【正文】 出口信用證打包貸款的額度最高為信用證金額的80％；期限控制在自放款之日起至信用證有效期后一個月，原則上不超過半年。該項(xiàng)業(yè)務(wù)主要用于對生產(chǎn)或收購出口商品及其從屬費(fèi)用提供資金融通。已生效授信額度項(xiàng)下逐筆進(jìn)口開證：未提供足額開證保證金條件下，扣減足額客戶授信額度來完全覆蓋風(fēng)險敞口余額的進(jìn)口開證業(yè)務(wù)。進(jìn)口信用證開證進(jìn)口信用證開證是銀行有條件的付款保證，是銀行根據(jù)開證申請人（進(jìn)口商）的要求和指示，向出口商（受益人）開具在規(guī)定的期限內(nèi)、根據(jù)符合相關(guān)規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的不可撤銷書面保證。貨權(quán)風(fēng)險：鑒于目前國內(nèi)運(yùn)輸?shù)奶厥庑?，銀行難以參照國際信用證通過對貨運(yùn)單據(jù)的控制來實(shí)現(xiàn)對物權(quán)的控制。“兩頭擴(kuò)展”指一方面著重擴(kuò)展有大量往來帳款的國內(nèi)生產(chǎn)、貿(mào)易型企業(yè)；另一方面著重擴(kuò)展剛進(jìn)入中國，目標(biāo)市場為內(nèi)地的三資企業(yè)。國內(nèi)信用證買方融資業(yè)務(wù)：買方融資是指我行作為開證行在收到信用證項(xiàng)下單據(jù)后，根據(jù)與融資申請人簽訂的國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資協(xié)議，在落實(shí)相關(guān)授信條件以及融資申請人提交信托收據(jù)后，先行對外付款并放單給買方的一種短期資金融通。國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。積極爭取小額貸款公司股東提供擔(dān)?！，F(xiàn)場訪問和非現(xiàn)場監(jiān)控：現(xiàn)場訪問至少每季1次；其中非現(xiàn)場監(jiān)控包括：按月收集“貸款業(yè)務(wù)明細(xì)表”、或有資產(chǎn)狀況及相關(guān)財務(wù)報表，落實(shí)專人定期查詢小額貸款公司的貸款卡信息。所在地省政府主管部門未制定相關(guān)指引的，不得開展。公司法人代表或總經(jīng)理從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上，或從事金融行業(yè)兩年以上。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2009〕144號《上海浦東發(fā)展銀行總對總擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理暫行辦法》浦銀發(fā)〔2009〕472號《上海浦東發(fā)展銀行政策性擔(dān)保公司授信擔(dān)保管理規(guī)定》浦銀發(fā)〔2009〕505號《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)性擔(dān)保公司授信擔(dān)保管理規(guī)定》小額貸款公司授信業(yè)務(wù)定義小額貸款公司授信業(yè)務(wù)是指我行為由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司發(fā)放的授信業(yè)務(wù)基本要求主要發(fā)起人原則上須連續(xù)兩年贏利。實(shí)施擔(dān)保額度管理：全部商業(yè)性擔(dān)保公司可擔(dān)保的總額度、單個可擔(dān)保的額度、每個對單一主債務(wù)人可擔(dān)保的額度。資金投向安全，財務(wù)管理規(guī)范，不存在涉及將資本金大量用于股票二級市場投資、高風(fēng)險行業(yè)或固定資產(chǎn)投資、或被股東隨意抽取挪作他用等影響其資產(chǎn)流動性從而削弱其擔(dān)保代償能力等風(fēng)險因素。單個擔(dān)保公司的擔(dān)保額度不超過分行貸款余額的3%，在我行的擔(dān)保余額不超過其對外擔(dān)?？傆囝~的50%?；疽髮?shí)收資本不低于5000萬元，全部以現(xiàn)金投入，未抽逃資本。