【文章內(nèi)容簡介】 中，成為提升保險行業(yè)競爭力的關鍵因素，對推動保險企業(yè)科學發(fā)展、業(yè)務和管理創(chuàng)新起著重大作用 [32]。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司在信息化發(fā)展中存在的組織架構、資金投入、人力不足、公司治理等諸多問題，面對這些問題，通過對實際情況考察分析，發(fā)現(xiàn)問題的原因有公司信息化戰(zhàn)略模糊，領導信息化意識薄弱，投資收益沒有展現(xiàn)，缺乏合理用人制度等問題原因；急需通過信息化的理論分析，結合公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展情況，參照國內(nèi)外的成功經(jīng)驗，進行陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司信息化建設存在的問題及對策研究，制定公司的未來信息化建設發(fā)展目標，并從管理思想、戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務發(fā)展等多方面闡述，最終制定周密的實施信息化戰(zhàn)略發(fā)展改革和完善信息化建設具體措施。1 / 69 研究的目的和意義 研究目的目前，伴隨著信息科技的迅猛發(fā)展，信息技術已經(jīng)從簡單適用于業(yè)務服務發(fā)展，轉(zhuǎn)型為系統(tǒng)綜合運用和管理服務的各個方面，信息化建設帶給保險企業(yè)的經(jīng)濟效益日益顯著。并且企業(yè)信息化建設的主要目的是在于改變傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，不斷提升企業(yè)的管理、經(jīng)營、創(chuàng)造和競爭能力。進一步提高企業(yè)經(jīng)營的準確性和及時性，有助于企業(yè)決策的進一步科學化，使其在現(xiàn)有的資源條件下達到最佳利用效果。目前，保險業(yè)的保險公司都在積極推進核心業(yè)務系統(tǒng)的完善和改造、海量數(shù)據(jù)大集中、統(tǒng)計分析系統(tǒng)的籌建、客服呼叫中心平臺建設、信息安全保障體系構建、后援中心規(guī)劃等工作；主要目的是為了提高了保險業(yè)務流程化、自動化處理水平及管理能力，增強企業(yè)創(chuàng)新能力，提高服務質(zhì)量 [5]。信息化建設不僅提高了保險業(yè)的現(xiàn)代化水平及整體競爭能力，其應用也越來越多的融入和滲透到保險行業(yè)中，保險信息化建設取得了舉世矚目顯著的成績 [48]。因此，加速信息化建設和實踐運用有利于提升保險經(jīng)營與管理水平，改善保險客戶服務質(zhì)量，降低保險經(jīng)營成本，增強風險管控和創(chuàng)新能力。信息化建設水平越高，創(chuàng)新發(fā)展的能力越強，在未來發(fā)展中占據(jù)的競爭力也就越強。 研究意義保險業(yè)的不斷壯大，信息化建設在保險行業(yè)中的作用越來越大，數(shù)據(jù)資料顯示，2022 年我國保險公司信息化建設的投入費用達 億，到 2022 年信息化建設投入的費用將達 80 個億，信息化建設在各大保險公司的比重越來越大，并直接關系到保險公司未來的發(fā)展和企業(yè)核心競爭力，信息化建設已經(jīng)成為各大保險公司發(fā)展的生命線。保險信息化建設的成果主要以“數(shù)據(jù)集中” 和“后援中心建設”為標志，已經(jīng)取得顯著成績。保險業(yè)通過信息系統(tǒng)管理的保單數(shù)量在數(shù)十億張，涉及保險客戶超過一億人。信息建設不僅擴大了保險覆蓋面，還提高保險滲透能力，并在持續(xù)、快速發(fā)展的保險行業(yè)中扮演著一個特別重要的意義 [19]。本論文通過對目前中國保險業(yè)信息化發(fā)展情況進行剖析，結合國內(nèi)外保險業(yè)信息化發(fā)展情況及案例分析，指導和發(fā)現(xiàn)陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司在信息化發(fā)展中存在的不足和問題，并做了詳細的分析，結合公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展情況，制定了公司的未來信息化建設發(fā)展目標，最終制定了周密的實施信息化戰(zhàn)略發(fā)展改2 / 69革和完善信息化建設具體措施。 通過分析，總結出研究意義是在保險市場主體的快速擴張中發(fā)揮重大作用，信息化建設可以顯著降低保險企業(yè)和機構建設的時間、資金和人力成本的,改革了保險公司組織結構。