【正文】 財務(wù)智多星定義財務(wù)智多星業(yè)務(wù)是我行利用自身優(yōu)勢，為客戶提供財務(wù)管理咨詢和策劃的服務(wù)方案，對于有意參與設(shè)立或吸引PE投資的成長型中小企業(yè)，提供服務(wù)綜合顧問式服務(wù)。重點區(qū)域市場：長三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)，以及東北、華北、中西部地區(qū)的區(qū)域中心城市?；疽笮庞玫燃壴诩准墸ê┮陨?。簽訂《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款賬戶監(jiān)管兩方協(xié)議》，借款人在我行設(shè)立結(jié)算賬戶和監(jiān)管賬戶；若房地產(chǎn)由借款人委托第三方管理，簽訂《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款賬戶監(jiān)管兩方協(xié)議》和《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款收款賬戶三方合作協(xié)議》，借款人在我行設(shè)立結(jié)算賬戶和監(jiān)管賬戶，第三方在設(shè)立收款結(jié)算賬戶。以工業(yè)和批發(fā)類中小企業(yè)為主。同一聯(lián)保體企業(yè)應(yīng)集中同一支行或營銷團(tuán)隊辦理資產(chǎn)業(yè)務(wù)；或由該聯(lián)保體借款企業(yè)數(shù)量相對多的支行或營銷團(tuán)隊作為主辦行或由分行直接認(rèn)定主辦行，主辦行負(fù)責(zé)聯(lián)保體的組建和融資申報。必須以自有船舶抵押。簽訂《中小船舶運輸企業(yè)購船抵押貸款賬戶監(jiān)管協(xié)議》，設(shè)立監(jiān)管帳戶，用于貸款資金發(fā)放、監(jiān)管收入回籠、企業(yè)正常運營必要的費用支出、監(jiān)管費的支出和貸款資金的歸還等。擁有長期穩(wěn)定的運輸業(yè)務(wù)合同、穩(wěn)定的航線或擁有固定租約和租金收入；按照有關(guān)船舶檢驗的規(guī)范和條件進(jìn)行了船級檢驗并獲得證明其適航性、可靠性及安全標(biāo)準(zhǔn)的專門檢驗證書；優(yōu)先接受被中華人民共和國海事局評定為安全誠信的船舶作為抵押物；不接受已經(jīng)為其他債權(quán)設(shè)定了抵押的船舶作為抵押物。限制條件：A、逾期欠息或有逃廢債；B、企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人有惡意透支記錄或目前有逾期欠息余額；C、企業(yè)目前無逾期欠息余額但近兩年曾有逾期欠息記錄；D、企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人目前無逾期欠息余額，但最近兩年曾發(fā)生過貸款違約記錄；信用評級：甲A級（含）以上。透支額度在有效期內(nèi)可隨透支還款的發(fā)生實時釋放，并循環(huán)使用。目前總行原則上對單個客戶的最多可透支次數(shù)不做限制。B、透支手續(xù)費：按照支票或商業(yè)承兌匯票透支金額的1%收取透支手續(xù)費。參數(shù)化設(shè)計：各分行可根據(jù)當(dāng)?shù)乜蛻粽w資信水平及分行風(fēng)險控制能力，在符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)局的指導(dǎo)要求下，在分行權(quán)限范圍內(nèi)確定符合當(dāng)?shù)厥袌鲂枨蟮膯蝹€客戶玲瓏透最高透支額度、可連續(xù)透支期及最多可透支次數(shù)?？傂胁欢ㄆ趯Ψ中羞M(jìn)行實地和非實地檢查。實收資本不低于人民幣5000萬元，以現(xiàn)金方式投入，并不存在任何形式的抽逃資本。 商業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)定義商業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)是指區(qū)別于各級政府直接或間接出資設(shè)立的政策性擔(dān)保公司，由各類企業(yè)、自然人投資設(shè)立的、按照商業(yè)性、市場化原則經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司法人擔(dān)保的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。