【導(dǎo)讀】四川XXX（集團(tuán)）有限責(zé)任公司是我行首。推的黃金客戶之一,自2020年以來雙方都保持著友好合作關(guān)系?，F(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)母、子公司間資金的及時歸集,加強(qiáng)貴公司的資金集中管理,值能力起到很好的作用.據(jù)貴公司的實際情況選擇最優(yōu)方案,實行我行力所能及的最優(yōu)惠利率.公司如對本方案有任何疑問,請與我行聯(lián)系.中國農(nóng)業(yè)銀行是我國四大國有商業(yè)銀行之一,歷史悠久,實力雄厚,企業(yè)之一.全球50大銀行排名第20位,資產(chǎn)總額達(dá)22020億人民幣.資產(chǎn)質(zhì)量等方面均取得了出色成績。截止到2020年末,全行貸款余額。規(guī)模對公司的資金管理提出較高的要求。調(diào)撥效率不高、下屬機(jī)構(gòu)資金處置自主權(quán)過大等一系列突出問題。制度，相信貴公司已有對現(xiàn)行資金制度進(jìn)行改革的計劃。低成本、快速健康發(fā)展是貴公司融資的基本原則。高集團(tuán)整個資金管理水平，有效進(jìn)行集團(tuán)的資產(chǎn)負(fù)債管理。貴公司主營業(yè)務(wù)為煤炭、水泥生產(chǎn)和銷售、火力發(fā)電、供電等，

　　

【正文】 滿足貴公司個性化的融資需求，快速便捷靈活地運(yùn)用綜合授信額度，加上全面優(yōu)惠的融資利率，貴公司定能在有效使用信貸資金同時享受低成本的信貸產(chǎn)品。 穩(wěn)健的合作保障 我行多年來狠抓技術(shù)與內(nèi)部管理，因而不論在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、結(jié)算工具、以及企業(yè)相關(guān)資料的保密工作一直得到各界認(rèn)同，我們相信，貴公司在我行的資金結(jié)算一定能得到有效保障，并且雙方將在嚴(yán)謹(jǐn)、誠信的氣氛中繼續(xù)保持緊密合作。 附件金融產(chǎn)品“四金”系列簡介 一、金光道 ●信用證 信用證是指銀行（開證行）應(yīng)客戶的申請或指示作出一項書面承諾，保證在規(guī)定的時間內(nèi)憑賣方所提交的與信用證條款相符的單據(jù)向賣方支付規(guī)定金額的款項，信用證業(yè)務(wù)包括進(jìn)口信用證和出口信用證業(yè)務(wù)。 ●出口押匯 出口 押匯是指客戶將符合信用證條款要求的全套單據(jù)交銀行，銀行扣出從議付日到預(yù)計收匯日的利息及手續(xù)費(fèi)，將凈額預(yù)先付給出口商一種融資方式。 ●進(jìn)口押匯 進(jìn)口押匯是進(jìn)口商以進(jìn)口貨物的物權(quán)做質(zhì)押或抵押，向銀行申請短期資金融通。 ●打包貸款 打包貸款是客戶（出口商）以國外銀行開來的信用證做抵押向銀行申請貸款，用以備貨及支付從屬費(fèi)用。 ●流動資金貸款 流動資金貸款是我行向企業(yè)借款人發(fā)放的用于解決因生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性資金需求，或發(fā)放用于解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期限平均占用的流動資金需求的本外幣貸款 ：按貸款期限可分為短期流動資金和中期流動資金 :短期流動資金貸款期限為 1年（含）以內(nèi)，主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求。根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，短期流動資金貸款可分為 6 個月以內(nèi)（含）和 6 個月至 1 年（含）兩種期限。中期流動資金貸款期限為 1— 3 年（不含 1 年，含 3 年），主要用于解決借款人正常信用。 對客戶實行統(tǒng)一授信要做到四個方面的統(tǒng)一，即授信主體的統(tǒng)一，授信形式統(tǒng)一，本、外幣授信的統(tǒng)一，授信對象的統(tǒng)一。 ●可循環(huán)使用信用 可循環(huán)使用信用是指農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個最低可撤銷的信 用額度，并就此額度與客戶簽定協(xié)議，以利于客戶在核定的額度內(nèi)便捷使用的銀行信用品種。 ●對公客戶活期存款賬戶透支 對公客戶活期存款賬戶透支，是指我行給予客戶在約定期限和額度內(nèi)，通過指定的對公活期存款賬戶（人民幣賬戶）辦理支付結(jié)算的可撤銷循環(huán)融資便利。即在約定的透支額度和期限內(nèi)，當(dāng)客戶在我行開立的活期存款賬戶余額不足以支付結(jié)算時，允許客戶以透支方式進(jìn)行支付，以該賬戶回籠款項目自動償還。 ●收應(yīng)賬款融資 應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，是指我行與賣方簽訂應(yīng)收賬款融資協(xié)議，根據(jù)該協(xié)議，我行為賣方核定最高應(yīng)收賬款融 資額度，賣方將其與買方訂立商務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行收取融資額度使用費(fèi)、融資利息、手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用后按一定比例支付給賣方，并提供賬戶管理、應(yīng)收賬款管理及買方信用調(diào)查于一體的綜合性金融服務(wù)。 有追索權(quán)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)是指我行購買賣方應(yīng)收賬款后，賣方 到期回購其應(yīng)收賬款，并承擔(dān)向農(nóng)行償付的責(zé)任。即賣方對其出售給農(nóng)業(yè)銀行我行的應(yīng)收賬款發(fā)生的任何壞賬損失，均承擔(dān)責(zé)任。 無追索權(quán)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)是指我行在購買賣方應(yīng)收賬款后，取得向買方收取貨款的權(quán)利，承擔(dān)向買方收取應(yīng)收賬款的風(fēng)險，而賣方承擔(dān)銷售折 扣、銷售折讓銷售退回的損失。 