擔(dān)保公司風(fēng)險控制流程(編輯修改稿)
2025-05-09 03:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 還款能力現(xiàn)金流分析其他財務(wù)分析評估反擔(dān)保狀況非財務(wù)因素分析還款意愿銀行管理法律問題其他綜合分析當(dāng)期財務(wù)狀況經(jīng)營業(yè)績現(xiàn)有和潛在問題未來經(jīng)營預(yù)測確定擔(dān)保分類結(jié)果定義特征擔(dān)保客戶檔案的結(jié)構(gòu)和要素結(jié)構(gòu)要素?fù)?dān)保對象的基本情況（一）擔(dān)保對象的名稱、地址、企業(yè)類型及所處行業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和主營業(yè)務(wù)；（二）組織結(jié)構(gòu)、業(yè)主和各級管理人員情況以及附屬機(jī)構(gòu)的情況；（三）擔(dān)保對象的經(jīng)營歷史、信譽(yù)評級。擔(dān)保對象的財務(wù)信息擔(dān)保對象的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，外部審計師報告以及其他財務(wù)信息，如在其他金融機(jī)構(gòu)的融資情況等。重要文件（一）擔(dān)保對象的擔(dān)保申請；（二）協(xié)議銀行信貸調(diào)查報告和審批文件，包括可行性分析報告；（三）擔(dān)保合同；（四）擔(dān)保貸款的法律性文件，包括抵押合同、保證書、抵押品評估報告、財產(chǎn)所有權(quán)證，例如地契、房產(chǎn)證明等；（五）擔(dān)保對象向協(xié)議銀行的還貸計劃或還貸承諾文件。擔(dān)保對象還款記錄和銀行催款通知往來信函包括擔(dān)保業(yè)務(wù)員的走訪考察記錄、備忘錄等。擔(dān)保檢查報告包括定期、不定期的擔(dān)保分析報告、內(nèi)審報告等。受保公司客戶擔(dān)保風(fēng)險的部分早期預(yù)警信號來自受保企業(yè)在銀行賬戶上放映的預(yù)警
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