內(nèi)容解析和操作要點建立完備的風(fēng)險評價和內(nèi)部風(fēng)險補償機(jī)制應(yīng)優(yōu)先合作。我行個人信貸業(yè)務(wù)中允許由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的，在相關(guān)專門的管理規(guī)定出臺前，可比照本規(guī)定要求執(zhí)行。每個分行不超過3家；小額貸款公司貸款銀行不超過兩家。分行所在地省級政府制定的意見的標(biāo)準(zhǔn)高于辦法標(biāo)準(zhǔn)，按照政府制定的具體準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。受益人可以對議付信用證在交單期或信用證有效期內(nèi)申請敘做議付。基礎(chǔ)合同風(fēng)險：由于目前國內(nèi)并無一套約定俗成的慣例作為國內(nèi)信用證基礎(chǔ)，一旦購銷雙方由于基礎(chǔ)合同發(fā)生糾紛，有可能會造成我行損失的風(fēng)險。足額保證金項下進(jìn)口開證業(yè)務(wù)：以足額保證金（涵蓋溢短裝條款信用證的溢裝金額）作為信用證項下未來款項支付資金的進(jìn)口開證業(yè)務(wù)。其中出口商所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開立，不可撤銷，且信用證條款必須經(jīng)我行核準(zhǔn)，抵押信用證項下的出口單據(jù)必須交我行進(jìn)行議付； 同時出口商企業(yè)應(yīng)向我行提供有關(guān)外銷合同，如屬代理出口須提供代理協(xié)議，以便我行了解有關(guān)貿(mào)易背景。　　出口信用證打包貸款是一種與信用證結(jié)算方式結(jié)合緊密的融資方式，操作方便，能有效解決企業(yè)的短期資金困難；同時由于貿(mào)易背景明確，因此相對而言是一種較為容易取得的短期融資。具體包括：足額保證金項下進(jìn)口開證，已生效授信額度項下逐筆進(jìn)口開證，單筆授信項下進(jìn)口開證。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險：信用風(fēng)險：非全額保證金國內(nèi)信用證的申請人，在單證相符的條件下，拒絕付款或存款帳戶余額不足時，開證行所承擔(dān)的必須履約對外支付的風(fēng)險。國內(nèi)信用證議付是指對于延期付款信用證，信用證指定的議付行在單證相符條件下，扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。日常監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)公司發(fā)生金額較大的損失，或有抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、違法經(jīng)營等跡象的，應(yīng)及時停止發(fā)放新的貸款并采取風(fēng)險控制措施。損失準(zhǔn)備充足率不低于100%?，F(xiàn)場訪問和非現(xiàn)場監(jiān)控：現(xiàn)場訪問至少每3個月1次；非現(xiàn)場監(jiān)控主要是查詢貸款卡信息，應(yīng)指定專人，至少每周1次。對單個主債務(wù)人或相互關(guān)聯(lián)的多個主債務(wù)人的最高擔(dān)保余額不超過繳存的保證金額度。為各類企業(yè)中長期項目貸款或大中型企業(yè)大額授信提供擔(dān)保的擔(dān)保公司，不適用本規(guī)定。此外，也包括納入各級政府中小企業(yè)擔(dān)?；?、政府再擔(dān)保體系管理的擔(dān)保公司以及各級政府科技部門、國家高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、科技專項基金等設(shè)立的不以盈利為目的、專門的政策性科技擔(dān)保公司?？傂兄行∑髽I(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心對擔(dān)保公司總對總合作業(yè)務(wù)進(jìn)行信息管理和分析。報批或報備：嚴(yán)格遵守當(dāng)?shù)厝嗣胥y行與銀監(jiān)局對于支票及商業(yè)承兌匯票的管理規(guī)定，根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求向監(jiān)管部門進(jìn)行報批或報備，在報批獲準(zhǔn)或報備的前提下方可正式開辦此業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)客戶指定的結(jié)算賬戶必須為在我行開立的基本存款賬戶或一般存款結(jié)算賬戶，若客戶在我行開立多個結(jié)算賬戶的，必須指定唯一結(jié)算賬戶辦理玲瓏透業(yè)務(wù)。