商業(yè)銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法-wenkub
2023-04-27 05:59:23 本頁面
【正文】 航空、交通運輸、煙草、金融、醫(yī)療等行業(yè)知名大型企業(yè)或公用事業(yè)單位，或者是已獲得本行無擔(dān)保信用業(yè)務(wù)授信額度的客戶；則可根據(jù)付款人信用狀況及應(yīng)收租賃款質(zhì)量等條件，適當(dāng)降低對授信申請人持續(xù)經(jīng)營時間的要求。主要包括通用設(shè)備、專用設(shè)備、軌道交通設(shè)備、交通器材及其他交通運輸設(shè)備、電氣機(jī)械及器材、通信設(shè)備及其他電子設(shè)備、儀器實驗儀表及文化辦公設(shè)備等。第十一條由于客觀原因或談判地位而無法取得供貨商相關(guān)資料時，經(jīng)營機(jī)構(gòu)可依據(jù)從公開信息渠道獲取的企業(yè)真實信息資料（包括成立時間、股東背景、財務(wù)報表、外部評級等等），充分說明其經(jīng)營、財務(wù)、資信狀況及償付/履約能力。 租賃款授信業(yè)務(wù)項下承租人，經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)可直接準(zhǔn)入，未達(dá)到上述要求的承租人應(yīng)具備以下條件：（一）承租人是在境內(nèi)依法登記的企業(yè)法人、公用事業(yè)單位。業(yè)務(wù)對象條件第七條開展租賃款授信業(yè)務(wù)可采用網(wǎng)絡(luò)模式，網(wǎng)絡(luò)模式項下業(yè)務(wù)應(yīng)滿足《**銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》（**[2010]467號）相關(guān)管理規(guī)定。 租賃款授信業(yè)務(wù)以租金收入作為主要還款來源，本行對授信申請人保留融資追索權(quán)。第三條 為加強(qiáng)應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》（中華人民共和國主席令第15號）、《中華人民共和國物權(quán)法》（中華人民共和國主席令第62號）、《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國人民銀行令[2007]第4號）等法律法規(guī)以及本行相關(guān)信貸管理有關(guān)規(guī)章制度，制定本管理辦法。風(fēng)險提示與管理 9第七章總則和定義 1第二章 業(yè)務(wù)對象條件 2第三章 附 則 12附件：應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議 14**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程 16**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法第二條 本辦法所稱應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)（以下簡稱“租賃款授信”），是指授信申請人（即出租人）將其擁有的應(yīng)收租賃款質(zhì)押給本行，由本行對其提供的授信及其項下具體融資服務(wù)。第五條第六條 租賃款授信業(yè)務(wù)項下授信申請人，經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)可直接準(zhǔn)入，未達(dá)到上述要求的授信申請人應(yīng)具備以下條件：（一）依法注冊登記，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，可以開展租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。如果承租人是非獨立的法人或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先取得其上級或總公司對其簽訂租賃合同的授權(quán)；（二）經(jīng)營管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益好，租賃物使用用途合理明確；（三）資信優(yōu)良，具有充分付款能力，無不良商業(yè)記錄和信用記錄，不存在無故拒付或拖欠記錄；（四）本行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。經(jīng)營性租賃和以售后回租方式的融資租賃業(yè)務(wù)可不要求供貨商具備前述條件。 應(yīng)收租賃款應(yīng)扣除以下款項，以本行的認(rèn)定價值為依據(jù)：（一）壞賬準(zhǔn)備；（二）預(yù)付款或已付款；（三）傭金、現(xiàn)金折扣或銷售折讓；（四）對銷（軋差）的賬款，即買賣雙方互為權(quán)利人，且約定互相抵銷的應(yīng)收賬款；（五）權(quán)利在先的款項，如質(zhì)押登記在先的債權(quán)等；（六）其他應(yīng)扣除款項。一般經(jīng)營性租賃的租賃物應(yīng)具有較強(qiáng)的流通性、存在較為發(fā)達(dá)的二手市場、易于變賣的特點。第三章 本行在對申請人及應(yīng)收租賃款進(jìn)行重點調(diào)查審核后，可對申請人核準(zhǔn)一定金額的授信額度。 對于銀行系金融租賃公司，額度核定應(yīng)遵守對等原則，即本行和該銀行系金融租賃公司控股銀行相互給予對方系統(tǒng)內(nèi)金融租賃公司的授信額度應(yīng)對等。第十八條如授信申請人經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)，或者符合第十三條情形的，可適當(dāng)提高質(zhì)押率，但最高不超過90%。第二十條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請人將其租賃款授信業(yè)務(wù)對應(yīng)的租賃業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的首付款、業(yè)務(wù)保證金及其他結(jié)算等均通過本行辦理。本辦法有特殊規(guī)定的除外。申請人需與承租人約定，承租人必須將租賃款按時足額劃付至申請人開立在本行的回款專戶。第二十五條第二十七條第五章 申請人道德風(fēng)險提示和管理（一）申請人的道德風(fēng)險主要包括：申請人隱瞞與承租人關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃交易或供貨交易不真實，轉(zhuǎn)移回款賬戶導(dǎo)致租金被匯入申請人秘密賬戶等。 信用風(fēng)險提示和管理（一）信用風(fēng)險主要有承租人信用風(fēng)險和供貨商信用風(fēng)險。加強(qiáng)對客戶所在相關(guān)行業(yè)分析、研究和預(yù)警。第三十二條第三十四條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)視情況需要，可采取以下一項或多項信用增級風(fēng)險控制措施： （一）要求供貨商承擔(dān)回購責(zé)任，回購金額不低于授信申請人所欠本行債務(wù)本息及相關(guān)費用總和，供貨商實施回購不以成功追繳抵押物為前提條件并自負(fù)抵押物追繳責(zé)任； 附 則第三十六條開戶行：**銀行四、委托人保證所收到的租金款項首先用于歸還監(jiān)管人的貸款，并授權(quán)監(jiān)管人直接從該回款專戶扣收本息，不論貸款是否到期。 監(jiān)管人（公章）： 總 則第一條第三條 業(yè)務(wù)申請
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