【文章內容簡介】 為還 款的書面 擔保 材料 ，并確認第二還款來源方身份的真實性 。在提高信用卡額度前，發(fā)卡銀行必須 取得第二還款來源方 （ 父母、監(jiān)護人 、 或其他管理人 等） 表示 同意 并愿意代為還款 的書面 擔保 材料。 向學生發(fā)放 信用卡 ， 首次授信額度不得超過 2022 元人民幣或等值可兌換貨幣， 根據用卡情況進行 額度調整后 的最高授信額度 不得超過5000 元人民幣或等值可兌換貨幣。 經 第二 還款 來源方 （ 父母、監(jiān)護人 、或其他管理人 等） 擔保 或 能夠提供 明確、真實、有效 的還款能力證明的學生 信用卡 ， 最高授信 額度不得超過 1 萬元人民 幣 或等值可兌換貨幣。 學生信用卡不得超限額使用。 第 四十一 條 發(fā)卡銀行 應 在銀行 官方 網站上 公開披露與高等教育機構以營銷信用卡為目的簽定的協(xié)議。 發(fā)卡銀行 在任何教育機構的校園內開展 信用卡營銷活動，必須 就開展營銷活動的具體地點、日期、時間和活動內容提前告知 相關 教育機構 并取得相關教育機構的同意 。 15 第 四十二 條 發(fā)卡銀行應提供信用卡申請?zhí)幚磉M度和結果的查詢渠道。 第 四十三 條 發(fā)卡 銀行應建立 信用卡 卡片 管理制度 ，明確 卡片、密碼 、函件、 信封、制卡文件以及相關工作人員操作密碼的生成 、 交接 、保管 、保密、 使用 監(jiān)控 、檢查 等 環(huán)節(jié)的 管理 職責 和操作規(guī)程 ，防范重大風險事故的發(fā)生 。 發(fā)卡 銀行 發(fā) 放 信用卡應符合安全管理要求，卡片 和密碼應分別送達并提示客戶接收。信用卡卡片發(fā)放時，應 向客戶 書面 告知 信用卡賬單 日 期 、 信用卡章程、 安全用卡須知 、 客戶服務電話 、服務和收費信息查詢渠道 等 信息，以便 持卡人安全使用信用卡。 信用卡僅限信用卡領用合同（協(xié)議）對應的持卡人使用 ，不得以出租、轉借等方式讓渡給 其他單位或個人使用 。 第 四十四 條 發(fā)卡 銀行 應 建立信用卡激活操作規(guī)程， 激活前應 對信用卡持卡人 身份信息 進行 核對 。 不得激活 領卡協(xié)議 未經申請人簽名確認、未經激活程序確認持卡人身份的信用卡。 對新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換 卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。 信用卡 未經 持卡人 激活，不得扣收費用 （ 持卡人 以 書面 、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式 授權扣收的費用 ，以及換卡時已形成的債權債務關系 除外） 。 第 四十五 條 發(fā)卡銀行應建立信用卡授信管理制度，根據持卡人資信狀況、用卡情況和風險信息對信用卡 授信 額度進行動態(tài)管理，并及時通知 持卡人 ，必要時可要求持卡人落實第二還款來源或要求其 提 16 供擔保 。對持卡人名下的 多個 信用卡賬戶授信 額度 、分期付款總體授信額度、 附屬卡授信額度 、現(xiàn)金提取 授信 額度等 應合并管理，設定 總授信額度 上限 。 公務 采購卡的現(xiàn)金提取授 信額度 應設置 為零。 在 已通過 信用卡領用合約 、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等方式 進行約定的前提下， 發(fā)卡 銀行可 對超過 6 個 月 未發(fā)生交易的信用卡 調減授信額度， 但必須 提前 3 個工作日按照約定方式 明確 告知持卡人。 