對符合條件的業(yè)務(wù)，允許不采用保證金制度：1）我行取得的擔(dān)保授信條件應(yīng)不低于其他合作銀行；2）了解擔(dān)保公司資本金的運(yùn)用情況，分析評估由此形成的相關(guān)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和流動性，掌握其資本金運(yùn)用符合財政部門等的相關(guān)規(guī)定，且并不會給其直接擔(dān)保代償能力帶來負(fù)面影響；3）積極爭取擔(dān)保公司的資本金存款，并在允許的情況下，爭取以保證金方式專戶管理。對于能夠落實(shí)政府專項(xiàng)擔(dān)保基金支持擔(dān)保公司賠付的，可以適當(dāng)放低該準(zhǔn)入條件。其中政府出資包括政府與其他出資人共同出資，并由政府控股或控制，或政府通過其控制的公司窗口出資、并實(shí)際由政府控制?？傂锌筛鶕?jù)分行業(yè)務(wù)開展情況和意愿，對授信總額度在不同分行之間進(jìn)行余缺調(diào)劑。每季月初5個工作日內(nèi)，匯總上月?lián)９绢~度的使用情況報總行。這三個控制條件在我行系統(tǒng)中均采用參數(shù)化設(shè)計(jì)。若扣收利息失敗，則產(chǎn)生應(yīng)收未收利息。按月計(jì)收，于每月20 日計(jì)算當(dāng)期應(yīng)付手續(xù)費(fèi)，并于當(dāng)日由系統(tǒng)從客戶的結(jié)算賬戶中進(jìn)行自動扣收，若結(jié)算賬戶資金不足扣收，則有多少扣多少，系統(tǒng)次日循環(huán)扣收，直到扣足手續(xù)費(fèi)為止。賬戶唯一性：玲瓏透業(yè)務(wù)申請開辦客戶需在我行開立有基本存款賬戶或一般存款賬戶的單位客戶，經(jīng)我行審核同意后開始辦理。關(guān)鍵操作要點(diǎn) 授信管理：玲瓏透業(yè)務(wù)納入我行客戶統(tǒng)一授信管理。對于符合業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件且需要連續(xù)辦理玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶，客戶應(yīng)在當(dāng)期額度到期日之前至少提前一個月向我行提出申請，由我行進(jìn)行下期額度的審批。目前總行將單個客戶的透支額度原則上統(tǒng)一設(shè)定為人民幣伍萬元。目前總行將單個客戶的可連續(xù)透支期。內(nèi)容解析連續(xù)透支期:是指客戶透支賬戶的日終余額連續(xù)保持透支狀態(tài)的期間，即客戶透支賬戶連續(xù)保持在日終借方余額大于零的狀態(tài)的期間。適用范圍主要適用于票據(jù)結(jié)算頻繁，歷史結(jié)算交易正常的中小企業(yè)，特別適用于以我行為主要結(jié)算行且上下游客戶群體較多的中小企業(yè)。應(yīng)會同借款人共同到抵押船舶船籍港船舶登記機(jī)關(guān)（海事局）辦理抵押船舶抵押登記手續(xù)，并確保我行為第一順序的抵押權(quán)人。簽署三方協(xié)議,確保在貸款存續(xù)期間抵押物保險的持續(xù)有效；每月至少一次查詢和檢查《船舶登記簿》和《船舶簽證簿》；至少每季度對購船抵押貸款進(jìn)行一次檢查。監(jiān)管賬戶須保留大于最近一期的貸款應(yīng)還本息額的資金。武漢、蕪湖、南京、大連、青島、重慶、寧波、溫州、上海和天津分行可以先行開展；其他分行須上報總行審批。采取按月或按季還款。落實(shí)《關(guān)于聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)保證金賬戶開立及繳納的若干要求》中對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金繳納的相關(guān)要求，確保借款企業(yè)按照我行規(guī)定繳納保證金。聯(lián)保體任一成員提前全額歸還自身融資，不解除其為其他成員提供的連帶擔(dān)保責(zé)任，也不影響其他成員的擔(dān)保義務(wù)。內(nèi)容解析分析研究企業(yè)所在行業(yè)發(fā)展趨勢和動向，掌握區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢和金融生態(tài)環(huán)境狀況系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險。工業(yè)類企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率須低于70%，批發(fā)類企業(yè)須低于85%。