擔(dān)保公司業(yè)務(wù)制度匯編(編輯修改稿)
2024-12-01 18:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 料 資料審核 項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)客戶提供的資料與原件核對(duì)確保其真實(shí)、合法有效 企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)資料 正式受理 業(yè)務(wù)部對(duì)項(xiàng)目正式受理、編號(hào)、登記并填寫《 擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表 》 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 7 頁 共 64 頁 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司 擔(dān)保 項(xiàng)目 受理登記表 編 號(hào) 受理 時(shí)間 受理人 企業(yè)名稱 擔(dān)保概況 聯(lián)系人及聯(lián)系電話 備 注 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 8 頁 共 64 頁 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司 項(xiàng)目初審管理制度 二 0 一一 年六月 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 9 頁 共 64 頁 一、目的 為了規(guī)范公司項(xiàng)目的受理、調(diào)查和初審，發(fā)現(xiàn)和控制項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)，提高初審工作時(shí)效，特制定本制度。 二、適用范圍： 適用于我公司登記受理的所有擔(dān)保和投資項(xiàng)目。 三、初審時(shí)效 擔(dān)保項(xiàng)目受理程序完成以后，在 10 個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查，并撰寫 《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》 ，在《 擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表 》上簽署業(yè)務(wù)部門意見，并 應(yīng)將《擔(dān)保申請(qǐng)書》、《擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表》、《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司風(fēng)險(xiǎn)部門 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。 四、初審負(fù)責(zé)人員 項(xiàng)目初審由業(yè)務(wù)部 項(xiàng)目 經(jīng)理具體操作和負(fù)責(zé)，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角 負(fù)責(zé)制； 項(xiàng)目初審由 擔(dān)保 業(yè)務(wù)部 經(jīng)理 最終負(fù)責(zé)，《 擔(dān)保 項(xiàng)目 報(bào)批 表》要簽署部門意見。 五、項(xiàng)目初審的內(nèi)容 項(xiàng)目概況 項(xiàng)目?jī)?nèi)容、項(xiàng)目行政審批、項(xiàng)目投資、預(yù)測(cè)效益、自有資金、銀行貸款、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、資金用途、還款來源等（本條適用于項(xiàng)目貸款）； 擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)基本情況 企業(yè)全稱、法定代表人、企業(yè)住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營范圍、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)沿革等； 企業(yè)法人及法定代表人資信狀況 企業(yè)及法定代表人在同行業(yè) 中的資信狀況，信用記錄狀況等； 經(jīng)營情況及市場(chǎng)預(yù)測(cè) 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)及管理團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品的銷售情況及市場(chǎng)占有率如何，年收入及利潤狀況等； 財(cái)務(wù)狀況及分析 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 10 頁 共 64 頁 財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)分析、財(cái)務(wù)分析（財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析、償還能力分析、獲利能力分析）等； 項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)及 風(fēng)險(xiǎn) 揭示 （ 1）、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)： 企業(yè)定位、經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)、人員、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)（現(xiàn)金流）等，在還款來源與還款意愿等方面的優(yōu)勢(shì)； （ 2）、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)： 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等影響企業(yè)經(jīng)營及還款的風(fēng)險(xiǎn)因素 。 反擔(dān)保措施 保證金、 第三方 反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保等；初審報(bào)告中可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額大小、擔(dān)保投資項(xiàng)目類型等實(shí)際情況，本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔(dān)保措施； 基本風(fēng)險(xiǎn)度 評(píng)價(jià) 通過對(duì)項(xiàng)目整體情況的分析，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 A、 B 角需要對(duì)項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)項(xiàng)目作出優(yōu)勢(shì)判斷和風(fēng)險(xiǎn)揭示，對(duì)項(xiàng)目整體情況作出中肯的評(píng)價(jià)； 結(jié)論及建議 擔(dān)保項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 A、 B 角應(yīng)在《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》中明確說明對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔(dān)保的結(jié)論。 項(xiàng)目 B 角對(duì) A 角結(jié)論有異議的，應(yīng)單獨(dú)作出書面說明作為《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》的附件。 六、初審程序 項(xiàng)目受理與實(shí)地調(diào)查： 項(xiàng)目 經(jīng)理 A、 B 角按照業(yè)務(wù)部長(zhǎng)的安排，要根據(jù)受理程序、受理項(xiàng)目，收集項(xiàng)目有關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目及企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查；對(duì)企業(yè)所提供的資料（復(fù)印件）進(jìn)行核對(duì) ；了解企業(yè)法定代表人、主要經(jīng)營者的真實(shí)情況；經(jīng)營、辦公場(chǎng)權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)及人力資源管理情況 ，并且查 看抵押物、質(zhì)物 的實(shí)際情況 等。 對(duì)于新的擔(dān)保品種或擔(dān)保金額在 1000 萬元以上的擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部的管理經(jīng)理可以與 項(xiàng)目經(jīng)理 同時(shí)，或在 項(xiàng)目 經(jīng)理實(shí)地調(diào)查后，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行實(shí)際調(diào)查；對(duì) 于特殊項(xiàng)目由
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