【正文】 由賣方向我行推薦客戶的模式，適用于購買車輛、及其設(shè)備和其他資產(chǎn)。特別適用于生產(chǎn)能力達(dá)到飽和，存在擴(kuò)大再生產(chǎn)需求的成長型生產(chǎn)企業(yè)。還款方式：等額還款法或等額本金法按月或按季分期償還；1年以內(nèi)的可采用分次付息一次還本的方式。通用機(jī)器設(shè)備須具備：不是為借款人特別設(shè)計(jì)和生產(chǎn)；可在穩(wěn)定的有形或無形交易市場上公開銷售，最近的銷售價(jià)格可以通過公開渠道獲得，并且同類資產(chǎn)在最近3個(gè)月內(nèi)有成交記錄；不是某成套設(shè)備中的一部分。抵押手續(xù):須將所購資產(chǎn)全部價(jià)值抵押，未經(jīng)我行同意不應(yīng)設(shè)定任何第三方的其它權(quán)利。購置機(jī)器設(shè)備原則上需要附加回購和\或協(xié)同監(jiān)管協(xié)議機(jī)器設(shè)備、車輛的法人按揭貸款原則上須采用賣方模式。其中總行與中國遠(yuǎn)洋物流有限公司（以下簡稱“中遠(yuǎn)物流”）正式建立了全面合作關(guān)系，主要是在第三方動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利憑證質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)中，我行委托中遠(yuǎn)物流及其授權(quán)的下屬公司作為第三方監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)及質(zhì)押貨物，該項(xiàng)業(yè)務(wù)是中遠(yuǎn)合作項(xiàng)下的專項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)?；疽?期限：單筆業(yè)務(wù)一般不超過6個(gè)月；同時(shí)應(yīng)考慮：質(zhì)押期限小于存貨存儲(chǔ)期與應(yīng)收賬款回收期之和；質(zhì)押貨物可保質(zhì)期限大于或等于授信期限的兩倍；授信期限不長于質(zhì)物倉儲(chǔ)保管期限。合作倉儲(chǔ)單位應(yīng)具備以下條件：具備獨(dú)立的法人資格，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，注冊資本不低于500 萬元，股東方實(shí)力較強(qiáng)；具有一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，原則上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)三年以上；有自有產(chǎn)權(quán)的固定的經(jīng)營場所或合法倉儲(chǔ)場地；質(zhì)押貨物能夠設(shè)立獨(dú)立的質(zhì)押區(qū)域集中堆放；對質(zhì)押貨物須建立分賬冊或?qū)ｉT的帳頁；優(yōu)先選擇國家儲(chǔ)備倉庫、期交所注冊倉庫、外運(yùn)倉庫等；嚴(yán)禁選擇客戶自有倉庫、下屬倉庫或者關(guān)聯(lián)企業(yè)倉庫；嚴(yán)禁選擇與客戶有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性或?qū)蛻粢蕾囆暂^大的倉儲(chǔ)單位監(jiān)管；嚴(yán)禁選擇與其他銀行對于同一借款人的同一類質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押托管的同一倉儲(chǔ)公司。不宜的質(zhì)物：果品類；水產(chǎn)品類、生鮮食品類；季節(jié)性商品、如鮮花、月餅等；價(jià)格變動(dòng)較大的貨物——如家電等；其他易腐爛、變質(zhì)及有特殊倉儲(chǔ)要求，而監(jiān)管倉庫無法達(dá)到該要求的商品。內(nèi)容解析：須建立有效的臺(tái)賬記錄及核對制度。每年對合作倉庫的資格進(jìn)行年審。每月對借款人的經(jīng)營狀況、銷售狀況、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤。非現(xiàn)場監(jiān)管：定期查詢經(jīng)倉庫蓋章確認(rèn)的質(zhì)物明細(xì)報(bào)告，與臺(tái)賬核對；定期與行內(nèi)保證金、表外賬等會(huì)計(jì)賬務(wù)核對；非現(xiàn)場監(jiān)管頻率不少于現(xiàn)場監(jiān)管頻率。跌價(jià)補(bǔ)償空間一般在10%內(nèi)，當(dāng)市場價(jià)格跌至原評(píng)估價(jià)格的90%，啟動(dòng)跌價(jià)補(bǔ)償措施。質(zhì)押貨物的移交占有是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押生效的必要條件，我行應(yīng)及時(shí)與出質(zhì)人辦理相應(yīng)的質(zhì)押貨物的移交占有手續(xù)?？