適用范圍主要適用于抵（質(zhì)）押物不足，但處于同區(qū)域、同行業(yè)、同市場，參加同一行業(yè)協(xié)會或商會組織的經(jīng)營類似業(yè)務(wù)，且互相能夠了解的企業(yè)群。對貸款資金的使用進(jìn)行監(jiān)管；對借款人各項(xiàng)綜合收入回籠、支出、余額進(jìn)行監(jiān)控。一次性支付租金的，原則上不得辦理該業(yè)務(wù)。BBB級以上期限在1年以上，5年（含）以下；所抵押的房產(chǎn)租金收入作為主要還款來源的，貸款期限最長5年；企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為3年。其他說明PE財務(wù)顧問如涉及信托、托管、貿(mào)易融資、離岸、現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)，按照我行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行。服務(wù)內(nèi)容：包括PE募集階段財務(wù)顧問服務(wù)；PE投資階段財務(wù)顧問服務(wù)；PE投資后管理階段財務(wù)顧問服務(wù)；PE投資退出階段財務(wù)顧問服務(wù)。企業(yè)規(guī)模：1)細(xì)分行業(yè)排名靠前，具有一定技術(shù)、經(jīng)營優(yōu)勢等；2)企業(yè)規(guī)模：最近年銷售1億以上或資產(chǎn)規(guī)模1億以上、主營業(yè)務(wù)利潤率20%以上或凈利潤1000萬以上優(yōu)先考慮。適用范圍適用于有一定富余資金的中小企業(yè)、中小企業(yè)主，以及希望得到股權(quán)投資的高成長中小企業(yè)。如需對尚未由我行核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)申請進(jìn)行修改的，必須在征得我行同意后通過線下修訂紙質(zhì)文件實(shí)現(xiàn)，對于我行已經(jīng)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)申請，不得提出修改。內(nèi)容解析和操作要點(diǎn)：辦理網(wǎng)上國際結(jié)算時，客戶在網(wǎng)上進(jìn)行業(yè)務(wù)申請后，沒有遞交業(yè)務(wù)相關(guān)資料，系統(tǒng)將在10個工作日后刪除該筆業(yè)務(wù)申請?；疽螅荷暾埰髽I(yè)必須是我行公司網(wǎng)上銀行客戶作為我行國貿(mào)結(jié)算新系統(tǒng)客戶，且與我行簽署《網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)協(xié)議書》后，可使用網(wǎng)上貿(mào)易基本服務(wù)和增值服務(wù)：基本服務(wù)包括進(jìn)口信用證、保函、進(jìn)口代收、自由格式報文申請等；增值服務(wù)包括“主動通知服務(wù)”、“客戶成本分析”、“月度報表統(tǒng)計(jì)”、“業(yè)務(wù)訊息下載”等。1）參與行融資模式指在主辦行核準(zhǔn)的核心客戶額度范圍內(nèi)，由參與行為其屬地供應(yīng)商提供保貼票據(jù)貼現(xiàn)或保理融資服務(wù)。關(guān)鍵操作要點(diǎn)目前，總行出臺的《關(guān)于下發(fā)〈以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”管理規(guī)定（試行）》根據(jù)對核心客戶的授信及管理的主體不同，我行的以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”分為總行授信模式和核心客戶所在分行授信模式兩種操作及管理模式。貿(mào)易背景：中小企業(yè)應(yīng)與處于供應(yīng)鏈核心的大型優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)、零售企業(yè)等客戶建立穩(wěn)定的合作關(guān)系。原則上應(yīng)為通過銷售所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以自行成立的商品或服務(wù)，如生產(chǎn)資料、零部件和消費(fèi)品；不涉及非法交易和不公平交易；商品有較強(qiáng)的適銷性，且不易引起商業(yè)糾紛；應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓登記：在與客戶簽訂保理協(xié)議后，可對賣方/出口商在一定期限內(nèi)已發(fā)生和將發(fā)生的所有應(yīng)收賬款進(jìn)行整體登記；對不愿意配合本行做整體登記的客戶，可在每次接受客戶交單轉(zhuǎn)讓后，對特定的某一筆或幾筆合同下的應(yīng)收賬款，或者針對某一特定買方/進(jìn)口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行登記。 