【正文】 信額度中進行管理。轉(zhuǎn)授權(quán)：玲瓏透業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)按照流動資金貸款授權(quán)操作，分行可將該產(chǎn)品的審批權(quán)轉(zhuǎn)授給下屬分支機構(gòu)具備審貸資格的負責人審批。賬戶唯一性：玲瓏透業(yè)務(wù)申請開辦客戶需在我行開立有基本存款賬戶或一般存款賬戶的單位客戶，經(jīng)我行審核同意后開始辦理。該業(yè)務(wù)客戶指定的結(jié)算賬戶必須為在我行開立的基本存款賬戶或一般存款結(jié)算賬戶，若客戶在我行開立多個結(jié)算賬戶的，必須指定唯一結(jié)算賬戶辦理玲瓏透業(yè)務(wù)。收費標準：A、承諾費：透支額度承諾費為每年人民幣伍佰元，按年計收。B、透支手續(xù)費：按照支票或商業(yè)承兌匯票透支金額的1%收取透支手續(xù)費。按月計收，于每月20 日計算當期應(yīng)付手續(xù)費，并于當日由系統(tǒng)從客戶的結(jié)算賬戶中進行自動扣收，若結(jié)算賬戶資金不足扣收，則有多少扣多少，系統(tǒng)次日循環(huán)扣收，直到扣足手續(xù)費為止。計息要求：玲瓏透業(yè)務(wù)的透支利率比照6 個月短期貸款利率計算，可在人民銀行規(guī)定的幅度內(nèi)上下浮動。透支余額按日計息，按月結(jié)息，每月20 日為結(jié)息日。玲瓏透業(yè)務(wù)可以使用透支額度支付透支利息，我行系統(tǒng)將在每月結(jié)息日自動從客戶結(jié)算賬戶中扣收利息。若扣收利息失敗，則產(chǎn)生應(yīng)收未收利息。報批或報備：嚴格遵守當?shù)厝嗣胥y行與銀監(jiān)局對于支票及商業(yè)承兌匯票的管理規(guī)定，根據(jù)當?shù)乇O(jiān)管部門的要求向監(jiān)管部門進行報批或報備，在報批獲準或報備的前提下方可正式開辦此業(yè)務(wù)。同時應(yīng)向總行報備分行玲瓏透業(yè)務(wù)規(guī)章制度。參數(shù)化設(shè)計：各分行可根據(jù)當?shù)乜蛻粽w資信水平及分行風(fēng)險控制能力，在符合當?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)局的指導(dǎo)要求下，在分行權(quán)限范圍內(nèi)確定符合當?shù)厥袌鲂枨蟮膯蝹€客戶玲瓏透最高透支額度、可連續(xù)透支期及最多可透支次數(shù)。這三個控制條件在我行系統(tǒng)中均采用參數(shù)化設(shè)計。相應(yīng)文件 浦銀發(fā)〔2009〕696 號 《關(guān)于印發(fā)上海浦東發(fā)展銀行玲瓏透業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書的通知》擔保公司擔保216。 總對總擔保公司擔保融資業(yè)務(wù)定義總對總擔保公司擔保融資業(yè)務(wù)是指與我行建立總對總合作關(guān)系，且屬于全國多個區(qū)域開展擔保業(yè)務(wù)的擔保公司擔保項下中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)?；疽髴?yīng)對擔保公司授信額度使用情況及時進行登記和維護。每季月初5個工作日內(nèi)，匯總上月?lián)９绢~度的使用情況報總行。總行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心對擔保公司總對總合作業(yè)務(wù)進行信息管理和分析。每半年對所轄擔保公司業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險狀況進行總體分析，形成書面報告報總行。總行不定期對分行進行實地和非實地檢查。總行可根據(jù)分行業(yè)務(wù)開展情況和意愿，對授信總額度在不同分行之間進行余缺調(diào)劑。每年4月30日前將轄內(nèi)合作擔保公司年審情況報總行。216。 政策性擔保公司擔保業(yè)務(wù)定義政策性擔保公司擔保業(yè)務(wù)是指由政府出資設(shè)立的，以中小企業(yè)為服務(wù)對象，并具備公司法人主體的授信擔保機構(gòu)擔保的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。其中政府出資包括政府與其他出資人共同出資，并由政府控股或控制，或政府通過其控制的公司窗口出資、并實際由政府控制。此外，也包括納入各級政府中小企業(yè)擔?；稹⒄贀ｓw系管理的擔保公司以及各級政府科技部門、國家高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、科技專項基金等設(shè)立的不以盈利為目的、專門的政策性科技擔保公司。基本要求由區(qū)縣級（含）以上政府出資設(shè)立，同時該級政府上一年度財政總收入不低于15億元。