發(fā)卡銀行 從持卡人本人、親屬 、 交易監(jiān)測或其他渠道獲悉持卡人出現(xiàn) 身份證件被盜 用 、家庭財務狀況惡化、還款能力下降 、預留聯(lián)系方式失效、資信狀況惡化、 有 非正常用卡行為 等風險信息 時 ，應立即停止上調額度、 超 授信 額 度用卡授權 、 分期業(yè)務授權等 可能 擴大信用風險的操作 ，并 視情況 采取 提高交易監(jiān)測力度、止付、凍結、 落實第二還 款來源、 結清銷戶等 風險管理措施。 第 四十六 條 提供超授信額度 用卡服務的 發(fā)卡銀行 收取超限費必須事先獲得持卡人的授權 。發(fā)卡銀行 必須在持卡人就超限費 進行 授權之前，提供關于超限費收費形式和計算方式的通知， 并 明確告知持卡人具有撤銷授權的權利。持卡人可以采用口頭、電子、書面的方式就超限費進行授權或撤銷授權的操作。 發(fā)卡銀行 收取超限費后，必須在對賬單中明確列出相應賬單周期中的超限費金額。 發(fā)卡銀行 獲得持卡人關于超限費的授權后，在一個賬單周期內只能 提供 一次超 授信額度 用卡服務，在一個賬單周期內只能收取一次超限費。 如果在兩個連 續(xù)的賬單周期內，持卡人連續(xù)要求支付超限費以 17 完成超過授信額度的透支交易， 發(fā)卡銀行 必須在 第二個 賬單周期結束后立即 停止超 授信額度 用卡服務并 對持卡人進行催收 ，直至信用卡未結 清款項減少到信用卡原授信額度以下 才能 根據持卡人授權 重新開通超 授信額度 用卡服務 。 發(fā) 卡銀行不得為信用卡轉賬（轉出）和支取現(xiàn) 金提供超授信額度用卡服務。 其中， 信用卡 透支 支取現(xiàn)金 的金額 不得超過信用卡 的 現(xiàn)金提取 授信額度。 第 四十七 條 發(fā)卡 銀行應當制定信用卡交易授權 和風險監(jiān)測 管理制度，配備必要的設備、系統(tǒng)和人員，確保 24 小時交易授權和實時 監(jiān)控，對 出現(xiàn) 可疑交 易 的信用卡賬戶 應及時 采取 與持卡人聯(lián)絡確認、 調整 授信 額度、鎖定賬戶 、 緊急止付等 風險管理 措施。 發(fā)卡銀行應對 可疑 交易采取電話核實、調單、實地 走訪等方式進行風險排查并 及時處理，必要時應及時向 公安機關 報案 。 第 四十 八 條 發(fā)卡 銀行應在信用卡業(yè)務合同 （協(xié)議） 條款中明確規(guī)定以持卡人存款償還信用卡貸款的具體操作流程，在未獲得持卡人授權的情況下，不得以持卡人資產直接抵償信用卡應收 賬款 。國家法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。 發(fā)卡銀行 收到持卡人還款時，應首先沖銷 最低還款額，并 將持卡人應償還款項按照利息增長速度排序， 依次沖銷利息增長 相對更 快的未償還款項，直至持卡人還款資金 用完為止。 第 四十 九 條 發(fā)卡銀行通過自助渠道提供信用卡 查詢和支付 服務必須校驗密碼 或 信用卡校驗碼 。 對確實無法校驗密碼或信用卡校驗碼 18 的，發(fā)卡銀行 應根據交易類型、風險性質和風險特征，確定自助渠道信用卡服務的相關信息 校驗規(guī)則 ，以保障安全用卡。 第 五十 條 發(fā)卡銀行 應 提供 24 小時 掛失服務，通過 營業(yè)網點、 客戶服務電話和 電子 銀行等渠道及時受理持卡人掛失 申請 。 第 五十一 條 發(fā)卡銀行 應 提供信息查詢服務，通過銀行網站、用卡手冊、電子銀行 等多種渠道向持卡人公示信用卡產品和服務、使用說明 、章程、領用合同（協(xié)議）、收費項目和標準、風險提示等信息。 