【正文】 安徽省農村合作金融機構綜合業(yè)務系統(tǒng)管理規(guī)定第一章 總 則第一條 為加強安徽省農村合作金融機構綜合業(yè)務系統(tǒng)管理，規(guī)范綜合業(yè)務系統(tǒng)操作行為，防范操作風險和系統(tǒng)風險，保障綜合業(yè)務系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行，結合全省農村合作金融機構實際，制定本辦法。第一節(jié) 機構管理第四條 綜合業(yè)務系統(tǒng)對系統(tǒng)內金融機構（以下簡稱機構）實行級別管理，依據(jù)各機構管理級別不同，將機構分為以下級別：省級機構：省聯(lián)社內設部門、直屬機構；地市級機構：省聯(lián)社辦事處；縣級機構：縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農村合作銀行、農村商業(yè)銀行等（以下簡稱“法人行（社）”）；信用社級機構：農村信用社、農村合作銀行支行、農村商業(yè)銀行支行等；分社級機構：農村信用社分社、農村合作銀行分理處、農村商業(yè)銀行分理處、儲蓄所等。第十一條 日終時，柜員應將柜員尾箱實物與綜合業(yè)務系統(tǒng)記錄核對相符，方可日結。第十八條 柜員領用或上繳憑證時必須由管庫員和領用（或上繳）柜員共同操作完成，空白重要憑證領用（或上繳入庫）單由庫管員和領用柜員或上繳柜員簽章。第二十五條 書面掛失或密碼掛失七天后，客戶可憑掛失申請書回執(zhí)聯(lián)和本人有效身份證件到原掛失網(wǎng)點辦理掛失支取、掛失補發(fā)或密碼重置手續(xù)，并不得委托他人代為辦理。第五節(jié) 公共交易第三十一條 所有記賬交易必須真實，要嚴格審查憑證的合法性，并經復核或主管授權。第三十六條 年（月）終日結后各非法人行（社）的損益類科目賬戶余額全部直接上劃法人行（社），年終損益上劃后必須將損益結轉至本年利潤科目，并結出本年利潤總額第三十七條 法人行（社）財務部自制憑證將本年利潤轉入利潤分配，再根據(jù)年終決算文件規(guī)定進行利潤分配或彌補歷年虧損，全部業(yè)務結束完畢后，柜員必須按正常程序做日結并簽退。第四十四條 對公活期可開辦的業(yè)務代號包括：對公活期支票戶、其它活期存款、財政性存款、待結算財政款項、縣級待結算財政款項、地方財政庫款、縣級地方財政庫款、財政預算外存款、縣級財政預算外存款、財政預算外專項存款、銀行承兌匯票活期保證金，柜員必須嚴格按照各業(yè)務代號所核算的內容進行選擇處理。第五十一條 對公活期存款暫不支持異地取款，可在全省范圍內辦理通存業(yè)務。其中，不可銷戶狀態(tài)是指該賬戶與貸款關聯(lián)的賬戶、凍結、控制等其他不可銷戶原因。整存整取部分提前支取業(yè)務只能到客戶原開戶機構辦理。，按活期存款利率計息：（1）實際存期不足通知期限的；（2）未提前通知而支取的；（3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的；（4）支取金額不足或超過約定金額的；（5）支取金額不足最低支取金額的。第七十四條 所有銀行類業(yè)務收費，在“銀行業(yè)務收費”交易中處理，由系統(tǒng)根據(jù)設定的計費方法自動計算收費金額，經授權后柜員可根據(jù)實際情況以手工輸入的收費金額進行收費。目前系統(tǒng)消費貸款僅處理對私按揭消費貸款。第八十八條 對公客戶必須有貸款卡號，如為保證貸款，則保證單位也必須有貸款卡號；農戶小額信用貸款必須有貸款證號，否則不能發(fā)放。第九十六條 系統(tǒng)提供五種歸本還息的方式：還本、還息、結清、還欠息和部分本利清，其中“還本”支持部分和全部還本；“還息”支持還本期息、欠息、復息，還息順序是:本期息、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復息；“結清”指收回全部本金和利息，當賬戶余額足夠時，系統(tǒng)自動把本金和利息結清；“還欠息”指系統(tǒng)直接從結算賬戶上扣收欠息和復息，不扣收本期息，當結算賬戶余額大于貸款欠息金額時把貸款欠息金額扣完，當結算賬戶余額小于欠息時，把結算賬戶余額扣至一元為止；“部分本利清”系統(tǒng)根據(jù)實際業(yè)務需要，支持歸還部分本金的利隨本清，還款金額等于部分本金及其派生的利息，但僅限于計息方式為本利清的一般貸款，同時本利清貸款到期或跨年度結息或逾期以后就不能采用部分本利清還款，否則會造成利息計算的差錯。