商業(yè)銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-09 05:59 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 60。開戶行：**銀行二、委托人自愿將回款專戶交付監(jiān)管人監(jiān)控其資金使用，并保證回款專戶只用于與貸款相應(yīng)的租金款轉(zhuǎn)入及貸款歸還，不作其他用途。三、委托人保證在監(jiān)管人開立的回款專戶是委托人唯一接受租金還款資金的專用賬戶，委托人依法獲取的所有租金款全部劃入該賬戶。四、委托人保證所收到的租金款項(xiàng)首先用于歸還監(jiān)管人的貸款，并授權(quán)監(jiān)管人直接從該回款專戶扣收本息，不論貸款是否到期。五、主債務(wù)合同項(xiàng)下本息全部清償之前，委托人承諾不更改該回款專戶。六、該回款專戶資金?？顚Ｓ?，未經(jīng)監(jiān)管人同意，委托人不以任何方式處理專戶資金。七、無(wú)論何種原因，發(fā)生回款專戶涉嫌被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃或任何其他危及還貸情況的，監(jiān)管人有權(quán)采取一切法律手段要求委托人或擔(dān)保人立即償還貸款本息。委托人（公章）： 監(jiān)管人（公章）：法定代表人 法定代表人或授權(quán)代理人（簽名或簽章）： 或授權(quán)代理人(簽名或簽章)： 年 月 日 年 月 日**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法》和本行相關(guān)制度，制定本操作規(guī)程（以下簡(jiǎn)稱“規(guī)程”）。第二條 本規(guī)程所稱的申請(qǐng)人、承租人、供貨商、應(yīng)收租賃款、租賃款授信業(yè)務(wù)等均按照《**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信管理辦法》之定義和規(guī)定，本規(guī)程未提及的有關(guān)授信業(yè)務(wù)管理內(nèi)容參照本行有關(guān)文件執(zhí)行。第三條 本規(guī)程屬于“操作規(guī)程”，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)辦理基本流程第四條 業(yè)務(wù)申請(qǐng)授信申請(qǐng)人向本行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理租賃款授信業(yè)務(wù)，除提交信貸業(yè)務(wù)所需的基本材料外，還應(yīng)提交以下資料：（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)，包括額度需求說(shuō)明、授信用途、期限等；（二）租賃合同、供貨合同；（三）租賃物情況（性能、指標(biāo)、先進(jìn)性等）；（四）本行要求的其它資料。第五條 授信前調(diào)查經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，按照本行公司客戶授信前調(diào)查管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行授信前調(diào)查工作，按照本行授信流程報(bào)送審查審批。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶需求和具體項(xiàng)目情況擬定授信方案，包括融資品種、授信額度、貸款期限、利率、質(zhì)押率、擔(dān)保方式、還本付息計(jì)劃等。其中，還本付息計(jì)劃應(yīng)與承租人向授信申請(qǐng)人支付租金的安排相匹配。第六條 授信審查本行授信審查審批部門負(fù)責(zé)授信審查。審查重點(diǎn)內(nèi)容包括：（一）申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)指標(biāo)變化情況；（二）申請(qǐng)人應(yīng)收租賃款分析，包括應(yīng)收租賃款金額、周轉(zhuǎn)率、賬齡分析和集中度等指標(biāo)變化情況；（三）供貨商合同履約能力及承租人付款履約能力分析，包括成立時(shí)間、股東背景、財(cái)務(wù)報(bào)表、外部評(píng)級(jí)等等；（四）授信業(yè)務(wù)品種、授信額度和有效期等要素是否合理等。經(jīng)審查部門審查后的項(xiàng)目，根據(jù)本行授權(quán)管理的有關(guān)規(guī)定逐級(jí)分權(quán)限上報(bào)有權(quán)審批人審批。第七條 簽訂合同租賃款授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人最終審批同意后，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審批內(nèi)容和要求，填寫相關(guān)信用業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件各要素，并經(jīng)放款部門審核通過(guò)后，按本行《公司客戶信用業(yè)務(wù)放款管理辦法》（**[2009]824號(hào)）規(guī)定流程，與授信申請(qǐng)人及相關(guān)當(dāng)事人簽訂相關(guān)信用業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。