【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 信用卡、電子銀行、外匯等業(yè)務(wù)門類，縱括基本會(huì)計(jì)核算制度、交易規(guī)則、操作規(guī)程、交易系統(tǒng)和前后臺(tái)組織模式等基礎(chǔ)性建設(shè)項(xiàng)目。該分行成立專門的領(lǐng)導(dǎo)小組，抽調(diào)精兵強(qiáng)將，分項(xiàng)目組成不同的攻關(guān)小組，從改造調(diào)研、方案設(shè)計(jì)、需求論證、制度調(diào)整到系統(tǒng)設(shè)計(jì)、系統(tǒng)測(cè)試、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、制度定稿和系統(tǒng)封版，都進(jìn)行了系統(tǒng)的分析研究，反復(fù)比較論證，對(duì)整個(gè)改造方案不斷地細(xì)化和優(yōu)化，以體現(xiàn)流程改造的科學(xué)性和嚴(yán)密性，保證改造后的流程具有真正的先進(jìn)性。 改造后的柜面業(yè)務(wù)流程，大大提高了柜臺(tái)服務(wù)效率。通過(guò)制度創(chuàng)新、平臺(tái)梳理以及科技手段的運(yùn)用，將過(guò)去70種柜臺(tái)手工登記簿演化為計(jì)算機(jī)聯(lián)動(dòng)處理登記簿，手工登記簿壓減為10種；將手工模式下的會(huì)計(jì)結(jié)算、清算、核算、打印、檔案歸并、風(fēng)險(xiǎn)控制等集中到統(tǒng)一、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)運(yùn)行中心進(jìn)行集中處理，大大提高了集約化自動(dòng)化處理程度，把耗時(shí)費(fèi)力的核算、清算、對(duì)賬等人工處理變?yōu)橄到y(tǒng)自動(dòng)化勾對(duì)和核驗(yàn)，并實(shí)現(xiàn)了報(bào)表、交易流水等會(huì)計(jì)資料的后臺(tái)集中儲(chǔ)存與打印，將長(zhǎng)期困擾網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)多小時(shí)的工前打印縮短為15分鐘，最大程度地把柜員從內(nèi)部事務(wù)中解脫出來(lái)，柜員由核算型向操作型轉(zhuǎn)變，網(wǎng)點(diǎn)的交易空間擴(kuò)大，減少了客戶排隊(duì)等候的時(shí)間，同時(shí)業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間也隨著柜員對(duì)新流程的熟悉而逐漸減少，受到客戶的普遍歡迎。 改造后的柜面業(yè)務(wù)流程，大大提高了業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。流程改造拆除了對(duì)公、儲(chǔ)蓄、信用卡跨系統(tǒng)交易的“藩籬”，實(shí)現(xiàn)一個(gè)窗口能辦理所有業(yè)務(wù)；開(kāi)通了省內(nèi)對(duì)公賬戶實(shí)時(shí)匯劃業(yè)務(wù)，把原來(lái)多層次多部門處理變?yōu)辄c(diǎn)對(duì)點(diǎn)的直線實(shí)時(shí)交易；實(shí)現(xiàn)了匯票業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)簽發(fā)、計(jì)算機(jī)聯(lián)動(dòng)核算和聯(lián)動(dòng)登記，以及省分行大后臺(tái)集中注銷匯出匯款賬，使得原來(lái)很多無(wú)法辦理的業(yè)務(wù)現(xiàn)在都可以辦理，大大拓展了業(yè)務(wù)整合和產(chǎn)品創(chuàng)新的平臺(tái)。 改造后的柜面業(yè)務(wù)流程，大大提高了風(fēng)險(xiǎn)控制能力。將原來(lái)事無(wú)巨細(xì)的授權(quán)、環(huán)節(jié)重復(fù)、責(zé)任不清的風(fēng)險(xiǎn)控制改造為一事一人一責(zé)的控制模式，壓縮了控制層次，突出了過(guò)程控制、程序控制和直接授權(quán)責(zé)任，提高了控制質(zhì)量和效率，如個(gè)人銀行業(yè)務(wù)中的單純縱向授權(quán)和授權(quán)過(guò)多使得后臺(tái)授權(quán)人員疲于應(yīng)付而實(shí)質(zhì)性控制不力的老問(wèn)題得到有效解決；將過(guò)去通過(guò)增設(shè)環(huán)節(jié)和人手來(lái)控制柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橛?jì)算機(jī)自動(dòng)控制，計(jì)算機(jī)的“無(wú)情”和“鐵面無(wú)私”，使風(fēng)險(xiǎn)控制得到有效保障，如專門設(shè)計(jì)了重要單證箱的管理模式，以計(jì)算機(jī)控制代替人工控制，還建立了網(wǎng)點(diǎn)和柜員準(zhǔn)入菜單控制機(jī)制，增強(qiáng)了對(duì)柜員操作權(quán)限的控制，防止柜員越權(quán)操作；還增加了多項(xiàng)交易過(guò)程中的警示提示功能，風(fēng)險(xiǎn)控制和防錯(cuò)糾錯(cuò)能力有了明顯提高。