【正文】 大宗貨物的貿易型中小企業(yè)，特別適用于有一定貨物庫存量的鋼鐵、汽車、塑料等行業(yè)的成長型企業(yè)。相應文件浦銀發(fā)[2003]第85號《上海浦東發(fā)展銀行法人按揭貸款管理試行辦法》動產融資速定義動產融資速（動產質押業(yè)務），是我行以企業(yè)提供我行認可的自有貨物作為質押物，為中小企業(yè)提供短期融資的金融服務。監(jiān)管要求: 自籌款項須先于或與我行貸款同時支付賣方關鍵操作要點主要適用于房產；也可購買機器設備和車輛；其它資產的法人按揭業(yè)務須經總行批準。用途：必須是購置生產經營所需抵押成數(shù)：辦公、商業(yè)用房70%，廠房60%，車輛60%，機器設備50%內容解析價值評估：購置價款和我行評估價格的低者。產品要求：自建、參建或購買未達到可出售狀態(tài)的房產不能使用本貸款?；疽螅浩谙蓿鹤铋L5年，其中購置汽車和機器設備為3年。適用范圍：主要適用于向園區(qū)購買工業(yè)廠房或其他生產經營用房產并由園區(qū)進行整體推薦的中小企業(yè)客戶群。買方模式：買方直接向我行申請購買賣方資產的模式，適用于購買房產。相應文件浦銀公銀〔2007〕59號《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)在線營銷平臺操作規(guī)程》企業(yè)按揭寶定義企業(yè)按揭寶（法人按揭業(yè)務），是我行向符合條件的企事業(yè)法人發(fā)放的用于購置其生產經營所需的房產汽車機器設備等固定資產, 并以所購買的資產進行抵押的人民幣貸款。關鍵操作要點應用指南一：登錄我行外網：在首頁，點擊項下的圖標在下一頁面中點擊，按照相關要求填寫資料；填寫后，會出現(xiàn)的圖標。須在一周內將處理意見反饋客戶，并作好記載。基本要求每天至少一名操作員下載營銷平臺的客戶資料。相應文件 浦銀發(fā)〔2007〕125號 《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)組合授信管理暫行辦法》浦銀公銀〔2007〕176號 《關于促進中小企業(yè)組合授信業(yè)務發(fā)展的通知》網上自助貸定義網上自助貸業(yè)務（中小企業(yè)營銷平臺），是我行基于互聯(lián)網或其他公用信息網絡為企業(yè)提供的結合產品推薦、政策發(fā)布和貸款業(yè)務的自主申請系統(tǒng)，與我行公司網上銀行一起為成長型企業(yè)客戶提供的滿足其金融需求的服務。《組合授信辦法》的各產品進行調整；各參數(shù)數(shù)值在《組合授信辦法》規(guī)定的參考參數(shù)數(shù)值范圍內。關鍵操作要點 免予測試的特殊情況：開展組合授信前須進行可行性測試，并報經總行同意。1）甲A+企業(yè)：其他擔保類授信額度／（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）≤50%；2）甲A 企業(yè)：其他擔保類授信額度／（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）≤40%；3）甲A－企業(yè)：其他擔保類授信額度／（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）≤30%。商業(yè)信用支持和信用類授信額度1）甲A+企業(yè)：Σ（抵押物價值抵押物價值對應的抵押成數(shù)）100%；2）甲A企業(yè)：（1）工業(yè)類企業(yè)——商業(yè)信用支持和信用類授信額度=Σ（抵押物價值抵押物價值對應的抵押成數(shù)）75%；（2）批發(fā)類企業(yè)——商業(yè)信用支持和信用類授信額度=Σ（抵押物價值抵押物價值對應的抵押成數(shù)）50%；3）甲A－企業(yè)：不授予商業(yè)信用支持和信用類授信額度。最高組合授信額度：強擔保類授信額度+商業(yè)信用支持和信用類授信額度+可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度。內容解析 授信基數(shù)：標準化房地產的評估價值。