【正文】 實時信息查詢等；增值服務包括“主動通知服務”、“月度報表統(tǒng)計”、“業(yè)務訊息下載”等。適用范圍：主要適用于經常使用網絡或網上銀行，有國際結算業(yè)務或保理業(yè)務辦理需求的企業(yè)。根據供應商融資行的不同，在“核心客戶所在分行授信模式”項下分設兩種子模式：“參與行融資模式”和“主辦行融資模式”。供應鏈融資業(yè)務的客戶分布在全國，可能出現融資行、收益取得行與實際風險承擔行分離的情況，需要全行各分支機構根據實際情況分清職責、緊密配合，實現權責利的一致。基本要求信用評級：按照現行動產質押、保理和商業(yè)承兌票據保貼等相關貿易金融產品規(guī)定執(zhí)行。關鍵操作要點貿易背景真實性調查：賒賬為基礎，并以流通貨幣作為支付對價的商品交易或者服務交易。 中小企業(yè)乙級客戶應納入買方發(fā)起保理業(yè)務模版或落實企業(yè)主/法人代表個人連帶責任擔保等其他擔保216。 關聯機構之間的交易不得承做買斷型國內保理。n 出口單保理及出口商業(yè)發(fā)票貼現的買斷型保理，單張發(fā)票融資比例建議控制在60%80%，不高于95%?？蛻粢髧H保理：1年（含）以上進出口貿易歷史或在我行有半年（含）以上進出口貿易結算歷史；3年內無不良融資紀錄,無海關、稅務等方面的不良記錄；其中，進口保理業(yè)務對進口商的額外要求：持續(xù)2年盈利。216。216。基本要求業(yè)務品種：國內保理：國內買斷型保理、國內回購型保理業(yè)務；國際雙保理：出口保理和進口保理；出口單保理；出口商業(yè)發(fā)票貼現。n 我行在辦理貼現時，對于未經背書轉讓的保貼商票，簡化對貼現人的授信調查審查的程序，并免除擔保。內容解析及操作要點：n 商票保貼授信額度納入對商票承兌人的統(tǒng)一授信額度管理。n 買方和賣方應向我行出具商業(yè)匯票貼現付息協議函，在我行對其付息協議函中的票據進行貼現時買方結算賬戶中存款金額不得低于其應付貼現票據利息和相關費用的總額。可以不按商業(yè)承兌匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人的先后順序，對前手中的任何一人、數人或者全體行使追索權。商業(yè)承兌匯票記載的交易合同號碼同持票人提供的經濟合同一致，匯票金額不大于經濟合同的金額；內容解析及操作要點：持票人與出票人或者直接前手之間具有真實的商品、勞務交易關系；商業(yè)承兌匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易內容一致；增值稅發(fā)票金額不小于商業(yè)承兌匯票金額；一般交易合同日期應先于增值稅發(fā)票開票日期《貼現申請書》、《貸款證（卡）》與持票人提供的資料所載內容相。 商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務：定義：商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務是指商業(yè)承兌匯票持票人在商業(yè)承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。重點審核票據的真實性和有效性，貼現人的合法性和有效性，貿易背景的真實性。銀行承兌匯票貼現業(yè)務期限最長不超過6個月貼現期限從其貼現之日起到匯票到期日止，實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期日前1日的利息計算，承兌人在異地的，貼現期限及貼現利息的計算另加3天劃款日期。提供具有法律效力的購銷合同以及與合同金額一致的增值稅發(fā)票，如當時不能出具發(fā)票的，應簽署真實性貿易背景認可書，并在承兌后2個月內補齊發(fā)票，在原件上加蓋“已辦理承兌”印章，復印件加蓋“與原件核對相符”印章，并由經辦人員簽字。