【文章內(nèi)容簡介】 不滿足持續(xù)條件的客戶提供授信；（七）未按本辦法規(guī)定收集和監(jiān)測集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組、逃廢債等關(guān)鍵信息，導(dǎo)致建設(shè)銀行重大損失；（八）超授信額度發(fā)放授信；（九）未對(duì)需核準(zhǔn)事項(xiàng)申報(bào)核準(zhǔn)；（十）違背統(tǒng)一授信原則授信；（十一）未及時(shí)、準(zhǔn)確建立和維護(hù)集團(tuán)客戶關(guān)系樹，導(dǎo)致建設(shè)銀行重大損失；（十二）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營原則的授信行為。以上情況為違規(guī)授信行為，上級(jí)管理機(jī)構(gòu)有權(quán)按違規(guī)性質(zhì)要求違規(guī)分支機(jī)構(gòu)采取必要的風(fēng)險(xiǎn)化解措施、調(diào)整授信額度、或給予調(diào)整授權(quán)權(quán)限、追究責(zé)任等處罰措施。第五十二條 建設(shè)銀行應(yīng)對(duì)單一客戶或集團(tuán)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)敞口超過建設(shè)銀行資本凈額之比超過1%（含）的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并通過報(bào)告制度確保管理層能夠及時(shí)識(shí)別資產(chǎn)組合中的風(fēng)險(xiǎn)集中程度。第五十三條 建設(shè)銀行對(duì)同一借款人的貸款總額與建設(shè)銀行資本凈額之比不應(yīng)超過10%（含）。第五十四條 建設(shè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不應(yīng)超過建行資本凈額的15%（含），對(duì)超過15%或建設(shè)銀行視為超過自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況，應(yīng)采用銀團(tuán)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。第四章 集團(tuán)客戶額度授信第一節(jié) 集團(tuán)客戶額度授信的基本規(guī)定第五十五條 本辦法所稱集團(tuán)客戶額度授信是指建設(shè)銀行在對(duì)集團(tuán)整體和成員單位資信狀況及其關(guān)聯(lián)關(guān)系識(shí)別和分析評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，確定集團(tuán)客戶的額度授信方案，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)分別在額度內(nèi)為集團(tuán)客戶成員單位辦理授信業(yè)務(wù)的管理行為。第五十六條 集團(tuán)客戶授信模式分為授信限額管理模式和授信額度管理模式。授信限額管理模式（總量控制下的單戶審批模式，以下簡稱“限額模式”），即有權(quán)審批機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)授信限額進(jìn)行統(tǒng)一審定，成員行在分配的授信限額內(nèi)單獨(dú)進(jìn)行成員單位授信額度申報(bào)審批，并在審批后支用。授信額度管理模式（以下簡稱“額度模式”），即有權(quán)審批機(jī)構(gòu)直接審批集團(tuán)客戶授信額度總量及成員單位授信額度。原則上跨一級(jí)分行的集團(tuán)客戶采用限額模式，一級(jí)分行轄內(nèi)的集團(tuán)客戶采用額度模式。第五十七條 對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信合同或協(xié)議中設(shè)置約束條款，如約定關(guān)聯(lián)信息告知義務(wù)（要求客戶必須提供關(guān)聯(lián)方名稱、關(guān)系，凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易情況，包括但不限于：交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；交易項(xiàng)目和交易性質(zhì)；交易的金額或相應(yīng)的比例；定價(jià)政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）；關(guān)聯(lián)交易的影響等）、關(guān)聯(lián)交易限制條款、利潤分配條款、交叉違約條款、資金封閉管理?xiàng)l款以及違約責(zé)任等。第五十八條 對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保導(dǎo)致的集中度風(fēng)險(xiǎn)： （一）對(duì)集團(tuán)客戶成員單位之間的擔(dān)保應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)、公司章程和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定辦理，確保擔(dān)保合法有效。（二）在集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)中應(yīng)以抵押、質(zhì)押或母公司（或集團(tuán)總部）提供第三方連帶責(zé)任保證為主，控制集團(tuán)內(nèi)成員單位間擔(dān)保比重。