票據(jù)貼現(xiàn)操作流程-在線瀏覽
2025-06-06 05:22本頁(yè)面
【正文】 關(guān)規(guī)定開(kāi)具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件及復(fù)印件；單位財(cái)務(wù)專用章、公章和法定代表人印章。若貼現(xiàn)申請(qǐng)人的基本情況發(fā)生變動(dòng)，則需重新提供進(jìn)行備案。其中簽發(fā)行加蓋帶有簽發(fā)行行徽、行號(hào)的匯票專用章及負(fù)責(zé)人或授權(quán)人名章；出票人簽章必須為財(cái)務(wù)專用章（或單位公章）及法定代表人或授權(quán)人名章；票據(jù)的金額、日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)更改的是否有原記載人的簽章證明；票據(jù)是否屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍；是否屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和公示催告范圍及其他非法票據(jù)；貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格是否真實(shí)、合法、有效、完整；承兌行是否在本行授信范圍內(nèi)；代理人辦理的，授權(quán)委托書(shū)是否齊全；新開(kāi)戶的，開(kāi)戶資料是否齊全。（四）辦理根據(jù)已背書(shū)的銀行承兌匯票辦理查詢查復(fù)，當(dāng)日查詢不能回復(fù)的，給持票人開(kāi)具《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票收?qǐng)?zhí)清單》（附表三，下同）；屬于新開(kāi)戶的，要求客戶持開(kāi)戶資料開(kāi)立票據(jù)專戶；在票據(jù)的被背書(shū)欄填寫(xiě)“銀川市商業(yè)銀行”字樣；錄入信貸系統(tǒng)和人民銀行信貸登記系統(tǒng)；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的記賬、復(fù)核、貼現(xiàn)憑證的打?。豢蛻糍Y金的劃轉(zhuǎn)；貼現(xiàn)資料的整理歸檔。各支行、營(yíng)業(yè)部可以向總行提供信息，或一并前往，但不得擅自到異地收取銀行承兌匯票。（三）辦理流程收取銀行承兌匯票之前，首先與貼現(xiàn)申請(qǐng)人洽談利率，計(jì)算收益和成本，確定是否收取；領(lǐng)取到異地收取銀行承兌匯票需攜帶的資料，并做好登記制度；到異地收取銀行承兌匯票的經(jīng)辦人員首先對(duì)簽發(fā)的銀行承兌匯票進(jìn)行實(shí)地查詢，由承兌行確認(rèn)承兌事實(shí)并在《查詢查復(fù)書(shū)》上蓋章；一經(jīng)辦理查詢的票據(jù)，不得再交由貼現(xiàn)申請(qǐng)人保管；審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手簽訂的商品交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件及復(fù)印件；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付本金；要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人根據(jù)票據(jù)基本要素等內(nèi)容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書(shū)》，若同一客戶有多張票據(jù)需要貼現(xiàn)可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》；與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（一式兩份）；復(fù)印并留存貼現(xiàn)申請(qǐng)人銀行開(kāi)戶資料；在空白《貼現(xiàn)憑證》加蓋貼現(xiàn)申請(qǐng)人預(yù)留印鑒；1在票據(jù)的被背書(shū)欄填寫(xiě)“銀川市商業(yè)銀行”，并復(fù)印票據(jù)正反面，然后將匯票用信封密封，并在信封密封處雙人簽字確認(rèn)，連同其他資料用特快專遞發(fā)回行內(nèi)或帶回；1將貼現(xiàn)的銀行承兌匯票正反面、經(jīng)雙人簽字的《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書(shū)》傳真至行，通知行內(nèi)劃款；1行內(nèi)經(jīng)辦人員收到傳真后，認(rèn)真核對(duì)相關(guān)要素及利息，無(wú)誤后，按正常核算流程通過(guò)票據(jù)中心專戶劃付款項(xiàng)；1到異地收取銀行承兌匯票的經(jīng)辦人員回行后，即時(shí)辦理剩余資料的交存入庫(kù)手續(xù)。