(錢用道)浙商銀行：從柜員業(yè)務(wù)切入構(gòu)建流程銀行手機(jī)免費(fèi)訪問(wèn)　　2010年01月26日 11:33　計(jì)算機(jī)世界　 查看評(píng)論　　浙商銀行：從柜員業(yè)務(wù)切入 構(gòu)建流程銀行　　由于銀行無(wú)法對(duì)前端交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，銀行柜臺(tái)工作人員借助職務(wù)之便貪污的案例時(shí)有發(fā)生。在以中小企業(yè)為市場(chǎng)定位的浙商銀行，風(fēng)險(xiǎn)控制的需求更為迫切。值得慶幸的是，在浙商銀行，上述情況已經(jīng)不可能發(fā)生——在流程銀行建設(shè)過(guò)程中，借助基于SOA的新一代柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的成功上線，浙商銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造后，柜臺(tái)工作人員只在前端做一些簡(jiǎn)單的工作，由后臺(tái)來(lái)對(duì)發(fā)起的交易進(jìn)行處理，并進(jìn)行事中的監(jiān)控?！　∵@也是我國(guó)首個(gè)基于流程優(yōu)化及SOA流程銀行的成功實(shí)踐?！　”緢?bào)記者 邱燕娜　　2009年12月22日，浙商銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱浙商銀行)宣布成功部署基于流程優(yōu)化及SOA架構(gòu)的新一代柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)創(chuàng)了銀行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)的全新流程優(yōu)化模式和SOA流程銀行建設(shè)的先河。這是浙商銀行在其第二個(gè)五年計(jì)劃中向流程銀行邁進(jìn)的一個(gè)里程碑?！　∑平馀f系統(tǒng)架構(gòu)痼疾　　浙商銀行是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的第12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，于2004年8月18日正式開(kāi)業(yè)，以服務(wù)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)為市場(chǎng)定位。在穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，浙商銀行一直高度重視信息系統(tǒng)建設(shè)?！　≌闵蹄y行副行長(zhǎng)徐仁艷表示：“浙商銀行的愿景是到2020年左右，成為經(jīng)營(yíng)有方、富有特色、業(yè)績(jī)優(yōu)良，具有一定國(guó)際影響力的國(guó)內(nèi)一流商業(yè)銀行。為了更好地滿足浙商銀行的5年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，大力發(fā)展全國(guó)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，需要強(qiáng)有力的IT系統(tǒng)作為支撐，流程再造也成為業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重?！薄　?006年，浙商銀行啟動(dòng)新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)和建設(shè)，希望以客戶為中心改變其產(chǎn)品與服務(wù)。徐仁艷回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)浙商銀行在系統(tǒng)建設(shè)中面臨幾大挑戰(zhàn)：柜面業(yè)務(wù)涉及多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，怎樣整合形成統(tǒng)一、簡(jiǎn)便的柜員交易和操作界面。如何建立科學(xué)的前臺(tái)發(fā)起交易數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)、分配、處理、應(yīng)答和管控機(jī)制。如何對(duì)交易進(jìn)行分類和重新定義，從而實(shí)現(xiàn)交易的重組和復(fù)用。如何實(shí)現(xiàn)相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息共享和功能調(diào)用及響應(yīng)。在新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和建設(shè)中，如何保護(hù)現(xiàn)有系統(tǒng)資源及其正常運(yùn)行等?！　