擔(dān)保公司業(yè)務(wù)制度匯編(文件)
【正文】 需要企業(yè)提供第三方保證反擔(dān)保的，反擔(dān)保人 需提供以下資料： ＊（ 1）、 經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（正、副本）； ＊（ 2）、 企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）； ＊（ 3）、 企業(yè)稅務(wù)登記證（國稅、地稅）； （ 4）、 企業(yè)章程； ＊（ 5）、 貸款卡復(fù)印件、貸款卡密碼； ＊（ 6）、 企業(yè)注冊時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告以及歷次股權(quán)變動(dòng)的驗(yàn)資報(bào)告； ＊（ 7）、 涉及國家專賣、?？?、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書； ＊（ 8）、 企業(yè)資信證明； （ 9）、 企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格證明、身份證復(fù)印件及個(gè)人履歷表 ； ＊（ 10）、 經(jīng) 會計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及企業(yè)最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等； （ 11）、 企業(yè)股東會或董事會同意為借款企業(yè)提供保證反擔(dān)保的決議 ； （ 12）、 公司要求提供的其他資料。 六、附則 本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整； 本制度解釋權(quán)歸 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司； 本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 四、初審負(fù)責(zé)人員 項(xiàng)目初審由業(yè)務(wù)部 項(xiàng)目 經(jīng)理具體操作和負(fù)責(zé)，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角 負(fù)責(zé)制； 項(xiàng)目初審由 擔(dān)保 業(yè)務(wù)部 經(jīng)理 最終負(fù)責(zé)，《 擔(dān)保 項(xiàng)目 報(bào)批 表》要簽署部門意見。 六、初審程序 項(xiàng)目受理與實(shí)地調(diào)查： 項(xiàng)目 經(jīng)理 A、 B 角按照業(yè)務(wù)部長的安排，要根據(jù)受理程序、受理項(xiàng)目，收集項(xiàng)目有關(guān)資料，對項(xiàng)目及企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查；對企業(yè)所提供的資料（復(fù)印件）進(jìn)行核對 ；了解企業(yè)法定代表人、主要經(jīng)營者的真實(shí)情況；經(jīng)營、辦公場權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)及人力資源管理情況 ，并且查 看抵押物、質(zhì)物 的實(shí)際情況 等。 暫緩項(xiàng)目： 若企業(yè)要求暫緩處理或經(jīng)初審認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如 項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分 等， 影響到初審工作的繼續(xù)進(jìn)行，由 項(xiàng)目 經(jīng)理出具暫緩處理意見，經(jīng)業(yè)務(wù)部 經(jīng)理 簽署意見 并報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，該項(xiàng)目可以暫緩處理，并回復(fù)銀行與客戶。 二、適用范圍： 公司所有擔(dān)保及投資項(xiàng)目 。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報(bào)告連同項(xiàng) 目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個(gè)工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見； 1000 萬元以上的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部與業(yè)務(wù)部門一同參與前期調(diào)查，業(yè)務(wù)部門 10個(gè)工作日內(nèi)完成初審報(bào)告。 七、審核結(jié)論及處理 審批項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)險(xiǎn) 管理部 填寫《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》，連同《擔(dān)保申請書》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表》、《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》及相關(guān)企業(yè)資料報(bào)公司評審委員會進(jìn)行集體評審。 否決項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不符合項(xiàng)目擔(dān)保要求， 風(fēng)險(xiǎn)管理部 應(yīng)在 《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》 上寫出 機(jī)構(gòu) 審 核否決意見 ，經(jīng)部門 經(jīng)理 簽署 后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門 。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 18 頁 共 64 頁 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司 2020 年 6 月 30 日 華恒新興 擔(dān)保投資有限公司 擔(dān)保項(xiàng)目機(jī)構(gòu)審核 報(bào)告 一、簡述項(xiàng)目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限 二、重點(diǎn)分析項(xiàng)目存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 三、反擔(dān)保設(shè)置及可控性分析 。 暫緩項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如 項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分 等， 風(fēng)險(xiǎn)管理部 在 《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》 中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署 后，連同項(xiàng)目資料返 回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進(jìn)行初審 。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充 調(diào)查完畢后可將調(diào)查結(jié)果書面上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部重新審核。 遇特殊情況，審核時(shí)效可靈活處理。 四、參與人員 由風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專人審核； 必要時(shí)請 業(yè)務(wù)部經(jīng)理 及 法務(wù)部經(jīng)理 參加。 八、附則 本制度根 據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整； 本制度解釋權(quán)歸 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司； 本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 撰寫初審報(bào)告： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 11 頁 共 64 頁 由業(yè)
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