擔保公司風險控制流程(編輯修改稿)
2025-05-09 03:34 本頁面
【文章內容簡介】 還款能力現(xiàn)金流分析其他財務分析評估反擔保狀況非財務因素分析還款意愿銀行管理法律問題其他綜合分析當期財務狀況經營業(yè)績現(xiàn)有和潛在問題未來經營預測確定擔保分類結果定義特征擔保客戶檔案的結構和要素結構要素擔保對象的基本情況（一）擔保對象的名稱、地址、企業(yè)類型及所處行業(yè)、業(yè)務經營范圍和主營業(yè)務；（二）組織結構、業(yè)主和各級管理人員情況以及附屬機構的情況；（三）擔保對象的經營歷史、信譽評級。擔保對象的財務信息擔保對象的資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，外部審計師報告以及其他財務信息，如在其他金融機構的融資情況等。重要文件（一）擔保對象的擔保申請；（二）協(xié)議銀行信貸調查報告和審批文件，包括可行性分析報告；（三）擔保合同；（四）擔保貸款的法律性文件，包括抵押合同、保證書、抵押品評估報告、財產所有權證，例如地契、房產證明等；（五）擔保對象向協(xié)議銀行的還貸計劃或還貸承諾文件。擔保對象還款記錄和銀行催款通知往來信函包括擔保業(yè)務員的走訪考察記錄、備忘錄等。擔保檢查報告包括定期、不定期的擔保分析報告、內審報告等。受保公司客戶擔保風險的部分早期預警信號來自受保企業(yè)在銀行賬戶上放映的預警
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