【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銷(xiāo)售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過(guò)核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷(xiāo)售獲利情況；三、項(xiàng)目綜合分析：項(xiàng)目綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括：分析、判斷擔(dān)保申請(qǐng)人的主體資格、還款意愿；分析環(huán)境對(duì)企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力等；分析企業(yè)的還款能力，主要通過(guò)對(duì)其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，預(yù)計(jì)在未來(lái)的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來(lái)償還借款；四、調(diào)查報(bào)告：調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認(rèn)真填寫(xiě)公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)的《項(xiàng)目調(diào)查表》（表式附后）。a）擔(dān)保申請(qǐng)人的背景情況； b）項(xiàng)目的基本情況；c）產(chǎn)品銷(xiāo)售及市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析； d）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析； e）借款用途計(jì)劃及還款來(lái)源； f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況； g）反擔(dān)保措施；h）綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度； i）其他需要說(shuō)明的問(wèn)題； j）調(diào)查結(jié)論。第三章 審批一、項(xiàng)目審批流程對(duì)于擔(dān)保金額在人民幣500萬(wàn)元（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高90%的抵押價(jià)值覆蓋的項(xiàng)目，其業(yè)務(wù)審批流程為：項(xiàng)目經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門(mén)審核→業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→授權(quán)終審人→報(bào)送銀行審批（融資方案、內(nèi)部審批意見(jiàn)、擔(dān)保意向函）→繳納保費(fèi)→借款人面簽合同文本→落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)→綜合管理部（法務(wù)）審核→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書(shū)→資料歸檔；除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過(guò)評(píng)審會(huì)審議。風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行可行性、合規(guī)性審核，審查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)獨(dú)立給出額度意見(jiàn)。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；綜合管理部（法務(wù)）對(duì)項(xiàng)目本身及合同文本的合法性進(jìn)行審查；內(nèi)部合同文本由公司股東會(huì)授權(quán)給評(píng)審會(huì)有權(quán)終審人簽字終審。對(duì)銀行等外部金融機(jī)構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對(duì)外合同文本時(shí)，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。二、復(fù)議復(fù)議項(xiàng)目指公司規(guī)定無(wú)須上評(píng)審會(huì)審批的項(xiàng)目，審批未獲通過(guò)，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項(xiàng)目，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)部組織并召集召開(kāi)評(píng)審會(huì)進(jìn)行 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》；對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以增加項(xiàng)目重新通過(guò)的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費(fèi)；提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明前次的審批意見(jiàn)，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；同一筆項(xiàng)目最多只能復(fù)議一次。三、貸款評(píng)審委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）評(píng)審會(huì)即貸款審批評(píng)議委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；評(píng)審會(huì)組成：見(jiàn)《評(píng)審會(huì)工作條例》評(píng)審會(huì)召集程序：（1）、評(píng)審會(huì)召開(kāi)前一天，風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；（2）、業(yè)務(wù)部門(mén)必須在評(píng)審會(huì)召開(kāi)前一天，將項(xiàng)目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；（3）、評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)險(xiǎn)部、綜合管理部）請(qǐng)假。