【文章內(nèi)容簡介】 等。分子公司在對外支付時，在通過限額檢查后完成對外支付行為，超限額需要貴公司審批。在賬戶余額不足時，由貴公司負責審批劃撥資金到分子公司賬戶。 為了更好地促進貴公司 資金的集中管理 ,建議通過現(xiàn)金管理平臺對分子公司對外支付采用透支管理的模式完成對外支付 .即分子公司支出帳戶平時為零 ,貴公司對各分子公司帳戶設置對旬支付限額 ,分子公司在限額內(nèi)對外支付時采用帳戶透支的形式 ,如超額需經(jīng)貴公司審批?，F(xiàn)金管理平臺在日終時自動反向歸集 ,從貴公司結算帳戶中劃撥相應資金至分子公司支出帳戶 ,使其金額重新為零 .對未發(fā)生隔夜透支的 ,我行只收取手續(xù)費 ,隔夜透支的按照同期貸款利率收取應利息 . △ 監(jiān)控查詢 貴公司可以通過現(xiàn)金管理平臺 ,對納入到現(xiàn)金管理平臺內(nèi)的各級賬戶進行查詢。 ○實時 查詢 貴公司可以查詢自己最新的賬戶余額、可用余額和隔夜透支余額，還可以查詢各子公司的最新賬戶余額、可用余額和隔夜透支余額， 包括所有幣種的合并賬戶余額、可用余額及詳細的交易明細，以及包括自己賬戶在內(nèi)的匯總賬戶余額、可用余額，包括所有幣種的合并賬戶余額和可用余額。 查詢到的交易明細包含如下信息：交易日期，起息日期，銀行日志號，銀行電子支付流水號，付款人賬號、戶名，付款人下級賬號、戶名，收款人賬號、戶名，開戶行，交易金額，交易行號，附言或用途。 ○對帳處理 為減輕貴公司在對賬方面的工作量 ,我 行可根據(jù)貴公司的需要，可以按需求定制電子對賬單 ,進行電子對帳并打印對賬單 ,實現(xiàn)定期對帳。 第四章 融資解決方案 一、優(yōu)質(zhì)高效的本外幣融資 人民幣中長期貸款。根據(jù)集團煤炭項目建設的需求，我行愿意提供中長期貸款，以支持項目建設，擴大集團規(guī)模。同時可為配套工程再提供貸款。 集中統(tǒng)一授信。 ○我行為解決集團臨時性資金需求，可向集團提供一定的受信額度，授信品種包括短期貸款、信用證、保函、擔保、承兌匯票等。 ○授信額度由集團總部掌握，可由集團自身使用，也可授權下屬成員單位使用 。 ○我行實行上下聯(lián)動服務模式，從組織上能保障授信額度在集團全國各地成員單位的使用，實現(xiàn)集團對銀行授信的統(tǒng)一安排。 外幣貸款。對項目建設中國外設備的采購，我行可提供外幣融資支持。 過橋貸款。我行支持貴集團擴大生產(chǎn)能力，增加開采能力。在對外進行收購兼并時，我行可提供一攬子金融服務。 銀團貸款。我行可參加旨在向集團提供融資的銀團貸款?？勺鳛闋款^行、管理行或代理行。目前，我行在國內(nèi)銀團貸款市場上擁有比較大的市場份額。 二、承貸方式 統(tǒng)一承貸 由四川 xxx（集團）有限責任 公司作為承貸主體，與華鎣市農(nóng)行簽訂信貸協(xié)議，享有統(tǒng)一調(diào)配信貸資金和權利，并承擔按期統(tǒng)一歸還信貸資金的義務（即“統(tǒng)貸統(tǒng)還”方式），有助于貴公司實現(xiàn)統(tǒng)一融資、投資的管理目標。 分別承貸 由貴公司下屬子公司作為承貸主體，在評級授信的前提下，提出融資申請，由我行在調(diào)查核實的基礎上，予以信貸支持。 三、信貸品種， 由于上級已認定貴公司為優(yōu)勢行業(yè)的重點客戶，加之大幅提升了 我行對信貸業(yè)務審批權限，因此，為貴公司盡快獲得資金提供了便利。 快速獲得短期信用 配合貴公司在購生產(chǎn)性材料及其他短期資 金等方面的流動資金需求，我行可以獨立審批提供以下業(yè)務，貴公司完全可以在最高授額度內(nèi)自由選擇和循環(huán)使用各種類型的短期信用： ○大額中短期流動資金貸款； ○大額銀行承兌匯票業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務；貴公司持有的銀行承兌匯票可獲得“見票即貼”，貴公司開出的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)可獲得優(yōu)惠的貼現(xiàn)利率。 ○現(xiàn)金管理平臺下對公客戶活期存款賬戶的透支業(yè)務； ○任意額度的低風險信用業(yè)務，如 100%保證金、全額存單或國債、 100%外匯質(zhì)押項下的貸款和保函等。 靈活配置項目貸款 配合貴公司可能存在的設備改造、煤礦技改、新建礦井所需長期資金投入需求，我行可根據(jù)上級行有關規(guī)定上報項目貸款，還可對符合扶貧貼息貸款條件項目優(yōu)先給予扶貧貼息的貸款安排。 四、融資便利 ○短而快的信貸決策：注重時效，力爭以最快的速度在最短的時間內(nèi)完成信貸審批程序。 ○給予信用方式授信和用信：相互信任，為公司抓住商機、拓展市場提供最大便利。 ○給予貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)惠利率：節(jié)約成本，積極配合貴公司 利用財務杠桿創(chuàng)造最大價值。 ○靈活的還貸方式：自由調(diào)節(jié)，允許企業(yè)通過提前還貸選擇最優(yōu)的財務組合 方案。 第五章延伸性的增值鏈服務 一、對 VIP 客戶提供優(yōu)質(zhì)的個人金額服務 我行把貴公司的中高級管理技術人員以及貴公司的 VIP 客戶一律視為我行的 VIP 客戶，將為之提供優(yōu)先、優(yōu)惠、優(yōu)質(zhì)的個人金融服務，主要提供投資資訊、賬戶信息、通知服務；金穗卡及個人存取款、結算等柜面優(yōu)先業(yè)務；轉(zhuǎn)賬匯款、儲蓄賬戶掛失等各類特殊業(yè)務；手續(xù)費的減免優(yōu)惠服務；消費折扣等多重驚喜優(yōu)惠；以及包括投資組合、個人貸款產(chǎn)品在內(nèi)的理財規(guī)劃服務，從而穩(wěn)定和擴大貴公司的高消費群體，并有利于增強貴公司員工的企業(yè)忠誠度。 二、 為貴公司提供優(yōu)質(zhì)的理財服務 在全面了解分析貴公司的財務狀況和資金、資產(chǎn)分布的基礎上，做好貴公司理財業(yè)務服務內(nèi)容的研究，免費為貴公司提供股票、債券、基金等資本市場研究報告等信息服務； 根據(jù)貴公司日常貨幣資金占用偏大（ 億元）的特點，我行建議通過本外幣單位定期存款、協(xié)定存款、通知存款等實行存款類產(chǎn)品整合。單位定期存款按不同期限執(zhí)行相應的人民銀行規(guī)定利率；協(xié)定存款是通過雙方協(xié)商，確定對最低存款額度以外的部分實行 協(xié)議利率，此項工作貴公司與我行正在合作，最低存款額度為 30 萬元（執(zhí)行活期利率 年 %），超出部分執(zhí)行利率為年 %；通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款，并分一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額 500 萬元，最低支取金融為100 萬元，需一次性存入，一次或分次支取。一天通知存款和七天通知存款年得率分別為 %和 %，比單位活期存款利率（年 %）高 個百分點和 個百分點。 利用長期債券及人民幣開放式基金等產(chǎn)品進行投資； 根據(jù)貴公司需求，發(fā)放委托貸款，最大限度地 幫助貴公司克服資金閑置、資產(chǎn)結構不盡合理等財務缺陷，實現(xiàn)資金的保值、增值，投資收益最大化。 為貴公司提供優(yōu)質(zhì)的代理保險服務 為減少貴公司因自然意外災害造成的損失，我行可為貴公司提供企財險、車輛險及人身意外傷害險、雇住責任險等多種優(yōu)質(zhì)的代理保險服務。 三、為公司上下游企業(yè)服務 為建設施工企業(yè)提供招投標保函、保理等在內(nèi)的一攬子銀行服務。 為用煤企業(yè)提供包括貸款、承兌、保理等在內(nèi)的全線銀行產(chǎn)品。 第六章個性化的顧問咨詢服務 我行擁有一批高素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)驗豐富的 員工隊伍，利用他們的專業(yè)技能，可為貴集團提供個性化的財務、資金管理等方面的專業(yè)培訓，也可為貴集團構建現(xiàn)代化的資金結算體系提供建設性意見。