基本要求：承兌付款期限最長不超過6個月。相應文件 浦銀發(fā)〔2007〕177號 《與中國遠洋物流有限公司開展全面合作的通知》 浦銀發(fā)〔2008〕252號 《上海浦東發(fā)展銀行與中國遠洋物流有限公司合作開展動產及倉單質押授信業(yè)務的操作規(guī)定（試行）》票據融資流定義票據融資流業(yè)務（票據承兌及貼現業(yè)務）是指客戶向我行申請開立銀行承兌匯票或向我行申請辦理票據貼現獲得融資款項的票據行為，其中貼現利息可以由客戶和其下游客戶協商確定比例向我行支付，是我行向客戶（票據持有人）融通資金的一種方式。關鍵操作要點 在途質押物應由與經辦行簽約合作的中遠物流實施全程、實際控制。 在途質押定義在途質押業(yè)務是指我行以借款人（出質人）自有的，在供應商發(fā)貨到指定交付的中遠物流自有或實際控制的倉庫的運輸途中，存放在中遠物流自有或租賃的船舶、車輛等運輸工具上，由其負責監(jiān)管和運輸的貨物為質押物，向借款人（出質人）發(fā)放的短期授信融資業(yè)務。 應調查審核租出倉庫所有人的信用資質。在倉庫中明確劃分或標示我行質物存放的獨立范圍或區(qū)域。適用于不易或不宜從原來倉庫移至中遠物流倉庫的貨物，如黑色金屬、有色金屬、能源油品、汽車等大宗貨品內容解析中遠物流須與實際存貨倉庫簽署租賃協議。 按照我行有價單證的管理要求將倉單正本、倉單查詢確認書、保險單及其他重要材料妥善保管，質押的倉單實現交付占有，質押生效。內容解析期限：借款人（出質人）與中遠物流簽署的倉儲合同及質押倉單記載的提貨日應晚于質押擔保和授信合同的主債務到期日。216。確需如此，操作如下：借款人（出質人）存入同類貨物，且與原《質押物清單》所列貨物完全一致的，經授權，可直接辦理驗貨和質押清單變更手續(xù)；如借款人（出質人）存入同類貨物，但貨物與原《質押物清單》貨物在名稱、規(guī)格、產地、廠家、品質等方面不一致的，或其他貨物，應經審批認可其價值和擔保后，辦理入庫和質押手續(xù)。中遠物流每天發(fā)送質物電子清單，經辦行據此進行質物核對和管理，同時須不定期至中遠物流實地核查質物。相應文件浦銀發(fā)[2006]第115號《上海浦東發(fā)展銀行動產質押管理辦法(試行)》與中遠合作動產及倉單業(yè)務（專項動產質押業(yè)務）216。1跌價補償時間不超過5個工作日關鍵操作要點：我行與出質人應簽訂動產質押合同，出質人、我行及倉儲監(jiān)管人簽署相應的動產質押監(jiān)管協議，確保質押的法律效力?，F場監(jiān)管：定期對質物及倉庫保管情況檢查，頻率不低于每周１次；雙人檢查。貨物價值不得超過貨物的發(fā)票價格與貨物市場價格的低者；有較強專業(yè)性的貨物須有權威性的質量檢驗以及價格認定材料或由專業(yè)機構進行評估。質押物要求適宜的質物：黑色金屬類——包括鋼鐵型材、鋼鐵板材、鋼鐵管材等；有色金屬類——包括鋁、銅、鋅、鉛、鎳等；化工產品類——包括基本化學原料、精細化工染料、化學纖維、橡膠、涂料、塑料等；成品紙；能源油品類——包括原油、燃料油等。適用范圍：主要適用于生產大宗貨物的中小工業(yè)企業(yè)或經營大宗貨物的貿易型中小企業(yè)，特別適用于有一定貨物庫存量的鋼鐵、汽車、塑料等行業(yè)的成長型企業(yè)。監(jiān)管要求: 自籌款項須先于或與我行貸款同時支付賣方關鍵操作要點主要適用于房產；也可購買機器設備和車輛；其它資產的法人按揭業(yè)務須經總行批準。產品要求：自建、參建或購買未達到可出售狀態(tài)的房產不能使用本貸款。適用范圍：主要適用于向園區(qū)購買工業(yè)廠房或其他生產經營用房產并由園區(qū)進行整體推薦的中小企業(yè)客戶群。