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；（4）、項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；（5）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑；（6）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；（7）、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫(xiě)意見(jiàn)并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見(jiàn)進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；（9）評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。第四章 放款放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款放款審批、出具放款通知書(shū)。放款審批流程：項(xiàng)目經(jīng)理→財(cái)務(wù)部審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→綜合管理部（法務(wù)）→終審人終審一、簽訂合同公司對(duì)合同的簽訂實(shí)行面簽制。程序如下：綜合管理部（法務(wù)）統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書(shū)等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由綜合管理部（法務(wù)）出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”；需要簽訂法律文件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理告知綜合管理部（法務(wù)）項(xiàng)目融資方案（包括借款主體情況以及反擔(dān)保措施），項(xiàng)目經(jīng)理按照綜合管理部（法務(wù)）的要 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司求提供相應(yīng)的書(shū)面材料做參考，綜合管理部（法務(wù)）依據(jù)上述材料書(shū)面告知項(xiàng)目經(jīng)理以及負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需要準(zhǔn)備的法律合同文本并擬定相應(yīng)其他法律文件；需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)面簽；若借款主體或反擔(dān)保人要求對(duì)公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)綜合管理部（法務(wù)）審核通過(guò)后，方能進(jìn)行變動(dòng)；所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)綜合管理部（法務(wù)）進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。二、落實(shí)反擔(dān)保措施對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作反擔(dān)保，反擔(dān)保金額應(yīng)大于擔(dān)保金額，原則上不能重復(fù)抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種反擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險(xiǎn)敞口；反擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)部共同跟進(jìn)辦理。業(yè)務(wù)量較大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部可指派專(zhuān)人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行；如最終經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部確認(rèn)反擔(dān)保措施無(wú)法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改融資方案，重新報(bào)批；抵、質(zhì)押物的抵、質(zhì)押值計(jì)算，原則上應(yīng)以我司簽約認(rèn)可的第三方評(píng)估公司給出的書(shū)面正式評(píng)估報(bào)告中的評(píng)估凈值為計(jì)算依據(jù)；借款主體所有股東、高管及財(cái)務(wù)主管必須做個(gè)人連帶責(zé)任保證；反擔(dān)保措施的具體要求： A、抵押對(duì)抵押物的總體要求是：足值、可變現(xiàn)、且變現(xiàn)能力強(qiáng)，我公司對(duì)抵押反擔(dān)保的具體要求有：（1）持有紅本房地產(chǎn)證的商品房抵押的，應(yīng)到房管局辦理抵押登記，簽署授權(quán)委托書(shū)并辦理公證。反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的100%；（2）不能辦理抵押登記的非商品房（含持有綠本房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、褐本房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)等）、土地、農(nóng)村集體土地、宅基地等房地產(chǎn)，僅作參考；（3）按揭中的商品房能夠辦理二次抵押登記的，應(yīng)該辦理二次抵押登記，并辦理授權(quán)委托公證。不能辦理的，僅作參考；（4）擔(dān)保金額200萬(wàn)以上的業(yè)務(wù)，紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)或變現(xiàn)性強(qiáng)的抵/質(zhì)押物的評(píng)估凈值必須占借款金額的50%以上，敞口部分可以采用個(gè)人信用、企業(yè)信用等保證方式進(jìn)行補(bǔ)充，不允許有純信用敞口，特殊情況須經(jīng)評(píng)審會(huì)同意。200萬(wàn)元以下的業(yè)務(wù)，不規(guī)定必須有紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)作為抵押物；（5）對(duì)于與銀行合作的抵押加擔(dān)保類(lèi)的融資項(xiàng)目，擔(dān)保金額可放大到評(píng)估凈值的100%。