【正文】 企業(yè)因應收賬款占用造成短期流動資金不足的融資需求。 項目融資指我行以針對融資項目專門成立的項目法人為借款人，以項目身軀現(xiàn)金流和收益為主要還款來源，以項目資產(chǎn)為保障提供的融資。 銀團是一個協(xié)議組織，它由牽頭行、代理行、參加行等若干銀行組成。 三、金 e 順 ●電話銀行 95599 是我行為客戶提供隨時服務的綜合系統(tǒng)， 它提供各類賬戶查詢、修改查詢密碼、掛失、轉賬及金融信息等服務。 四、金鑰匙（略） 。 ●金穗借記卡 金穗借記卡是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有轉賬、結算、存取現(xiàn)金、消費等功能的銀行卡。 ●銀團貸款 銀團貸款是指由一家銀行牽頭，聯(lián)合多家銀行或非銀行金融機構，采用同一貸款協(xié)議，按商定的相同期限和利率條件向同一借款人提供的 貸款。法人汽車貸款、建安企業(yè)購置施工設備等均按固定資產(chǎn)貸款管理。即賣方對其出售給農(nóng)業(yè)銀行我行的應收賬款發(fā)生的任何壞賬損失，均承擔責任。根據(jù)中國人民銀行的有關規(guī)定，短期流動資金貸款可分為 6 個月以內（含）和 6 個月至 1 年（含）兩種期限。以下對本方案作簡要總結： 靈活高效的現(xiàn)金管理 建立在我行 ABC—— CMP 系統(tǒng)基礎上的資金管理業(yè)務，貴公司資金能及時、高效地回籠，能最大程度控制公司資金資源，能完全滿足貴公司資金管理上的個性化需求。 因此我行擬對貴公司相關人同和我行部分客戶經(jīng)理和柜臺操作人員作一次培訓，培訓的內容主要包括貴公司資金結算流程、企業(yè)網(wǎng) 上 銀行和現(xiàn)金管理平臺操作方法和要點。 第三章技術保障與系統(tǒng)完善 本次我行向貴公司推薦的網(wǎng)上銀行以及現(xiàn)金管理平臺是我行兩個較為成熟的產(chǎn)品，聘請了專業(yè)的軟件公司與農(nóng)行科技人員聯(lián)合開發(fā)，開發(fā)初期進行了大量的客戶需求分析，并在保障技術的實施與安全防范上作了大量工作。 高層會晤制 我行行長和相應高層管理者將與貴公司相關人士建立固定聯(lián)系，加強溝通、提升層次，為雙方在更多領域、更深層次合作打下一個良好的基礎。 我行將保證以最優(yōu)秀的人力資源為貴集團提供高效、快捷、便利的銀行服務。 借助證券、保險公司，可向貴集團提供全方位的金融服務，如利用證券公司，可向貴集團提供資本市場業(yè)務，而保險公司可向貴集團提供保險服務。一天通知存款和七天通知存款年得率分別為 %和 %，比單位活期存款利率（年 %）高 個百分點和 個百分點。 靈活配置項目貸款 配合貴公司可能存在的設備改造、煤礦技改、新建礦井所需長期資金投入需求，我行可根據(jù)上級行有關規(guī)定上報項目貸款，還可對符合扶貧貼息貸款條件項目優(yōu)先給予扶貧貼息的貸款安排。我行可參加旨在向集團提供融資的銀團貸款。 ○授信額度由集團總部掌握，可由集團自身使用，也可授權下屬成員單位使用 。 ○實時 查詢 貴公司可以查詢自己最新的賬戶余額、可用余額和隔夜透支余額，還可以查詢各子公司的最新賬戶余額、可用余額和隔夜透支余額， 包括所有幣種的合并賬戶余額、可用余額及詳細的交易明細，以及包括自己賬戶在內的匯總賬戶余額、可用余額，包括所有幣種的合并賬戶余額和可用余額。 上述兩種資金歸集方式可以滿足貴公司對各分子公司賬戶資金歸集的需要，還可以按此模式將各分子公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)點等全部納入到現(xiàn)金管理平臺中進行有效管理。 第三章 結算解決方案 資金歸集與調撥管理 根據(jù)貴公司的財務管理，可以兩種方式實現(xiàn)對貴公司的分子公司多級賬戶進行有效管理：（ 1）、企業(yè)網(wǎng)上銀行；（ 2）、現(xiàn)金管理平臺（ ABCCMP）。支持企業(yè)個性化的財務管理，與企業(yè)資金管理同步發(fā)展，通過我行網(wǎng) 上銀行、現(xiàn)金管理平臺為企業(yè)提供整套的資金管理解決方案，定制靈活便捷的融資產(chǎn)品，打造互惠互利的合作優(yōu)勢，逐步實現(xiàn)企業(yè)資金管理的“零”距離、“零”在途、“零”余額，實現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。 