實收資本不低于人民幣5000萬元，以現(xiàn)金方式投入，并不存在任何形式的抽逃資本。對于能夠落實政府專項擔?；鹬С謸９举r付的，可以適當放低該準入條件。申請擔保授信額度時沒有未履行的擔保賠付義務(wù)。原則上，政策性擔保公司對該級政府管轄區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)提供擔保，同時該級政府管轄區(qū)域應(yīng)是分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域或發(fā)展戰(zhàn)略區(qū)域。對外擔保余額一般為實收資本的5倍，最高不超過10 倍；對單個企業(yè)提供的擔保責任金額最高不超過實收資本的10%。對符合條件的業(yè)務(wù)，允許不采用保證金制度：1）我行取得的擔保授信條件應(yīng)不低于其他合作銀行；2）了解擔保公司資本金的運用情況，分析評估由此形成的相關(guān)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和流動性，掌握其資本金運用符合財政部門等的相關(guān)規(guī)定，且并不會給其直接擔保代償能力帶來負面影響；3）積極爭取擔保公司的資本金存款，并在允許的情況下，爭取以保證金方式專戶管理。為各類企業(yè)中長期項目貸款或大中型企業(yè)大額授信提供擔保的擔保公司，不適用本規(guī)定。216。 商業(yè)性擔保公司擔保業(yè)務(wù)定義商業(yè)性擔保公司擔保業(yè)務(wù)是指區(qū)別于各級政府直接或間接出資設(shè)立的政策性擔保公司，由各類企業(yè)、自然人投資設(shè)立的、按照商業(yè)性、市場化原則經(jīng)營擔保業(yè)務(wù)的公司法人擔保的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)?；疽髮嵤召Y本不低于5000萬元，全部以現(xiàn)金投入，未抽逃資本。申請授信時沒有未履行的賠付義務(wù)對外擔保余額在實收資本的5倍內(nèi)，最高不超過的8倍。原則上分行商業(yè)性擔保公司和政策性擔保公司擔保授信業(yè)務(wù)的余額不超過分行貸款余額的5%。成立未滿5年，擔保我行授信業(yè)務(wù)第1年，額度不超過繳存保證金的3倍；經(jīng)過檢查合格的，自第3年起額度可擴大至其保證金的5倍；經(jīng)5年合作后，擔保公司仍無不良信用記錄的，擔保額度在保證金的8倍內(nèi)。單個擔保公司的擔保額度不超過分行貸款余額的3%，在我行的擔保余額不超過其對外擔保總余額的50%。對單個主債務(wù)人或相互關(guān)聯(lián)的多個主債務(wù)人的最高擔保余額不超過繳存的保證金額度。每家分行合作商業(yè)性擔保公司不得超過5家，每家異地分支行（如有）可選擇2－3家。內(nèi)容解析和操作要點建立完備的風(fēng)險評價和內(nèi)部風(fēng)險補償機制應(yīng)優(yōu)先合作。資金投向安全，財務(wù)管理規(guī)范，不存在涉及將資本金大量用于股票二級市場投資、高風(fēng)險行業(yè)或固定資產(chǎn)投資、或被股東隨意抽取挪作他用等影響其資產(chǎn)流動性從而削弱其擔保代償能力等風(fēng)險因素。擔保業(yè)績良好，始終以擔保業(yè)務(wù)為主業(yè)，注重客戶準入管理，擔保賠付占擔保業(yè)務(wù)的比例在一定范圍內(nèi)，同時擔保代償意愿良好，擔保履約情況較好。建立反擔保制度，由被擔保企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)作為抵質(zhì)押；反擔保措施的落實須經(jīng)我行審核認可。執(zhí)行嚴格的保證金制度，擔保公司向我行繳存一定保證金，保證金被扣劃后未在約定時間內(nèi)補足，擔保額度停止使用。實施擔保額度管理：全部商業(yè)性擔保公司可擔保的總額度、單個可擔保的額度、每個對單一主債務(wù)人可擔保的額度?，F(xiàn)場訪問和非現(xiàn)場監(jiān)控：現(xiàn)場訪問至少每3個月1次；非現(xiàn)場監(jiān)控主要是查詢貸款卡信息，應(yīng)指定專人，至少每周1次。其他說明中長期項目貸款或大中型企業(yè)大額授信提供擔保的擔保公司不適用本辦法。我行個人信貸業(yè)務(wù)中允許由擔保公司提供擔保的，在相關(guān)專門的管理規(guī)定出臺前，可比照本規(guī)定要求執(zhí)行。