集團(tuán)客戶內(nèi)成員單位提供的保證（實(shí)體性集團(tuán)母公司或?qū)Τ蓡T單位有實(shí)際控制權(quán)的母公司對(duì)成員單位提供第三方連帶責(zé)任保證的除外）一般不得超過集團(tuán)客戶總體授信額度的30％。第五十九條 集團(tuán)客戶全球授信的基本原則為：（一）對(duì)跨國集團(tuán)客戶在境內(nèi)投資企業(yè)，如母公司在境內(nèi)的，額度授信按照本辦法規(guī)定辦理；母公司在境外，但在國內(nèi)設(shè)有總部的，可對(duì)中國總部及境內(nèi)成員單位進(jìn)行總體額度授信，原則上采用限額模式；母公司在境外且在境內(nèi)未設(shè)立總部的，可對(duì)境內(nèi)成員單位采用額度模式統(tǒng)一授信。（二）跨國集團(tuán)客戶母公司在境外，且母公司及境內(nèi)成員單位分別與建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來，原則上應(yīng)由總行指定牽頭行組織全球授信，將境外母公司授信納入集團(tuán)客戶授信管理。（三）國內(nèi)企業(yè)境外投資的，應(yīng)將境外成員單位授信納入客戶額度授信管理范圍內(nèi)。（四）建設(shè)銀行對(duì)跨國集團(tuán)客戶境外公司的背景、信用評(píng)級(jí)、經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況、與境內(nèi)機(jī)構(gòu)的股權(quán)關(guān)系、或有負(fù)債、重大訴訟等信息應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控。第二節(jié) 集團(tuán)客戶額度授信工作的組織第六十條 集團(tuán)客戶額度授信工作由管轄行、牽頭行、成員行、經(jīng)辦行集團(tuán)客戶經(jīng)營管理部門分工負(fù)責(zé)、相互配合、共同完成。管轄行是指負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)客戶授信工作進(jìn)行統(tǒng)一管理的總行或總行授權(quán)的一級(jí)分行；牽頭行是指集團(tuán)客戶母公司、總部（或核心企業(yè)）所在地分行，已有（或潛在）授信余額最大的成員單位所在地分行，或由管轄行指定的分行；其余成員單位注冊(cè)所在地分行為成員行；為成員單位具體辦理授信業(yè)務(wù)的開戶行為經(jīng)辦行。第六十一條 管轄行和牽頭行可由同一機(jī)構(gòu)擔(dān)任；總行同時(shí)為總行直接經(jīng)營客戶的管轄行和牽頭行。第六十二條 集團(tuán)客戶授信職責(zé)分工如下：（一）管轄行主要職責(zé)，確定和維護(hù)集團(tuán)客戶關(guān)系樹并及時(shí)向成員行發(fā)布；，包括確定集團(tuán)客戶額度授信模式、在規(guī)定權(quán)限內(nèi)審批額度授信方案、審定授信限額以及限額或額度的分配、調(diào)整；，組織開展貸后管理工作，定期發(fā)布集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和通報(bào)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；。（二）牽頭行主要職責(zé)、梳理，向管轄行上報(bào)成員單位名單、關(guān)聯(lián)關(guān)系類型等信息；、擬定和上報(bào)集團(tuán)客戶的額度授信方案或授信限額，在規(guī)定權(quán)限內(nèi)審批額度授信方案、審定授信限額及授信限額的調(diào)整；，參與協(xié)調(diào)成員行之間的關(guān)系，配合管轄行做好集團(tuán)客戶授信的其他相關(guān)工作。（三）成員行主要職責(zé)；組織所轄經(jīng)辦行進(jìn)行集團(tuán)客戶成員單位評(píng)價(jià)，協(xié)助牽頭行對(duì)集團(tuán)客戶整體進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)、測算集團(tuán)客戶整體的授信額度或授信限額；、在規(guī)定權(quán)限內(nèi)審批額度授信方案；，配合管轄行、牽頭行做好集團(tuán)客戶授信相關(guān)工作。（四）經(jīng)辦行主要職責(zé)；直接或協(xié)助成員行對(duì)集團(tuán)客戶成員單位進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)；；，落實(shí)貸后管理工作。第三節(jié) 集團(tuán)客戶額度授信的流程第六十三條 集團(tuán)客戶關(guān)系樹的建立是集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的前提。在集團(tuán)客戶授信限額方案審定（限額模式下）或授信方案審批前（額度模式下），應(yīng)完成集團(tuán)客戶關(guān)系樹的建立工作，查明關(guān)聯(lián)企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)關(guān)系。第六十四條 集團(tuán)客戶關(guān)系樹的梳理工作應(yīng)按照管轄行、牽頭行、成員行、經(jīng)辦行的職責(zé)分工，以“自上而下”和“自下而上”相結(jié)合的方式完成。管轄行應(yīng)負(fù)責(zé)組織建立、維護(hù)和及時(shí)向成員行發(fā)布集團(tuán)客戶關(guān)系樹。該項(xiàng)工作可由管轄行授權(quán)牽頭行完成。