【文章內(nèi)容簡介】 ，目前的農(nóng)村養(yǎng)老保險大部分針對相對來說有能力投保的以及部分特殊群體開展的比較多，社會保障基金調(diào)劑范圍比較小，存在一部分的農(nóng)民還未享受到農(nóng)保政策帶來紅利的現(xiàn)象。（2）目前在農(nóng)村實行的是“個人繳費為主、集體補助為輔、政府予以政策扶持”的政策，在經(jīng)濟不發(fā)達的農(nóng)村，集體經(jīng)濟情況一直就不好，一般農(nóng)民不能得到集體補助，雖然有一些地方的經(jīng)濟情況較為良好，但是在農(nóng)村免征農(nóng)業(yè)稅和稅費改革后，集體經(jīng)濟的狀況也越來越不行，也不能再為農(nóng)民提供養(yǎng)老保險補助?，F(xiàn)在北方農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的全部是依靠自己繳納，并且相對于城市養(yǎng)老保險來說，我國對農(nóng)保政策的扶持力度非常低，使農(nóng)民的積極性受到很大的影響。（3）目前農(nóng)村養(yǎng)老保險實行的是農(nóng)民自愿原則，其主要是原則上鼓勵所有的農(nóng)民參保，先鼓動有投保條件的農(nóng)民參保。這就形成了了大多數(shù)是經(jīng)濟狀況良好的地區(qū)和農(nóng)村中較為富裕的農(nóng)民進行參保的局面，而最需要參加養(yǎng)老保險的貧困地區(qū)的農(nóng)民不能夠參加養(yǎng)老保險。（4）北方一些農(nóng)村確實存在沒有參保的情況。主要原因有以下幾點，一些是由于存在經(jīng)濟不發(fā)達，沒有能力參加養(yǎng)老保險的情況。 一些是對農(nóng)村養(yǎng)老保險的認識不夠，觀念比較陳舊；還有一些是由于現(xiàn)在實行的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在一些問題，不能夠完全適應(yīng)現(xiàn)在的農(nóng)村實際情況。上述種種原因造成了現(xiàn)在農(nóng)民的積極性還不高，沒有參保的現(xiàn)象也就真實的發(fā)生了。南方農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀分析在我國南方，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的普及工作做的還是很好的，南方的養(yǎng)老保險普及程度已經(jīng)很高?？墒谴嬖谝恍﹩栴}，比如說社會養(yǎng)老保險制度是每個人可以享受的養(yǎng)老保險待遇，缺少了對于個體的激勵機制，片面的強調(diào)了公平卻忽視了效率。這就造成了一個問題，農(nóng)村農(nóng)民在晚年得到的費用是否能滿足日常生活的需要。南京市行政區(qū)域內(nèi)，年滿60周歲及以上，本市戶籍滿5年，未享受企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險以及國家規(guī)定的其他社會養(yǎng)老保障待遇的城鄉(xiāng)老年居民，不用繳費即可享受城鄉(xiāng)老年居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。南方大多切實貫徹了國家的相關(guān)文件精神，比如“城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險辦法”規(guī)定：具有本市戶籍，年滿16周歲(不含在校學生)，當期未參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險、機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險、被征地人員社會保障的城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民，在戶籍所在地自愿參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金主要由個人繳費和政府補貼構(gòu)成，有條件的集體經(jīng)濟組織對個人繳費給予補助，鼓勵其他經(jīng)濟組織、社會組織和個人為參保人繳費提供資助。這些都一一得到了落實。下面，我們以南京市農(nóng)村養(yǎng)老保險為例進行分析：南京養(yǎng)老保險政策比較清晰。南京市行政區(qū)域內(nèi)，年滿60周歲及以上，本市戶籍滿5年，未享受企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險以及國家規(guī)定的其他社會養(yǎng)老保障待遇的城鄉(xiāng)老年居民，不用繳費即可享受城鄉(xiāng)老年居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。南京市行政區(qū)域內(nèi)，年滿60周歲及以上，本市戶籍不滿5年，未享受企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險以及國家規(guī)定的其他社會養(yǎng)老保障待遇的城鄉(xiāng)老年居民，須按規(guī)定一次性補繳5年養(yǎng)老保險費后，方可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。政府對符合領(lǐng)取條件人員全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金和繳費年限養(yǎng)老金。基礎(chǔ)養(yǎng)老金和繳費年限養(yǎng)老金由中央財政、省財政、市財政和區(qū)(縣)財政共同承擔。