第一百零二條 由于按揭貸款按期還款的特殊性，在賬戶狀態(tài)為正常的情況下，按揭貸款不參加周期結息，即系統(tǒng)在進行按月/季/年的定期結息時不需對正常狀態(tài)的按揭貸款進行結息。第五節(jié) 形態(tài)調整第一百零七條 目前系統(tǒng)按貸款四級分類進行管理，五級分類預留標識字段，在貸款實施五級分類時可同樣進行管理。第一百一十三條 抵質押貸款，系統(tǒng)不提供形態(tài)調整功能，只增加到期預警報表，提示催收。第七節(jié) 呆賬核銷第一百二十條 經認定為呆賬的貸款，報經有關部門批準核銷后，轉到表外科目核算。利隨本清：屬于積數(shù)法結息的特例，客戶還款時或形態(tài)調整時分段計息，合同約定固定利率的除外。第五章 結算業(yè)務管理規(guī)定第一百二十八條 本規(guī)定所稱結算業(yè)務是指通過綜合業(yè)務系統(tǒng)處理的內部貨幣給付及資金清算行為?？蛻粼谵k理結算業(yè)務時，應由相應存款柜將款項轉至解匯款過渡賬戶，結算柜通過過渡賬戶處理相關結算業(yè)務，逐筆銷記過渡賬戶。填空第一百四十三條 柜面人員在受理結算業(yè)務時，必須堅持雙人操作，換人復核，大額款項逐級授權。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日加款項劃回郵程天數(shù)的利息計算。支付信息經發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。填空第一百五十七條 發(fā)起行發(fā)起的支付業(yè)務，應根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務的優(yōu)先級別。第一百六十二條 支付系統(tǒng)非同一清算行的兩個參與者間進行通知等簡短消息的傳遞，應使用自由格式報文。下屬機構網(wǎng)點、縣清算中心、省清算中心之間日終清算資金。支付業(yè)務信息經小額支付系統(tǒng)傳輸過程的確認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。包括下列業(yè)務種類：；、養(yǎng)老金業(yè)務；。包括下列業(yè)務種類：；；；。支付業(yè)務未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。第一百八十九條 批量代發(fā)、代扣明細既可柜面手工錄入，也可報送文本文件，如報送文件必須符合系統(tǒng)文本格式要求，并將文件上傳到綜合業(yè)務系統(tǒng)中間業(yè)務平臺。第一百九十七條 本規(guī)定自印發(fā)之日起施行。凡開辦通存通兌業(yè)務的安徽省農村合作金融機構營業(yè)網(wǎng)點必須遵守本辦法。第十二條 當發(fā)生通訊中斷等情況，待通訊恢復正常后，經辦人員應注意查對賬務記載情況，防止漏記或重復記賬情況。第二十條 對公客戶遺失收賬通知的，開戶機構根據(jù)綜合業(yè)務系統(tǒng)記錄信息出具款項入賬證明，不另行簽發(fā)收賬通知。第四條 系統(tǒng)維護員崗位職責一、負責管轄范圍內的計算機及網(wǎng)絡設備的安裝、維護、管理工作，確保計算機系統(tǒng)的安全正常運行；二、負責管轄范圍內的計算機軟件系統(tǒng)的安裝、調試工作；負責管轄范圍內的業(yè)務應用軟件的推廣、應用和維護工作；負責管轄范圍內的系統(tǒng)軟件和應用軟件的登記和保管工作；三、負責管轄范圍內的計算機及網(wǎng)絡設備的安全檢查工作，及時解決存在的問題消除隱患；四、負責對計算機、UPS、通訊設備、網(wǎng)絡設備等機器設備定期進行維護和保養(yǎng)，使設備保持良好的運行環(huán)境；五、定期或不定期對網(wǎng)點進行檢查，督促計算機管理制度的執(zhí)行落實，并做好檢查記錄；六、建立完善的計算機檔案管理登記薄，并做好計算機檔案保管工作。