淺析我國(guó)銀保合作的問(wèn)題及對(duì)策(編輯修改稿)
2025-04-22 02:23 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的采用；（5）重視所謂的關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)（實(shí)屬拉關(guān)系或搞不正當(dāng)關(guān)系）忽視全員營(yíng)銷(xiāo)；（6）對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的隊(duì)伍建設(shè)重招聘和利誘而忽視培訓(xùn)和提高其整體素質(zhì)從金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)渠道來(lái)看我國(guó)缺乏第三方金融顧問(wèn)機(jī)構(gòu)多是由各種金融中介機(jī)構(gòu)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售這就決定了我國(guó)的銀行保險(xiǎn)發(fā)展最可能的形式除了銀行直接代理之外尚缺乏多樣化的營(yíng)銷(xiāo)模式正如平安保險(xiǎn)總裁馬明哲所說(shuō)“目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與國(guó)外相比還不算激烈僅僅是人員、價(jià)格方面的初步競(jìng)爭(zhēng)一旦中國(guó)加入WTO以后更重要的是體現(xiàn)在服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)作為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司單靠原來(lái)的傳統(tǒng)方式去競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)滿(mǎn)足不了未來(lái)的需要”（三）銀行和保險(xiǎn)公司過(guò)于偏重短期利益目前看我國(guó)一些保險(xiǎn)公司和銀行尚缺乏總體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃其營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的制定與實(shí)施大多是為了盲目擴(kuò)充業(yè)務(wù)規(guī)模和應(yīng)付市場(chǎng)不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)有的甚至走入了“重展業(yè)、輕理賠重保費(fèi)、輕效益重規(guī)模、輕管理重形式、輕服務(wù)”的怪圈具有明顯的短期性、急功近利、不惜損人利己的特征如保險(xiǎn)促銷(xiāo)中設(shè)陷阱或隱瞞理賠時(shí)故意刁難客戶(hù)等顯然這種不注重企業(yè)形象、以失去或很可能失去長(zhǎng)期利益為代價(jià)來(lái)獲取短期利潤(rùn)是一種“近視癥”是銀保合作發(fā)展進(jìn)程中的大忌（四）政策法規(guī)的約束我國(guó)法律明文規(guī)定銀行、保險(xiǎn)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)1993年12月25日《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》規(guī)定“要適當(dāng)發(fā)展各類(lèi)專(zhuān)業(yè)……非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和銀行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)”1995年7月1日開(kāi)始施行的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十三條明確規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)……不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”1995年頒布的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第九十一條第四款指出“保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由金融監(jiān)督管理部門(mén)核定保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”如果說(shuō)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定還不夠明確的話(huà)2001年1月發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六條第三款則十分清晰地指出銀行與保險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)該條款內(nèi)容是“保險(xiǎn)與銀行、證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)” 誠(chéng)然我國(guó)有關(guān)金融方面的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的法律法規(guī)（包括商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍都限定在自身領(lǐng)域不得交叉經(jīng)營(yíng)；也不允許商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司相互投資等）在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)對(duì)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者利益發(fā)揮了不可低估的積極意義但是隨著世界金融業(yè)的巨變?cè)瓉?lái)的
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