業(yè)務(wù)盡職調(diào)查階段及發(fā)放保理融資前應(yīng)查詢應(yīng)收賬款登記信息，若同一筆（批）應(yīng)收賬款已在他行辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的，不得發(fā)放保理融資。216。n 國內(nèi)買斷型保理，單張發(fā)票融資比例建議控制在60%80%，不高于95%。國內(nèi)保理：3年內(nèi)無不良融資紀(jì)錄, 無海關(guān)、稅務(wù)等不良記錄；近半年賣方的履約情況良好；買賣方貸款卡在申請日前一年內(nèi)無不良記錄；其中，買斷型保理還應(yīng)滿足：近半年買賣雙方交易未出現(xiàn)無故退貨或拖延支付賬款情況。 國內(nèi)回購型保理：賣方BB級（含）以上；可借用買方信用的，買方BBB 級（含）以上，賣方可交易級（含）或乙級（含）以上。 進(jìn)口保理：BBB 級（含）以上。信用評級：216。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2009〕371號《上海浦東發(fā)展銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書》浦銀發(fā)〔2007〕506 號《上海浦東發(fā)展銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》浦銀發(fā)[2001]第301號《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作細(xì)則》浦銀發(fā)[2003]第205 號《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法》浦銀發(fā)[2003]第2 號發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》財務(wù)安心理定義賬務(wù)安心理業(yè)務(wù)（保理業(yè)務(wù)和保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)），是指我行以客戶的應(yīng)收賬款及其他債權(quán)為還款來源提供的貿(mào)易融資的保理業(yè)務(wù)，并可以為客戶提供包括集賬款管理、賬款催收、賬款融資或買方信用風(fēng)險承擔(dān)于一體的綜合金融服務(wù)方案。n 申請人可以連續(xù)循環(huán)使用商票保貼授信額度。n 買方按照貼現(xiàn)付息比例支付相應(yīng)的貼現(xiàn)利息及費(fèi)用，我行可以將相關(guān)的利息費(fèi)用直接從買方在我行開立的任何賬戶扣收。216。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)應(yīng)納入我行統(tǒng)一授信體系實(shí)施管理。基本要求：貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。對首次與我行發(fā)生授信業(yè)務(wù)關(guān)系的貼現(xiàn)客戶，應(yīng)上門走訪客戶，實(shí)地調(diào)查客戶真實(shí)情況。內(nèi)容解析及操作要點(diǎn)：銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入我行對金融機(jī)構(gòu)客戶（承兌行）的統(tǒng)一授信管理體系，總行給予授信額度的承兌行范圍內(nèi)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不占用貼現(xiàn)申請人的授信額度，總行未給予授信額度的承兌行的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，占用申請人授信額度。需雙人到申請人處當(dāng)面簽署合同，如業(yè)務(wù)有擔(dān)保人，還應(yīng)雙人到擔(dān)保人處當(dāng)面簽署保證合同。