但原則上不論是抵押給我司作為反擔(dān)保，還是直接抵押給銀行，抵押物必須辦理完善相應(yīng)的法律和抵押登記手續(xù)；（6）以機(jī)器設(shè)備抵押，必須是產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值較高的大型成套通用設(shè)備，購(gòu)置發(fā)票齊全，設(shè)備成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按有關(guān)規(guī)定在工商局辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；（7）以車(chē)輛抵押，要求產(chǎn)權(quán)明晰，設(shè)備成新率在70%以上，營(yíng)運(yùn)用途的使 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司用期在三年以內(nèi)，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按有關(guān)規(guī)定在車(chē)管所辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)抵押公證；（8）以船舶抵押，必須權(quán)屬清晰，購(gòu)置手續(xù)完備，成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按規(guī)定到海事部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；（9）對(duì)于符合抵押反擔(dān)保條件的機(jī)器設(shè)備、交通工具等，除了辦理相應(yīng)的法律手續(xù)外，還應(yīng)由抵押人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)以我公司為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，期限為擔(dān)保期限加上六個(gè)月延長(zhǎng)期之和；（10）承諾抵押、包票留置、海關(guān)監(jiān)管設(shè)備等無(wú)法辦理抵押登記手續(xù)的不動(dòng)產(chǎn)不得以抵押方式作為反擔(dān)保措施。B、質(zhì)押（1）對(duì)易保管、易變現(xiàn)且價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的存貨可作質(zhì)押，但必須采用委托專(zhuān)業(yè)監(jiān)管公司監(jiān)管的形式，反擔(dān)保額不超過(guò)質(zhì)物評(píng)估凈值的50%，其價(jià)值可由公司聘請(qǐng)第三方專(zhuān)業(yè)人士評(píng)估確定；（2）應(yīng)收賬款質(zhì)押。付款方經(jīng)考察核實(shí)必須是誠(chéng)信企業(yè)，信用記錄良好。必須由借款人、擔(dān)保人、付款方簽署正式的三方協(xié)議（或簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式的三方協(xié)議），付款方必須書(shū)面承諾按時(shí)將應(yīng)付款打入擔(dān)保方認(rèn)可的賬戶，擔(dān)保方應(yīng)對(duì)該賬戶進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管，以保障借款及時(shí)歸還；（3）股權(quán)質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須是國(guó)際、國(guó)內(nèi)或當(dāng)?shù)刂髽I(yè)、行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)或可預(yù)見(jiàn)的具有良好發(fā)展前瞻性的企業(yè)。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須經(jīng)過(guò)出借人或擔(dān)保方的批準(zhǔn)認(rèn)可，在款項(xiàng)未能按時(shí)歸還的情況下，出借人及擔(dān)保方能夠通過(guò)參股的方式實(shí)現(xiàn)其質(zhì)押權(quán)益；（4）上市公司股票質(zhì)押，應(yīng)到股票托管機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押登記，同時(shí)由第三方證券公司進(jìn)行托管，簽署三方協(xié)議，規(guī)定賣(mài)出止損點(diǎn)，保障質(zhì)押人權(quán)益；（5）特殊情況須經(jīng)評(píng)審會(huì)同意；出現(xiàn)以下情況之一的不得采取質(zhì)押作為反擔(dān)保措施：（1）質(zhì)押物不能滿足足值、可變現(xiàn)和變現(xiàn)性強(qiáng)的特點(diǎn)；（2）不能夠找到信譽(yù)可靠的第三方進(jìn)行托管、監(jiān)管或者倉(cāng)管；（3）難以在質(zhì)押期間內(nèi)完好保存；（4）質(zhì)押物及其憑證難以辨認(rèn)真?zhèn)危唬?）質(zhì)押物難以準(zhǔn)確的以貨幣衡量其價(jià)值；（6）其他信息不對(duì)稱(chēng)因素。C、第三方信用反擔(dān)保（1）信用反擔(dān)保人和信用反擔(dān)保企業(yè)的反擔(dān)保資格的審核條件、提交材料應(yīng)等同于擔(dān)保申請(qǐng)人和擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)；（2）反擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、償債能力（如主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量?jī)糁担┑确矫娴木C合實(shí)力應(yīng)優(yōu)于擔(dān)保申請(qǐng)人；（3）原則上要求擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)的法人代表、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人/實(shí)際控制人作為第三方信用反擔(dān)保人承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任；（4）鼓勵(lì)同行業(yè)或上下游企業(yè)等采取互保聯(lián)保的方式作為信用反擔(dān)保；（5）個(gè)人信用反擔(dān)保人擔(dān)保金額的量化標(biāo)準(zhǔn)：公司原則上只允許以下各類(lèi)人員進(jìn)行個(gè)人信用反擔(dān)保。國(guó)家政府公務(wù)員、國(guó)家公立學(xué)校正式教師、市、區(qū)級(jí)以上醫(yī)院正式醫(yī)生、銀行正式員工可擔(dān)保金額為人民幣10——30萬(wàn)，如已婚并在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)，可擔(dān)保 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司金額為人民幣30——50萬(wàn)。一、擔(dān)保收費(fèi)擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取，擔(dān)保期限超過(guò)二年的可以分收費(fèi)，擔(dān)保期限不足一年按實(shí)際期限收費(fèi)。保證金應(yīng)按銀行規(guī)定比例在公司向銀行出具保證合同前繳存。