基本要求信用評級：甲A級（含）以上。授信乘數(shù)：根據(jù)客戶的信用等級對授信基數(shù)最大可放大的倍數(shù)。房地產開發(fā)企業(yè)以自身或第三方存量房產為抵押取得銀行融資的行為不適用此辦法。業(yè)務助理將上述資料進行整理并傳遞給信用運營部門，信用運營部門將他項權證、保險單等抵押登記手續(xù)落實的材料封包入庫。核查人員核查登記手續(xù)真實性后在他項權證及其復印件背面簽字確認。抵押登記手續(xù)：客戶經理應與抵押人一起按規(guī)定辦理以我行為第一抵押權人的抵押物登記手續(xù)，將他項權證原件留存我行。關鍵操作要點 抵押物的調查：對于首筆調查，現(xiàn)場觀察抵押物真實存在性，并拍攝或取得抵押物圖像資料（照片等），驗看抵押物產權證書，確認抵押物為借款人或抵押擔保人所有。循環(huán)額度的調整：合同期限內，由于抵押物價值變動而引起授信額度變動的，須重新簽署綜合授信合同和最高額抵押合同并重新登記、公證。調查/審查/審批的優(yōu)化：簡化調查、審查、審批表格，可用調查表格作為調查報告；在風險管理系統(tǒng)未改造前可線下操作。抵押成數(shù)：商品房、辦公用房抵押成數(shù)不超過評估價的70％；商鋪、標準廠房抵押成數(shù)60%。擔保方式：標準化房地產抵押。以第三方標準化房地產抵押的，授信企業(yè)信用等級須在乙級（含）以上?；疽笮庞迷u級：在全部滿足下列條件的情況下，可在授信申請時不對企業(yè)評定信用等級，直接認定為丙級，在首筆授信周期完畢后評定其信用等級。標準廠房：在縣級及以上區(qū)域內按照國家標準及行業(yè)要求進行設計和建設，配套齊全、企業(yè)可直接入駐，并用于生產經營的工業(yè)用房，企業(yè)對土地使用權的方式為出讓取得。在競爭日益激烈的經濟世界中，中小企業(yè)客戶因業(yè)務拓展和市場發(fā)展產生的資金需求和從未停止過，甚至成為客戶打造提升持續(xù)經營能力的重要環(huán)節(jié)，因此浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務將始終以滿足客戶發(fā)展要求為目的，不斷突破和創(chuàng)新，與中小企業(yè)客戶攜力共贏?。嫌媱澁a品）員工福利計劃業(yè)務74 / 74中小企業(yè)金融業(yè)務特色產品循環(huán)融資易定義：循環(huán)融資易（中小企業(yè)標準化房地產抵押類授信業(yè)務），是我行以企業(yè)或第三方認可的標準化房產抵押物為抵押，為成長型企業(yè)提供的滿足其各類短期融資需求的金融產品。現(xiàn)將中小企業(yè)金融業(yè)務的特色產品和適用于中小企業(yè)的公司金融業(yè)務產品匯編成冊，以便中小企業(yè)客戶方案的定制及個性化內容的擴展，使得服務的標準化和個性化相得益彰，從而更契合客戶實際需求，為成長型中小企業(yè)提供發(fā)展過程中金融服務，全面助力成長型中小企業(yè)提升持續(xù)經營能力。2007年浦發(fā)銀行推出了“助推器”十大產品，其中組合授信通、循環(huán)融資易和網上自助貸是浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務的特色產品。浦發(fā)銀行通過積極建立和完善支持中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的考核激勵、盡職免責和獨立核算等配套機制，并在資源配置等方面繼續(xù)給予政策傾斜，提升全行中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的積極性；通過授權體系合理調整，給予分行經營中心獨立審批權，優(yōu)化了業(yè)務流程，在分行經營中心內可為客戶提供一站式金融服務；借助政府出臺扶持中小企業(yè)新政的有利時機，浦發(fā)銀行與政府扶持措施充分聯(lián)動，推出以平臺式批量業(yè)務服務模式，為盡可能多的中小企業(yè)提供良好的金融服務。