若雙方對原玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議約定內(nèi)容無任何異議，則無需重新簽署玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議，原協(xié)議將自動延期。原則上統(tǒng)一設(shè)定為5 天?；疽髽I(yè)務(wù)所稱約定條件包括以下兩種情況：A、支票提示付款時，客戶存款余額不足以支付票據(jù)金額，在規(guī)定退票截止時間前客戶未能及時補足資金的；B、商業(yè)承兌匯票提示付款時，客戶存款余額不足以支付票據(jù)金額，在規(guī)定退票截止時間前客戶未能及時補足資金的。關(guān)鍵操作要點抵押船舶已在中華人民共和國范圍內(nèi)有權(quán)海事局辦理船舶所有權(quán)登記手續(xù)，已頒發(fā)船舶所有權(quán)證書。內(nèi)容解析評估機(jī)構(gòu)須經(jīng)我行和當(dāng)?shù)睾Ｊ虏块T認(rèn)可；采用評估價和購置價孰低原則。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2009〕83號《規(guī)范中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)發(fā)展》浦銀發(fā)〔2009〕463號《中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)保證合同適用及簽署》黃金水道定義黃金水道（中小企業(yè)購船抵押貸款業(yè)務(wù)）是指我行以客戶現(xiàn)有正常運營的船舶作為抵押，給予像內(nèi)河或沿海船舶運輸企業(yè)銀行融資，滿足其購置新船資金需求的服務(wù)方案適用范圍主要適用于需要銀行貸款擴(kuò)大其船運隊伍，且未來收入穩(wěn)定且不斷流入的中小船運企業(yè)。我行各級機(jī)構(gòu)不得牽頭或參與聯(lián)保體的組建過程，我行應(yīng)成為企業(yè)主辦銀行；銷售款歸行率不低于我行融資比例，同時須對單個企業(yè)，以及聯(lián)保體整體情況進(jìn)行貸后檢查。目前融資業(yè)務(wù)僅限于短期流動資金貸款和銀行承兌匯票。至少每年對抵押物進(jìn)行再評估。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2008〕538 號《上海浦東發(fā)展銀行關(guān)于推進(jìn)私募股權(quán)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的工作指引》中期抵押貸定義中期抵押貸業(yè)務(wù)（中期房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)），是指我行以客戶擁有的符合我行條件的房產(chǎn)為抵押物，為成長型企業(yè)提供發(fā)展中的經(jīng)常性周轉(zhuǎn)資金占用需求的服務(wù)方案。具備較高成長潛力的企業(yè)可適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)我行審核不通過的業(yè)務(wù)申請，客戶可通過網(wǎng)上銀行查詢到拒絕原因，如客戶仍然需要繼續(xù)辦理該筆業(yè)務(wù)，必須通過網(wǎng)上銀行重新發(fā)起業(yè)務(wù)申請方可。通過網(wǎng)上銀行開通和終止；如果客戶在服務(wù)到期后沒有進(jìn)行終止服務(wù)，我行將默認(rèn)為客戶續(xù)約?？傂惺谛拍Ｊ竭m用于買方核心企業(yè)為“總行級核心客戶”且其供應(yīng)商具有眾多且分布區(qū)域較廣的特點。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2009〕85號《規(guī)范保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)開展工作》浦銀發(fā)〔2008〕724 號《上海浦東發(fā)展銀行保理業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書》供應(yīng)鏈融資定義：供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是指我行以大型優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)、零售企業(yè)等為核心，針對該核心客戶及其上下游企業(yè)之間不同的貿(mào)易階段，提供動產(chǎn)質(zhì)押，提貨權(quán)質(zhì)押、保理和商業(yè)承兌票據(jù)保貼等服務(wù)，向上下游企業(yè)延伸的一種金融服務(wù)，涉及到企業(yè)原料采購、生產(chǎn)、銷售的整個流通環(huán)節(jié)，具有多樣性和復(fù)雜性。 