第八條 質(zhì)押登記經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按照本行關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作的相關(guān)制度規(guī)程及時(shí)做好應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記工作，需要在主管部門登記的還需要根據(jù)法律法規(guī)要求在業(yè)務(wù)相關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記。第九條 回款專戶鎖定在融資放款前，本行和申請(qǐng)人應(yīng)書面通知承租人，告知其應(yīng)收租賃款已出質(zhì)的事實(shí)，要求承租人將租金按時(shí)足額付至本行指定的回款專戶。本行可以通過(guò)以下任一方式通知承租人以實(shí)現(xiàn)對(duì)回款專戶的鎖定：（一） 書面確認(rèn)：是指申請(qǐng)人、承租人與本行簽署三方協(xié)議；或者承租人在收到《應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)通知書》（附件1）后在回執(zhí)上簽字蓋章確認(rèn)同意的。三方協(xié)議或承租人回執(zhí)書面確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：確認(rèn)已知悉與質(zhì)押相關(guān)的主要內(nèi)容；確認(rèn)申請(qǐng)人享有的應(yīng)收租賃款真實(shí)、合法、有效；同意將應(yīng)支付給申請(qǐng)人的款項(xiàng)支付至本行指定的回款專戶，未經(jīng)本行書面同意，不得變更支付路徑。（二） 其他既符合行業(yè)交易慣例又能保證通知法律效力的方式。第十條 放款審核經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦妥質(zhì)押登記公示和回款賬戶鎖定相關(guān)手續(xù)后，將相關(guān)證明材料、申請(qǐng)人提交材料連同經(jīng)有權(quán)人簽字后的書面意見(jiàn)一起送交放款職能部門。放款職能部門按照本行公司客戶放款審核管理相關(guān)規(guī)定，做好放款審核盡職工作。除按本行授信業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審核外，還應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容。經(jīng)審核無(wú)誤后，辦理融資放款。（一）通過(guò)人民銀行征信中心應(yīng)收賬款登記與公示系統(tǒng)查詢?cè)搼?yīng)收租賃款是否已辦妥登記手續(xù)，內(nèi)容完整、準(zhǔn)確，不存在異議登記或本行未知的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等情況；對(duì)于需要在主管部門質(zhì)押登記的，是否已經(jīng)在登記主管部門辦妥登記手續(xù)；（二）是否已經(jīng)書面通知承租人，并將應(yīng)收租賃款回款路徑鎖定為本行回款專戶；（三）核實(shí)授信額度使用情況。第十一條 授信后盡職管理經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)按照本行公司客戶授信后盡職管理相關(guān)制度進(jìn)行授信管理工作，重點(diǎn)檢查授信申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、監(jiān)測(cè)應(yīng)收租賃款回款情況等。第十二條 承租人將租金款項(xiàng)付款至回款專戶后，專戶內(nèi)資金為本行債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。按照融資方案還款計(jì)劃，到期時(shí)用于歸還融資及其利息。如租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下本行同意申請(qǐng)人提前還款的，本行可扣收該筆業(yè)務(wù)相應(yīng)的融資本金、利息和其他相關(guān)費(fèi)用后，將剩余資金轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。若本行不同意申請(qǐng)人提前還款的，本行有權(quán)按照質(zhì)押合同中的相關(guān)約定，對(duì)付款人付至回款專戶的款項(xiàng)，繼續(xù)用作該貸款的質(zhì)押擔(dān)保。第十三條 如果承租人未按時(shí)足額支付租金的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請(qǐng)人及時(shí)償付，并提示申請(qǐng)人向承租人
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