綜合業(yè)務(wù)流程化(存儲(chǔ)版)
【正文】 核查等方式進(jìn)行查驗(yàn)。檢查本票的出票日期必須在出票日期兩年內(nèi)，超過(guò)不予受理。必須由網(wǎng)點(diǎn)主管本人進(jìn)行審核發(fā)送。必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進(jìn)行審核。實(shí)行錄人、復(fù)核、授權(quán)三分離。 1根據(jù)有關(guān)開戶資料認(rèn)真錄入印鑒管理系統(tǒng)，掃描印鑒。審核授權(quán)書和身份證件，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，必須由開戶企業(yè)經(jīng)辦人員親自提交銷戶材料，辦理銷戶手續(xù)，不得由他人代辦和內(nèi)部人員代辦。1重要空白憑證回收作廢后作出庫(kù)處理。正確錄入存期、利率代碼、科目代號(hào)。1對(duì)隔日發(fā)現(xiàn)的其他錯(cuò)誤，只能通知客戶交回開戶證實(shí)書，通過(guò)01003單位定期存款支取交易提前支取，再執(zhí)行01002單位定期存款存入交易，使用最小號(hào)碼的定期存款開戶證實(shí)書。核實(shí)單位定期存單和確認(rèn)書。在掛失生效后7—37日內(nèi)辦理解掛補(bǔ)發(fā)。單位通知存款必須全額入賬，對(duì)抹賬交易加強(qiáng)審核。對(duì)不符合通知存款約定的，按活期存款利率計(jì)算利息。手工填制的定期存款開戶證實(shí)書，應(yīng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、合同核對(duì)一致?；敬婵铑~度不得低于50萬(wàn)元。結(jié)息日，需將協(xié)定存款利息按協(xié)定存款利率手工計(jì)算，轉(zhuǎn)入結(jié)算戶中。及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況，采取相應(yīng)的措施處理。嚴(yán)格執(zhí)行執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行凍結(jié)解凍的具體權(quán)限，有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)。及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況，采取相應(yīng)的措施處理。(三十六)貸款發(fā)放l、執(zhí)行92010貸款主檔信息修改交易進(jìn)行修改。(三十五)扣劃l、按規(guī)定審核有關(guān)通知書、法律文書和有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)辦人員工作證件，必要時(shí)可通過(guò)電話咨詢?cè)撍痉C(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)等有權(quán)部門，查詢是否有扣劃事項(xiàng)。對(duì)已辦理凍結(jié)的存款不得再行凍結(jié)，應(yīng)當(dāng)向執(zhí)法人員說(shuō)明情況。(三十三)凍結(jié)l、按規(guī)定審核有關(guān)通知書、法律文書和有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)辦人員工作證件，必要時(shí)可通過(guò)電話咨詢?cè)撍痉C(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)等有權(quán)部門，查詢是否有凍結(jié)事項(xiàng)。每日營(yíng)業(yè)終了，查詢結(jié)算戶和協(xié)定存款的余額，將結(jié)算戶余額高于基本存款額度部分轉(zhuǎn)人協(xié)定存款賬戶，或者將協(xié)定存款賬戶存款用于補(bǔ)足結(jié)算戶基本存款額度(以萬(wàn)元為單位)。不得直接從同業(yè)存款賬戶中提取現(xiàn)金。執(zhí)行16005／18004．。部分支取時(shí)，收回原開戶證實(shí)書，并加蓋“部分支取”字樣，新開具證實(shí)書應(yīng)與原證實(shí)書的戶名、賬號(hào)、種類等必須一致，金額按留存金額填寫。開戶證實(shí)書從最小號(hào)碼逐份往入往出使用，核實(shí)證實(shí)書。將“變更”和“客戶變更”功能正確區(qū)分。(二十五)單位定期存單開立審核定期存款證實(shí)書、委托書，與存款行留存的一聯(lián)進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。對(duì)隔日發(fā)現(xiàn)的打印錯(cuò)誤或損毀，通過(guò)01003定期存款開戶證實(shí)書變更與解掛交易補(bǔ)發(fā)。定期存款賬戶資金必須通過(guò)其他活期存款結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入。核實(shí)存款結(jié)息，防止利息計(jì)算錯(cuò)誤?？蛻舫蜂N基本存款賬戶前應(yīng)先撤銷協(xié)定存款賬戶、專用存款賬戶以及臨時(shí)存款賬戶后，將其中余額轉(zhuǎn)入基本賬戶后，才能辦理基本賬戶撤銷，檢查該賬戶是否為其他賬戶的結(jié)算賬戶，將該客戶的所有貸款主檔更改為不自動(dòng)扣息或輸入新的扣息賬號(hào)。按照賬戶管理辦法，在人行規(guī)定的時(shí)效內(nèi)錄入賬戶系統(tǒng)并提交紙質(zhì)資料。(二十一)活期存款賬戶開立審核開戶單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)登記證書批文，是否屬于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)初次來(lái)行開設(shè)賬戶的(特別是非我行營(yíng)銷的開戶單位)，履行了解客戶的業(yè)務(wù)。貸款資金嚴(yán)格審核資金用途。對(duì)客戶身份的合法性進(jìn)行認(rèn)真審核。已掛失或已被公示催告的銀行本票不得予以付款。抽取出本票留底的本票卡片與本票進(jìn)行核對(duì)，且必須相符。審查本票申請(qǐng)書，如申請(qǐng)現(xiàn)金本票，必須審查申請(qǐng)書上是否記載“現(xiàn)金”字樣。抽出承兌匯票底卡，核對(duì)止付通知書內(nèi)容，如果不是本行簽發(fā)的承兌匯票，則拒絕受理。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定罰息利率。(十一)銀行承兌匯票貼現(xiàn)l、審查貼現(xiàn)憑證上記載的要素是否與匯票記載的要素一致。檢查最后一手被背書人是否是我行全稱。檢查最后一手被背書人是否是我行全稱。審查電子準(zhǔn)簽證是否正確。審核法院等部門的合法證明。加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行分管分用制度。(三)支票借記鑒別支票防偽特征，確保支票的真實(shí)性。發(fā)現(xiàn)假幣數(shù)額較大應(yīng)及時(shí)報(bào)公安機(jī)關(guān)。收到殘幣按人民銀行管理規(guī)定處理。按權(quán)限實(shí)行資金(大額)逐級(jí)審批，同時(shí)進(jìn)行反洗錢規(guī)定的對(duì)照。壓數(shù)、蓋章。發(fā)現(xiàn)假票要扣留，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，等待后續(xù)處理。如果是抵押方式，審查抵押物封包
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1