關于加強銀行內(nèi)控管理的思考(編輯修改稿)
2025-05-04 20:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ”向“靠流程推動”轉變，控制手段由“軟約束”向“硬控制”轉變，就顯得尤為重要，但實際上很多制度、流程要從總行層面去推動，二級分行更應該充分發(fā)揮內(nèi)控管理委員會的協(xié)調(diào)作用，對目前分部門銀行體制下出現(xiàn)的管理重復，交叉，業(yè)務流程管理出現(xiàn)的真空地帶，或出現(xiàn)扯皮的業(yè)務進行協(xié)調(diào)，對明顯滯后當?shù)貥I(yè)務發(fā)展的一些制度、規(guī)定，進行完善、創(chuàng)新，實現(xiàn)控制與效率的平衡，降低制度管理成本，打造和諧內(nèi)控文化。 另一方面，內(nèi)部控制環(huán)境的好壞和各部門的領導者對待內(nèi)控管理的態(tài)度密切相關，無論外部監(jiān)管環(huán)境怎樣，無論內(nèi)控文化建設的進程怎樣，也無論上級行的內(nèi)控監(jiān)督力度怎樣，只要是有利于規(guī)范操作、風險防范、案件控制，作為一個部門的領導者堅定不移地在制度和授權的范圍內(nèi)，依照現(xiàn)有的罰則對檢查出來的所有問題進行糾正與做出適當?shù)奶幜P決斷，就能在這個部門內(nèi)營造出良好的內(nèi)控氛圍，創(chuàng)造出良好的內(nèi)部控制環(huán)境?！ 〕浞职l(fā)揮授權中心的優(yōu)勢，加強業(yè)務事中控制?！ ∈跈嘀行淖鳛槭轮锌刂频淖钋把兀袚宋倚薪^大部分網(wǎng)點的授權業(yè)務，充分發(fā)揮授權中心的優(yōu)勢顯得尤為重要。集中授權讓所有需要授權的相同業(yè)務用同一個尺度掌握，避免分散授權個別網(wǎng)點對業(yè)務控制不到位，隨意授權的現(xiàn)象發(fā)生，如個別網(wǎng)點的業(yè)務授權遭拒后，很不理解，認為以前一直都是這么做的，怎么現(xiàn)在不能作了，殊不知以前一直都在違規(guī)操作，對制度的理解不同，造成執(zhí)行的走樣。建議授權中心對被拒絕授權的業(yè)務，進行統(tǒng)計記錄，每月出一次通報，對問題進行歸類，闡述不能授權的原因，對業(yè)務流程進行規(guī)范；對違規(guī)操作人員，特別是有惡意違規(guī)的人員，要及時網(wǎng)點主任聯(lián)系，了解現(xiàn)場的真實情況，切實把好事中控制關，如有必要，建議支行將其列為重點人員，予以重點關注?！ 娀匾h(huán)節(jié)風險控制，加大檢查力度。 高度關注國家近期出臺的各項宏觀調(diào)控措施，結合內(nèi)控管理重點，加大對全行房地產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款、個人貸款、代發(fā)工資、代理保險、銀行承兌匯票、電子銀行、中間業(yè)務以及客戶經(jīng)理管理等方面的檢查力度。對每項檢查做到查深、查透、查實，如：針對中間業(yè)務檢查，特別是融資顧問費、財務顧問費、擔保業(yè)務收入等，就不僅是看和企業(yè)簽訂的收費協(xié)議、收費方式，更重要的是根據(jù)現(xiàn)行的中間業(yè)務收費模式，查看收費是否準確，有無遺漏，貸款利率的執(zhí)行是否正確，有無人為的跑、冒、滴、漏等現(xiàn)象；加大對重要業(yè)務、重要風險環(huán)節(jié)的檢查、控制，對防范和化解風險能起到積極的作用?！ 〖訌娍己艘龑В?nèi)控管理長效機制?！ ∫皇峭晟浦笜丝己梭w系。目前上級行以經(jīng)營績效為核心設置對下級行的目標考核指標體系，特別是時點數(shù)指標的考核，必然
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