銀企直聯(lián)企業(yè)資金集中管理的研討(編輯修改稿)
2025-05-05 05:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的回單?！ ?）客戶對(duì)簽約賬戶實(shí)時(shí)查詢 單戶余額查詢：客戶可以實(shí)時(shí)查詢屬于自己的本地或異地賬號(hào)的余額，這種情況下查詢速度很快。多戶余額查詢：客戶可以選擇屬于自己的多個(gè)賬號(hào)（本地或異地）進(jìn)行余額查詢，由于這一交易屬于批量交易所以查詢速度比單戶余額查詢慢?！ ‘?dāng)日本系統(tǒng)明細(xì)：查詢客戶名下賬號(hào)由重要客戶服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起并成功轉(zhuǎn)賬的所有流水明細(xì)，由于這一交易只對(duì)本系統(tǒng)進(jìn)行查詢所以查詢速度較快，而且可以得到每一筆流水全面的收付款賬號(hào)信息?！ ‘?dāng)日全部明細(xì)：查詢客戶名下賬號(hào)當(dāng)天發(fā)生的所有轉(zhuǎn)賬明細(xì)，由于此交易需要到城綜網(wǎng)查詢所以速度比查詢本系統(tǒng)明細(xì)要慢，而且由于有些分行記賬方式原因大多不能查詢到每筆流水對(duì)方賬號(hào)信息。 往日明細(xì)查詢：客戶選擇賬號(hào)（屬于自己）和日期后查詢某一天該賬號(hào)所有流水情況，流水次序?yàn)閷?shí)際發(fā)生的次序，以及該筆流水發(fā)生后賬號(hào)的余額情況，這種查詢也是在重要客戶服務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行速度較快，對(duì)于由本系統(tǒng)發(fā)起的流水能夠得到收付款賬號(hào)的全部信息， 對(duì)于非重要客戶服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的流水大多不能得到對(duì)方賬號(hào)信息。多日歷史余額查詢： 客戶選擇賬號(hào)和起止日期， 可以查詢到指定日期范圍內(nèi)每天日終時(shí)賬號(hào)的余額。 輸出顯示為分頁(yè)顯示， 每頁(yè)顯示20條記錄。單日歷史余額查詢： 客戶選擇賬號(hào)和日期，可以查詢到指定日期的賬號(hào)余額，輸出在一頁(yè)內(nèi)顯示所有賬號(hào)余額，可以提供下載功能，下載為純文本文件。3）客戶總部對(duì)其分支機(jī)構(gòu)銀行賬戶的實(shí)時(shí)監(jiān)控查詢分支機(jī)構(gòu)：本系統(tǒng)在業(yè)務(wù)管理方面強(qiáng)調(diào)上級(jí)客戶對(duì)下級(jí)客戶的“透明訪問”，客戶為兩級(jí)管理方式分為總部和分支機(jī)構(gòu)，總部可實(shí)時(shí)查詢其本、異地分支機(jī)構(gòu)簽約賬戶的資金劃轉(zhuǎn)情況、匯入?yún)R出明細(xì)、賬戶余額變動(dòng)情況，查詢操作與上述相同。重客突出優(yōu)點(diǎn)分析1）安全性該系統(tǒng)采用的是濟(jì)南得安公司的安全產(chǎn)品，該企業(yè)已通過國(guó)家安全部門的認(rèn)證，采用的主要技術(shù)如下： 在鏈路層，采用防火墻等技術(shù)，防止非法客戶的入侵； 在通信層，采用SSL（128位）加密技術(shù)，防止數(shù)據(jù)被非法截取； 在應(yīng)用層，采用數(shù)字簽名（1024位）技術(shù)，確保交易數(shù)據(jù)的“不可抵賴性”與“不可否認(rèn)性”。以上技術(shù)已在人民銀行系統(tǒng)、滬深證券交易所系統(tǒng)和建行網(wǎng)銀系統(tǒng)成功運(yùn)用，被證明是安全可靠的。該系統(tǒng)除使用以上安全技術(shù)外還結(jié)合操作人員權(quán)限管理，拒絕合法用戶的非法操作，確保銀行和客戶的資金安全。2）先進(jìn)性 該系統(tǒng)采用目前國(guó)際上通行的“業(yè)務(wù)在先，清算后至”的業(yè)務(wù)處理方案，對(duì)客戶資金劃轉(zhuǎn)實(shí)行“付款客戶—付款行—收款行—收款客戶”不落地處理，系統(tǒng)在業(yè)務(wù)處理效率和性能方面將優(yōu)于其他銀行開發(fā)的同類系統(tǒng)?！ ?）實(shí)時(shí)性 系統(tǒng)提供客戶資金劃轉(zhuǎn)實(shí)時(shí)到賬功能；系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)管理、信息查詢、監(jiān)控等交易皆實(shí)時(shí)作出響應(yīng)，以保證業(yè)務(wù)及管理的實(shí)效性?！ ?）可靠性 系統(tǒng)保證在業(yè)務(wù)運(yùn)行期間安全可靠，對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，尤其是帶數(shù)字簽名的重要電子指令（數(shù)據(jù)）具有備份和恢復(fù)機(jī)制，對(duì)系統(tǒng)異常情況處理具有容錯(cuò)功能，并具有全套有異常情況應(yīng)急處理方案和措施。 5）可擴(kuò)展性 系統(tǒng)采用模塊化設(shè)計(jì)，可根據(jù)市場(chǎng)的需求隨時(shí)進(jìn)行擴(kuò)展，增加新的業(yè)務(wù)功能，對(duì)本系統(tǒng)的擴(kuò)展不影響現(xiàn)有會(huì)計(jì)、清算等核心系統(tǒng)的正常運(yùn)行。 6）封裝性該系統(tǒng)自成體系，對(duì)外提供與其他系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的標(biāo)準(zhǔn)接口，減少了對(duì)其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的依賴。7）有限性該系統(tǒng)資源有限、負(fù)載能力有限，而且“一對(duì)一”量身定制的工作量相對(duì)較大，因此必須將客戶鎖定在建行有限的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶上，由總行統(tǒng)一控制營(yíng)銷，分行實(shí)行報(bào)批制。（三）農(nóng)行現(xiàn)金管理服務(wù)平臺(tái)（CMP）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)平臺(tái)（CMP）是一個(gè)面向企業(yè)客戶，特別是面向那些分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)的集團(tuán)企業(yè)而開發(fā)的金融產(chǎn)品線，通過CMP提供的各種產(chǎn)品和功能，使客戶能夠高效、安全、快捷地實(shí)施現(xiàn)金管理。農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是“以集團(tuán)為對(duì)象、以電腦技術(shù)為平臺(tái)、以賬戶服務(wù)為核心、以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容、以方便客戶流動(dòng)性管理為目的”的銀行綜合服務(wù)。其主要特點(diǎn)是：銀企系統(tǒng)對(duì)接、集團(tuán)客戶共享、多種服務(wù)組合、個(gè)性靈活設(shè)置，并在滿足客戶共性需求、兼顧個(gè)性需求、量化內(nèi)部利益協(xié)調(diào)、外資銀行系統(tǒng)對(duì)接等方面形成了農(nóng)行自身特色，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)界處于領(lǐng)先水平。產(chǎn)品主要功能1）資金集中CMP可以滿足集團(tuán)企業(yè)對(duì)其下屬企業(yè)賬戶的超過限額部分的資金實(shí)行自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，對(duì)低于限額部分的資金則反向歸集自動(dòng)填平，還可實(shí)現(xiàn)零余額管理，以此達(dá)到資金的歸集和調(diào)撥的目的。2）賬戶管理CMP可根據(jù)客戶要求，按部門、產(chǎn)品類別、核算項(xiàng)目分類設(shè)置二級(jí)賬戶。通過二級(jí)賬戶的明細(xì)核算和統(tǒng)計(jì)、控制功能，能夠滿足集團(tuán)企業(yè)對(duì)資金進(jìn)行分類管理、分項(xiàng)核算的目的。此外，CMP還能滿足集團(tuán)企業(yè)對(duì)其下屬企業(yè)進(jìn)行支出限額管理的要求，這種限額控制可以是對(duì)單筆支出、日總支出、時(shí)期總支出，單筆取現(xiàn)、日取現(xiàn)以及時(shí)期總?cè)‖F(xiàn)進(jìn)行的控制。16
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