蛻艚?jīng)理及核庫人員應(yīng)根據(jù)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議向倉庫送達(dá)《出質(zhì)通知書》，經(jīng)倉庫驗(yàn)收貨物無誤后，現(xiàn)場取得倉庫簽發(fā)的《出質(zhì)通知書回執(zhí)》及倉庫簽發(fā)的以分行為貨主的入庫保管憑證。 動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)定義動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)即核定庫存質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，指我行根據(jù)授信額度和質(zhì)物價(jià)值，對質(zhì)物確定最低控制價(jià)值或數(shù)量，借款人（出質(zhì)人）對最低控制價(jià)值或數(shù)量之上的質(zhì)物可直接與中遠(yuǎn)物流協(xié)商提貨或換貨，借款人（出質(zhì)人）對最低控制價(jià)值或數(shù)量之下的質(zhì)押物，需在補(bǔ)入保證金、歸還部分授信或增加其他擔(dān)保條件下進(jìn)行提貨或者換貨操作的業(yè)務(wù)方式。 如有保證人，應(yīng)要求其承諾如質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)，保證人仍承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。質(zhì)物價(jià)格跌至原評(píng)估價(jià)的90%，但全部質(zhì)物價(jià)值仍高于最低控制價(jià)值的，重新調(diào)整最低控制價(jià)值或數(shù)量。 貨物更換和補(bǔ)充：不鼓勵(lì)以未列入《質(zhì)押物清單》的貨物對原質(zhì)物進(jìn)行更換或補(bǔ)充質(zhì)押。關(guān)鍵操作要點(diǎn) 質(zhì)押期間，借款人（出質(zhì)人）在中遠(yuǎn)物流下屬用于存放我行質(zhì)物的倉庫中的同類貨物全部質(zhì)押給我行。對質(zhì)押給我行的貨物設(shè)立獨(dú)立、集中存放區(qū)域，并設(shè)置明顯標(biāo)示，與其他貨物區(qū)分存放。 倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù) 定義倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指以中遠(yuǎn)物流作為獨(dú)立第三人簽發(fā)的、以借款人（出質(zhì)人）為存貨人或持有人的倉單作為質(zhì)押物，我行給與借款人（出質(zhì)人）短期授信融資的業(yè)務(wù)。倉單須合法有效，有爭議、已設(shè)立擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的倉單不得作為質(zhì)押品，倉單的存貨人或持有人必須與出質(zhì)人一致；且倉單格式須符合我行要求。中遠(yuǎn)物流須書面承諾質(zhì)押倉單正本是真實(shí)唯一的提貨憑證。其他擔(dān)保 與中遠(yuǎn)物流約定，在授信無法得到正常清償時(shí)，中遠(yuǎn)物流對質(zhì)物進(jìn)行回購或協(xié)助進(jìn)行質(zhì)物處置關(guān)鍵操作要點(diǎn)與借款人（出質(zhì)人）簽署授信合同和倉單質(zhì)押合同，與借款人（出質(zhì)人）和中遠(yuǎn)物流簽署倉單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議。216。質(zhì)押物的裝卸、存儲(chǔ)、保管等有關(guān)單證處理以及具體操作和流程的制定由中遠(yuǎn)物流與租出倉庫的企業(yè)通過租賃協(xié)議進(jìn)行明確。租賃倉庫中，借款人原則上僅限與我行一家銀行開展業(yè)務(wù)。中遠(yuǎn)物流至少配備兩名監(jiān)管人員，對質(zhì)物實(shí)施24小時(shí)不間斷監(jiān)管?？蛻艚?jīng)理應(yīng)調(diào)查審核租出倉庫所有人的信用資質(zhì)。經(jīng)辦行應(yīng)對上述協(xié)議進(jìn)行審核，并確保中遠(yuǎn)物流在租賃倉庫中享有獨(dú)立監(jiān)管權(quán)利，不因租借倉庫而使其行為受到約束。租出倉庫所有人應(yīng)信譽(yù)良好，無信用不良記錄，且有較好的倉管保管能力。216。內(nèi)容解析運(yùn)輸工具和倉庫須為中遠(yuǎn)物流自有；否則，中遠(yuǎn)物流應(yīng)與倉庫及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，并經(jīng)我行審核。僅限國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下業(yè)務(wù)，如擬敘做國際貿(mào)易項(xiàng)下的在途質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)總行。