≡谝话沣y行現(xiàn)有的信息系統(tǒng)架構(gòu)下，網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)通常是由前臺(tái)柜員在授權(quán)范圍內(nèi)面向綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)輸入要素、發(fā)起記賬指令，后臺(tái)系統(tǒng)即時(shí)處理并反饋結(jié)果。在這種模式下，每個(gè)交易是定制、固定的，柜面業(yè)務(wù)處理是在一個(gè)基層機(jī)構(gòu)的層面上，由一個(gè)或兩個(gè)柜員分散、獨(dú)立操作完成，難以實(shí)現(xiàn)流程銀行垂直化、集中化、專業(yè)化處理業(yè)務(wù)的要求?！　榇?，浙商銀行邀請(qǐng)?jiān)?jīng)與之在2006年數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)中有過(guò)很好合作的IBM對(duì)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行了咨詢，并且在內(nèi)部縝密論證的基礎(chǔ)上，確立了系統(tǒng)建設(shè)思路：構(gòu)建SOA信息系統(tǒng)體系架構(gòu)，引進(jìn)相關(guān)的技術(shù)平臺(tái)，將相互分割、孤立封閉的應(yīng)用系統(tǒng)組件化、服務(wù)化，以ESB企業(yè)服務(wù)總線貫通和連結(jié)，根據(jù)交易需要調(diào)用相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的組件及服務(wù)，建立全行信息系統(tǒng)有機(jī)聯(lián)系的單一系統(tǒng)體系。在此平臺(tái)上，浙商銀行將開(kāi)發(fā)前端柜面交易系統(tǒng)，建設(shè)前后臺(tái)業(yè)務(wù)處理分離、影像實(shí)時(shí)傳輸、流程隨需耦合、交易分類清楚、分環(huán)節(jié)管控業(yè)務(wù)的全新應(yīng)用系統(tǒng)?！　‰S后，浙商銀行還明確了系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)：以強(qiáng)化內(nèi)控、改善服務(wù)、提高效率為導(dǎo)向，充分整合柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，優(yōu)化柜員操作界面，支持柜員簡(jiǎn)便快捷發(fā)起交易和掃描單證，后臺(tái)集中并行補(bǔ)錄數(shù)據(jù)，分解相應(yīng)業(yè)務(wù)處理，實(shí)時(shí)響應(yīng)和返還結(jié)果，實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的集中化、流程化、專業(yè)化處理，開(kāi)發(fā)建設(shè)全新的銀行柜面業(yè)務(wù)集中處理系統(tǒng)?！　　皬牧鞒蹄y行建設(shè)上，我們選擇了SOA解決方案，是因?yàn)槲覀兎浅？粗豐OA架構(gòu)組件化的功能，這對(duì)我們的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)具有非常大的意義。同時(shí)，SOA強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)與系統(tǒng)之間松耦合概念，將主要業(yè)務(wù)都聯(lián)系起來(lái)，還可以在下一步系統(tǒng)開(kāi)發(fā)中進(jìn)行調(diào)整，提高我們的應(yīng)變能力?！毙烊势G非常看好SOA架構(gòu)在流程銀行建設(shè)中的作用?！　∈崂?5個(gè)標(biāo)準(zhǔn)流程　　浙商銀行首先根據(jù)柜面業(yè)務(wù)特點(diǎn)和內(nèi)控、服務(wù)、效率的均衡要求，以流程銀行建設(shè)為導(dǎo)向，構(gòu)建新的柜面業(yè)務(wù)處理模式，實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離、集中化處理、專業(yè)化審核、流程化操作、事中監(jiān)督與控制的目標(biāo)和要求?！　≡诮M織架構(gòu)與職責(zé)分工上，浙商銀行將業(yè)務(wù)處理結(jié)點(diǎn)分成經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、分行業(yè)務(wù)處理、外包錄入、總行業(yè)務(wù)處理與監(jiān)控調(diào)度四個(gè)部分：經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)，錄入基本業(yè)務(wù)信息并掃描申請(qǐng)單據(jù)，向客戶反饋業(yè)務(wù)處理結(jié)果。