綜合業(yè)務(wù)流程化(完整版)
【正文】 等加以確認(rèn)，并查詢是否屬于公示催告的匯票，金額較大的匯票，必須到簽發(fā)行校對底卡。(十)銀行承兌匯票到期收款l、柜員每天檢查承兌匯票到期情況，發(fā)現(xiàn)到期及時(shí)辦理收款，到期日遇法定節(jié)假日順延。(九)銀行承兌匯票未用退回抽出匯票底卡，仔細(xì)核對委托收款信息是否正確，匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專用章是否真實(shí)，是否清晰、完整、準(zhǔn)確、合法。(八)銀行承兌匯票付款抽出匯票底卡，仔細(xì)核對委托收款記載的信息是否正確，核對匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專用章是否我行印章，從清晰度、完整性、準(zhǔn)確性、合法性檢查。加強(qiáng)付款手續(xù)審核，核驗(yàn)持票人身份證件，對已背書轉(zhuǎn)讓的匯票，申請人要求未用退回需在出具的證明中說明。審查匯票專用章是否清晰，并與印模一致。審核資金用途、背書。審核印鑒、有效期、支付密碼。綜合業(yè)務(wù)流程化一、柜面業(yè)務(wù)操作流程控制措施(一)現(xiàn)金收付l、在有效監(jiān)控和客戶視線內(nèi)認(rèn)真清點(diǎn)。審核資金用途、背書。對提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進(jìn)賬單記載信息與支票信息一致。審查實(shí)際結(jié)算金額的大小寫、金額和多余款計(jì)算是否正確。業(yè)務(wù)主管監(jiān)督操作員日常審核流程。查詢承兌匯票登記薄，檢查匯票是否已經(jīng)掛失。查詢承兌匯票登記薄，檢查匯票是否已經(jīng)掛失。收款時(shí)，如客戶賬戶和保證金賬戶之和小于票面金額，需及時(shí)通知客戶經(jīng)理，告知客戶繳足差額，一旦差額到賬，及時(shí)收取墊款。審查是否有信貸、客戶部門簽批表。委托收款憑證的每一聯(lián)都必須加蓋銀行承兌匯票章，第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章退回給持票人。抽出承兌匯票底卡與協(xié)議，審查是否已經(jīng)付款，證明事項(xiàng)是否與留底資料相符，是否在公示期滿一個(gè)月內(nèi)向承兌行提示付款，如果不符合，則拒絕受理。(十六)銀行本票結(jié)清l、加強(qiáng)對本票的防偽標(biāo)志(熒光、滲透號碼、熒光水線等)的甄別，確保票據(jù)的真實(shí)性。(十七)銀行本票未用退回、逾期付款l、加強(qiáng)對本票的防偽標(biāo)志(熒光、滲透號碼、熒光水線等)的甄別，確保票據(jù)的真實(shí)。(十八)現(xiàn)金匯兌l、柜員必須確認(rèn)客戶提交的電匯憑證真實(shí)有效，填寫的內(nèi)容正確完整。通過監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。系統(tǒng)外匯兌及時(shí)登錄大額支付系統(tǒng)進(jìn)行二次授權(quán)。執(zhí)行公民聯(lián)網(wǎng)核查身份信息有關(guān)規(guī)定，必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，檢查有疑義的需進(jìn)一步通過其他方式核查印證，印證一致后再辦理開戶手續(xù)。1嚴(yán)格實(shí)行錄入、復(fù)核分離，不得一手清。通過在系統(tǒng)中查詢，是否有未結(jié)清的票據(jù)，如有，則不能銷戶。1核實(shí)錄入銷戶資料。定期存款必須全額人賬，并由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印出開戶證實(shí)書，不得手工填制，對抹帳交易加強(qiáng)審核。部分支取時(shí)，余額必須大于或等于l萬元。對系統(tǒng)打印的證實(shí)書，認(rèn)真審核各項(xiàng)要素是否正確，審核無誤后，才加蓋印章交給客戶。對發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的證實(shí)書，應(yīng)及時(shí)收回并加蓋作廢印章，執(zhí)行01003選擇變更功能。手工開具的證實(shí)書與系統(tǒng)錄入金額、戶名、賬號、通知存款種類必須核對一致。(二十九)同業(yè)定期存款存入l、審核合同，確保要素完整，如存款單位、存期、利率、金額、公章、法人、授權(quán)人簽章。發(fā)現(xiàn)證實(shí)書錯(cuò)誤，重新填制后，應(yīng)將原證實(shí)書加蓋作廢印章并作為附件。協(xié)定存款科目與基本存款或一般存款科目一致。及時(shí)通知客戶來行銷戶，告知其回復(fù)時(shí)限為30日內(nèi)。執(zhí)行凍結(jié)操作時(shí)，存款賬號必須是通知書上載明的企業(yè)存款賬號，本次凍結(jié)方式、本次凍結(jié)金額按照通知書的詳細(xì)內(nèi)容錄入，區(qū)分部分凍結(jié)和全額凍結(jié)、止付等方式，錄入正確。執(zhí)法部門提交有關(guān)證明文件時(shí)，必須要兩名或以上工作人員在場，提交兩人的工作證件。執(zhí)行扣劃操作時(shí)，存款賬號、扣劃金額、收款的指定戶名、賬號等要素一定要正確錄入。按規(guī)定留存協(xié)助扣劃存款通知書的一聯(lián)以及相關(guān)經(jīng)辦人員工作證件的復(fù)印件。填寫的“解除凍結(jié)存款通知書”與系統(tǒng)打印的解凍交易單核對一致。填寫的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”與系統(tǒng)打印的凍結(jié)交易單核對一致。對客戶的取款憑證和證明文件嚴(yán)格審核，對手續(xù)不全或情況不實(shí)的不予以支付。開戶時(shí)，計(jì)息方式選擇“不計(jì)息”，需要手工按照協(xié)定存款利率結(jié)計(jì)利息。按合同約定利率、計(jì)息方式等正確結(jié)計(jì)利息?！巴瑯I(yè)定期存款”和“應(yīng)付同業(yè)利息”賬戶兩者賬號應(yīng)對應(yīng)。要求提交開戶證實(shí)書、預(yù)留印鑒，核對其提交的證實(shí)書是否真實(shí)，是否本行簽發(fā)，預(yù)留印鑒是否相否，將開戶證實(shí)書，預(yù)留印鑒與銀行留存聯(lián)核對一致。必須在銀行開立活期存款結(jié)算賬戶，才能辦
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