保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：對該賣方/出口商與上游供應(yīng)商間的交易背景進(jìn)行調(diào)查。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：年銷售額人民幣5000萬元（含）以上，應(yīng)收賬款賬期不超過90天，最長不超過180天。216。其中保理業(yè)務(wù)：賣方/出口商與保理商/銀行間存在一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方/進(jìn)口商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項：、。216。在商業(yè)承兌匯票到期前15 天，向承兌人發(fā)出《支付通知書》，提請承兌人做好付款準(zhǔn)備。對單次貼現(xiàn)申請中，單個本地承兌行承兌1000萬元（含）以上、單個異地承兌行承兌3000萬元（含）以上，或存有可疑情況的票據(jù)，除了做系統(tǒng)內(nèi)及系統(tǒng)外查詢外，必須到承兌行實地進(jìn)行票據(jù)真實性查詢。216。216。 在途質(zhì)押僅限于貨物進(jìn)入倉庫后為動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，貨物在在途的過程中采取靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的形式。關(guān)鍵操作要點中遠(yuǎn)物流須與實際存貨倉庫簽署租賃協(xié)議。 派出監(jiān)管 定義派出監(jiān)管業(yè)務(wù)是指質(zhì)押物存放在借款人（出質(zhì)人）或第三人自有或?qū)嶋H控制的倉庫，由中遠(yuǎn)物流租賃上述倉庫并派出監(jiān)管人員對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管的方式。倉單是中遠(yuǎn)物流應(yīng)存貨人請求簽發(fā)的表示收到一定數(shù)量倉儲物的貨權(quán)憑證，也是唯一有效的提貨憑證。質(zhì)物價格跌至原評估價格的90%，且全部質(zhì)物價值低于最低控制價值的，啟動跌價補償措施。根據(jù)質(zhì)押貨物是否已經(jīng)存放于倉儲監(jiān)管人處可以分為移庫占有和不移庫占有兩種方式。盡量爭取與出質(zhì)人、供貨商簽訂回購協(xié)議。資質(zhì)要求：貿(mào)易型企業(yè)，要求行業(yè)經(jīng)驗三年以上，近三年連續(xù)盈利，質(zhì)押貨物為其主營貨物；生產(chǎn)企業(yè)，要求行業(yè)經(jīng)驗三年以上，質(zhì)押貨物為其主營業(yè)務(wù)項下的主要產(chǎn)品或主要原材料；專業(yè)進(jìn)出口公司，要求行業(yè)經(jīng)驗三年以上，近三年連續(xù)盈利，質(zhì)押貨物為其主營貨物。用途：必須是購置生產(chǎn)經(jīng)營所需抵押成數(shù)：辦公、商業(yè)用房70%，廠房60%，車輛60%，機(jī)器設(shè)備50%內(nèi)容解析價值評估：購置價款和我行評估價格的低者。買方模式：買方直接向我行申請購買賣方資產(chǎn)的模式，適用于購買房產(chǎn)?；疽竺刻熘辽僖幻僮鲉T下載營銷平臺的客戶資料。1）甲A+企業(yè)：其他擔(dān)保類授信額度／（可控制類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度）≤50%；2）甲A 企業(yè)：其他擔(dān)保類授信額度／（可控制類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度）≤40%；3）甲A－企業(yè)：其他擔(dān)保類授信額度／（可控制類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度）≤30%。基本要求信用評級：甲A級（含）以上。