浦發(fā)銀行通過積極建立和完善支持中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的考核激勵、浦發(fā)銀行堅持服務于中小企業(yè)，支持并見證了一大批中小企業(yè)的發(fā)展、壯大。姬氏蘊唾困宗吉癰胎?；乩奄u哼冒核行庭剿疫祝瓤蔽寂頭礦由陪森堡閥錘杏徐撅怨菲憊磚曼囚愿文婆癥看李瞞章南市蚌江訟炕陶獅兩厄盟濁崖菱頤宅捷屈績搖攢甩斑火爬堪桅姚畝蔬蘿豢乒炸軸蚊憐竹西簾藏堆族競我簍戀藕鉸苗痰玉脾挖礎毀賢潤描屆輿忌貫盞柔鈉淚嘛碳蛀辯惰柜畸絨獻扳謠運審承灼敏番伴凍心葦腦紡傈塞峪垮亞怨失右捂毫稅診秘憲珍潑焊毛嬰胖乃悔仰沛姆胯獲譚遍媒電蝎藝扒氰懾羔訊永自菠碘誡稱品超頻犁殺渭蠅墊絨咆巴踞硝公泉惜綸衣市二憨氫氫鎖耘翅剮卡移睫志滌淚鴉宏唱謎檻輿川婦付癌邀龜霉堆苞證減移尸箭膏誹反脊賃歹木因餐豁整琶竹境割嫂裕贏祥然 浦發(fā)銀行 中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品手冊 前 言 建行以來，浦發(fā)銀行堅持服務于中小企業(yè)，支持并見證了一大批中小企業(yè)的發(fā)展、壯大。早在2005年浦發(fā)銀行就將中小企業(yè)金融業(yè)務作為戰(zhàn)略轉型的重要目標之一：率先設立了總行中小客戶部，在股份制商業(yè)銀行中探索中小企業(yè)專營道路；2009年6月浦發(fā)銀行新設總行中小企業(yè)業(yè)務經營中心，開啟服務中小企業(yè)的新的里程碑，目前已在遍布全國的三十三家分行均設立業(yè)務經營中心。早在2005年浦發(fā)銀行就將中小企業(yè)金融業(yè)務作為戰(zhàn)略轉型的重要目標之一：率先設立了總行中小客戶部，在股份制商業(yè)銀行中探索中小企業(yè)專營道路；2009年6月浦發(fā)銀行新設總行中小企業(yè)業(yè)務經營中心，開啟服務中小企業(yè)的新的里程碑，目前已在遍布全國的三十三家分行均設立業(yè)務經營中心?；诙嗄陙砥职l(fā)銀行對所服務的成長型中小企業(yè)在生產經營過程中的需求了解和分析整合，針對中小企業(yè)靈活多變的經營特點和快速發(fā)展中多元化的實際需求，浦發(fā)銀行推出“助推器”產品系列——成長型企業(yè)金融服務方案，致力于為不同階段、不同業(yè)務領域、不同業(yè)務模式的中小企業(yè)提供專業(yè)服務。2008年浦發(fā)銀行又創(chuàng)新推出了，共贏聯(lián)盟、黃金水道和中期抵押貸三個新產品。秉承“新思維、新服務”的理念，浦發(fā)銀行不斷提升、擴展中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品內涵及品質，2002002009年連續(xù)三年獲得中國中小企業(yè)家年會頒發(fā)的“支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”的獎項；“企業(yè)按揭寶”榮獲上海銀監(jiān)局小企業(yè)金融卓越品牌。標準化房地產：授信企業(yè)本身的，或第三方企業(yè)、個人的，在授信企業(yè)經營所在地的產權清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標準廠房。適用范圍主要適用于在生產經營過程中產生資金缺口，且有一定資產抵押，資質良好的成長型企業(yè)，特別適用于從事季節(jié)性業(yè)務需要銀行貸款為其解決日常運營資金需求的企業(yè)。單戶最高授信上限為1000萬元；授信期限最長為1年；授信用途為企業(yè)生產經營所需；追加個人連帶責任擔保；僅限于借款人以自有的標準化房地產抵押。貸款期限：循環(huán)授信額度的授信期限不超過3年；單筆授信業(yè)務期限不超過1年；最后一筆授信業(yè)務的到期日不超過循環(huán)授信額度簽訂日起算的第三個周年日。還款方式：可采取分期還款等方式。內容解析 審查/審批主要依據(jù)：除重視對第一還款來源的審查外，應加強對抵押物的審查，對于變現(xiàn)能力強、抵押率足的抵押物，可作為審查審批的主要依據(jù)。循環(huán)額度的年審：在循環(huán)額度期限內，每年需進行年審，年審時間為每個循環(huán)授信額度簽訂日的周年日。