個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)ppt課件(2)(編輯修改稿)
2025-06-01 18:38 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 規(guī)劃方案的執(zhí)行者，既可以是經(jīng)過(guò)客戶授權(quán)或指定的專業(yè)人士，也可以是在專業(yè)人士指導(dǎo)下的客戶本人。 ? 如果是前者，應(yīng)注意：在執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案之前，客戶和執(zhí)行者雙方都應(yīng)該積極主動(dòng)進(jìn)行溝通和交流，共同參與實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的制定和修改過(guò)程中來(lái)。確保明確執(zhí)行責(zé)任的范圍，要達(dá)成口頭或者書面上的一致，并且妥善保管理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行記錄。 52. 理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行的原則 ? 在執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，執(zhí)行者要遵循以下原則： ? 準(zhǔn)確性原則，主要是針對(duì)所制定的資產(chǎn)分配比例和所選擇的具體投資品種而言的，例如用于保險(xiǎn)規(guī)劃的資金數(shù)量； ? 有效性原則，是指要使實(shí)施計(jì)劃能夠有效地完成財(cái)務(wù)策劃方案的預(yù)定目標(biāo)，使客戶的財(cái)產(chǎn)得到真正的保護(hù)或者實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增值； ? 及時(shí)性原則，是指理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行者要及時(shí)地落實(shí)各項(xiàng)行動(dòng)措施。因?yàn)楹芏嘤绊懤碡?cái)規(guī)劃方案的因素，如利率、匯率、證券價(jià)格、保險(xiǎn)費(fèi)用等等都會(huì)隨著時(shí)間的推移而發(fā)生變化，另一方面，客戶自身各方面的情況也是不斷變化的。 ? 理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行后還需持續(xù)的理財(cái)服務(wù)。這是因?yàn)橹贫ɡ碡?cái)規(guī)劃方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。因此，完成方案后的很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，仍需理財(cái)規(guī)劃人員根據(jù)最新情況來(lái)不斷調(diào)整方案，幫助客戶更好地適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。 ? 持續(xù)理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容包括對(duì)于客戶狀況和理財(cái)規(guī)劃方案的策略評(píng)估和對(duì)于客戶投資資產(chǎn)組合的評(píng)估。 ? 此外，還可以提供其他持續(xù)服務(wù)，例如向客戶提供有關(guān)新的投資機(jī)會(huì)的信息，為客戶持續(xù)咨詢等等。 ? 但是在提供這些持續(xù)服務(wù)之前，理財(cái)人員應(yīng)確定，客戶已經(jīng)完全清楚將要接受服務(wù)的主要內(nèi)容，以及由此可能產(chǎn)生的新增費(fèi)用。 ? 對(duì)方案進(jìn)行修改應(yīng)按照如下的程序進(jìn)行： ? ①情況說(shuō)明。理財(cái)規(guī)劃人員應(yīng)向客戶出具書面意見(jiàn)，說(shuō)明理財(cái)方案原先的設(shè)計(jì)依據(jù)發(fā)生了變化，新情況有可能導(dǎo)致客戶預(yù)定的財(cái)務(wù)目標(biāo)無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)，因此完全有必要對(duì)理財(cái)策略、建議，甚至理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行修訂。 ? ②會(huì)談?dòng)涗?。理?cái)規(guī)劃人員要詳細(xì)記錄雙方就方案修改所進(jìn)行的討論內(nèi)容。
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