應(yīng)收賬款融資能夠滿足企業(yè)因應(yīng)收賬款占用造成短期流動資金不足的融資需求。 ●商業(yè)匯票貼現(xiàn) 商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期日前為了取得資金，貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。商業(yè)匯票貼現(xiàn)包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。商業(yè)匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過 6 個月。 ●固定資產(chǎn)貸款 固定資產(chǎn)貸款是指我行為借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置等固定資產(chǎn)投資提供的本外幣融資。固定資產(chǎn)指使用年限超過 1年，單位價值較高，根據(jù)國家 會計制度和準(zhǔn)則應(yīng)列入固定資產(chǎn)范圍的資產(chǎn)。法人汽車貸款、建安企業(yè)購置施工設(shè)備等均按固定資產(chǎn)貸款管理。固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運(yùn)作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。 項目融資指我行以針對融資項目專門成立的項目法人為借款人，以項目身軀現(xiàn)金流和收益為主要還款來源，以項目資產(chǎn)為保障提供的融資。其特點是：借款人為特殊目的實體，除建設(shè)和運(yùn)營項目設(shè)施外 不履行其他職能；還款主要依賴項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流和項目資產(chǎn)抵押。項目融資一般應(yīng)將項目資產(chǎn)設(shè)定抵押或以合法收費(fèi)權(quán)作為質(zhì)押；根據(jù)項目風(fēng)險情況，也可要求項目法人提供 其他擔(dān)?！，F(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、公路、鐵路、機(jī)場、橋梁等大型基建項目通常采取項目融資方式，房地產(chǎn)開發(fā)貸款一般也采用項目融資方式。 一般固定資產(chǎn)貸款指我行以既有法人為借款人，以借款人全部現(xiàn)金流和收益為還款來源提供的融資。其特點是：不針對擬建項目專門組建新法人，項目運(yùn)作和融資以既有法人為主體；還款來源不限于擬建項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流和資產(chǎn)，以借款人全部預(yù)期現(xiàn)金流綜合還款。 ●銀團(tuán)貸款 銀團(tuán)貸款是指由一家銀行牽頭，聯(lián)合多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的相同期限和利率條件向同一借款人提供的 貸款。銀團(tuán)貸款數(shù)額較大，由提供貸款的幾家銀行共同承擔(dān)風(fēng)險，貸款的收益也由幾家銀行共同分享。 銀團(tuán)是一個協(xié)議組織，它由牽頭行、代理行、參加行等若干銀行組成。各成員對銀團(tuán)貸款的分提金額按“自愿認(rèn)貸、協(xié)商確定”的原則確定，并按照協(xié)定的規(guī)定履行職責(zé)和義務(wù)。銀團(tuán)貸款的幣種、期限、利息及費(fèi)用按照銀團(tuán)貸款協(xié)定辦理。 ●擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)公開統(tǒng)一授信 公開統(tǒng)一授信是指我行在對單一法人客戶的風(fēng)險和財務(wù)狀況進(jìn)行綜合評價的基礎(chǔ)上，就核定的最高綜合授信額度，與客戶簽定授信 協(xié)議，使客戶在一定時期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用銀行信 用。 二、金穗 ●金穗信用卡 金穗信用卡是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的人民幣信用支付工具，包括金穗萬事達(dá)（ MasterCard）卡和金穗維薩（ VISA）卡。按發(fā)卡對象分為個人卡和單位卡；按持卡人信用程度分為普通卡和金卡。 ●金穗借記卡 金穗借記卡是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費(fèi)等功能的銀行卡。金穗借記卡具有“安全、快捷、方便、靈活”的特點。 三、金 e 順 ●電話銀行 95599 是我行為客戶提供隨時服務(wù)的綜合系統(tǒng)， 它提供各類賬戶查詢、修改查詢密碼、掛失、轉(zhuǎn)賬及金融信息等服務(wù)。 ●手機(jī)銀行 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指我行與四川移動通信有限公司向客戶提供的利用移動電話辦理銀行業(yè)務(wù)（包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、證券交易、繳費(fèi)、卡及賬戶掛失等）的自助銀行服務(wù)系統(tǒng)。 ●網(wǎng)上銀行是指我行以因特網(wǎng)為媒介，以客戶發(fā)出的電子指令為依據(jù)，為客戶提供方便、快捷、高效、的網(wǎng)上金融服務(wù)。 目前我行開辦了個人和企業(yè)網(wǎng)上銀行。 個人網(wǎng)上銀行可提供服務(wù)有：信息查詢、轉(zhuǎn)帳交易、網(wǎng)上繳費(fèi)、銀證通、銀證轉(zhuǎn)帳、開放式基金買賣、記帳式債券買賣。 企業(yè)網(wǎng)上銀行可提供服務(wù)有：信息查詢、轉(zhuǎn)帳交易、銀行卡交易、集團(tuán)理財、網(wǎng)上繳費(fèi)、預(yù)約業(yè)務(wù)、系統(tǒng)管理、復(fù)核打印。 四、金鑰匙（略）