相應文件浦銀公銀〔2007〕59號《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)在線營銷平臺操作規(guī)程》企業(yè)按揭寶定義企業(yè)按揭寶（法人按揭業(yè)務），是我行向符合條件的企事業(yè)法人發(fā)放的用于購置其生產經營所需的房產汽車機器設備等固定資產, 并以所購買的資產進行抵押的人民幣貸款。須在一周內將處理意見反饋客戶，并作好記載。相應文件 浦銀發(fā)〔2007〕125號 《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)組合授信管理暫行辦法》浦銀公銀〔2007〕176號 《關于促進中小企業(yè)組合授信業(yè)務發(fā)展的通知》網上自助貸定義網上自助貸業(yè)務（中小企業(yè)營銷平臺），是我行基于互聯網或其他公用信息網絡為企業(yè)提供的結合產品推薦、政策發(fā)布和貸款業(yè)務的自主申請系統(tǒng)，與我行公司網上銀行一起為成長型企業(yè)客戶提供的滿足其金融需求的服務。關鍵操作要點 免予測試的特殊情況：開展組合授信前須進行可行性測試，并報經總行同意。商業(yè)信用支持和信用類授信額度1）甲A+企業(yè)：Σ（抵押物價值抵押物價值對應的抵押成數）100%；2）甲A企業(yè)：（1）工業(yè)類企業(yè)——商業(yè)信用支持和信用類授信額度=Σ（抵押物價值抵押物價值對應的抵押成數）75%；（2）批發(fā)類企業(yè)——商業(yè)信用支持和信用類授信額度=Σ（抵押物價值抵押物價值對應的抵押成數）50%；3）甲A－企業(yè)：不授予商業(yè)信用支持和信用類授信額度。內容解析 授信基數：標準化房地產的評估價值。授信乘數：根據客戶的信用等級對授信基數最大可放大的倍數。業(yè)務助理將上述資料進行整理并傳遞給信用運營部門，信用運營部門將他項權證、保險單等抵押登記手續(xù)落實的材料封包入庫。抵押登記手續(xù)：客戶經理應與抵押人一起按規(guī)定辦理以我行為第一抵押權人的抵押物登記手續(xù)，將他項權證原件留存我行。循環(huán)額度的調整：合同期限內，由于抵押物價值變動而引起授信額度變動的，須重新簽署綜合授信合同和最高額抵押合同并重新登記、公證。抵押成數：商品房、辦公用房抵押成數不超過評估價的70％；商鋪、標準廠房抵押成數60%。以第三方標準化房地產抵押的，授信企業(yè)信用等級須在乙級（含）以上。標準廠房：在縣級及以上區(qū)域內按照國家標準及行業(yè)要求進行設計和建設，配套齊全、企業(yè)可直接入駐，并用于生產經營的工業(yè)用房，企業(yè)對土地使用權的方式為出讓取得?，F將中小企業(yè)金融業(yè)務的特色產品和適用于中小企業(yè)的公司金融業(yè)務產品匯編成冊，以便中小企業(yè)客戶方案的定制及個性化內容的擴展，使得服務的標準化和個性化相得益彰，從而更契合客戶實際需求，為成長型中小企業(yè)提供發(fā)展過程中金融服務，全面助力成長型中小企業(yè)提升持續(xù)經營能力。浦發(fā)銀行通過積極建立和完善支持中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的考核激勵、盡職免責和獨立核算等配套機制，并在資源配置等方面繼續(xù)給予政策傾斜，提升全行中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的積極性；通過授權體系合理調整，給予分行經營中心獨立審批權，優(yōu)化了業(yè)務流程，在分行經營中心內可為客戶提供一站式金融服務；借助政府出臺扶持中小企業(yè)新政的有利時機，浦發(fā)銀行與政府扶持措施充分聯動，推出以平臺式批量業(yè)務服務模式，為盡可能多的中小企業(yè)提供良好的金融服務。姬氏蘊唾困宗吉癰胎?