【正文】 ，以及區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)方面，均有著較穩(wěn)健的規(guī)模投資計劃，其投資之大，令人震撼，融資空間，隨之增大。雖然這種非現(xiàn)金交易的方式有嚴(yán)格的 回款保證，但是大量的資 金占用無法保證貴公司實現(xiàn)財務(wù)結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。集團若能在這方面為職工提供服務(wù)，將獲職工積極響應(yīng)，增強集團凝聚力。 個性化原則 該方案是根據(jù)貴公司財務(wù)管理特點度身定做的個性化解決方案。 貴公司下屬分子公司按照就近原則，選擇當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行作為協(xié)辦行，開立一個收入賬戶與一個支出賬戶，收入賬戶用于當(dāng)?shù)貭I運資金的收入歸集，支出賬戶作為接受上級公司的下?lián)苜Y金與對外支付。 ○日間實時歸集 如貴公司需求，通過現(xiàn)金管理平臺可以對個分子公司的收入賬戶自動實時監(jiān)測，當(dāng)每發(fā)生一筆資金存入的業(yè)務(wù)時系統(tǒng)立刻自動將資金劃撥至貴公司指定賬戶中?，F(xiàn)金管理平臺在日終時自動反向歸集 ,從貴公司結(jié)算帳戶中劃撥相應(yīng)資金至分子公司支出帳戶 ,使其金額重新為零 .對未發(fā)生隔夜透支的 ,我行只收取手續(xù)費 ,隔夜透支的按照同期貸款利率收取應(yīng)利息 . △ 監(jiān)控查詢 貴公司可以通過現(xiàn)金管理平臺 ,對納入到現(xiàn)金管理平臺內(nèi)的各級賬戶進行查詢。 ○我行為解決集團臨時性資金需求，可向集團提供一定的受信額度，授信品種包括短期貸款、信用證、保函、擔(dān)保、承兌匯票等。 銀團貸款。 ○現(xiàn)金管理平臺下對公客戶活期存款賬戶的透支業(yè)務(wù)； ○任意額度的低風(fēng)險信用業(yè)務(wù)，如 100%保證金、全額存單或國債、 100%外匯質(zhì)押項下的貸款和保函等。單位定期存款按不同期限執(zhí)行相應(yīng)的人民銀行規(guī)定利率；協(xié)定存款是通過雙方協(xié)商，確定對最低存款額度以外的部分實行 協(xié)議利率，此項工作貴公司與我行正在合作，最低存款額度為 30 萬元（執(zhí)行活期利率 年 %），超出部分執(zhí)行利率為年 %；通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款，并分一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額 500 萬元，最低支取金融為100 萬元，需一次性存入，一次或分次支取。 擔(dān)當(dāng)兼并收購顧問、籌融資顧問、財務(wù)與風(fēng)險控制系統(tǒng)設(shè)計等專項財務(wù)顧問。 集團成員單位所在地的我行相關(guān)機構(gòu)成立專門的服務(wù)小組，負(fù)責(zé)對當(dāng)?shù)爻蓡T單位的金融服務(wù)。 合作協(xié)議制 我行準(zhǔn)備與貴公司簽訂銀企合作協(xié)議，定期檢查銀企合作協(xié)議的落實情況，及時與貴公司進行溝通，對因我行原因造成執(zhí)行不力的我行將自我檢討、及時調(diào)整落實。 操作規(guī)范原則 四川 xxx（集團）有限責(zé)任公司將成為上市公司，我行屬于商為銀行，雙方應(yīng)在公司法等有關(guān)國家法律法規(guī)和各自系統(tǒng)內(nèi)有關(guān)要求的指導(dǎo)下，展開合作。 第四章培訓(xùn)與推廣 同貴公司建立了良好的合作關(guān)系以后，我行認(rèn)為作適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)與推廣是十分必要的，不但可以鞏固雙方的合作關(guān)系和成果，同時對各自業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大、人員素質(zhì)的提高有很重要的作用。 第六部分方案評價 通過以上的解決方案分析與建議，有理由相信通過我行提供完善的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)與靈活定制的金融產(chǎn)品，完全適合貴公司的個性化需 求，方案開放式的設(shè)計具有較強的可行性，對協(xié)助貴公司控制資金營運成本并實現(xiàn)價值最大化具有積極的推動作用。 ●流動資金貸款 流動資金貸款是我行向企業(yè)借款人發(fā)放的用于解決因生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性資金需求，或發(fā)放用于解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期限平均占用的流動資金需求的本外幣貸款 ：按貸款期限可分為短期流動資金和中期流動資金 :短期流動資金貸款期限為 1年（含）以內(nèi)，主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求。 