原則上，在途質(zhì)押使用的運(yùn)輸工具和貨物交付的倉庫應(yīng)均須為中遠(yuǎn)物流自有。審核借款人（出質(zhì)人）和上游供應(yīng)商簽署的購銷合同或貿(mào)易合同，確保質(zhì)押物所有權(quán)在交付至中遠(yuǎn)物流的運(yùn)輸工具起即從供應(yīng)商轉(zhuǎn)移至借款人（出質(zhì)人）。適用范圍主要適用于對資金需求量大、流動(dòng)性要求較高，且對財(cái)務(wù)成本比較敏感的中小企業(yè)，如商貿(mào)類企業(yè)等，主要用于支付采購款。 銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)定義：銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)，是指在我行開立存款賬戶的法人（及其他組織），作為出票人簽發(fā)商業(yè)匯票，經(jīng)我行有權(quán)部門按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對符合規(guī)定和承兌條件的，由我行在商業(yè)匯票上記載法律規(guī)定的事項(xiàng)進(jìn)行承兌的票據(jù)行為，承諾在商業(yè)匯票到期日無條件支付商業(yè)匯票金額給收款人或者持票人的業(yè)務(wù)。承兌申請以真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)必須以真實(shí)的貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，應(yīng)嚴(yán)格審查申請企業(yè)貿(mào)易背景的真實(shí)性、有效性及合規(guī)性。需雙人到申請人處當(dāng)面簽署合同，如業(yè)務(wù)有擔(dān)保人，還應(yīng)雙人到擔(dān)保人處當(dāng)面簽署保證合同。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義：銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行承兌匯票持有人在銀行承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向票據(jù)持有人融通資金的一種方式基本要求：除我行系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)開立的銀票，我行還受理：1）國有政策性銀行、四大國有商業(yè)銀行、國內(nèi)較為優(yōu)質(zhì)的全國性股份制商業(yè)銀行；2）據(jù)穆迪公司評(píng)級(jí)劃分在Baa3以上，已獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在華分行； 3）除上述以外的部分全國性股份制商業(yè)銀行、國內(nèi)區(qū)域性銀行、中外合資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等；4）受理的銀行承兌匯票須為各縣級(jí)行(含)以上的銀行機(jī)構(gòu)承兌的匯票；5）可受理已背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請。內(nèi)容解析及操作要點(diǎn)：銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入我行對金融機(jī)構(gòu)客戶（承兌行）的統(tǒng)一授信管理體系，總行給予授信額度的承兌行范圍內(nèi)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不占用貼現(xiàn)申請人的授信額度，總行未給予授信額度的承兌行的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，占用申請人授信額度。預(yù)付型銀票貼現(xiàn)，客戶須承諾對經(jīng)查詢查復(fù)后發(fā)現(xiàn)不符合我行要求的票據(jù)無條件回購。對首次與我行發(fā)生授信業(yè)務(wù)關(guān)系的貼現(xiàn)客戶，應(yīng)上門走訪客戶，實(shí)地調(diào)查客戶真實(shí)情況。216?；疽螅嘿N現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個(gè)月。承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票經(jīng)銀行貼現(xiàn)后可獲得中國人民銀行各大區(qū)分行或營業(yè)管理部優(yōu)先給予再貼現(xiàn)支持或可辦理再貼現(xiàn)的回購業(yè)務(wù)。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)應(yīng)納入我行統(tǒng)一授信體系實(shí)施管理。