個人理財復習范圍ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-13 15:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 客戶的子女應該到了上小學和中學的階段，應該趁子女上中小學，學費負擔較輕時開始為他們準備高等教育金。 ? 居?。簩徶米杂米》康募彝ザ?，此間最大的負擔是房貸本息攤還額。 生涯規(guī)劃 生涯規(guī)劃各階段的理財活動 — 確定生涯方向 約 35到 44歲 ? 理財活動：此時的投資除了有自用住宅之外，若每月儲蓄扣除房貸和教育金準備還有余額的話。可以用來作為退休準備金。以實現(xiàn)目標的年限在 20年以上來說，當做退休準備的資金可多用與股票等獲利性為主的投資上。 ? 保險：若有了房貸負擔，客戶應該要針對房貸余額投保余額遞減型房貸壽險，可以讓客戶在萬一保險事故發(fā)生時用理賠金還清貸款，使家人不至于因房屋被法院拍賣而流離失所。此時家計負擔者收入的持續(xù)性相當重要，在可負擔的前提下最好也投保失能險，且保額以收入的五到七成計算。 人生價值衡量標準*** ?每個人都希望有個幸?？鞓返娜松腋？鞓肥且环N感覺，我們可以將之細分為： ? 富足感 ? 受償感 ? 安全感 ?? 我們以三個簡單的公式來定義這三個指標，從廣義的理財角度來討論人生的價值取向。 人生價值衡量標準 富足感 *** ? 富足感是衡量理財積極性的指標 –富足感 =財富 /欲望 –富足感 =已積累的財富凈值/數(shù)據(jù)化的理財目標 ? 知足長樂，不知足就繼續(xù)的追求。是精神財富，還是物質(zhì)享受更能感受到幸?？鞓?。 人生價值衡量標準 受償感 *** ? 受償感：衡量事業(yè)成就感的指標 ? 受償感 =報酬 /貢獻 ? 受償感 =薪酬收入或事業(yè)報酬/附加價值或生產(chǎn)力 人生價值衡量標準 安全感 *** ? 安全感：衡量保險需求強度的指標 ? 安全感：保險 /危險 ? 安全感：保險額 /危險損失額或收入減少額 娶回家超有安全感的體壇猛女 擇性支出 ?在家庭理財上，最應優(yōu)先滿足的現(xiàn)金流量有三項： ? 日常生活基本開銷。無論想干什么都要先填飽肚子。 ? 已有負債的本利攤還支出。一旦有了負債，應有的本利攤還應列為優(yōu)先支出的項目。信用卡賬單是一個催命符。 ? 已有保險的續(xù)期保費支出。是否投保與個人安全感的認定有關，愿意支付保費來換取心安也是一種用錢的價值觀。已有的保費負擔也是優(yōu)先要考慮的項目。 擇性支出 ? 以上三種支出合計為目前的義務性支出，連生活費都無法支應的人，生活缺乏根本保障。貸款違約可能導致房屋遭拍賣或個人信用破產(chǎn)，停繳保費可能導致保單失效，有違當初保險原意，都是盡量要避免的。 ? ? 收入高于義務性支出的部分就是選擇性支出，哪些支出給個人帶來的效用較高就會偏向該項目，這是以現(xiàn)金流量方向衡量的理財價值觀。 ? ? 對大多數(shù)屬于中產(chǎn)階級的家庭而言，所得已超過維持生活的基本需求與應繳的貸款本息保費，但能力仍然有限，可供選擇性支出的部分又無法同時滿足所有想要的欲望，此時便要依個人不同的價值觀，評斷各目標對家庭的主觀效用，做出抉擇。 財價值觀 ?人生四大理財目標： ?退休、目前生活水準、購房、子女教育 ?? 四種典型的理財價值觀： ?偏退休型、偏目前享受型、偏購房型、偏子女型 *** (Risk Capacity Index) ? 總分 100分，最低 10分，得分越低者表示風險的承受能力越低。可以定位為 5個等級的 RCI： –20分，以下為低風險承受能力； –20~39分，為中低風險承受能力； –40~59分，為中等風險承受能力； –60~79分，為中高風險承受能力； –80分以上，為高風險承受能力。 客觀風險承受能力評分表 根據(jù)對財富的態(tài)度劃分客戶類型 客戶的主觀風險容忍態(tài)度 (Risk Attitude Index) ? 總分 100分，最低 8分。得分越低者表示風險承受態(tài)度越低?？梢远ㄎ粸?5個等級的RAI， –20分以下，低風險承受
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