綜合業(yè)務(wù)流程化(編輯修改稿)
2025-05-15 23:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 員必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進(jìn)行復(fù)核。必須由網(wǎng)點(diǎn)主管本人進(jìn)行審核發(fā)送。必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進(jìn)行審核。通過監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。(十九)轉(zhuǎn)賬匯兌柜員必須確認(rèn)客戶提交的電匯憑證真實(shí)有效，填寫內(nèi)容正確完整，查詢賬戶余額。審核印鑒。確認(rèn)大額支付審批。貸款資金嚴(yán)格審核資金用途。必須由網(wǎng)點(diǎn)主管本人進(jìn)行審核發(fā)送。必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進(jìn)行審核。通過監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。系統(tǒng)外匯兌及時(shí)登錄大額支付系統(tǒng)進(jìn)行二次授權(quán)。(二十)接受匯兌核對(duì)收款人賬號(hào)、戶名與報(bào)文中收款人賬號(hào)名是否一致。賬戶狀態(tài)為止付、部分凍結(jié)、正常時(shí)方可入賬。對(duì)漏打來帳，補(bǔ)打或補(bǔ)制憑證時(shí)應(yīng)嚴(yán)格控制，業(yè)務(wù)主管必須審核授權(quán)。(二十一)活期存款賬戶開立審核開戶單位營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)登記證書批文，是否屬于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，對(duì)初次來行開設(shè)賬戶的(特別是非我行營銷的開戶單位)，履行了解客戶的業(yè)務(wù)。審核開戶申請書及所有證明材料的原件核對(duì)復(fù)印件，確保資料齊全，要素填寫正確，審核有效證件的有效期，必要時(shí)應(yīng)親自到工商等登記機(jī)關(guān)查詢。實(shí)行錄人、復(fù)核、授權(quán)三分離。審核授權(quán)書和身份證件，通過聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，必須由開戶企業(yè)經(jīng)辦人員親自提交開戶資料，辦理開戶手續(xù)，不得由他人代辦和內(nèi)部人員代辦。執(zhí)行公民聯(lián)網(wǎng)核查身份信息有關(guān)規(guī)定，必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，檢查有疑義的需進(jìn)一步通過其他方式核查印證，印證一致后再辦理開戶手續(xù)。根據(jù)企業(yè)性質(zhì)，賬戶用途等信息開設(shè)賬戶，執(zhí)行人民銀行關(guān)于賬戶管理的規(guī)定。已在本行開設(shè)基本存款賬戶的，不得再開設(shè)一般存款賬戶，如需要另開設(shè)賬戶的，只能開設(shè)專用存款賬戶。根據(jù)有關(guān)開戶資料認(rèn)真錄入賬戶管理系統(tǒng)。按照賬戶管理辦法，在人行規(guī)定的時(shí)效內(nèi)錄入賬戶系統(tǒng)并提交紙質(zhì)資料。認(rèn)真審核單位登記證書和有關(guān)批文，分清單位性質(zhì)，分清賬戶性質(zhì)是核準(zhǔn)類還是備案類。 1根據(jù)有關(guān)開戶資料認(rèn)真錄入印鑒管理系統(tǒng)，掃描印鑒。1事前與開戶單位溝通，要求其加蓋印鑒真實(shí)合法有效，并蓋章清晰。1嚴(yán)格實(shí)行錄入、復(fù)核分離，不得一手清。1開戶單位填好印鑒卡一式兩份，掃描完成前，不得在外部傳遞，掃描完成后將一份印鑒卡交開戶單位，銀行要加強(qiáng)對(duì)預(yù)留銀行印鑒的管理，防止丟失或被掉包。1所有新開設(shè)的活期存款賬戶都要求簽訂賬戶管理協(xié)議。(二十二)存款賬戶注銷l、審核銷戶申請書及所有證明材料的原件和復(fù)印件，確保資料齊全，要素填寫正確，如注銷核準(zhǔn)類賬戶，必須交回開戶許可證?？蛻舫蜂N基本存款賬戶前應(yīng)先撤銷協(xié)定存款賬戶、專用存款賬戶以及臨時(shí)存款賬戶后，將其中余額轉(zhuǎn)入基本賬戶后，才能辦理基本賬戶撤銷，檢查該賬戶是否為其他賬戶的結(jié)算賬戶，將該客戶的所有貸款主檔更改為不自動(dòng)扣息或輸入新的扣息賬號(hào)。按規(guī)定收回印鑒卡。審核授權(quán)書和身份證件，通過聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，必須由開戶企業(yè)經(jīng)辦人員親自提交銷戶材料，辦理銷戶手續(xù)，不得由他人代辦和內(nèi)部人員代辦。要求客戶交回未用重要空白憑證，并與系統(tǒng)核對(duì)一致，如有其他原因不能交回的未用重要空白憑證時(shí)，需提供單位證明，客戶應(yīng)在其賬戶銷戶申請書中注明“由此引起的一切損失由客戶自行承擔(dān)”。通過在系統(tǒng)中查詢，是否有未結(jié)清的票據(jù)，如有，則不能銷戶。有欠貸款本金和利息的，欠結(jié)算收費(fèi)的，不得銷戶。查詢有在途結(jié)算資金和結(jié)算保證金的，不得銷戶。有未處理完的其他業(yè)務(wù)，需完成處理，未處理前不得銷戶。核實(shí)存款結(jié)息，防止利息計(jì)算錯(cuò)誤。1將非基本戶的銷戶款劃人基本存款賬戶。1重要空白憑證回收作廢后作出庫處理。1銷戶前打印對(duì)賬單。1核實(shí)錄入銷戶資料。1兩個(gè)工作日內(nèi)錄人賬戶系統(tǒng)，提交待核準(zhǔn)類銷戶資料到人行，防止綜合系統(tǒng)已經(jīng)銷戶，賬戶系統(tǒng)卻為正常。1及時(shí)在驗(yàn)印系統(tǒng)銷戶。(二十三)單位定期存款存入l、審核申請書，確保資料齊全，要素填寫正確，查詢存款賬戶余額，不得低于l萬元。定期存款賬戶資金必須通過其他活期存款結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入。核對(duì)開戶證實(shí)書。正確錄入存期、利率代碼、科目代號(hào)。區(qū)分開戶證實(shí)書和單位定期存單不同之處。定期存款必須全額人賬，并由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印出開戶證實(shí)書，不得手工填制，對(duì)抹帳交易加強(qiáng)審核。對(duì)系統(tǒng)打印的證實(shí)書，認(rèn)真審核各項(xiàng)要素是否正確，審核無誤后才加蓋印章，交給客戶。對(duì)當(dāng)日發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的證實(shí)書。抹帳重新執(zhí)行01002交易后，原錯(cuò)
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