商業(yè)承兌匯票到期被拒絕付款，可從申請貼現(xiàn)的持票人在我行開立的帳戶中收取，行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)提供被拒絕付款的有關(guān)證明。216。內(nèi)容解析及操作要點(diǎn)：n 協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除銀行貼現(xiàn)時(shí)利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付外與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理完全一樣，應(yīng)符合我行相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的管理要求和操作規(guī)定辦理。n 買方按照貼現(xiàn)付息比例支付相應(yīng)的貼現(xiàn)利息及費(fèi)用，我行可以將相關(guān)的利息費(fèi)用直接從買方在我行開立的任何賬戶扣收。 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)：定義：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)申請人商票承兌人資質(zhì)和業(yè)務(wù)往來關(guān)系承諾對該申請人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票在一定額度內(nèi)予以保證貼現(xiàn)而非保證付款的一種融資授信行為。n 申請人可以連續(xù)循環(huán)使用商票保貼授信額度。n 保貼行人員應(yīng)跟蹤承兌人的經(jīng)營狀況，并提前15天通知承兌人做好付款準(zhǔn)備。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2009〕371號(hào)《上海浦東發(fā)展銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書》浦銀發(fā)〔2007〕506 號(hào)《上海浦東發(fā)展銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》浦銀發(fā)[2001]第301號(hào)《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作細(xì)則》浦銀發(fā)[2003]第205 號(hào)《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法》浦銀發(fā)[2003]第2 號(hào)發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》財(cái)務(wù)安心理定義賬務(wù)安心理業(yè)務(wù)（保理業(yè)務(wù)和保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)），是指我行以客戶的應(yīng)收賬款及其他債權(quán)為還款來源提供的貿(mào)易融資的保理業(yè)務(wù)，并可以為客戶提供包括集賬款管理、賬款催收、賬款融資或買方信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)于一體的綜合金融服務(wù)方案。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：賣方/出口商將其以賒銷為支付結(jié)算方式的貨物或服務(wù)貿(mào)易形成的合格應(yīng)收賬款以保理業(yè)務(wù)形式轉(zhuǎn)讓我行，我行根據(jù)客戶實(shí)際交易需要，在保理業(yè)務(wù)賣方/出口商的可用賣方融資額度范圍內(nèi)為其開立銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)組合適用范圍主要適用于為較大型企業(yè)提供配套，并由此形成一定應(yīng)收賬款的中小企業(yè)。信用評(píng)級(jí)：216。出口單保理的買斷型保理：進(jìn)口商BBB 級(jí)（含）以上，出口商可交易級(jí)（含）或乙級(jí)（含）以上；出口單保理的回購型保理及發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：出口商BB級(jí)（含）以上，可借用進(jìn)口商信用的，進(jìn)口商BBB 級(jí)（含）以上，出口商可交易級(jí)（含）或乙級(jí)（含）以上。 進(jìn)口保理：BBB 級(jí)（含）以上。 國內(nèi)買斷型保理：賣方可交易級(jí)（含）或乙級(jí)（含）以上，買方BBB級(jí)（含）以上。 國內(nèi)回購型保理：賣方BB級(jí)（含）以上；可借用買方信用的，買方BBB 級(jí)（含）以上，賣方可交易級(jí)（含）或乙級(jí)（含）以上。