第八條 系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)開發(fā)員、系統(tǒng)維護員不得以任何方式和借口上機辦理柜面業(yè)務。第十五條 本辦法由省聯(lián)社科技信息中心負責制定、解釋和修改。第六條 報警電話、重要維護公司電話等應張貼于醒目位置。對設備部件的更換、安裝、拆除要有詳細記錄。外單位人員因工作需要進入機房，必須出示身份證、工作證、介紹信（或加蓋單位公章的派工單等），并經相關部門領導簽字同意后指定專人陪同進入，同時做好有關登記工作。第十六條 運行負責人根據(jù)故障報告提出整改意見，人為原因引起的故障，應追究有關人員責任。有關責任人必須定期對機房內的電源設備及電源插座、空調、防火設備、地板、通訊設備、主機設備等進行檢查，發(fā)現(xiàn)異常情況應妥善處理并及時上報。第二十五條 本辦法施行中的具體問題由省聯(lián)社科技信息中心負責解釋。第四條 依據(jù)賬務柜員在進行各種賬務處理時權限不同，賬務柜員分為主任、主管、庫管和普通四種崗位：主任崗位：對于超過主管崗位權限范圍的業(yè)務進行再次審查和授權確認；主管崗位：對于超過普通崗位權限范圍的業(yè)務進行審查和授權確認并負責機構日結處理；庫管崗位：在綜合業(yè)務系統(tǒng)中負責現(xiàn)金與空白重要憑證管理；普通崗位：在權限范圍內進行各項具體的業(yè)務操作。第六條 根據(jù)各項業(yè)務種類不同，綜合業(yè)務系統(tǒng)將賬務柜員權限分為如下幾類：（一）個人存款（二）客戶信息（三）單位存款（四）聯(lián)行結算（五）貸款及貼現(xiàn)（六）投資及拆借（七）現(xiàn)金及重要空白憑證管理（八）中間業(yè)務（九）內部賬及股金（十）電子銀行（十一）管理與查詢（十二）公共交易（十三）機構日結（十四）信貸管理第三章 柜員管理第七條 各機構應根據(jù)自身業(yè)務量、人員數(shù)量及人員素質等情況合理確定柜員權限組合，明確每一個柜員的崗位分工、工作職責和交易權限。第十三條 主任和主管崗位應按相關規(guī)定定期檢查并隨機抽查相關柜員的現(xiàn)金和憑證使用情況。柜員應妥善保管柜員卡和密碼。第二十四條 對遺失、毀損的柜員卡向省聯(lián)社科技信息中心重新申請制卡時，卡號必須保持與原柜員卡號一致，申請的新卡到位后，將臨時使用的柜員卡上繳再領取新卡。設備的使用、管理和維護要采用適當技術手段加以控制并做好相關日志登記工作。嚴格控制對中心機房網(wǎng)絡設備的遠程接入，嚴格限制可以遠程接入工作站的接入條件，確保只有網(wǎng)絡管理員事先設定的工作站才能進行相應的操作。國際互聯(lián)網(wǎng)必須與內聯(lián)網(wǎng)進行物理隔離。第十九條 設備廠商工程師進行網(wǎng)絡系統(tǒng)檢查、維護和維修時，科技部門必須派專人陪同，認真做好維修檢查的記錄工作，禁止維護工程師使用自帶的計算機和移動存儲設備接入網(wǎng)絡。第二章 授權方式及級別設置第四條 綜合業(yè)務系統(tǒng)設置以下五個授權級別：（一）機構主管崗位柜員一級授權；（二）機構主任崗位柜員二級授權；（三）法人行（社）三級授權；（四）法人行（社）四級授權；（五）法人行（社）五級授權。第十一條 授權柜員要認真審核需授權業(yè)務的詳細情況，被授權柜員須向授權柜員仔細說明需授權業(yè)務的具體內容。第十三條 授權柜員明知需授權事項不符合有關業(yè)務制度規(guī)定仍進行授權的，授權柜員和被授權柜員須共同承擔相關責任。第六條 綜合業(yè)務系統(tǒng)賬務交易授權采取疊加處理方式，所有交易由普通賬務柜員發(fā)起，超過交易限額級別的業(yè)務，需逐級授權確認。第二十一條 各農村合作金融機構要結合自身實際情況制定具體實施細則。