承兌申請以真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。適用范圍主要適用于對資金需求量大、流動性要求較高，且對財務(wù)成本比較敏感的中小企業(yè)，如商貿(mào)類企業(yè)等，主要用于支付采購款。原則上，在途質(zhì)押使用的運(yùn)輸工具和貨物交付的倉庫應(yīng)均須為中遠(yuǎn)物流自有。內(nèi)容解析運(yùn)輸工具和倉庫須為中遠(yuǎn)物流自有；否則，中遠(yuǎn)物流應(yīng)與倉庫及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，并經(jīng)我行審核。租出倉庫所有人應(yīng)信譽(yù)良好，無信用不良記錄，且有較好的倉管保管能力?？蛻艚?jīng)理應(yīng)調(diào)查審核租出倉庫所有人的信用資質(zhì)。租賃倉庫中，借款人原則上僅限與我行一家銀行開展業(yè)務(wù)。216。中遠(yuǎn)物流須書面承諾質(zhì)押倉單正本是真實(shí)唯一的提貨憑證。 倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù) 定義倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指以中遠(yuǎn)物流作為獨(dú)立第三人簽發(fā)的、以借款人（出質(zhì)人）為存貨人或持有人的倉單作為質(zhì)押物，我行給與借款人（出質(zhì)人）短期授信融資的業(yè)務(wù)。關(guān)鍵操作要點(diǎn) 質(zhì)押期間，借款人（出質(zhì)人）在中遠(yuǎn)物流下屬用于存放我行質(zhì)物的倉庫中的同類貨物全部質(zhì)押給我行。質(zhì)物價格跌至原評估價的90%，但全部質(zhì)物價值仍高于最低控制價值的，重新調(diào)整最低控制價值或數(shù)量。 動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)定義動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)即核定庫存質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，指我行根據(jù)授信額度和質(zhì)物價值，對質(zhì)物確定最低控制價值或數(shù)量，借款人（出質(zhì)人）對最低控制價值或數(shù)量之上的質(zhì)物可直接與中遠(yuǎn)物流協(xié)商提貨或換貨，借款人（出質(zhì)人）對最低控制價值或數(shù)量之下的質(zhì)押物，需在補(bǔ)入保證金、歸還部分授信或增加其他擔(dān)保條件下進(jìn)行提貨或者換貨操作的業(yè)務(wù)方式。質(zhì)押貨物的移交占有是動產(chǎn)質(zhì)押生效的必要條件，我行應(yīng)及時與出質(zhì)人辦理相應(yīng)的質(zhì)押貨物的移交占有手續(xù)。非現(xiàn)場監(jiān)管：定期查詢經(jīng)倉庫蓋章確認(rèn)的質(zhì)物明細(xì)報告，與臺賬核對；定期與行內(nèi)保證金、表外賬等會計(jì)賬務(wù)核對；非現(xiàn)場監(jiān)管頻率不少于現(xiàn)場監(jiān)管頻率。每年對合作倉庫的資格進(jìn)行年審。不宜的質(zhì)物：果品類；水產(chǎn)品類、生鮮食品類；季節(jié)性商品、如鮮花、月餅等；價格變動較大的貨物——如家電等；其他易腐爛、變質(zhì)及有特殊倉儲要求，而監(jiān)管倉庫無法達(dá)到該要求的商品?；疽?期限：單筆業(yè)務(wù)一般不超過6個月；同時應(yīng)考慮：質(zhì)押期限小于存貨存儲期與應(yīng)收賬款回收期之和；質(zhì)押貨物可保質(zhì)期限大于或等于授信期限的兩倍；授信期限不長于質(zhì)物倉儲保管期限。購置機(jī)器設(shè)備原則上需要附加回購和\或協(xié)同監(jiān)管協(xié)議機(jī)器設(shè)備、車輛的法人按揭貸款原則上須采用賣方模式。通用機(jī)器設(shè)備須具備：不是為借款人特別設(shè)計(jì)和生產(chǎn)；可在穩(wěn)定的有形或無形交易市場上公開銷售，最近的銷售價格可以通過公開渠道獲得，并且同類資產(chǎn)在最近3個月內(nèi)有成交記錄；不是某成套設(shè)備中的一部分。特別適用于生產(chǎn)能力達(dá)到飽和，存在擴(kuò)大再生產(chǎn)需