參保繳費人員同時符合年滿60周歲、本市戶籍滿5年、按規(guī)定繳納保費、未按月領(lǐng)取企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險、機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險、被征地人員社會保障等國家規(guī)定的其他社會養(yǎng)老待遇的，可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。年滿60周歲，本市戶籍不滿5年的參保人員，可往后順延繳費，待本市居民養(yǎng)老保險繳費年限滿5年后，方可按上述規(guī)定按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。參保繳費人員基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、繳費年限養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金三部分組成，支付終身。個人賬戶養(yǎng)老金月計發(fā)標準為個人賬戶儲存額除以139?，F(xiàn)在南京的農(nóng)村養(yǎng)老保險的參保率是95％，到晚年時每月能夠領(lǐng)取的基本保額是68元，由此來看，這是不能夠滿足農(nóng)民的日常生活需要的。調(diào)查顯示大部分參加過社會養(yǎng)老保險的農(nóng)民認為農(nóng)村養(yǎng)老保險不能夠滿足日常生活需要?？梢钥闯?，絕大部分的農(nóng)民觀點是只依靠社會保險是不可能滿足生活需要的。那么農(nóng)民是否能接受商業(yè)養(yǎng)老保險呢？帶著這個問題筆者又一次深入農(nóng)村，就幾個問題進行了調(diào)研。關(guān)于養(yǎng)老方式：在被調(diào)查的500人中，45％的人是靠子女贍養(yǎng)，15％的人是靠政府補助，40％的人是靠自己。由數(shù)據(jù)可見，相當一部分人是靠自己，很大程度上需要一定的養(yǎng)老保險來滿足他們的需要。那么具有商業(yè)性質(zhì)的養(yǎng)老保險能否被農(nóng)民接受呢，調(diào)查結(jié)果表明55％的農(nóng)民持愿意的態(tài)度，這表明農(nóng)村養(yǎng)老保險在農(nóng)村還是能夠發(fā)展的?，F(xiàn)在，大部分的農(nóng)民對于新型的養(yǎng)老保險還是猶豫不決。所以，保險公司就要把工作做好，建立完善的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，讓農(nóng)民對這種養(yǎng)老保險制度得到認識，同時也要有政府的宣傳和支持，使其更好地為農(nóng)民謀福利。下面對以上的數(shù)據(jù)進行一下數(shù)據(jù)的對比：北京與南京的養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)對比（二）南北方農(nóng)村養(yǎng)老保險存在差異的影響我們國家現(xiàn)在實行的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在很多問題需要解決。這其中最主要的是由于沒有充分考慮到我國農(nóng)村的實際情況，我國農(nóng)村實際情況是各個地方的經(jīng)濟情況有很大的不同,農(nóng)村勞動力具有很強的流動性。經(jīng)濟的發(fā)達程度不同,我國東部同中西部地區(qū)農(nóng)村家庭的年純收入水平相差很大，不同地區(qū)的農(nóng)村家庭的收入水平相差越來越大。要在考慮農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的區(qū)域性的前提下建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。我國南北方農(nóng)村勞動力流動性強是其另外一個實際情況，隨著我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平的提高，出現(xiàn)了大量的農(nóng)村剩余勞動力，并且逐漸走向城市成為農(nóng)民工等。上面內(nèi)容所說的實際情況造成我國南北方農(nóng)村養(yǎng)老保險的差異性，這種差異性只會形成惡性循環(huán)，使我們國家的農(nóng)村養(yǎng)老保險更加難以實行，差異化逐漸變大。使我們國家的農(nóng)民享受不到更好的社會保障，由于南非方的農(nóng)村養(yǎng)老保險的差異性、地域性，使得我們國家的農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險的更加的不滿，農(nóng)民參加養(yǎng)老保險的積極性就會更低，使得推行社會養(yǎng)老保險就會更加的難。這些不利的因素就會使得我們國家的新農(nóng)村建設(shè)的步伐變慢，對于我們國家的發(fā)展是很不利的。我們國家自古就是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民的問題解決了我們國家才能更好地發(fā)展。這種差異性對于我們國家來說造成的壞的影響非常大，所以我們國家的南北方養(yǎng)老保險的問題必須要解決。具體影響表現(xiàn)在以下幾個方面：一是會進一步擴大不同區(qū)域的養(yǎng)老保險金差距。由于自然經(jīng)濟、社會發(fā)展等諸多因素造成我國長期存在收入差距過大等不合理現(xiàn)象，特別是東部沿海地區(qū)與西部地區(qū)、國有企業(yè)與私營自企業(yè)收入差距越來越大。農(nóng)村養(yǎng)老保險政策應(yīng)當是一項重大的民生工程，是一項普惠式福利政策。在過去30年的改革開放過程中，我們也發(fā)現(xiàn)了收入差距帶來的不利影響甚至是不穩(wěn)定因素。