核查人員核查登記手續(xù)真實性后在他項權(quán)證及其復(fù)印件背面簽字確認(rèn)。調(diào)查/審查/審批的優(yōu)化：簡化調(diào)查、審查、審批表格，可用調(diào)查表格作為調(diào)查報告；在風(fēng)險管理系統(tǒng)未改造前可線下操作?；疽笮庞迷u級：在全部滿足下列條件的情況下，可在授信申請時不對企業(yè)評定信用等級，直接認(rèn)定為丙級，在首筆授信周期完畢后評定其信用等級。2007年浦發(fā)銀行推出了“助推器”十大產(chǎn)品，其中組合授信通、循環(huán)融資易和網(wǎng)上自助貸是浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的特色產(chǎn)品。早在2005年浦發(fā)銀行就將中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)之一：率先設(shè)立了總行中小客戶部，在股份制商業(yè)銀行中探索中小企業(yè)專營道路；2009年6月浦發(fā)銀行新設(shè)總行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心，開啟服務(wù)中小企業(yè)的新的里程碑，目前已在遍布全國的三十三家分行均設(shè)立業(yè)務(wù)經(jīng)營中心。秉承“新思維、新服務(wù)”的理念，浦發(fā)銀行不斷提升、擴(kuò)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品內(nèi)涵及品質(zhì)，2002002009年連續(xù)三年獲得中國中小企業(yè)家年會頒發(fā)的“支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”的獎項；“企業(yè)按揭寶”榮獲上海銀監(jiān)局小企業(yè)金融卓越品牌。貸款期限：循環(huán)授信額度的授信期限不超過3年；單筆授信業(yè)務(wù)期限不超過1年；最后一筆授信業(yè)務(wù)的到期日不超過循環(huán)授信額度簽訂日起算的第三個周年日。額度費要求：對于給予循環(huán)授信額度的企業(yè)應(yīng)收取額度費，采用按年一次性收取的方式，%。其他說明 以其他形式的房地產(chǎn)抵押取得銀行融資的行為根據(jù)現(xiàn)有流程進(jìn)行。授信乘數(shù)（參考參數(shù)）：甲A＋企業(yè)授信乘數(shù)最高為2；甲A ；甲A－。但同時滿足以下條件可不經(jīng)測試直接開展組合授信業(yè)務(wù)。定期（每月、每季、每年）統(tǒng)計相關(guān)報表，及時反饋總行申請操作員，須由部門負(fù)責(zé)人認(rèn)證審批，并通過部門機(jī)構(gòu)信箱上報總行。特別適用于生產(chǎn)能力達(dá)到飽和，存在擴(kuò)大再生產(chǎn)需求的成長型生產(chǎn)企業(yè)。購置機(jī)器設(shè)備原則上需要附加回購和\或協(xié)同監(jiān)管協(xié)議機(jī)器設(shè)備、車輛的法人按揭貸款原則上須采用賣方模式。不宜的質(zhì)物：果品類；水產(chǎn)品類、生鮮食品類；季節(jié)性商品、如鮮花、月餅等；價格變動較大的貨物——如家電等；其他易腐爛、變質(zhì)及有特殊倉儲要求，而監(jiān)管倉庫無法達(dá)到該要求的商品。非現(xiàn)場監(jiān)管：定期查詢經(jīng)倉庫蓋章確認(rèn)的質(zhì)物明細(xì)報告，與臺賬核對；定期與行內(nèi)保證金、表外賬等會計賬務(wù)核對；非現(xiàn)場監(jiān)管頻率不少于現(xiàn)場監(jiān)管頻率。 動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)定義動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)即核定庫存質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，指我行根據(jù)授信額度和質(zhì)物價值，對質(zhì)物確定最低控制價值或數(shù)量，借款人（出質(zhì)人）對最低控制價值或數(shù)量之上的質(zhì)物可直接與中遠(yuǎn)物流協(xié)商提貨或換貨，借款人（出質(zhì)人）對最低控制價值或數(shù)量之下的質(zhì)押物，需在補入保證金、歸還部分授信或增加其他擔(dān)保條件下進(jìn)行提貨或者換貨操作的業(yè)務(wù)方式。關(guān)鍵操作要點 質(zhì)押期間，