【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，如上線作為重點(diǎn)代銷(xiāo)的產(chǎn)品，產(chǎn)品服務(wù)部應(yīng)發(fā)起代銷(xiāo)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)審批流程并提交基金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告、基金產(chǎn)品要素表、《基金重點(diǎn)代銷(xiāo)申請(qǐng)表》等材料，由公司銷(xiāo)售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)委員會(huì)進(jìn)行討論審議，審議通過(guò)后根據(jù)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)流程予以上線。第十六條 產(chǎn)品服務(wù)部應(yīng)妥善歸檔和保存公募基金公司準(zhǔn)入及基金產(chǎn)品上線的OA審批流程、審議結(jié)果及相關(guān)留痕文件，相關(guān)資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。第五章 基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的調(diào)查及評(píng)價(jià)方式和方法第十七條 產(chǎn)品服務(wù)部統(tǒng)一制定基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問(wèn)卷，在公司網(wǎng)站上公示。第十八條 投資者購(gòu)買(mǎi)個(gè)人公募基金產(chǎn)品之前，公司對(duì)其進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，根據(jù)測(cè)試結(jié)果，讓客戶(hù)知曉適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)別?？蛻?hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的有效期為24個(gè)月。第十九條 對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)的方式和方法方式：公司通過(guò)前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（柜臺(tái)、網(wǎng)站）提示基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并告知基金投資人。方法：通過(guò)調(diào)查，對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分類(lèi)。第二十條 對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)前，執(zhí)行基金投資人身份認(rèn)證程序，核查基金投資人的投資資格，切實(shí)履行反洗錢(qián)等法律義務(wù)。第二十一條 基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查表中對(duì)基金投資人評(píng)價(jià)包括以下四個(gè)類(lèi)型：（一）保守型（二）穩(wěn)健型（三）積極型（四）激進(jìn)型第二十二條 公司向投資者銷(xiāo)售基金產(chǎn)品或者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解投資者的下列信息：（一）自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱(chēng)、注冊(cè)地址、辦公地址、性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)范圍等基本信息；（二）收入來(lái)源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務(wù)等財(cái)務(wù)狀況；（三）投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗(yàn)；（四）投資期限、品種、期望收益等投資目標(biāo)；（五）風(fēng)險(xiǎn)偏好及可承受的損失；（六）誠(chéng)信記錄；（七）實(shí)際控制投資者的自然人和交易的實(shí)際受益人；（八）法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準(zhǔn)入要求相關(guān)信息；（九）其他必要信息。對(duì)基金投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，主要了解基金投資人的以下情況：（一）投資目的（二）投資期限 （三）投資經(jīng)驗(yàn)（四）財(cái)務(wù)狀況（五）短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平（六）長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承受水平第六章 基金產(chǎn)品和基金投資人匹配的方式和方法第二十三條 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配方式和方法：方式：利用系統(tǒng)和調(diào)查表格，通過(guò)調(diào)查客戶(hù)的真實(shí)資料，對(duì)客戶(hù)的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分四類(lèi)：保守型、穩(wěn)健型、積極型、激進(jìn)型。同時(shí)也對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行五級(jí)評(píng)級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、偏低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、偏高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。匹配的原則：（一）基金投資人保守型匹配基金產(chǎn)品的低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和偏低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（二）基金投資人穩(wěn)健型匹配基金產(chǎn)品的低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、偏低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（三）基金投資人積極型匹配基金產(chǎn)品的低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、偏低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和偏高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（四）基金投資人激進(jìn)型匹配基金產(chǎn)品的所有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第二十四條 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況視為風(fēng)險(xiǎn)不匹配。第二十五條 柜臺(tái)人員在受理投資人認(rèn)、申購(gòu)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)首先進(jìn)入柜臺(tái)系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力級(jí)別，并進(jìn)入基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別查詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)投資人準(zhǔn)備認(rèn)、申購(gòu)的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確定兩者是匹配。第二十六條 公司各分支機(jī)構(gòu)及其工作人員不得主動(dòng)向投資者推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類(lèi)別的投資者主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的基金產(chǎn)品的，公司不予接受；經(jīng)確認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不屬于最低類(lèi)別的投資者主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品或者接受相關(guān)服務(wù)的，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就基金產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高于其承受能力進(jìn)行特別的書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)警示，投資者仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的，方可向其銷(xiāo)售相關(guān)基金產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)，且須做好必要的錄音錄像或系統(tǒng)留痕工作。第七章 基金銷(xiāo)售適用性的實(shí)施保障第二十七條 公司制訂并完善業(yè)務(wù)制度、內(nèi)控制度等，保障基金銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)的實(shí)施。第二十八條 分支機(jī)構(gòu)在總部的指導(dǎo)下，按照公司基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)基金銷(xiāo)售適用性管理制度，保障實(shí)施基金銷(xiāo)售適用性可靠執(zhí)行。（一）基金開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)：客戶(hù)通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)公募基金，必須辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)?？蛻?hù)必須以真實(shí)身份辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。自然人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)必須持有身份證，機(jī)構(gòu)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)應(yīng)當(dāng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽署的授權(quán)文件，以及代理人的身份證。代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)經(jīng)辦人員審核《基本帳戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》和《天風(fēng)證券投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力調(diào)查問(wèn)卷》是否填寫(xiě)正確、完整，查詢(xún)資金帳戶(hù)是否已正確開(kāi)立，將調(diào)查結(jié)果轉(zhuǎn)換成風(fēng)險(xiǎn)承受能力輸入代銷(xiāo)管理系統(tǒng)，根據(jù)基金招募說(shuō)明書(shū)中的基金發(fā)行對(duì)象范圍對(duì)投資者的資格進(jìn)行審核，對(duì)于審核不合格的投資者的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)予以拒絕。要點(diǎn):四項(xiàng)具備1)基本資料2)《投資者權(quán)益須知》3)《基金風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》4)《天風(fēng)證券投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力調(diào)查問(wèn)卷》(二) 基金銷(xiāo)售的銷(xiāo)戶(hù)環(huán)節(jié)：表示與公司的委托關(guān)系解除，自然人銷(xiāo)戶(hù)時(shí)須出具本人身份證或代理人身份證及經(jīng)公證的授權(quán)委托書(shū)，機(jī)構(gòu)客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)須出具法定代理人身份證及經(jīng)公證的授權(quán)委托書(shū)，并填寫(xiě)《基金賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員核對(duì)無(wú)誤后，留存相關(guān)資料的原件或復(fù)印件，整理歸檔，并辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。（三）基金銷(xiāo)售的交易環(huán)節(jié)：采用柜臺(tái)委托、網(wǎng)上委