信息化建設對提升客戶服務能力及客戶滿意度起著重要的作用，保險行業(yè)取得競爭優(yōu)勢的重要手段是客戶服務，客戶服務關鍵要素是能夠突破地域空間和時間的界限，及時為客戶提供服務，提高服務質(zhì)量和時效。信息化為增強保險企業(yè)管控與執(zhí)行力提供了技術保障，信息系統(tǒng)固化了信息化工作制度、業(yè)務流程，并有效的減少弄虛作假，避免人為干擾的可能，各項制度流程得到了切實貫徹執(zhí)行，強化了權力責任落實。信息化是保險公司防范和化解各類風險的有效手段。防范和化解風險，是目前保險公司的生存前提和發(fā)展基礎。 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀綜述 國外保險信息化研究現(xiàn)狀針對于保險行業(yè)信息化建設，結合國內(nèi)外現(xiàn)狀，按照經(jīng)濟發(fā)展及技術運用和行業(yè)利潤比較，國外在保險信息化建設方面要優(yōu)于國內(nèi)。從當前的發(fā)展態(tài)勢看，我國保監(jiān)會相關負責人指出：目前我們面臨一個復雜的局面，保險行業(yè)只有必要的技術支撐，才可以得以生存和發(fā)展。而且全球的信息化建設遭遇了相同的問題，美國金融監(jiān)管方也發(fā)現(xiàn)了重大漏洞，導致此惡果的一個重要原因就是，信息化建設已經(jīng)跟不上信息時代發(fā)展的速度，高速發(fā)展的全球經(jīng)濟一體化，對信息技術的要求也越來越高 [4]。所以保險信息化研究也在不斷的加強。美國安然、世通等公司丑聞嚴重打擊了投資者信心，促使美國國會制定了薩班斯法案，并于 2022 年出臺，該法案核心精神與金融企業(yè)風險管理機制之間有著高度的內(nèi)在統(tǒng)一。各家企業(yè)為滿足該法案，嚴格要求公司財務報告和內(nèi)部控制，制定嚴密的操作流程，并留存足夠證據(jù)用來證明內(nèi)部控制是有效的。根據(jù) COBIT （美國信息系統(tǒng)審計與控制協(xié)會 1996 年公布的，是國際上公認的安全與信息技術管理和控制的權威標準）和 ITIL（英國政府中央計算機與電信管理中心于 1990年后發(fā)布的一套 IT 服務管理實踐指南，經(jīng)過升級改造后，成為實際上的 IT 管理服務國際標準）的風險管理信息系統(tǒng)隨之產(chǎn)生，并成為在美國各家公司經(jīng)營管理重要工具依靠。所以說，管理信息系統(tǒng)是以現(xiàn)代 IT 技術為支撐，運用到保險行業(yè)的重要系統(tǒng)，為信息化建設奠定了一定的基礎 [4]。CA 亞洲區(qū)服務保障事業(yè)部鄭偉輪總監(jiān)指出：保險行業(yè)的核心競爭力之一是IT，電子渠道業(yè)務、敏捷業(yè)務和電子商務業(yè)務已經(jīng)成為行業(yè)的發(fā)展的必然趨勢。3 / 69SOA 已經(jīng)在全行業(yè)得到廣泛接受和實現(xiàn)，大型保險公司的 IT 建設重點是集約化，虛擬化和云的建設的進程正在加速。IBM 大中華區(qū)業(yè)務分析技術總監(jiān)李鵬，在 2022 年度保險峰會上談到：通過統(tǒng)計分析系統(tǒng)，數(shù)據(jù)挖掘等信息技術的應用，對數(shù)據(jù)的深入挖掘，從分發(fā)揮信息化的作用。在企業(yè)管理中，企業(yè)戰(zhàn)略管理、企業(yè)的計劃，包括企業(yè)的財務等相關的管理都和 BI 緊密的結合在一起。信息化中數(shù)據(jù)挖掘技術正在深入應用到各層的管理中，有助于提升業(yè)務水平。 國內(nèi)保險信息化研究現(xiàn)狀伴隨國內(nèi)保險市場的突飛猛進，保險公司的信息化建設呈現(xiàn)雛形，可是與國際上先進企業(yè)比較還存在著很多不足，迎難而上把握時機，通過強化、發(fā)展自身信息化水平來提升自身實力，已作為保險企業(yè)變革自身體系的重要手段。目前，國內(nèi)各保險公司決策領導層正逐漸加大對信息化建設工作的重視程度，并使之成為了各公司重要的發(fā)展戰(zhàn)略。為強化保險業(yè)的不斷創(chuàng)新和契合業(yè)務發(fā)展的需要，各大保險公司正提速改造、優(yōu)化業(yè)務運營的系統(tǒng)平臺，絕大部分保險公司如人保集團、平安集團及太平洋保險集團等已經(jīng)創(chuàng)建了全國統(tǒng)一的系統(tǒng)平臺，人壽集團也已統(tǒng)一了全國絕大部分地區(qū)業(yè)務系統(tǒng)，在各系統(tǒng)之間的信息共享及聯(lián)機處理等方面取得了一定的成績，并按公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃實施了新核心業(yè)務系統(tǒng)的開發(fā)。2022 年末出臺的《保險公司信息化工作管理指引（試行） 》中已經(jīng)指出只有加強保險公司信息化工作的有效管理，才能提高保險業(yè)信息化業(yè)務工作水平，促進信息化工作建設標準化與規(guī)范化。