綜合業(yè)務(wù)流程化-wenkub
2023-05-03 23:48:41 本頁(yè)面
【正文】 期日遇法定節(jié)假日順延。檢查是否在背書(shū)欄注明委托收款、加蓋結(jié)算專(zhuān)用章及有權(quán)人私章。(九)銀行承兌匯票未用退回抽出匯票底卡，仔細(xì)核對(duì)委托收款信息是否正確，匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專(zhuān)用章是否真實(shí)，是否清晰、完整、準(zhǔn)確、合法。檢查是否在背書(shū)欄注明委托收款，加蓋結(jié)算專(zhuān)用章及有權(quán)人私章。(八)銀行承兌匯票付款抽出匯票底卡，仔細(xì)核對(duì)委托收款記載的信息是否正確，核對(duì)匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專(zhuān)用章是否我行印章，從清晰度、完整性、準(zhǔn)確性、合法性檢查。如果是抵押方式，審查抵押物封包是否合乎規(guī)定，是否由客戶(hù)經(jīng)理簽名并記載有關(guān)事項(xiàng)。加強(qiáng)付款手續(xù)審核，核驗(yàn)持票人身份證件，對(duì)已背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，申請(qǐng)人要求未用退回需在出具的證明中說(shuō)明。發(fā)現(xiàn)假票要扣留，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，等待后續(xù)處理。審查匯票專(zhuān)用章是否清晰，并與印模一致。壓數(shù)、蓋章。審核資金用途、背書(shū)。按權(quán)限實(shí)行資金(大額)逐級(jí)審批，同時(shí)進(jìn)行反洗錢(qián)規(guī)定的對(duì)照。審核印鑒、有效期、支付密碼。收到殘幣按人民銀行管理規(guī)定處理。綜合業(yè)務(wù)流程化一、柜面業(yè)務(wù)操作流程控制措施(一)現(xiàn)金收付l、在有效監(jiān)控和客戶(hù)視線內(nèi)認(rèn)真清點(diǎn)。發(fā)現(xiàn)假幣數(shù)額較大應(yīng)及時(shí)報(bào)公安機(jī)關(guān)。審核資金用途、背書(shū)。(三)支票借記鑒別支票防偽特征，確保支票的真實(shí)性。對(duì)提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進(jìn)賬單記載信息與支票信息一致。加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行分管分用制度。審查實(shí)際結(jié)算金額的大小寫(xiě)、金額和多余款計(jì)算是否正確。審核法院等部門(mén)的合法證明。業(yè)務(wù)主管監(jiān)督操作員日常審核流程。審查電子準(zhǔn)簽證是否正確。查詢(xún)承兌匯票登記薄，檢查匯票是否已經(jīng)掛失。檢查最后一手被背書(shū)人是否是我行全稱(chēng)。查詢(xún)承兌匯票登記薄，檢查匯票是否已經(jīng)掛失。檢查最后一手被背書(shū)人是否是我行全稱(chēng)。收款時(shí)，如客戶(hù)賬戶(hù)和保證金賬戶(hù)之和小于票面金額，需及時(shí)通知客戶(hù)經(jīng)理，告知客戶(hù)繳足差額，一旦差額到賬，及時(shí)收取墊款。(十一)銀行承兌匯票貼現(xiàn)l、審查貼現(xiàn)憑證上記載的要素是否與匯票記載的要素一致。審查是否有信貸、客戶(hù)部門(mén)簽批表。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定罰息利率。委托收款憑證的每一聯(lián)都必須加蓋銀行承兌匯票章，第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章退回給持票人。抽出承兌匯票底卡，核對(duì)止付通知書(shū)內(nèi)容，如果不是本行簽發(fā)的承兌匯票，則拒絕受理。抽出承兌匯票底卡與協(xié)議，審查是否已經(jīng)付款，證明事項(xiàng)是否與留底資料相符，是否在公示期滿(mǎn)一個(gè)月內(nèi)向承兌行提示付款，如果不符合，則拒絕受理。審查本票申請(qǐng)書(shū)，如申請(qǐng)現(xiàn)金本票，必須審查申請(qǐng)書(shū)上是否記載“現(xiàn)金”字樣。(十六)銀行本票結(jié)清l、加強(qiáng)對(duì)本票的防偽標(biāo)志(熒光、滲透號(hào)碼、熒光水線等)的甄別，確保票據(jù)的真實(shí)性。抽取出本票留底的本票卡片與本票進(jìn)行核對(duì)，且必須相符。(十七)銀行本票未用退回、逾期付款l、加強(qiáng)對(duì)本票的防偽標(biāo)志(熒光、滲透號(hào)碼、熒光水線等)的甄別，確保票據(jù)的真實(shí)。已掛失或已被公示催告的銀行本票不得予以付款。(十八)現(xiàn)金匯兌l、柜員必須確認(rèn)客戶(hù)提交的電匯憑證真實(shí)有效，填寫(xiě)的內(nèi)容正確完整。對(duì)客戶(hù)身份的合法性進(jìn)行認(rèn)真審核。通過(guò)監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。貸款資金嚴(yán)格審核資金用途。系統(tǒng)外匯兌及時(shí)登錄大額支付系統(tǒng)進(jìn)行二次授權(quán)。(二十一)活期存款賬戶(hù)開(kāi)立審核開(kāi)戶(hù)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)登記證書(shū)批文，是否屬于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)初次來(lái)行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的(特別是非我行營(yíng)銷(xiāo)的開(kāi)戶(hù)單位)，履行了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)。執(zhí)行公民聯(lián)網(wǎng)核查身份信息有關(guān)規(guī)定，必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，檢查有疑義的需進(jìn)一步通過(guò)其他方式核查印證，印證一致后再辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。按照賬戶(hù)管理辦法，在人行規(guī)定的時(shí)效內(nèi)錄入賬戶(hù)系統(tǒng)并提交紙質(zhì)資料。1嚴(yán)格實(shí)行錄入、復(fù)核分離，不得一手清。客戶(hù)撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)前應(yīng)先撤銷(xiāo)協(xié)定存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)以及臨時(shí)存款賬戶(hù)后，將其中余額轉(zhuǎn)入基本賬戶(hù)后，才能辦理基本賬戶(hù)撤銷(xiāo)，檢查該賬戶(hù)是否為其他賬戶(hù)的結(jié)算賬戶(hù)，將該客戶(hù)的所有貸款主檔更改為不自動(dòng)扣息或輸入新的扣息賬號(hào)。通過(guò)在系統(tǒng)中查詢(xún)，是否有未結(jié)清的票據(jù)，如有，則不能銷(xiāo)戶(hù)。核實(shí)存款結(jié)息，防止利息計(jì)算錯(cuò)誤。1核實(shí)錄入銷(xiāo)戶(hù)資料。定期存款賬戶(hù)資金必須通過(guò)其他活期存款結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。定期存款必須全額人賬，并由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印出開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，不得手工填制，對(duì)抹帳交易加強(qiáng)審核。對(duì)隔日發(fā)現(xiàn)的打印錯(cuò)誤或損毀，通過(guò)
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