個人理財實務(wù)ppt課件(2)(編輯修改稿)
2025-06-01 18:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)劃方案的執(zhí)行者，既可以是經(jīng)過客戶授權(quán)或指定的專業(yè)人士，也可以是在專業(yè)人士指導(dǎo)下的客戶本人。 ? 如果是前者，應(yīng)注意：在執(zhí)行理財規(guī)劃方案之前，客戶和執(zhí)行者雙方都應(yīng)該積極主動進(jìn)行溝通和交流，共同參與實施理財規(guī)劃方案的制定和修改過程中來。確保明確執(zhí)行責(zé)任的范圍，要達(dá)成口頭或者書面上的一致，并且妥善保管理財規(guī)劃方案的執(zhí)行記錄。 52. 理財規(guī)劃方案執(zhí)行的原則 ? 在執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，執(zhí)行者要遵循以下原則： ? 準(zhǔn)確性原則，主要是針對所制定的資產(chǎn)分配比例和所選擇的具體投資品種而言的，例如用于保險規(guī)劃的資金數(shù)量； ? 有效性原則，是指要使實施計劃能夠有效地完成財務(wù)策劃方案的預(yù)定目標(biāo)，使客戶的財產(chǎn)得到真正的保護(hù)或者實現(xiàn)預(yù)期的增值； ? 及時性原則，是指理財規(guī)劃方案的執(zhí)行者要及時地落實各項行動措施。因為很多影響理財規(guī)劃方案的因素，如利率、匯率、證券價格、保險費用等等都會隨著時間的推移而發(fā)生變化，另一方面，客戶自身各方面的情況也是不斷變化的。 ? 理財規(guī)劃方案執(zhí)行后還需持續(xù)的理財服務(wù)。這是因為制定理財規(guī)劃方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。因此，完成方案后的很長時期內(nèi)，仍需理財規(guī)劃人員根據(jù)最新情況來不斷調(diào)整方案，幫助客戶更好地適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)。 ? 持續(xù)理財服務(wù)的內(nèi)容包括對于客戶狀況和理財規(guī)劃方案的策略評估和對于客戶投資資產(chǎn)組合的評估。 ? 此外，還可以提供其他持續(xù)服務(wù)，例如向客戶提供有關(guān)新的投資機(jī)會的信息，為客戶持續(xù)咨詢等等。 ? 但是在提供這些持續(xù)服務(wù)之前，理財人員應(yīng)確定，客戶已經(jīng)完全清楚將要接受服務(wù)的主要內(nèi)容，以及由此可能產(chǎn)生的新增費用。 ? 對方案進(jìn)行修改應(yīng)按照如下的程序進(jìn)行： ? ①情況說明。理財規(guī)劃人員應(yīng)向客戶出具書面意見，說明理財方案原先的設(shè)計依據(jù)發(fā)生了變化，新情況有可能導(dǎo)致客戶預(yù)定的財務(wù)目標(biāo)無法順利實現(xiàn)，因此完全有必要對理財策略、建議，甚至理財目標(biāo)進(jìn)行修訂。 ? ②會談記錄。理財規(guī)劃人員要詳細(xì)記錄雙方就方案修改所進(jìn)行的討論內(nèi)容。
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