；乩奄u哼冒核行庭剿疫祝瓤蔽寂頭礦由陪森堡閥錘杏徐撅怨菲憊磚曼囚愿文婆癥看李瞞章南市蚌江訟炕陶獅兩厄盟濁崖菱頤宅捷屈績搖攢甩斑火爬堪桅姚畝蔬蘿豢乒炸軸蚊憐竹西簾藏堆族競我簍戀藕鉸苗痰玉脾挖礎毀賢潤描屆輿忌貫盞柔鈉淚嘛碳蛀辯惰柜畸絨獻扳謠運審承灼敏番伴凍心葦腦紡傈塞峪垮亞怨失右捂毫稅診秘憲珍潑焊毛嬰胖乃悔仰沛姆胯獲譚遍媒電蝎藝扒氰懾羔訊永自菠碘誡稱品超頻犁殺渭蠅墊絨咆巴踞硝公泉惜綸衣市二憨氫氫鎖耘翅剮卡移睫志滌淚鴉宏唱謎檻輿川婦付癌邀龜霉堆苞證減移尸箭膏誹反脊賃歹木因餐豁整琶竹境割嫂裕贏祥然 浦發(fā)銀行 中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品手冊 前 言 建行以來，浦發(fā)銀行堅持服務于中小企業(yè)，支持并見證了一大批中小企業(yè)的發(fā)展、壯大。早在2005年浦發(fā)銀行就將中小企業(yè)金融業(yè)務作為戰(zhàn)略轉型的重要目標之一：率先設立了總行中小客戶部，在股份制商業(yè)銀行中探索中小企業(yè)專營道路；2009年6月浦發(fā)銀行新設總行中小企業(yè)業(yè)務經營中心，開啟服務中小企業(yè)的新的里程碑，目前已在遍布全國的三十三家分行均設立業(yè)務經營中心。2008年浦發(fā)銀行又創(chuàng)新推出了，共贏聯盟、黃金水道和中期抵押貸三個新產品。標準化房地產：授信企業(yè)本身的，或第三方企業(yè)、個人的，在授信企業(yè)經營所在地的產權清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標準廠房。單戶最高授信上限為1000萬元；授信期限最長為1年；授信用途為企業(yè)生產經營所需；追加個人連帶責任擔保；僅限于借款人以自有的標準化房地產抵押。還款方式：可采取分期還款等方式。循環(huán)額度的年審：在循環(huán)額度期限內，每年需進行年審，年審時間為每個循環(huán)授信額度簽訂日的周年日。 抵押物具體情況：核實抵押物目前是空置、自用還是出租，對于抵押物出租的要取得租約的詳細情況，分析有關對授信的影響，并于授信合同簽署后告知承租人。客戶經理應督促并確認抵押人按規(guī)定辦理抵押物保險手續(xù)，并使我行成為第一受益人保險辦理完畢后將保險單、批單原件留存我行；對授信及抵押合同按規(guī)定需辦理公證的，調查人應與借款人、抵押人一起到公證機關辦理公證。相應文件 浦銀發(fā)〔2008〕36號 《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)標準化房地產抵押類授信業(yè)務作業(yè)指導書》組合授信通定義：組合授信通業(yè)務（中小企業(yè)組合授信業(yè)務），是我行以企業(yè)提供的我行認可的抵押物為核心，根據符合一定標準的抵押物的價值以及企業(yè)的信用等級情況，給予企業(yè)抵押物評估價值一定倍數的授信，并將此授信按照內容嚴格加以區(qū)分及控制的授信方法。抵押成數：標準化房地產中商品房和辦公用房最高抵押成數為70%；商鋪和標準廠房最高抵押成數為60%。授信額度（參考參數）：強擔保類授信額度=Σ（抵押物價值對應的抵質押成數）。結算要求：要求客戶的主要結算通過我行進行資產組合管理：制定業(yè)務規(guī)模計劃和資產組合占比計劃，特別優(yōu)質客戶可將授信乘數上浮10%，但該部分資產余額不能超過分行全部組合授信資產余額的10%。額度的提?。禾崛⊥陱姄ｎ?、可控擔保類和其他擔保類授信后，方可提取商業(yè)信用支持和信用類授信。建立后臺處理明細，以控制和反映客戶資料后續(xù)處理情況。應用指南二：登陸我行網上銀行主頁；在網上銀行主頁點擊中的“公司業(yè)務”進入下一頁后，點擊頁面第二行的的圖標；在下一頁面中點擊，按照相關要求填寫資料；填寫后，會出現的圖標，我行將根據實際需求盡快為客戶提供服務。賣方模式：由我