付款期限：國際保理付款期限不超過90日，最長不超過180日；國內(nèi)保理付款期限不超過180日，最長不超過1年。國內(nèi)保理：3年內(nèi)無不良融資紀(jì)錄, 無海關(guān)、稅務(wù)等不良記錄；近半年賣方的履約情況良好；買賣方貸款卡在申請日前一年內(nèi)無不良記錄；其中，買斷型保理還應(yīng)滿足：近半年買賣雙方交易未出現(xiàn)無故退貨或拖延支付賬款情況。額度管控n 出口雙保理融資額度最高不超過IF（進(jìn)口保理商）核準(zhǔn)的保理額度的90%，承保發(fā)票的融資比例控制在60%80%，不高于90%。n 國內(nèi)買斷型保理，單張發(fā)票融資比例建議控制在60%80%，不高于95%。內(nèi)容解析216。216。216。 業(yè)務(wù)盡職調(diào)查階段及發(fā)放保理融資前應(yīng)查詢應(yīng)收賬款登記信息，若同一筆（批）應(yīng)收賬款已在他行辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的，不得發(fā)放保理融資。 鼓勵(lì)分行開展保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓）公示登記。原則上應(yīng)為通過銷售所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以自行成立的商品或服務(wù)，如生產(chǎn)資料、零部件和消費(fèi)品；不涉及非法交易和不公平交易；商品有較強(qiáng)的適銷性，且不易引起商業(yè)糾紛；應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓登記：在與客戶簽訂保理協(xié)議后，可對賣方/出口商在一定期限內(nèi)已發(fā)生和將發(fā)生的所有應(yīng)收賬款進(jìn)行整體登記；對不愿意配合本行做整體登記的客戶，可在每次接受客戶交單轉(zhuǎn)讓后，對特定的某一筆或幾筆合同下的應(yīng)收賬款，或者針對某一特定買方/進(jìn)口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行登記。適用范圍適用于具有通暢的經(jīng)銷渠道、依托核心客戶開展業(yè)務(wù)，企業(yè)資質(zhì)良好的成長型企業(yè)，特別使用于處于世界或國內(nèi)500強(qiáng)企業(yè)，或我行“總行級(jí)戰(zhàn)略客戶”上下游產(chǎn)業(yè)鏈中的成長型企業(yè)。貿(mào)易背景：中小企業(yè)應(yīng)與處于供應(yīng)鏈核心的大型優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)、零售企業(yè)等客戶建立穩(wěn)定的合作關(guān)系。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及的客戶主體具有全國性甚至全球性分布的特點(diǎn)，因此該業(yè)務(wù)相關(guān)的授信控制方式中，對核心客戶的授信及風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)符合我行授信授權(quán)的管理要求；對其上游供應(yīng)商的相關(guān)授信可以在核心客戶風(fēng)險(xiǎn)及貿(mào)易流程風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，以業(yè)務(wù)額度進(jìn)行管理。關(guān)鍵操作要點(diǎn)目前，總行出臺(tái)的《關(guān)于下發(fā)〈以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”管理規(guī)定（試行）》根據(jù)對核心客戶的授信及管理的主體不同，我行的以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”分為總行授信模式和核心客戶所在分行授信模式兩種操作及管理模式。其中“總行級(jí)核心客戶”是指由公司及投資銀行總部為主辦行，按照《上海浦發(fā)發(fā)展銀行公司戰(zhàn)略客戶管理辦法（暫行）》（浦銀發(fā)[2009]9號(hào)）的要求實(shí)施管理，并由總行負(fù)責(zé)牽頭授信； 分行級(jí)核心客戶或由分行牽頭授信的總行級(jí)核心客戶，由核心客戶所在地分行負(fù)責(zé)授信。1）參與行融資模式指在主辦行核準(zhǔn)的核心客戶額度范圍內(nèi)，由參與行為其屬地供應(yīng)商提供保貼票據(jù)貼現(xiàn)或保理融資服務(wù)。相應(yīng)文件 浦銀發(fā)〔2009〕215號(hào) 《關(guān)于下發(fā)〈以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”管理規(guī)定（試行）》網(wǎng)上貿(mào)易行定義：網(wǎng)上貿(mào)易行業(yè)務(wù)是指我行依托公司網(wǎng)上銀行作為客戶服務(wù)的接入平臺(tái)，