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2009〕144號《上海浦東發(fā)展銀行總對總擔保公司業(yè)務(wù)管理暫行辦法》浦銀發(fā)〔2009〕472號《上海浦東發(fā)展銀行政策性擔保公司授信擔保管理規(guī)定》浦銀發(fā)〔2009〕505號《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)性擔保公司授信擔保管理規(guī)定》小額貸款公司授信業(yè)務(wù)定義小額貸款公司授信業(yè)務(wù)是指我行為由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司發(fā)放的授信業(yè)務(wù)基本要求主要發(fā)起人原則上須連續(xù)兩年贏利。主要發(fā)起人須為企業(yè)法人，注冊地且住所須與小額貸款公司在同一地區(qū)縣主要發(fā)起人一般不超過兩個，單個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過35%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過10%。注冊資本2000萬元以上（含）。注冊資本全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。公司法人代表或總經(jīng)理從事經(jīng)濟工作3年以上，或從事金融行業(yè)兩年以上。損失準備充足率不低于100%。自身資產(chǎn)無抵押、無對外擔保。每個分行不超過3家；小額貸款公司貸款銀行不超過兩家。所在地省政府主管部門未制定相關(guān)指引的，不得開展。1授信限額不超過公司資本凈額的50%，須減去他行已有貸款。內(nèi)容解析和操作要點原則上，要求公司借款客戶在我行開戶。對小額貸款公司資金運用要求：必須在注冊地所在地經(jīng)營；發(fā)放的貸款應(yīng)遵循“小額、分散”原則，同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%，50%以上的借款人單戶貸款余額不超過50萬元，不得向股東及其關(guān)聯(lián)方放貸?，F(xiàn)場訪問和非現(xiàn)場監(jiān)控：現(xiàn)場訪問至少每季1次；其中非現(xiàn)場監(jiān)控包括：按月收集“貸款業(yè)務(wù)明細表”、或有資產(chǎn)狀況及相關(guān)財務(wù)報表，落實專人定期查詢小額貸款公司的貸款卡信息。日常監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)公司發(fā)生金額較大的損失，或有抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、違法經(jīng)營等跡象的，應(yīng)及時停止發(fā)放新的貸款并采取風(fēng)險控制措施。每年須對小額貸款公司進行1次年檢評估。分行所在地省級政府制定的意見的標準高于辦法標準，按照政府制定的具體準入標準執(zhí)行。積極爭取小額貸款公司股東提供擔保。新疆和廣西轄內(nèi)需開展2000萬以下小額貸款公司的業(yè)務(wù)的，上報總行審批。如擬合作小額貸款公司超過3家的，需報總行批準。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2009〕351《上海浦東發(fā)展銀行小額貸款公司授信業(yè)務(wù)管理暫行辦法》貿(mào)易金融類產(chǎn)品國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)：指開證行為便利國內(nèi)企業(yè)之間商品交易的貨款結(jié)算，依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。國內(nèi)信用證議付是指對于延期付款信用證，信用證指定的議付行在單證相符條件下，扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。我行辦理國內(nèi)信用證的議付，僅限于我行被指定為議付行且為受益人開戶行的情況。受益人可以對議付信用證在交單期或信用證有效期內(nèi)申請敘做議付。國內(nèi)信用證買方融資業(yè)務(wù)：買方融資是指我行作為開證行在收到信用證項下單據(jù)后，根據(jù)與融資申請人簽訂的國內(nèi)信用證項下買方融資協(xié)議，在落實相關(guān)授信條件以及融資申請人提交信托收據(jù)后，先行對外付款并放單給買方的一種短期資金融通。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的客戶定位：我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)客戶群的總體定位遵循“擇優(yōu)擇強”的原則，要結(jié)合國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的自身特點，把經(jīng)濟實力強、信譽好的生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)作為我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的目標客戶。