二、貸款放款審批擔(dān)保費(fèi)繳納及保證金繳存憑證必須交財(cái)務(wù)人員進(jìn)行審核并在放款審批表上簽字確認(rèn)，然后根據(jù)審批流程進(jìn)行審批后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部出具放款通知書(shū)，交項(xiàng)目經(jīng)理通知銀行放款。第五章 保后管理一、保后管理的崗位設(shè)置保后管理工作實(shí)行業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)部雙線管理的方式進(jìn)行，各自按照不同的工作重點(diǎn)進(jìn)行獨(dú)立的保后管理。業(yè)務(wù)部門(mén)：定期走訪客戶，保持對(duì)客戶的維護(hù)和管理，定期以《保后檢查表》的形式向風(fēng)險(xiǎn)部書(shū)面匯報(bào)保后管理情況。風(fēng)險(xiǎn)部：負(fù)責(zé)保后管理制度建設(shè)，動(dòng)態(tài)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)，客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，對(duì)業(yè)務(wù)部的《保后檢查表》獨(dú)立進(jìn)行抽查，工作量較大時(shí)可抽調(diào)其他部門(mén)員工進(jìn)行保后調(diào)查。負(fù)責(zé)安排財(cái)務(wù)一同對(duì)不良業(yè)務(wù)的清收催收工作財(cái)務(wù)部及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)部提供客戶的還本付息及欠款信息。綜合管理部（法務(wù)）主要負(fù)責(zé)清收與代償過(guò)程中的案件訴訟等法律事宜。二、保后管理的工作內(nèi)容 放款后十天內(nèi)，業(yè)務(wù)部門(mén)必須將完整的業(yè)務(wù)資料按《檔案管理辦法》的規(guī)定，及時(shí)到檔案室歸檔，并錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，保證后續(xù)保后管理介入的及時(shí)性，保障資產(chǎn)管理工作的順利進(jìn)行。業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)月業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)部的保后管理人員開(kāi)始介入，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于正常類(lèi)客戶，業(yè)務(wù)部門(mén)保后管理人員至少每月對(duì)客戶電話跟蹤一次，每季度上門(mén)走訪一次，每季度向風(fēng)險(xiǎn)部提交《保后檢查表》，書(shū)面報(bào)告保后跟蹤情況，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、資金使用情況、落實(shí)還款的資金安排、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等。遇到風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取必要措施，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助客戶保持良好的信用記錄。對(duì)于關(guān)注類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶，視業(yè)務(wù)具體情況和領(lǐng)導(dǎo)批示加強(qiáng)保后管理的頻率。風(fēng)險(xiǎn)部監(jiān)督業(yè)務(wù)部門(mén)定期進(jìn)行保后管理，依據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)上交的《保后檢查表》，結(jié)合自身判斷，決定是否親自上門(mén)抽查。工作量較大時(shí)，可抽調(diào)其他部門(mén)員工進(jìn)行協(xié)助調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)部依據(jù)保后管理情況，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)確認(rèn)，上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，將動(dòng)態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務(wù)臺(tái)賬。賬務(wù)部應(yīng)及時(shí)將還本付息的數(shù)據(jù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部保后管理人員，風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)保后管理人員定期對(duì)臺(tái)賬進(jìn)行更新，并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。發(fā)生代償后，業(yè)務(wù)移交資產(chǎn)部進(jìn)入清收程序，如清收不能結(jié)清代償款項(xiàng)，則進(jìn)入反擔(dān)保資產(chǎn)處置程序。三、保后管理的客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，分類(lèi)必須遵循真實(shí)性與及時(shí)性的 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司原則。（一）銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)正常類(lèi)：能夠正常還本付息、支付擔(dān)保費(fèi)用，沒(méi)有足夠的理由懷疑客戶不能按時(shí)足額還款。關(guān)注類(lèi)：出現(xiàn)了按時(shí)歸還借款的不利影響因素，但不會(huì)對(duì)借款人整體經(jīng)營(yíng)造成大的影響，預(yù)計(jì)到期內(nèi)能夠足額歸還借款。風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，及時(shí)執(zhí)行反擔(dān)保也可能造成一定損失。（二）民間融資（銀行委托貸款）擔(dān)保業(yè)務(wù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)正常類(lèi)：能夠正常還本付息，并按時(shí)支付擔(dān)保費(fèi)用的客戶為正常類(lèi)客戶。關(guān)注類(lèi)：利息和本金的償還出現(xiàn)逾期，逾期時(shí)間為一期內(nèi)（一期為一個(gè)月）； 申請(qǐng)辦理了延期手續(xù)，經(jīng)公司審批通過(guò)，且于五天內(nèi)支付了延期利息和擔(dān)保費(fèi)用的客戶；風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)：（1）還款