有追索權(quán)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)是指我行購買賣方應(yīng)收賬款后，賣方 到期回購其應(yīng)收賬款，并承擔(dān)向農(nóng)行償付的責(zé)任。固定資產(chǎn)指使用年限超過 1年，單位價值較高，根據(jù)國家 會計制度和準(zhǔn)則應(yīng)列入固定資產(chǎn)范圍的資產(chǎn)。其特點是：不針對擬建項目專門組建新法人，項目運作和融資以既有法人為主體；還款來源不限于擬建項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流和資產(chǎn)，以借款人全部預(yù)期現(xiàn)金流綜合還款。按發(fā)卡對象分為個人卡和單位卡；按持卡人信用程度分為普通卡和金卡。 企業(yè)網(wǎng)上銀行可提供服務(wù)有：信息查詢、轉(zhuǎn)帳交易、銀行卡交易、集團理財、網(wǎng)上繳費、預(yù)約業(yè)務(wù)、系統(tǒng)管理、復(fù)核打印。 ●手機銀行 手機銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指我行與四川移動通信有限公司向客戶提供的利用移動電話辦理銀行業(yè)務(wù)（包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、證券交易、繳費、卡及賬戶掛失等）的自助銀行服務(wù)系統(tǒng)。各成員對銀團貸款的分提金額按“自愿認(rèn)貸、協(xié)商確定”的原則確定，并按照協(xié)定的規(guī)定履行職責(zé)和義務(wù)。其特點是：借款人為特殊目的實體，除建設(shè)和運營項目設(shè)施外 不履行其他職能；還款主要依賴項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流和項目資產(chǎn)抵押。 ●商業(yè)匯票貼現(xiàn) 商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期日前為了取得資金，貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。 ●可循環(huán)使用信用 可循環(huán)使用信用是指農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個最低可撤銷的信 用額度，并就此額度與客戶簽定協(xié)議，以利于客戶在核定的額度內(nèi)便捷使用的銀行信用品種。 附件金融產(chǎn)品“四金”系列簡介 一、金光道 ●信用證 信用證是指銀行（開證行）應(yīng)客戶的申請或指示作出一項書面承諾，保證在規(guī)定的時間內(nèi)憑賣方所提交的與信用證條款相符的單據(jù)向賣方支付規(guī)定金額的款項，信用證業(yè)務(wù)包括進口信用證和出口信用證業(yè)務(wù)。 第五部分實施步驟 本著高效、快捷的原則，在雙方認(rèn)可合作的前提下建立起效率最高的方案實施步驟。 因此我行向貴公司推薦的網(wǎng)上銀行以及現(xiàn)金管理平臺系統(tǒng)的安全性能夠得到保證。 信息反饋制度 及時反饋客戶的需求，主動溝通，解決信息不對稱的問題。 秉承“誠心、敬業(yè)、周到、創(chuàng)新”的專業(yè)服務(wù)精神。領(lǐng)導(dǎo)小組組長由 xxx 農(nóng)行行長擔(dān)任，副組長由分管前臺的副行長陳子權(quán)先生，成員包括兩級市農(nóng)行信貸前后臺部門、資產(chǎn)負(fù)債部、科技部、個人業(yè)務(wù)部、信用卡部、會計部負(fù)責(zé)人以及華鎣市支行行領(lǐng)導(dǎo)。 三、為公司上下游企業(yè)服務(wù) 為建設(shè)施工企業(yè)提供招投標(biāo)保函、保理等在內(nèi)的一攬子銀行服務(wù)。 ○給予貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)惠利率：節(jié)約成本，積極配合貴公司 利用財務(wù)杠桿創(chuàng)造最大價值。 二、承貸方式 統(tǒng)一承貸 由四川 xxx（集團）有限責(zé)任 公司作為承貸主體，與華鎣市農(nóng)行簽訂信貸協(xié)議，享有統(tǒng)一調(diào)配信貸資金和權(quán)利，并承擔(dān)按期統(tǒng)一歸還信貸資金的義務(wù)（即“統(tǒng)貸統(tǒng)還”方式），有助于貴公司實現(xiàn)統(tǒng)一融資、投資的管理目標(biāo)。對項目建設(shè)中國外設(shè)備的采購，我行可提供外幣融資支持。 第四章 融資解決方案 一、優(yōu)質(zhì)高效的本外幣融資 人民幣中長期貸款。 貴公司根據(jù)各分子公司的預(yù)算劃撥相應(yīng)資金到各分子公司支出賬戶，貴公司對其賬戶設(shè)置支出限額 ,包括每日支出限額、每月累計支出限額、單筆支出限額等?，F(xiàn)金管理平臺可提供兩種資金歸集方式： ○定期批量歸集 現(xiàn)金管理平臺可以根據(jù)企業(yè)需求定期對各級收入賬戶資金進行歸案，將各分子公司賬戶資金清零，全部劃撥至貴公司指定的收入賬