經(jīng)辦人員受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人（含各支行、營(yíng)業(yè)部向總行辦理內(nèi)部轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）向我行申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，首先商定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額、利率；其次要求持票方提供按貼現(xiàn)方格式要求的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單。（二）審查經(jīng)辦人員收到持票人提供的銀行承兌匯票原件、貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書(shū)復(fù)印件，對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：銀行承兌匯票上的要素記載是否齊全；印章是否清晰、規(guī)范；背書(shū)是否連續(xù)；大、小寫(xiě)金額是否一致，書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；貼現(xiàn)憑證的日期、收付款名稱、金額是否與銀行承兌匯票一致；查詢查復(fù)書(shū)是否真實(shí)有效；承兌行是否在本行授信范圍內(nèi)；法人授權(quán)委托書(shū)及法人有效身份證件是否齊全；開(kāi)戶資料是否齊全；經(jīng)審查合格的票據(jù)，由持票方背書(shū)并在背書(shū)欄加蓋匯票專用章，同時(shí)在貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書(shū)復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章。（四）辦理在空白《貼現(xiàn)憑證》上加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人預(yù)留印鑒；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人持開(kāi)戶資料開(kāi)立票據(jù)專戶；貼現(xiàn)方在票據(jù)的被背書(shū)欄填寫(xiě)“XX銀行”字樣；持票方和貼現(xiàn)方根據(jù)各自業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理； 資金劃轉(zhuǎn)；貼現(xiàn)資料的整理歸檔。（一）申請(qǐng)根據(jù)需要向人民銀行銀川中心支行貨幣信貸處提出再貼現(xiàn)申請(qǐng)；經(jīng)同意后，需提交以下資料：（1）再貼現(xiàn)審批書(shū)及清單；（2）經(jīng)申請(qǐng)行背書(shū)的銀行承兌匯票原件及復(fù)印件；（3）已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書(shū)復(fù)印件，并在查詢查復(fù)書(shū)復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章。（二）辦理填寫(xiě)《再貼現(xiàn)憑證》，再貼現(xiàn)利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定利率；由人民銀行劃款；本行進(jìn)行賬務(wù)處理。其他各行不得擅自辦理。第十九條 委托收款流程（一）票據(jù)經(jīng)辦人員每天檢查票據(jù)到期情況，根據(jù)路途遠(yuǎn)近提前辦理委托收款。第四章 真?zhèn)舞b別第二十條 銀行承兌匯票真?zhèn)蔚谋鎰e須借助放大鏡及專業(yè)性辨別儀器，其防偽要點(diǎn)主要分為四大部分，即紙張防偽、油墨防偽、設(shè)計(jì)印刷防偽和其他輔助防偽。真票紙張類似于人民幣鈔票紙張，感覺(jué)比較挺括，用手抖動(dòng)聽(tīng)起來(lái)比較脆。（二）用肉眼（可借助放大鏡）觀察。真票為干膠印刷，整個(gè)圖案由線條組成，印刷紋路清晰、連續(xù)，紙張無(wú)涂改變色痕跡，底紋印刷為彩虹印刷，圖案由不同顏色組成自然過(guò)度。觀察銀行承兌匯票的水印是否清晰、自然。觀察銀行承兌匯票匯票號(hào)碼滲透效果是否自然。觀察銀行承兌匯票縮徽文字是否清晰、均勻、連續(xù)，拼寫(xiě)是否正確。觀察銀行承兌匯票金額處的紅水線行數(shù)是否準(zhǔn)確、清晰，分布是否均勻、自然。（三）借助票據(jù)鑒別儀觀察匯票的主要防偽特征。真票在長(zhǎng)波燈下，正反面纖維絲應(yīng)有熒光反映?！般y行承兌匯票”名稱左側(cè)有行徽（顯形紅色）與右側(cè)無(wú)色行輝（隱形）在長(zhǎng)波燈下呈桔紅色熒光反映，其中左側(cè)有色行徽熒光反映是一實(shí)心圖案，右側(cè)無(wú)色行徽熒光反映是一鏤空?qǐng)D案。匯票大寫(xiě)金額的紅水線為水溶性防涂改油墨，在長(zhǎng)波燈下有熒光反映，涂改后的紅水線會(huì)發(fā)生變化。第六章 貼現(xiàn)利息計(jì)算第二十三條 貼現(xiàn)利息的計(jì)算（一）貼現(xiàn)期限：從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止（遇非營(yíng)業(yè)日，應(yīng)加計(jì)相應(yīng)天數(shù)）。（二）貼現(xiàn)利率：由經(jīng)辦行與貼現(xiàn)申請(qǐng)
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