較大的差距，但這幾年，隨著中國汽車市場的迅猛發(fā)展，國人消費(fèi)觀的轉(zhuǎn)變及理財觀的增加，中國汽車信貸逐漸升溫。據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，％，％。而乘用車增速更為顯著，也基本接近歷史高點(diǎn)。2010年10月，黨的十七屆五中全會通過了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃的建議》。2009年12月，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》。其中尤其提到要加大信貸支持力度。2009年1月，國務(wù)院常務(wù)會議審議并原則通過了《汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃》。2010年2月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《個人貸款管理暫行辦法》，為汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放個人貸款提供了參照。2009年1月，中國人民銀行在京召開“金融支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展座談會”。2004年3月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《汽車貸款管理辦法》，規(guī)范了汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險，為促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了法律依據(jù)。由于整車銷售企業(yè)為主的汽車金融公司可能涵蓋多個代理品牌，所以與不同經(jīng)銷商的關(guān)系更加緊密，同時對經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)模式更加了解，利于把控對經(jīng)銷商貸款的風(fēng)險； 多品牌優(yōu)勢。就個人汽車信貸業(yè)務(wù)而言，其放貸對象不僅僅局限于一個品牌，而是涵蓋整車銷售企業(yè)旗下所有代理品牌，相對于傳統(tǒng)型汽車金融公司具有更廣闊的顧客群體； 消費(fèi)信貸信息與數(shù)據(jù)優(yōu)勢。XX汽車金融有限公司籌建可行性研究報告【目錄】一、摘要二、公司籌建背景政策層面（1）汽車金融行業(yè)監(jiān)管指導(dǎo)政策密集推出（2）汽車行業(yè)政策支持快速、健康發(fā)展（3）國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，擴(kuò)內(nèi)需，促銷費(fèi)，發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，鼓勵創(chuàng)新市場層面（1）汽車行業(yè)發(fā)展迅速（2）汽車信貸潛力巨大申請人公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要三、市場前景分析及公司成立后的業(yè)務(wù)及發(fā)展市場定位（1）有母公司主營業(yè)務(wù)的強(qiáng)大支持（2）汽車信貸業(yè)務(wù)專業(yè)化更高（3）風(fēng)險控制的專業(yè)化程度高（4）整車銷售企業(yè)為主要出資人，優(yōu)勢更加明顯同業(yè)狀況公司成立后的業(yè)務(wù)，競爭優(yōu)勢及發(fā)展前景（1）近期主要業(yè)務(wù)及運(yùn)作模式（2）競爭優(yōu)勢（3）發(fā)展前景四、未來財務(wù)預(yù)測擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的經(jīng)營規(guī)模盈利水平（包括收入、成本和利潤）流動性狀況等預(yù)測五、業(yè)務(wù)拓展策略及業(yè)務(wù)發(fā)展模式業(yè)務(wù)拓展監(jiān)管要求及政策導(dǎo)向公司的業(yè)務(wù)拓展策略（1）為消費(fèi)者提供價格更加優(yōu)惠的產(chǎn)品（價格策略）（2）為消費(fèi)者提供更加具有針對性的服務(wù)（差異營銷策略）（3）促銷策略（4）營銷渠道未來計劃拓展的業(yè)務(wù)內(nèi)容資金籌措六、風(fēng)險管理理念及風(fēng)險控制能力風(fēng)控監(jiān)管要求風(fēng)險管理理念（1）一致性（2）全面性（3）系統(tǒng)性（4）獨(dú)立性（5）權(quán)威性（6）互通性（7）分散與集中相統(tǒng)一風(fēng)險管理原則 （1）風(fēng)險規(guī)避（2）風(fēng)險分散（3）風(fēng)險分擔(dān)（4）風(fēng)險抑制（5）風(fēng)險補(bǔ)償風(fēng)險管理制度建設(shè)七、汽車金融公司可能面臨的風(fēng)險及對策信用風(fēng)險信用風(fēng)險對策流動性風(fēng)險流動性風(fēng)險對策市場風(fēng)險市場風(fēng)險對策操作風(fēng)險操作風(fēng)險對策信息技術(shù)風(fēng)險信息技術(shù)風(fēng)險對策【正文】一、摘要從目前大環(huán)境看，無論從國家政策的鼓勵方面，還是汽車行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展方面，以及消費(fèi)者的消費(fèi)理念的巨大變化方面，汽車消費(fèi)金融都面臨著一個良好的外部環(huán)境和難得的發(fā)展機(jī)遇。我們認(rèn)為，有別于依附在汽車制造商下的傳統(tǒng)型汽車金融公司，以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司擁有更大的潛力： 更廣闊的顧客群體。 經(jīng)銷商業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢。2003年10月，中國銀監(jiān)會頒布了《汽車金融公司管理辦法》（原辦法）。新《辦法》的頒布與實施，為汽車金融公司行業(yè)在有效控制風(fēng)險的前提下實現(xiàn)又好又快發(fā)展提供重要的法律保障。2009年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布2009年第14號公告，規(guī)定了汽車金融公司發(fā)行金融債券有關(guān)申請事宜，使得汽車金融公司的融資渠道得以拓寬，促使融資格局多元化，拓展融資空間，改善融資結(jié)構(gòu)，提高汽車金融公司的資本實力和抵御風(fēng)險能力，從而提升汽車金融公司的核心競爭力，實現(xiàn)汽車金融公司的可持續(xù)發(fā)展。2008年12月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見》?！兑庖姟分赋觯龠M(jìn)汽車消費(fèi)是擴(kuò)大內(nèi)需的重要內(nèi)容之一，對妥善應(yīng)對國際金融危機(jī)的沖擊，推動汽車產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，緩解就業(yè)壓力，維護(hù)社會穩(wěn)定，保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長具有重要作用。穩(wěn)步發(fā)展汽車消費(fèi)貸款保證保險業(yè)務(wù)，推動保險機(jī)構(gòu)與汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)合作，促進(jìn)汽車消費(fèi)市場平穩(wěn)發(fā)展。（3） 現(xiàn)階段國家“擴(kuò)內(nèi)需，促消費(fèi)，鼓勵創(chuàng)新”