在營銷拓展上實行“一點切入，兩頭擴展”?！耙稽c切入”指，以我行現(xiàn)有的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)客戶為切入點，通過營銷將我行的一部分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)客戶提升為國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)客戶?！皟深^擴展”指一方面著重擴展有大量往來帳款的國內(nèi)生產(chǎn)、貿(mào)易型企業(yè)；另一方面著重擴展剛進入中國，目標市場為內(nèi)地的三資企業(yè)。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險：信用風(fēng)險：非全額保證金國內(nèi)信用證的申請人，在單證相符的條件下，拒絕付款或存款帳戶余額不足時，開證行所承擔的必須履約對外支付的風(fēng)險。欺詐風(fēng)險：不法分子通過偽造國內(nèi)信用證等手段造成我行經(jīng)濟損失的風(fēng)險?；A(chǔ)合同風(fēng)險：由于目前國內(nèi)并無一套約定俗成的慣例作為國內(nèi)信用證基礎(chǔ)，一旦購銷雙方由于基礎(chǔ)合同發(fā)生糾紛，有可能會造成我行損失的風(fēng)險。貨權(quán)風(fēng)險：鑒于目前國內(nèi)運輸?shù)奶厥庑?，銀行難以參照國際信用證通過對貨運單據(jù)的控制來實現(xiàn)對物權(quán)的控制。國內(nèi)信用證與作為其依據(jù)的購銷合同相互獨立。銀行在處理信用證業(yè)務(wù)時，不受購銷合同的約束。受理國內(nèi)信用證的銀行作出的付款、議付或履行信用證項下其他義務(wù)的承諾不受開證申請人與開證行、開證申請人與受益人之間關(guān)系的制約。進口信用證開證進口信用證開證是銀行有條件的付款保證，是銀行根據(jù)開證申請人（進口商）的要求和指示，向出口商（受益人）開具在規(guī)定的期限內(nèi)、根據(jù)符合相關(guān)規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的不可撤銷書面保證。具體包括：足額保證金項下進口開證，已生效授信額度項下逐筆進口開證，單筆授信項下進口開證。其中，對于足額保證金項下等低風(fēng)險進口開證業(yè)務(wù)和已生效授信額度項下逐筆進口開證業(yè)務(wù)審批，分行可根據(jù)總行相關(guān)授權(quán)規(guī)定進行轉(zhuǎn)授權(quán)。足額保證金項下進口開證業(yè)務(wù)：以足額保證金（涵蓋溢短裝條款信用證的溢裝金額）作為信用證項下未來款項支付資金的進口開證業(yè)務(wù)。已生效授信額度項下逐筆進口開證：未提供足額開證保證金條件下，扣減足額客戶授信額度來完全覆蓋風(fēng)險敞口余額的進口開證業(yè)務(wù)。單筆授信項下進口開證：未提供足額開證保證金或者客戶無足額的授信額度條件下需要經(jīng)過授信審批部門進行授信審批同意的單筆進口開證業(yè)務(wù)。在辦理進口開證業(yè)務(wù)時，必須對業(yè)務(wù)貿(mào)易背景、開證申請人資質(zhì)、外管政策、信用證條款等內(nèi)容進行認真審核，以確保進口開證業(yè)務(wù)的依法合規(guī)經(jīng)營。出口信用證打包貸款出口信用證打包貸款是指出口商如采用信用證作為結(jié)算方式，以國外開來的有效信用證作為貿(mào)易真實的證明，并將該信用證以抵押形式交由我行持有，向我行申請的一種裝船前出口融資。該項業(yè)務(wù)主要用于對生產(chǎn)或收購出口商品及其從屬費用提供資金融通?！　〕隹谛庞米C打包貸款是一種與信用證結(jié)算方式結(jié)合緊密的融資方式，操作方便，能有效解決企業(yè)的短期資金困難；同時由于貿(mào)易背景明確，因此相對而言是一種較為容易取得的短期融資。適用于具備獨立法人資格并具有進出口經(jīng)營權(quán)的出口商，憑海外銀行開來的以其為受益人的有效信用證正本，向我行申請敘做出口信用證打包貸款。其中出口商所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開立，不可撤銷，且信用證條款必須經(jīng)我行核準，抵押信用證項下的出口單據(jù)必須交我行進行議付； 同時出口商企業(yè)應(yīng)向我行提供有關(guān)外銷合同，如屬代理出口須提供代理協(xié)議，以便我行了解有關(guān)貿(mào)易背景。出口信用證打包貸款的額度最高為信用證金額的80％；期限控制在自放款之日起至信用證有效期后一個月，原則上不超過半年。按中國人民銀行公布的同幣種利率執(zhí)行，計息采取利隨本清的方式； 出口信用