在開展農(nóng)村養(yǎng)老保險政策時，將涉及全國五六億農(nóng)村的養(yǎng)老問題，這項工作涉及面非常廣，如果處理不當勢必造成養(yǎng)老保險金差距越來越大，一系列問題也會隨之產(chǎn)生。二是會影響農(nóng)民的參保積極性?？陀^的說，55元的養(yǎng)老保險金基于不能解決什么問題，如果政府不能統(tǒng)籌解決好區(qū)域間，特別是南北方養(yǎng)老保險的差距問題，只會造成南方的農(nóng)村享受的養(yǎng)老保險待遇越來越好，北方的農(nóng)村越來越不想?yún)⒓羽B(yǎng)老保險。三是可能會滋養(yǎng)腐敗的土壤。農(nóng)村養(yǎng)老保險目標受眾高達數(shù)億人，每月涉及金額數(shù)百億，最小的鄉(xiāng)級政府每月涉保資金也會上萬元。加上每個地方政府沒有統(tǒng)一的補貼政策，地方政策的自主權(quán)非常大。特別是在廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民的維權(quán)意識較差，又缺少完善的監(jiān)督體制，必然會給一些不法份子可乘之機，養(yǎng)老保險也會成為一些貪腐人員滋養(yǎng)腐敗的土壤。四是可能會引發(fā)各類群性事件并導致社會不穩(wěn)定因素的增加。目前各類群體性事件主要集中在非法征地、強制拆遷等方面，隨著養(yǎng)老保險的不斷深化，由于南北方養(yǎng)老保險差異帶來一系列連鎖反映也將慢慢發(fā)生，也有可能會引發(fā)一些群體事件的發(fā)生，并最終演變成影響社會穩(wěn)定的不安因素。 二、南北方養(yǎng)老保險存在差異的原因無疑養(yǎng)老問題使我們每個人都看重的，畢竟誰不想自己的晚年沒有后顧之有呢。我們中華民族一直有養(yǎng)兒為防老這樣的優(yōu)秀傳統(tǒng)美德，我們是偉大的炎黃子孫，孝順一直是第一位的，百善以孝為先就是說的這個。但是，我們可以看到，受到諸多因素的影響，我國南北方養(yǎng)老保險卻存在較大差異，主要原因有以下幾點：（一）南北方農(nóng)村自身經(jīng)濟發(fā)展情況不同我國南北方經(jīng)濟發(fā)展存在較大差異，這在客觀上造成南北方養(yǎng)老保險存在較大差異。主要差異表現(xiàn)在以下幾個方面：一是南北方農(nóng)民養(yǎng)老保險參保積極性不同。對于我國南方的農(nóng)村來說，大部分的農(nóng)民在村辦企業(yè)上班工作，已經(jīng)不再從事農(nóng)業(yè)的工作。他們在企業(yè)中可以得到一筆可觀的固定收入，對于55元的農(nóng)村養(yǎng)老保險的積極性相對不是很高。而我國北方的農(nóng)民大部分從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作，其中有一少部分人從事一些小生意之類的工作。北方的農(nóng)民很重視農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)，而且現(xiàn)在我們國家對于農(nóng)業(yè)的政策是扶持的，不僅有農(nóng)業(yè)補貼而且還有免農(nóng)業(yè)稅的政策，這些使得許多北方的農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性更高。而且北方地區(qū)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)比較少，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是主要的收入來源。但是，隨著農(nóng)民年齡的增長，勞動能力漸漸消失，農(nóng)業(yè)收入來源也基本消失了，除了子女的贍養(yǎng)外，他們唯一依靠的就是政府的養(yǎng)老金，他們對農(nóng)村養(yǎng)老保險的參保積極性非常高。二是文化差異造成南北方農(nóng)民的參保觀念差異較大。南方的農(nóng)村人文習俗傳統(tǒng)與北方的不同，使得他們的觀念也不同，有的農(nóng)民認識到了養(yǎng)老保險的重要性，這從南方的養(yǎng)老保險的參保率高于北方的參保率就可以看出就可以看出。此外，在江浙等文化普及率較高的地方，農(nóng)民養(yǎng)老保險的觀念也更強，而相對文化普及率較低的地方受到文化水平的限制還沒有意識到養(yǎng)老保險的作用。三是人均收入差異造成南北方商業(yè)保險市場存在較大差異。由于南方農(nóng)民收入普遍高與北方，南方農(nóng)民也有更多的閑錢投入到商業(yè)養(yǎng)老保險中。在這樣的情況下，各大商業(yè)保險公司也集中投入了大量的人力、物力和財力在南方農(nóng)村開展了商業(yè)養(yǎng)老保險的宣傳推廣工作，相比而言，北方在這個方面比較落后。雖然有很多的差異造成了南北方農(nóng)村養(yǎng)老保險的地域差異性，但是這其中最主要的還是經(jīng)濟發(fā)展的區(qū)域性，經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)達程度是基礎(chǔ)，因此經(jīng)濟的發(fā)展的不同是主要的因素。南北方農(nóng)村自身發(fā)展情況的不同使得南北方養(yǎng)老保險出現(xiàn)了差異只有經(jīng)濟的發(fā)展才是解決問題的根本辦法。（二）南北方農(nóng)村養(yǎng)老保險政策的差異由于前邊提到的南北方農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的地域性，決定了他們面對不同的養(yǎng)老保險政策，畢竟要結(jié)合實際情況進行養(yǎng)老保險的制度建立。還有有的地區(qū)土地已經(jīng)很少了，農(nóng)民基本上不再進行土地的耕種，已經(jīng)不再進行農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)。比如北方的一些地區(qū)由于各種原因造成了幾乎沒有