從這點可以了解到國家對保險行業(yè)信息化的要求進一步加強 [1]。在全國保險監(jiān)管工作的會議上，項俊波主席指出：“未來一段時間，要著重強化保險監(jiān)管中信息化建設，重點側(cè)重于在保險監(jiān)管工作中運用現(xiàn)代科技手段”[6]。 2022 年由電子工業(yè)出版社出版的，由中國保監(jiān)會編寫的“保險業(yè)十一五信息化發(fā)展報告”中全面回顧和總結了保險業(yè)“十一五”信息化的各項發(fā)展成就，有助于保險業(yè)信息人從業(yè)人員，保險也信息化研究、服務與支持人員使用 [20]。中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬在“保險信息化基礎建設亟待突破”一文中指出，保險業(yè)是我國金融領域的重要組成，在信息化建設方面近年來取得了一定進步和發(fā)展，保險公司已基本完成了以投入實施硬件系統(tǒng)及運營系統(tǒng)工作為標志的信息化建設，大多保險企業(yè)的信息系統(tǒng)均已包含了各部門之間、各分支機構之4 / 69際及不同業(yè)務領域的服務，沉淀了數(shù)量龐大的業(yè)務數(shù)據(jù)，并建成了數(shù)字化、信息化的生產(chǎn)、管理平臺，已經(jīng)可以實現(xiàn)我國保險業(yè)經(jīng)營管理中數(shù)據(jù)化、現(xiàn)代化的發(fā)展技術要求 [42]。中國人壽山東省德州分公司信息技術部李麗敏在發(fā)表的文章“對保險行業(yè)信息化建設的幾點思考”中也明確指出中國保險信息化是保險業(yè)將來業(yè)務發(fā)展的主要戰(zhàn)略制高點，是保險業(yè)務發(fā)展的每個環(huán)節(jié)中重要組成部分，關系到保險業(yè)務的發(fā)展全局決策。衡量一個保險企業(yè)經(jīng)營管理水平、發(fā)展活力和核心競爭力的重要標志是信息化水平 [45]。對于目前信息化在保險行業(yè)實踐與應用的現(xiàn)狀，仍然存在的各類問題及今后幾年數(shù)據(jù)化、信息化在應用方面的熱點等問題，中科軟聯(lián)合計算機世界雜志社舉行了第四屆中國保險業(yè) IT 技術應用高峰論壇。此次高峰論壇將“ 信息技術助推保險業(yè)的發(fā)展和管控” 作為主題，研討了當下保險業(yè)的發(fā)展方向，及 IT 科技怎樣推動業(yè)務的創(chuàng)新、遵循保監(jiān)會監(jiān)管要求等問題 [33]。所以，保險行業(yè)信息化發(fā)展對于推進行業(yè)科學發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。 國內(nèi)外研究評述目前，黃如福教授作為中國建筑科學研究院一名資深學者，在研究企業(yè)信息化方面已經(jīng)是權威專家，經(jīng)過多年的不斷研究，不斷深入分析企業(yè)在信息化情況，總結出來一套完善的企業(yè)信息化建設理論。黃如福教授在推廣信息化時，一直強調(diào)信息化建設要分四步走：“流程化、系統(tǒng)化、制度化、信息化。 ”黃如福教授還指出“施工企業(yè)信息化,信息化是一把手工程,信息建設以業(yè)務為主導實行,如何打破信息化的客觀規(guī)律,信息化建設不能貪大求全,尤其是忽視對信息化發(fā)展階段的認識,忽視信息化上線后的工作 ,與軟件廠商的合作模式,系統(tǒng)與管理不匹配,忽視培訓。 ”[7] 黃如福教授研究指出：目前，隨著企業(yè)公司對信息技術依賴程度越來越高，有效的企業(yè)系統(tǒng)應用將越來越主要，超出信息技術的范疇的信息化建設已經(jīng)上升到了一個戰(zhàn)略關注的高度。在國外，以業(yè)務為主導的信息化建設已經(jīng)成為先進國家和企業(yè)主要工作。所以，中國未來的保險業(yè)快速平穩(wěn)增長，離不開強力的信息化服務。現(xiàn)代金融業(yè)已漸變成為一種更新、更全方位的業(yè)態(tài)，產(chǎn)業(yè)的特征表現(xiàn)有知識密集型和高素質(zhì)勞動密集型，信息化已經(jīng)對保險業(yè)的升級、換代具有指導性和遠瞻性的作用。保險企業(yè)要肯于在信息建設方面保持高資金投入，持續(xù)投入，才可以實現(xiàn)業(yè)務的5 / 69穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展，才可以使公司整體發(fā)展上和信息化建設上處于常勝之地。如今，行業(yè)內(nèi)的數(shù)據(jù)整合工作正在積極的開展，平安、新華等分公司已經(jīng)形成了全國集中性的業(yè)務及財務數(shù)據(jù)；人保實現(xiàn)了全國性的南北兩數(shù)據(jù)中心；一些新設立的保險公司如：陽光農(nóng)、陽光、安邦、大地保險等創(chuàng)建之時就采用了數(shù)據(jù)集中地模式。