分行業(yè)務(wù)處理被視同一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)處理與分行轄內(nèi)可以由后臺(tái)集中處理的相關(guān)業(yè)務(wù)(如票據(jù)交換提回、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等)，管理所轄網(wǎng)點(diǎn)柜員注冊(cè)和變更業(yè)務(wù)，審核所轄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部賬戶開(kāi)設(shè)，以及其他重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)的審核(如單位結(jié)算賬戶開(kāi)戶等)。外包錄入負(fù)責(zé)后臺(tái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)補(bǔ)錄，根據(jù)切割的業(yè)務(wù)憑證要素分別進(jìn)行雙錄校驗(yàn)?？傂袠I(yè)務(wù)處理與監(jiān)控調(diào)度負(fù)責(zé)重要交易和大額業(yè)務(wù)的集中授權(quán)，支付系統(tǒng)行號(hào)和其他要素補(bǔ)錄，對(duì)異常情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，處理系統(tǒng)緊急異常情況。　　“如今，各個(gè)銀行的業(yè)務(wù)種類都非常豐富，如果要為每一個(gè)不同的業(yè)務(wù)品種設(shè)計(jì)相應(yīng)的流程，那是一項(xiàng)非常復(fù)雜的工程?！毙烊势G說(shuō)。因此，浙商銀行在進(jìn)行流程梳理時(shí)，根據(jù)柜面業(yè)務(wù)流程需求和風(fēng)險(xiǎn)高低，將所有業(yè)務(wù)劃分為資金類和事務(wù)類兩大類，并深入分析、確定標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程，分類分項(xiàng)設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)處理要求、要素錄入、審核校驗(yàn)、監(jiān)測(cè)管控、賬戶記錄、打印輸出等流程環(huán)節(jié)，研究設(shè)計(jì)出資金類業(yè)務(wù)的七項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)流程和事務(wù)類業(yè)務(wù)的六項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)流程。“這樣，我們?cè)跇I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分解后，可通過(guò)SOA架構(gòu)特有的重用性、組件化等優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化柜臺(tái)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制?！毙烊势G指出?！　⌒烊势G舉例說(shuō)，客戶到銀行柜臺(tái)取錢，有的可能取100萬(wàn)元，有的可能只取100元。浙商銀行在處理這類業(yè)務(wù)時(shí)把握“低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)效率，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)風(fēng)控”這一原則：諸如業(yè)務(wù)金額1萬(wàn)元以下的網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)，單人操作即可，無(wú)論是存款和取款，流程很短，后臺(tái)不予干預(yù)，只是進(jìn)行事中監(jiān)督。而業(yè)務(wù)金額達(dá)到100萬(wàn)元以上的存款或取款業(yè)務(wù)，必須要到后臺(tái)進(jìn)行集中操作，不可以單人操作，必須有兩個(gè)人處理，包括前臺(tái)操作和主管授權(quán)。一般來(lái)說(shuō)，50萬(wàn)元以下的業(yè)務(wù)，兩個(gè)人操作就可以。50萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)，必須由后臺(tái)進(jìn)行監(jiān)督。這樣，浙商銀行將業(yè)務(wù)流程進(jìn)行有機(jī)梳理與整合之后，不管是在風(fēng)險(xiǎn)管控上，還是在效率提升等各方面，都有了很大的進(jìn)展。　　整理數(shù)百個(gè)業(yè)務(wù)服務(wù)　　在技術(shù)實(shí)現(xiàn)上，浙商銀行柜面業(yè)務(wù)集中處理系統(tǒng)采用了SOA架構(gòu)，在新建網(wǎng)點(diǎn)前端操作系統(tǒng)的同時(shí)，整合了所有與柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)的外圍系統(tǒng)，并充分利用SOA架構(gòu)所特有