票據(jù)貼現(xiàn)操作流程(編輯修改稿)
2025-05-16 05:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 連續(xù)，紙張無涂改變色痕跡，底紋印刷為彩虹印刷，圖案由不同顏色組成自然過度。假票顏色過渡處有印扣。觀察銀行承兌匯票的水印是否清晰、自然。真票水印有兩種，均在匯票上滿版交錯分布，分別是“HP”字樣和五瓣梅花花朵圖案，并且為黑白水印。觀察銀行承兌匯票匯票號碼滲透效果是否自然。真票號碼在正面呈宗黑色，背面由紅色滲透效果，油墨為滲透性油墨。觀察銀行承兌匯票縮徽文字是否清晰、均勻、連續(xù)，拼寫是否正確。真票縮微文字分別是：“銀行承兌匯票”右下角花心縮微“h”字樣、“銀行承兌匯票”名稱下劃線縮徽“HUIPIAO”字樣 “銀行承兌匯票”“HUIPIAO”字樣。觀察銀行承兌匯票金額處的紅水線行數(shù)是否準確、清晰，分布是否均勻、自然。真票大寫金額處紅水線行數(shù)應(yīng)為10行，紅水清晰；纖維絲分布均勻、自然。（三）借助票據(jù)鑒別儀觀察匯票的主要防偽特征。觀察銀行承兌匯票纖維絲熒光反映是否自然、真實。真票在長波燈下，正反面纖維絲應(yīng)有熒光反映。觀察銀行承兌匯票的行標熒光反映是否自然、真實?！般y行承兌匯票”名稱左側(cè)有行徽（顯形紅色）與右側(cè)無色行輝（隱形）在長波燈下呈桔紅色熒光反映，其中左側(cè)有色行徽熒光反映是一實心圖案，右側(cè)無色行徽熒光反映是一鏤空圖案。觀察銀行承兌匯票大寫金額的紅水線熒光反應(yīng)是否自然、真實。匯票大寫金額的紅水線為水溶性防涂改油墨，在長波燈下有熒光反映，涂改后的紅水線會發(fā)生變化。第五章 查詢查復(fù)第二十二條 根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，銀行承兌匯票查詢有以下五種方式，各行可根據(jù)自己的實際情況進行查詢：（一）傳真查詢：將加蓋結(jié)算專用章銀行承兌匯票查詢查復(fù)書傳真給承兌行，收到承兌行回復(fù)的查詢查復(fù)書及匯票第一聯(lián)（底卡）傳真件后認真進行核對，無誤后方可辦理業(yè)務(wù)；（二）通過大額支付系統(tǒng)查詢：根據(jù)回復(fù)內(nèi)容為“查詢匯票與我行承兌匯票記載內(nèi)容一致”辦理業(yè)務(wù)，并加蓋經(jīng)辦人員名章和結(jié)算專用章；（三）利用中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心的“中國票據(jù)”網(wǎng)（）進行查詢，并在查詢內(nèi)容上加蓋經(jīng)辦人員名章和結(jié)算專用章；（四）實地查詢：經(jīng)辦行雙人持銀行承兌匯票、單位介紹信、本人身份證、工作證赴承兌行處實地查詢，由承兌行確認承兌事實并在查詢查復(fù)書上蓋章；（五）委托他行代理查詢：由委托行根據(jù)查復(fù)行的情況采取“先橫后直”或“先直后橫”的方式查詢。第六章 貼現(xiàn)利息計算第二十三條 貼現(xiàn)利息的計算（一）貼現(xiàn)期限：從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止（遇非營業(yè)日，應(yīng)加計相應(yīng)天數(shù)）。承兌人為異地的，另加3天郵程。（二）貼現(xiàn)利率：由經(jīng)辦行與貼現(xiàn)申請人自行協(xié)商確定。（三）貼現(xiàn)利息：貼現(xiàn)利息＝匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)利率/30第二十四條 實付貼現(xiàn)金額的計算實付貼現(xiàn)金額＝票面金額－貼現(xiàn)利息第七章 風(fēng)險控制與監(jiān)督檢查第二十五條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要來自對承兌銀行的授信風(fēng)險，因此要將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入對承兌銀行的統(tǒng)一授信范圍內(nèi)。總行資金營運部負責(zé)對承兌行的總體授信提出調(diào)查評估意見，按照規(guī)定程序報審貸會審批后執(zhí)行。第二十六條 要加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高風(fēng)險識別能力,有效防范外部詐騙；完善票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度,嚴格執(zhí)行票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī),杜絕內(nèi)部違規(guī)操作。第二十七條 對票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位要選擇政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強的工作人員,并定期進行崗位輪換。第二十八條 貼現(xiàn)銀行對貼現(xiàn)申請人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人擁有同等效力的追索權(quán)。第二十九條 銀行承兌匯票作為重要單證，應(yīng)視同現(xiàn)金入庫保管，做到一日一核對，嚴防丟失，堅持雙人復(fù)核、雙人上鎖、雙人出入庫、雙人開鎖復(fù)核。第三十條 銀行承兌匯票應(yīng)建立專用管理登記簿，詳細登記每一筆匯票的號碼、金額、出票日、到期日、承兌銀行及貼現(xiàn)單位。并按到期先后順序排列，避免匯票到期后，因超過委托收款提示付款期限，而不得不到簽發(fā)行直接提示付款。第三十一條 已辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。第三十二條 不得擅自復(fù)印外傳銀行承兌匯票的復(fù)印件，以防票據(jù)要素及簽章樣式泄密和“克隆”匯票。第三十三條 對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項下的墊款，應(yīng)查明逾期原因，并移交風(fēng)險管理部，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、資金營運部協(xié)助風(fēng)險管理部進行催收。第三十四條 資金營運部對所辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要定期或不定期組織人員進行監(jiān)督檢查，確保賬實相符，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。第三十五條 主動接受監(jiān)管部門對本行拆借業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。第八章 檔案管理第三十六條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案材料包含以下內(nèi)容： （一）辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票正反面復(fù)印件；（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢查復(fù)書； （三）貼現(xiàn)協(xié)議； （四）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批書； （五）貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；（六）購銷合同復(fù)印件；（七）根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件。第三十七條 檔案資料應(yīng)專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。保管期限五年。第三十八條 建立檔案調(diào)閱登記簿，檔案資料的調(diào)閱、借用應(yīng)詳細記載，并按照本行相關(guān)規(guī)定進行調(diào)閱，嚴禁私自復(fù)印、借閱、涂改。第三十九條 辦理檔案交接時應(yīng)編制檔案移交清冊，列明移交的檔案名稱、卷號、冊數(shù)、檔案編號、起止年度、應(yīng)保管期限、已保管期限等內(nèi)容，進行逐項交接，并由雙方負責(zé)人負責(zé)監(jiān)交并簽章確認。第四十條 保管期限屆滿的檔案，應(yīng)編制檔案銷毀清冊,按程序報相關(guān)部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進行銷毀。第九章 附則第四十一條 本辦法由銀川市商業(yè)銀行資金營運部負責(zé)解釋和修訂。第四十二條 本辦法自二OO六年一月一日起執(zhí)行。銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書
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