同時，一些保險企業(yè)在數(shù)據(jù)整合的同時，也強化了對數(shù)據(jù)的管控和數(shù)據(jù)價值的運用，著手大數(shù)據(jù)整理與分類，創(chuàng)建了基于業(yè)務數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析系統(tǒng)、經(jīng)營管控系統(tǒng)等 [2]。 研究內(nèi)容和研究方法 研究內(nèi)容本文通過對目前中國保險業(yè)信息化發(fā)展情況及中國保險業(yè)現(xiàn)狀進行剖析，結合國內(nèi)外保險業(yè)信息化發(fā)展情況及案例分析，指導和發(fā)現(xiàn)陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司在信息化發(fā)展中存在的不足和問題，做了詳細的分析，并結合公司經(jīng)濟發(fā)展情況，結合公司自身情況，制定了公司的未來信息化建設發(fā)展目標，最終制定了周密的實施信息化戰(zhàn)略發(fā)展改革和完善信息化建設具體措施。本文創(chuàng)新之處在于把保險信息化的相關理論和知識運用到實際保險企業(yè)中，以陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司為例，研究對象得到深化，研究范圍得到了具體化，這是有實際意義的研究。即使不同的公司在信息化方面有著不同的表現(xiàn)，但保險行業(yè)信息化建設的本質(zhì)不會變，反應的問題也更加具體形象，加強了本文研究的實際性。 研究方法根據(jù)對保險信息化研究的內(nèi)容和目的，結合作者本身情況，本文使用文獻研究方法、理論分析和案例分析相結合的方法進行研究。文獻研究法是本論文的主要的研究方法。作者查閱了大量的關于信息化建設的資料，包括各類期刊和專家的文章，并根據(jù)研究目的和意義，通過調(diào)查這些文獻獲得資料豐富的理論資料，從而全面地、正確地了解掌握所要研究問題。通過對文獻整理，認真研讀，了解有關保險信息化建設問題的歷史和現(xiàn)狀，分析提煉文獻中的理論知識，并獲取案例，分析國內(nèi)外研究現(xiàn)狀并總結信息化建設經(jīng)驗。其次，運用了理論分析和案例分析相結合的方法，通過對國內(nèi)外保險行業(yè)信息化建設的戰(zhàn)略分析及成功案例剖析，結合陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的實際情況，6 / 69即發(fā)現(xiàn)了問題，又有效的分析了問題，最終歸納了陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司信息化建設存在的問題及提出解決對策。本論文在吸收了眾多專家、學者的研究成果基礎上，主要創(chuàng)新之處在于從新歸納和描述了保險信息化的內(nèi)涵，進一步清晰保險信息化的概念；梳理了我國保險信息化建設的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，同時提煉和總結了國內(nèi)外信息化建設的成功經(jīng)驗，并加以借鑒和運用；在保險信息化理論和成功經(jīng)驗的指導下，首次深入分析、解剖陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司在信息化建設方面存在的不足，并能夠以史為鑒，從公司戰(zhàn)略發(fā)展和信息規(guī)劃的大方面，準確定位，制定詳細的信息化改革措施；而且不僅僅對陽光公司信息化發(fā)展起到作用，對其他小的保險公司也有一定的指導意義。第 2 章 保險信息化建設的理論基礎 保險信息化的概念及內(nèi)涵通過采用計算機等互聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)絡通信等相關信息技術，積極促進保險行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務處理與經(jīng)營管理的信息化水平，并由傳統(tǒng)作業(yè)流程向自動化、電子化、網(wǎng)絡化的改進，使保險業(yè)經(jīng)營現(xiàn)代化、管理決策科學化稱之為保險信息化。在降低7 / 69經(jīng)營成本的同時，還能提高保險保障服務的工作效益與效率，即為客戶提供全方位、快捷便利的服務，也提升整體保險行業(yè)的市場競爭力。保險信息化的主要特征是應用于實際業(yè)務，其最終目標是建立集“業(yè)務處理、保障服務、信息管理和決策支持”四位一體的保險網(wǎng)絡管理信息系統(tǒng)。《保險公司