第 五十二 條 發(fā)卡銀行應提供對賬服務。 對賬單應至少包括交易日期、交易金額、 交易幣種、 交易商戶名稱或代碼、 本期 還款金額、本期 最低還款金額、到期還款日、注意事項、發(fā)卡銀行服務電話 等要素 。對賬 服務 的具體形式由發(fā)卡銀行和持卡人自行約定。 發(fā)卡銀行提供的對賬單必須以清晰可見的字體在顯著位置列出“ 不全額 還款將增加您的利息支付總額并延長償還時間”等提示性信息。 發(fā)卡銀行向持卡人提供對賬單 及其他服務憑證 時，應對信用卡 卡號進行部分屏蔽 ，不得顯示完整 的 卡號信息 。銀行柜 臺辦理業(yè)務打印的 業(yè)務憑證 除外。 第 五十三 條 發(fā)卡銀行應提供投訴處理服務， 根據信用卡產品（服務）特點 和復雜程度 建立統(tǒng)一、高效的投訴處理 工作 程序，明確投訴處理的管理部門，公開披露 投訴處理 渠道。 第 五十四 條 發(fā)卡銀行應提供 信用卡 到期換卡服務，為符合到期換卡條件的持卡人換卡。持卡人提出到期不續(xù)卡 （銷戶） 的除外。 19 對在信用卡有效期內未激 活信用卡賬戶的持卡人，發(fā)卡銀行可不再提供到期換卡服務。 第 五十五 條 發(fā)卡銀行 應提供信用卡銷戶服務， 在 確認信用卡賬戶沒有未結清款項 后及時為持卡人銷戶 。 信用卡 銷戶時 ，公務采購 卡賬戶余 額 應 轉回其 對應的 基本存款賬戶。 在 信用卡章程、產品服務、收費項目等發(fā)生變更時，發(fā)卡銀行應提前 45 天以上 通知 持卡人 。 通知 必須 以 明確、 簡潔 、 易懂 的 方式 告知持卡人有權在上述變更生效之前 辦理 銷戶。 第 五十六 條 信用卡業(yè)務計結息操作，遵照中國人民銀行相關規(guī)定執(zhí)行。 第 五十七 條 發(fā)卡銀行應建立信用卡欠款催收管理制度，規(guī)范信用卡催收策略、權限、流程和方式，有效控制業(yè)務風險。 第 五十 八 條 發(fā)卡銀行應及時就 即將到期的透支金額 、還款日期等信息提醒持卡人。 持卡人提供不實信息、變更聯(lián)系方式未通知發(fā)卡銀行等情況除外。 第 五十 九 條 在中國境內 每日 23:00至次日 7:00期間不得進行電話催收和上門催收。 非北京時區(qū)的信用卡欠款催收工作參照前款規(guī)定執(zhí)行 ，在當地時間的每日 23:00 至次日 7:00 期間不得進行電話催收和上門催收。 上門催收應對催收過程進行錄音，錄音資料至少保存 2 年備查 。 發(fā)卡銀行及 其 發(fā)卡業(yè)務外包服務機構僅 能 對債務人本人及其擔保人 進行 催收，不得對與債務無關的第三人進行催 收 或 騷 擾 ， 不得采用 20 暴力、脅迫、恐嚇 或 辱罵等不當催收行為。 第 六十 條 信用卡催收函件 應至少 包含 以下要素 ： （一）持卡人姓名和欠款余額； （二）催收事由和相關法 規(guī) ； （三） 持卡人相關權利和義務 ； （四）查詢 賬戶 狀態(tài) 、 還款、提出異議和提供相關證據的途徑 ； （五） 發(fā)卡銀行 聯(lián)系方式； （六） 相關 業(yè)務 公章； （七） 監(jiān)管機構規(guī)定的其 他內容。 第 六十一 條 發(fā)卡銀行 收到持卡人 對信用卡催收 提出的 異議后，應 及時 對相關信用卡賬戶進行備注，并開展核實處理工作。 第 六十二 條 信用卡 欠款 金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可與持卡人 平等協(xié)商， 達成 個性化分期還款協(xié)議，協(xié)議內容應 至少 包括： （一）欠款余額、結構、幣種； （二） 還款周期、 方式