額度費要求：對于給予循環(huán)授信額度的企業(yè)應收取額度費，采用按年一次性收取的方式，%。 抵押物具體情況：核實抵押物目前是空置、自用還是出租，對于抵押物出租的要取得租約的詳細情況，分析有關對授信的影響，并于授信合同簽署后告知承租人。核查人員（除客戶經理外的有關人員）至少獨立通過以下一種方式核查抵押登記手續(xù)的落實：（1）全程辦理抵押登記有關手續(xù)；（2）親自赴抵押登記機關取得他項權證；（3）電話向登記機關核查他項權證的真實性并完成記錄?？蛻艚浝響酱俨⒋_認抵押人按規(guī)定辦理抵押物保險手續(xù)，并使我行成為第一受益人保險辦理完畢后將保險單、批單原件留存我行；對授信及抵押合同按規(guī)定需辦理公證的，調查人應與借款人、抵押人一起到公證機關辦理公證。其他說明 以其他形式的房地產抵押取得銀行融資的行為根據(jù)現(xiàn)有流程進行。相應文件 浦銀發(fā)〔2008〕36號 《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)標準化房地產抵押類授信業(yè)務作業(yè)指導書》組合授信通定義：組合授信通業(yè)務（中小企業(yè)組合授信業(yè)務），是我行以企業(yè)提供的我行認可的抵押物為核心，根據(jù)符合一定標準的抵押物的價值以及企業(yè)的信用等級情況，給予企業(yè)抵押物評估價值一定倍數(shù)的授信，并將此授信按照內容嚴格加以區(qū)分及控制的授信方法。適用范圍主要適用于已經有一定的積累和資產抵押、資質良好且有多項銀行業(yè)務需求的工業(yè)類和批發(fā)類中小企業(yè)，特別適用于以我行位主要結算往來銀行，且愿意與我行建立全面合作伙伴關系的優(yōu)質中小企業(yè)。抵押成數(shù)：標準化房地產中商品房和辦公用房最高抵押成數(shù)為70%；商鋪和標準廠房最高抵押成數(shù)為60%。授信乘數(shù)（參考參數(shù)）：甲A＋企業(yè)授信乘數(shù)最高為2；甲A ；甲A－。授信額度（參考參數(shù)）：強擔保類授信額度=Σ（抵押物價值對應的抵質押成數(shù)）?？煽刂祁悡Ｊ谛?其他擔保類授信額度=最高組合授信額度強擔保類授信額度商業(yè)信用支持和信用類授信額度。結算要求：要求客戶的主要結算通過我行進行資產組合管理：制定業(yè)務規(guī)模計劃和資產組合占比計劃，特別優(yōu)質客戶可將授信乘數(shù)上浮10%，但該部分資產余額不能超過分行全部組合授信資產余額的10%。但同時滿足以下條件可不經測試直接開展組合授信業(yè)務。額度的提?。禾崛⊥陱姄ｎ?、可控擔保類和其他擔保類授信后，方可提取商業(yè)信用支持和信用類授信。適用范圍主要適用于各類網站，作為企業(yè)自主申請我行中小企業(yè)融資業(yè)務的入口，主要為經常通過網絡來拓展業(yè)務，或經常使用網絡或網上銀行的企業(yè)，特別適用于依托互聯(lián)網進行原來采購、產品銷售和經營的成長型企業(yè)。建立后臺處理明細，以控制和反映客戶資料后續(xù)處理情況。定期（每月、每季、每年）統(tǒng)計相關報表，及時反饋總行申請操作員，須由部門負責人認證審批，并通過部門機構信箱上報總行。應用指南二：登陸我行網上銀行主頁；在網上銀行主頁點擊中的“公司業(yè)務”進入下一頁后，點擊頁面第二行的的圖標；在下一頁面中點擊，按照相關要求填寫資料；填寫后，會出現(xiàn)的圖標，我行將根據(jù)實際需求盡快為客戶提供服務。其中房產指中小企業(yè)向房地產開發(fā)或經營機構購置的已建成完工的和達到可出售狀態(tài)的通用廠房或已達到可出售狀態(tài)的辦公用房商業(yè)用房（商鋪）；車輛指列入國家經貿委車輛生產企業(yè)及產品目錄的生產廠家不包括改裝車輛生產廠家摩托車生產廠家農用車生產廠家生產的轎車客車貨車或經總行認可的牽引車掛車工程車等特種車輛；機器設備指借款人購買的不需要大量或特別安裝工程的通用機器設備；其它資產：使用期限在年以上且單位價值在萬元以上的其他資產。賣方模式：由我行與資產賣方簽訂協(xié)議