【正文】 貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶過度貸款。商業(yè)銀行每年應至少向銀行監(jiān)管當局提交一次相關風險評估報告。第二十條商業(yè)銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財務變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。第十六條 商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內(nèi)機構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機構(gòu)進行調(diào)查外，還要關注其境外公司的背景、信用評級、經(jīng)營和財務、擔保和重大訴訟等情況，并在調(diào)查報告中記錄相關情況。第十四條 商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重要訴訟情況等。第十二條 商業(yè)銀行對集團客戶內(nèi)各個授信對象的最高授信額度，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況。第十條 商業(yè)銀行對集團客戶授信，應由集團客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機構(gòu)或總行指定機構(gòu)為主管機構(gòu)。第二章 授信業(yè)務風險管理第八條商業(yè)銀行應根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務風險管理制度。（二）適度原則。第五條 本指引所稱授信業(yè)務包括：貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等。本指引所稱的關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，一方有能力直接或間接控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，或者兩方或多方同受一方控制。第二條 本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業(yè)銀行和外國商業(yè)銀行分行等。第三條 本指引所稱集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關系和二代以內(nèi)旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。本指引所稱共同控制是指按合同約定對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。第六條 本指引所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回授信本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。商業(yè)銀行應根據(jù)授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。制定的制度應包括集團客戶授信業(yè)務風險管理的組織建設、風險管理與防范的具體措施、確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則、對單一集團客戶的授信限額標準、內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責任分配等。主管機構(gòu)應負責集團客戶統(tǒng)一授信的限額設定和調(diào)整或提出相應方案，經(jīng)規(guī)定程序批準后執(zhí)行，同時應負責集團客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風險預警通報等工作。最高授信額度應根據(jù)集團客戶的經(jīng)營和財務狀況變化及時做出調(diào)整。必要時，商業(yè)銀行可要求集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明。第十七條 商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范集團客戶內(nèi)部關聯(lián)方之間互相擔保的風險，應嚴格審核并有效控制集團客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關聯(lián)方之間互相擔保導致過度授信的風險。第二十一條集團客戶授信風險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關注集團客戶內(nèi)部關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易。第二十三條中國銀監(jiān)會將按本指引的要求加強對商業(yè)銀行集團客戶貸款行為的監(jiān)管，定期不定期進行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團客戶授信管理制度的建設和信貸信息系統(tǒng)的建設。第二十六條商業(yè)銀行給集團客戶授信后，應及時把授信總額、期限和受信人的法人代表、關聯(lián)方等信息登錄到銀行監(jiān)管部門或其他相關部門的信貸登記系統(tǒng)，同時應作好集團客戶授信后信息收集與整理工作，集團客戶貸款的變化、經(jīng)營財務狀況的異常變化、關鍵管理人員的變動以及集團客戶的違規(guī)經(jīng)營、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大事項必須及時登錄到本行信貸信息管理系統(tǒng)。第三十條商業(yè)銀行應加強與信譽好、審計質(zhì)量高的會計師事務所、律師事務所等中介機構(gòu)建立穩(wěn)定的業(yè)務合作，必要時應要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認可的中介機構(gòu)提供的相關意見。%%%%答案：B83．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，以下哪一項不包括在內(nèi)：（）答案：D多選題77第三篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引題庫商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引1．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的等。(四)存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。(二)適度原則。6． 商業(yè)銀行應根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務風險管理制度，其內(nèi)容應包 括等（ABCDE）。（C）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十條）A．經(jīng)理負責制B．主任負責制C．客戶經(jīng)理制D．經(jīng)手人負責制11．商業(yè)銀行對集團客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況。（B）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十二條）A．10%B．15%C．20%D．25%14．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重要訴訟情況等。（D）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十四條）A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實地核查16．商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內(nèi)機構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機構(gòu)進行調(diào)查外，還要關注其等情況，并在調(diào)查報告中記錄相關情況。（A）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十七條）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象如有發(fā)生哪些情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。(四)拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經(jīng)營財務活動監(jiān)督和檢查的。（D）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十九條）A．臺帳系統(tǒng)B．信貸系統(tǒng)C．誠信系統(tǒng)D．信貸管理信息系統(tǒng)21．集團客戶授信風險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關 注。（ACE）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第二十二條）A． 授信管理制度的建設B． 授信管理的指導方針C． 執(zhí)行情況D． 信貸信息系統(tǒng)的維護E． 信貸信息系統(tǒng)的建設24．商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶。第二條本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業(yè)銀行和外國商業(yè)銀行分行等。本指引所稱的關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，一方有能力直接或間接控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊懀蛘邇煞交蚨喾酵芤环娇刂?。第五條本指引所稱授信業(yè)務包括：貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等。（二）適度原則。第二章 授信業(yè)務風險管理第八條 商業(yè)銀行應根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務風險管理制度。第十條商業(yè)銀行對集團客戶授信，應由集團客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機構(gòu)或總行指定機構(gòu)為主管機