二、為廣能集團提供配套服務的上下游企業(yè)眾多，包括煤炭、建材、機械、施工及下游各用電客戶，這些企業(yè)的直接需求也是廣能集團的間接需求。 三、項目融資的需求。單從近三年投資計劃看，無論是南二井、龍門峽，還是孔家山等幾個大煤礦建設，其投資概算也在 6億元左右，我行據(jù)初步調查，認為投資方案合理，籌資方案可行，并有能力予以信貸合作。截止到 2020 年末 ,全行貸款余額合計人民幣億元 ,貸款存量市場居 xxx同業(yè)第一 ,存款余額億元 ,全年實現(xiàn)利潤萬元 . 在新業(yè)務 ,新產(chǎn)品創(chuàng)新方面 ,xxx 分行也取得了一定的成績 ,如代收代付、代繳款、代理保險、電子銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺、提供投資咨詢信息服務、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票質押業(yè)務、保函、信用承諾等業(yè)務的開發(fā) ,滿足了客戶個性化要求 ,受到客戶的好評 . 第二部分 需求分析 四川 xxx（集團）有限責任公司在全市設有 14 家子分公司 ,經(jīng)營業(yè)務涉及集團公司以煤炭、電力、建材為支柱，融建筑、機械制造等多產(chǎn)業(yè)為一體，下屬有煤礦、水泥、電力、機械制造、汽車運輸、建筑、通信等，其分別為： .公司組織架構圖如下 : 據(jù)了解 ,2020 年貴公司主營收入約為 億元，如此龐大的經(jīng)營規(guī)模對公司的資金管理提出較高的要求。 銀行大企業(yè)綜合金融服務方案 前言 綜合金融服務方案是我行對重要客戶實施全方位銀行服務的一項重要內容。主要業(yè)務計算機處理覆蓋率達到 95%,計算機處理交易達 99%.二是中國農(nóng)業(yè)銀行始終貫徹執(zhí)行國家財政貨幣政策 ,充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的職能作用 ,大力支持國家經(jīng)濟建設 ,新增貸款主要投向了高新技術、交通、電信、基礎設施、電網(wǎng)、能源等優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良客戶 . 在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務的同時 ,農(nóng)業(yè)銀行始終致力外匯業(yè)務的創(chuàng)新和拓展 .外幣存款和國際結算業(yè)務穩(wěn)定增長 .到 2020 年末 ,我行外匯資產(chǎn)余額近億美元 ,各項外匯存款余額達億美元 ,各項外匯貸款余額億美元 .國際結算多億美元 .并開發(fā)了結算匯多億美元 ,外匯資金清算金額達多億美元 .并開發(fā)了一系列新型外匯產(chǎn)品 ,主要有代客外匯投資業(yè)務、代客外匯風險管理、代客外匯期權、債券投資、出口保理、福費廷等 .如今 ,中國農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營呈現(xiàn)出業(yè)務領域全球化、業(yè)務功能的 綜合化的良好態(tài)勢 ,已經(jīng)為國內服務網(wǎng)絡最廣、實力強勁、影響非凡的國有大銀行 . 第二章 朝氣蓬勃的 XXX 分行 xxx 分行是中國農(nóng)業(yè)銀行的分支機構 ,迄今發(fā)展為轄 5 縣（市、區(qū)）支行，一部一網(wǎng)點支行，擁有 65 個營業(yè)機構，近 1000 名員工的全方 位、多功能、綜合性現(xiàn)代化商業(yè)銀行 .二十余年來 ,xxx 分行本著“信譽第一、高效廉潔、竭誠服務、文明辦行”的宗旨 ,以市場為導向、以客戶為中心、以科技為依托、深化改革、管理高效、服務規(guī)范、發(fā)展迅速的具有國際競爭力的國有商業(yè)銀行 . 值得一提的是 ,xxx 分行堅持以經(jīng) 營效益為中心 ,以防范和化解金融風險為重點 ,在拓展優(yōu)良客戶、優(yōu)化信貸結構、切實提高我行信貸資產(chǎn)質量等方面均取得了出色成績。 根據(jù)我行所了解的貴公司“十一五”規(guī)劃情況，貴公司從煤炭、電力、煤化工、機械制造及其它產(chǎn)業(yè)