各成員行應(yīng)根據(jù)管轄行通知啟動(dòng)集團(tuán)客戶關(guān)系樹梳理工作，并向牽頭行報(bào)送集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系材料，牽頭行梳理完成后報(bào)管轄行，管轄行確定后在系統(tǒng)中建立集團(tuán)客戶關(guān)系樹。各成員行在授信過程中應(yīng)主動(dòng)通過牽頭行或業(yè)務(wù)系統(tǒng)了解集團(tuán)客戶關(guān)系樹信息，及時(shí)溝通集團(tuán)客戶成員單位變動(dòng)情況，不得刻意隱瞞集團(tuán)關(guān)系。第六十五條 集團(tuán)客戶關(guān)系樹應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶授信工作的需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)維護(hù)。第六十六條 集團(tuán)客戶授信方案擬定前，應(yīng)視授信模式不同完成集團(tuán)、成員單位的客戶信用等級(jí)評(píng)定，并相應(yīng)確定集團(tuán)客戶及成員單位的信用風(fēng)險(xiǎn)限額。第六十七條 對(duì)采用限額模式的集團(tuán)客戶，主要授信流程為：管轄行信貸經(jīng)營部門將授信限額總量和分配意見以及授信限額申報(bào)材料送管轄行信貸審批部門審定；管轄行根據(jù)全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)偏好及集團(tuán)客戶成員單位償債能力、信用狀況和授信業(yè)務(wù)需求，將集團(tuán)授信限額在各成員單位間進(jìn)行分配；成員行在獲得客戶授信限額后，比照單一客戶額度授信管理規(guī)定，申報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批確定集團(tuán)客戶成員單位額度授信方案。第六十八條 對(duì)采用額度管理模式的集團(tuán)客戶，應(yīng)根據(jù)能否獲得集團(tuán)客戶合并會(huì)計(jì)報(bào)表，按以下模式和流程開展額度授信：（一）對(duì)能夠獲得合并報(bào)表的集團(tuán)客戶，采用“總分式”模式，即牽頭行提出集團(tuán)客戶額度授信方案及成員單位額度分配建議，組織材料報(bào)有權(quán)審批行審批；管轄行集團(tuán)客戶管理部門負(fù)責(zé)按照審批結(jié)果在集團(tuán)客戶各成員單位之間分配授信額度。（二）對(duì)無法獲得合并報(bào)表的集團(tuán)客戶，采用“加總式”模式，即牽頭行對(duì)由成員行分別測算的各成員單位的風(fēng)險(xiǎn)限額或項(xiàng)目審批額度進(jìn)行加總，測算集團(tuán)客戶總體的授信額度，提出成員單位額度分配建議，并組織額度授信申報(bào)材料報(bào)有權(quán)審批行進(jìn)行審批；管轄行集團(tuán)客戶管理部門負(fù)責(zé)按照審批結(jié)果在集團(tuán)客戶成員單位之間分配授信額度。第六十九條 在申報(bào)集團(tuán)客戶成員單位額度授信方案之前，應(yīng)就客戶需核準(zhǔn)事項(xiàng)報(bào)有權(quán)機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。第七十條 管轄行可視情況保有預(yù)留限額或額度。限額分配后成員單位有多余限額的，管轄行可將多余限額收回。第七十一條 對(duì)采用限額模式的集團(tuán)客戶，因在集團(tuán)授信限額審定（或?qū)徟┖头峙涔ぷ髌趦?nèi)發(fā)生緊迫授信需求，成員行可向管轄行集團(tuán)客戶歸口管理部門申請(qǐng)臨時(shí)授信限額（由牽頭行負(fù)責(zé)管理的集團(tuán)客戶，應(yīng)向牽頭行申請(qǐng)并報(bào)管轄行備案）。審核無異議后，須將對(duì)該集團(tuán)客戶的整體授信時(shí)間計(jì)劃與其他申報(bào)材料一并送有權(quán)審批機(jī)構(gòu)組織審定。經(jīng)審定同意后，該成員單位可在分配的臨時(shí)授信限額內(nèi)按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行單戶授信額度審批。對(duì)于集團(tuán)中機(jī)構(gòu)類成員單位需申請(qǐng)臨時(shí)授信限額的，由所在成員行向管轄行機(jī)構(gòu)客戶管理部門提出申請(qǐng)，經(jīng)管轄行機(jī)構(gòu)客戶管理部門同意后，連同同級(jí)集團(tuán)客戶歸口管理部門提出的整體授信時(shí)間計(jì)劃，一并送有權(quán)審批機(jī)構(gòu)組織審定，最終由管轄行機(jī)構(gòu)客戶部門下文分配臨時(shí)授信限額。第七十二條 對(duì)采用額度模式的集團(tuán)客戶，如新增成員單位產(chǎn)生授信需求，應(yīng)采取追加成員單位的方式，納入集團(tuán)統(tǒng)一授信管理，原則上不得單獨(dú)授信，確需對(duì)集團(tuán)客戶成員單位進(jìn)行單獨(dú)授信的，應(yīng)報(bào)管轄行同意。第七十三條 經(jīng)識(shí)別后集團(tuán)客戶僅有一個(gè)成員單位在建設(shè)銀行有授信需求的，由該成員行將客戶識(shí)別及與其他分行溝通情況報(bào)管轄行批準(zhǔn)后，比照單一客戶開展授信。第七十四條 對(duì)分配臨時(shí)限額或給予單獨(dú)授信的集團(tuán)客戶成員單位，應(yīng)在下一次集團(tuán)額度授信時(shí)納入統(tǒng)一授信管理。第七十五條 采用限額模式的集團(tuán)客戶，成員單位因授信需求發(fā)生變化、新設(shè)成員企業(yè)、股權(quán)變動(dòng)、重組等