第十五條 如需內部網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)連接，必須根據(jù)有關規(guī)定采取安全防范措施，其他業(yè)務用機以及存放重要數(shù)據(jù)的計算機不得以任何方式接入互聯(lián)網(wǎng)。第十條 嚴格加強網(wǎng)絡設備管理，對服務器、路由器、節(jié)點機等重要網(wǎng)絡設備，必須制定有效的安全防范措施。第六條 必須設定網(wǎng)絡設備管理密碼或控制臺端口密碼（尤其是設備的管理員級密碼）。第二十六條 各法人行（社）可結合自身實際情況制定實施細則。柜員須對使用其柜員卡和密碼進入綜合業(yè)務系統(tǒng)進行的各項活動負責。嚴禁不做簽退處理擅自離開操作終端。第八條 各級獨立的賬務機構崗位最低配置要求如下：（一）分社（分理處、儲蓄所）：5個崗位，其中1個主任崗位、1個主管崗位、1個庫管崗位、2個普通崗位；（二）信用社（支行、營業(yè)部）：8個崗位，其中1個主任崗位、1個主管崗位、2個庫管崗位、4個普通崗位；（三）法人行（社）財務部：5個崗位，其中1個主任崗位、1個主管崗位、1個庫管崗位、2個普通崗位；（四）法人行（社）清算中心：5個崗位，其中1個主任崗位、1個主管崗位、1個庫管崗位、2個普通崗位。第五條 綜合業(yè)務系統(tǒng)中柜員代號由六位數(shù)字組成，柜員代號由各法人行（社）統(tǒng)一設置。 72 / 72安徽省農村合作金融機構綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員管理辦法第一章 總 則第一條 為保障安徽省農村合作金融機構綜合業(yè)務系統(tǒng)（以下簡稱綜合業(yè)務系統(tǒng)）安全穩(wěn)定運行，規(guī)范綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員操作和管理，明確柜員的職責與權限，建立有效的風險防范機制，根據(jù)相關制度與規(guī)定，特制定本辦法。第二十條 機房工作人員應嚴格按照操作規(guī)程和授權規(guī)定操作機器，嚴禁違章操作。第十七條 機房值班人員按時交接班,不得遲到、早退，遇特殊情況, 需辦理相應的請假手續(xù)，由運行負責人指定代班人員。第十三條 機房空調應將室內溫度維持在18—26℃范圍內，相對濕度維持在50%左右。第十條 安裝門禁系統(tǒng)的機房，工作人員憑門禁卡進入機房。第七條 機房必須設置一定數(shù)量的消防器材, 并定期檢查使用情況。安徽省農村合作金融機構計算機機房管理辦法第一條 為加強全省農村合作金融機構計算機機房管理，切實保障計算機網(wǎng)絡設備及系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行，根據(jù)《中華人民共和國計算機信息系統(tǒng)安全保護條例》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。第十條 計算機系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)開發(fā)員、系統(tǒng)維護員上崗前必須經過單位人事部門政治素質審查、技術部門業(yè)務技能培訓考核，審查和考核合格后方可上崗。及時查處和糾正計算機操作人員違規(guī)和違法操作。第二十二條 如遇有錯賬，客戶開戶機構應積極配合代理機構妥善處理。第十四條 柜員在辦理通存通兌業(yè)務中如發(fā)生錯誤，當日發(fā)現(xiàn)能修改的，經會計主管授權后可進行沖賬處理，如當日無法修改的，按賬務差錯處理有關規(guī)定處理。第七條 以下情況須到開戶機構辦理：（一）整存整取定期儲蓄存款的部分提前支??；（二）書面掛失及解除，掛失補發(fā)存單、存折和銀行卡；（三）存款賬戶的凍結及解凍，控制及解控；（四）通知存款的通知手續(xù)、部分支取、銷戶 ；（五） 其他需要在開戶網(wǎng)點辦理的業(yè)務。第二條 本辦法所稱通存通兌業(yè)務是指客戶在其開戶機構以外的安徽省農村合作金融機構辦理存、取款等相關業(yè)務。第一百九十一條 批量代發(fā)、代扣戶必須是本系統(tǒng)內的個人結算戶，否則不允許辦理。第一百八十五條 付