畢業(yè)生個(gè)人理財(cái)ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-06 23:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 (六 )保險(xiǎn)思考 保 丌 保 五險(xiǎn)一金 公司負(fù)責(zé) 個(gè)人理財(cái) 投資保險(xiǎn) 保險(xiǎn)介紹 具體選擇 1 2 ? 分紅保險(xiǎn) ? 就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。 投資連結(jié)保險(xiǎn) ? 就是保險(xiǎn)公司將收進(jìn)來(lái)的資本 (保費(fèi) ) 除了提供給客戶保險(xiǎn)額度以外，還會(huì)去做基金標(biāo)的連結(jié) 讓客戶可以享受到投資獲利 。 萬(wàn)能人壽保險(xiǎn) (又稱為 萬(wàn)用人壽保險(xiǎn) ) ? 指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。 以泰康人壽 e理財(cái) 投資連結(jié)保險(xiǎn) 積極成長(zhǎng)投資為例 ? ①客戶可隨時(shí)在線上申請(qǐng)領(lǐng)取其部分或全部保單賬戶價(jià)值，但保單生效五年內(nèi)，領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值時(shí)需扣除 1%的退保費(fèi)用。領(lǐng)取金額將返回到客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)的賬戶。 ? ②若被保險(xiǎn)人非意外身故，保險(xiǎn)金受益人可以領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值 105%；若被保險(xiǎn)人意外身故，保險(xiǎn)金受益人可以領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值 110% ? ③ 在每個(gè)保險(xiǎn)單年度內(nèi)，投保人可免費(fèi)行使 5次轉(zhuǎn)換選擇權(quán)，超過(guò) 5次的轉(zhuǎn)換本公司將收取 20元投資賬戶間轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)，該項(xiàng)費(fèi)用從轉(zhuǎn)換金額中扣除。 ?根據(jù)小張的收入情況，小張可以選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)。初步確定投資“泰康人壽e理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)積極成長(zhǎng)投資” ? 小張的計(jì)劃：第一年，每?jī)蓚€(gè)月繳納保費(fèi) 1000元，全年 6000元。繳納的初始費(fèi)用為 6000*%=90元。凈剩金額為 5950元。收益率為%。預(yù)計(jì)年收入 。 近幾年指數(shù)顯示及下一年的預(yù)測(cè) 020214000600080001000012021140001600018000一月 二月 三月 四月 五月 六月 七月 八月 九月 十月十一月 十二月工資及獎(jiǎng)金補(bǔ)貼過(guò)節(jié)費(fèi)年終獎(jiǎng)合計(jì)：0500100015002021250030003500400045005000一月 二月 三月 四月 五月 六月 七月 八月 九月 十月十一月 十二月生活費(fèi)旅游購(gòu)物及其他分期付款購(gòu)買筆記本合計(jì)：第一年財(cái) 務(wù)總結(jié) 第一年收入柱狀圖 第一年支出柱狀圖 各賬戶余額 股 票 賬 戶 基 金 賬 戶 保 險(xiǎn) 賬 戶 儲(chǔ) 蓄 賬 戶 總 余 額 第 一 年 末 11270 6456 6462 31050 55238 年末余額 ＝全年收入－全年支出＋理財(cái)損益 =8100028258+307+456+462+1270 =55238 去年結(jié)余 預(yù)期月收入 消費(fèi)及投資 新計(jì)劃 四 .畢業(yè)第二年理財(cái)規(guī)劃 55238元 6000元 消費(fèi) 2021元 /月 股票 2021元 /月 保險(xiǎn) 800元 /月 基金 1000元 /月 不朊友投資生意，拿出儲(chǔ)蓄 20210元，預(yù)計(jì)年末回報(bào)率 20% 東原 D7區(qū) 概況 珠江太陽(yáng)城 80公館概況 錦上華庭銘邸 概況 龍湖春森彼岸 概況 總結(jié) 從環(huán)境，配套設(shè)施，交通情況 ,開(kāi)發(fā)商的商譽(yù)方面考慮 : 初步定下幾個(gè)盤(pán) 龍湖春森彼岸 東原 D7區(qū) 珠江太陽(yáng)城 80公館 錦上華庭 。 投資一 1） K線圖 2） ARBR指標(biāo) 3） MACD指標(biāo) 4） DMA指標(biāo) BR和 AR處于同步上升態(tài)勢(shì) ， 表明股市處于啟動(dòng)期； MACD和DIF都即將向上越過(guò) 0線時(shí) ， 說(shuō)明行情好轉(zhuǎn)； DMA上穿 AMA線 ，可以買進(jìn) ,應(yīng)建倉(cāng) 。 鑒于以上指標(biāo) ， 同時(shí)去年在股市小賺一筆 ， 所以以 5手 ， 共計(jì) 13925元 。 1） K線圖 2） ARBR指標(biāo) 3） OBV指標(biāo) 以 10手 ， 共計(jì) 5630元 。 本次共投入 19555元 。 第一支的收益大概為 %， 第二支股票的收益為 %。 這兩支股票年初買進(jìn) ， 最晚年中拋出 。 收益分別為 13925*%=1998 5630*%=1869 股票投資計(jì)劃 投資二 1） K線圖 2） ARBR指標(biāo) 3） MACD指標(biāo) 4） OBV指標(biāo) 此股在 6手 ， 共計(jì) 10086元 。 以 。收益率為 %。 收益為 10086*%=4921 1） K線圖 2） ARBR指標(biāo) 3） MACD指標(biāo) 4） OBV指標(biāo) 從大盤(pán)趨勢(shì)來(lái)看 ， 這只股票長(zhǎng)期處于上升期 ， AR和 BR處于同步上升態(tài)勢(shì) ,可以買入 。 此股在 10手 ， 共計(jì) 11490元 。 因?yàn)橐恍┰虻挠绊?， 該股最后以 ， 虧損率 % .損失為 11490 * % = 1239 股票投資計(jì)劃 第二年股票收入 股票買入 股票投資計(jì)劃 雙鶴藥業(yè) 東方電子 雙良節(jié)能 升華拜克 1998 + 1869 + 4921 – 1239 1988 1869 4921 1239 = 7549 基金投資計(jì)劃 華夏回報(bào)基金 第一個(gè)月買入時(shí)為每股 ，一年結(jié)束時(shí)那個(gè)月每股的市價(jià)為 ： （ *） /6000*100%=% 加上第一年的投資額，第二年末時(shí)
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