關(guān)于加強(qiáng)銀行內(nèi)控管理的思考(編輯修改稿)
2025-05-04 20:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ”向“靠流程推動(dòng)”轉(zhuǎn)變，控制手段由“軟約束”向“硬控制”轉(zhuǎn)變，就顯得尤為重要，但實(shí)際上很多制度、流程要從總行層面去推動(dòng)，二級(jí)分行更應(yīng)該充分發(fā)揮內(nèi)控管理委員會(huì)的協(xié)調(diào)作用，對(duì)目前分部門銀行體制下出現(xiàn)的管理重復(fù)，交叉，業(yè)務(wù)流程管理出現(xiàn)的真空地帶，或出現(xiàn)扯皮的業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)，對(duì)明顯滯后當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)發(fā)展的一些制度、規(guī)定，進(jìn)行完善、創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)控制與效率的平衡，降低制度管理成本，打造和諧內(nèi)控文化?！ ×硪环矫?，內(nèi)部控制環(huán)境的好壞和各部門的領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)待內(nèi)控管理的態(tài)度密切相關(guān)，無論外部監(jiān)管環(huán)境怎樣，無論內(nèi)控文化建設(shè)的進(jìn)程怎樣，也無論上級(jí)行的內(nèi)控監(jiān)督力度怎樣，只要是有利于規(guī)范操作、風(fēng)險(xiǎn)防范、案件控制，作為一個(gè)部門的領(lǐng)導(dǎo)者堅(jiān)定不移地在制度和授權(quán)的范圍內(nèi)，依照現(xiàn)有的罰則對(duì)檢查出來的所有問題進(jìn)行糾正與做出適當(dāng)?shù)奶幜P決斷，就能在這個(gè)部門內(nèi)營造出良好的內(nèi)控氛圍，創(chuàng)造出良好的內(nèi)部控制環(huán)境?！ 〕浞职l(fā)揮授權(quán)中心的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)事中控制?！ ∈跈?quán)中心作為事中控制的最前沿，承擔(dān)了我行絕大部分網(wǎng)點(diǎn)的授權(quán)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮授權(quán)中心的優(yōu)勢(shì)顯得尤為重要。集中授權(quán)讓所有需要授權(quán)的相同業(yè)務(wù)用同一個(gè)尺度掌握，避免分散授權(quán)個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)控制不到位，隨意授權(quán)的現(xiàn)象發(fā)生，如個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)授權(quán)遭拒后，很不理解，認(rèn)為以前一直都是這么做的，怎么現(xiàn)在不能作了，殊不知以前一直都在違規(guī)操作，對(duì)制度的理解不同，造成執(zhí)行的走樣。建議授權(quán)中心對(duì)被拒絕授權(quán)的業(yè)務(wù)，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)記錄，每月出一次通報(bào)，對(duì)問題進(jìn)行歸類，闡述不能授權(quán)的原因，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范；對(duì)違規(guī)操作人員，特別是有惡意違規(guī)的人員，要及時(shí)網(wǎng)點(diǎn)主任聯(lián)系，了解現(xiàn)場的真實(shí)情況，切實(shí)把好事中控制關(guān)，如有必要，建議支行將其列為重點(diǎn)人員，予以重點(diǎn)關(guān)注?！ ?qiáng)化重要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制，加大檢查力度?！ 「叨汝P(guān)注國家近期出臺(tái)的各項(xiàng)宏觀調(diào)控措施，結(jié)合內(nèi)控管理重點(diǎn)，加大對(duì)全行房地產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款、個(gè)人貸款、代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)、銀行承兌匯票、電子銀行、中間業(yè)務(wù)以及客戶經(jīng)理管理等方面的檢查力度。對(duì)每項(xiàng)檢查做到查深、查透、查實(shí)，如：針對(duì)中間業(yè)務(wù)檢查，特別是融資顧問費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、擔(dān)保業(yè)務(wù)收入等，就不僅是看和企業(yè)簽訂的收費(fèi)協(xié)議、收費(fèi)方式，更重要的是根據(jù)現(xiàn)行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)模式，查看收費(fèi)是否準(zhǔn)確，有無遺漏，貸款利率的執(zhí)行是否正確，有無人為的跑、冒、滴、漏等現(xiàn)象；加大對(duì)重要業(yè)務(wù)、重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的檢查、控制，對(duì)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)能起到積極的作用。 加強(qiáng)考核引導(dǎo)，建立內(nèi)控管理長效機(jī)制?！ ∫皇峭晟浦笜?biāo)考核體系。目前上級(jí)行以經(jīng)營績效為核心設(shè)置對(duì)下級(jí)行的目標(biāo)考核指標(biāo)體系，特別是時(shí)點(diǎn)數(shù)指標(biāo)的考核，必然
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