【文章內(nèi)容簡介】 為還 款的書面 擔(dān)保 材料 ，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實(shí)性 。在提高信用卡額度前，發(fā)卡銀行必須 取得第二還款來源方 （ 父母、監(jiān)護(hù)人 、 或其他管理人 等） 表示 同意 并愿意代為還款 的書面 擔(dān)保 材料。 向?qū)W生發(fā)放 信用卡 ， 首次授信額度不得超過 2022 元人民幣或等值可兌換貨幣， 根據(jù)用卡情況進(jìn)行 額度調(diào)整后 的最高授信額度 不得超過5000 元人民幣或等值可兌換貨幣。 經(jīng) 第二 還款 來源方 （ 父母、監(jiān)護(hù)人 、或其他管理人 等） 擔(dān)保 或 能夠提供 明確、真實(shí)、有效 的還款能力證明的學(xué)生 信用卡 ， 最高授信 額度不得超過 1 萬元人民 幣 或等值可兌換貨幣。 學(xué)生信用卡不得超限額使用。 第 四十一 條 發(fā)卡銀行 應(yīng) 在銀行 官方 網(wǎng)站上 公開披露與高等教育機(jī)構(gòu)以營銷信用卡為目的簽定的協(xié)議。 發(fā)卡銀行 在任何教育機(jī)構(gòu)的校園內(nèi)開展 信用卡營銷活動，必須 就開展?fàn)I銷活動的具體地點(diǎn)、日期、時(shí)間和活動內(nèi)容提前告知 相關(guān) 教育機(jī)構(gòu) 并取得相關(guān)教育機(jī)構(gòu)的同意 。 15 第 四十二 條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供信用卡申請?zhí)幚磉M(jìn)度和結(jié)果的查詢渠道。 第 四十三 條 發(fā)卡 銀行應(yīng)建立 信用卡 卡片 管理制度 ，明確 卡片、密碼 、函件、 信封、制卡文件以及相關(guān)工作人員操作密碼的生成 、 交接 、保管 、保密、 使用 監(jiān)控 、檢查 等 環(huán)節(jié)的 管理 職責(zé) 和操作規(guī)程 ，防范重大風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生 。 發(fā)卡 銀行 發(fā) 放 信用卡應(yīng)符合安全管理要求，卡片 和密碼應(yīng)分別送達(dá)并提示客戶接收。信用卡卡片發(fā)放時(shí)，應(yīng) 向客戶 書面 告知 信用卡賬單 日 期 、 信用卡章程、 安全用卡須知 、 客戶服務(wù)電話 、服務(wù)和收費(fèi)信息查詢渠道 等 信息，以便 持卡人安全使用信用卡。 信用卡僅限信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）對應(yīng)的持卡人使用 ，不得以出租、轉(zhuǎn)借等方式讓渡給 其他單位或個(gè)人使用 。 第 四十四 條 發(fā)卡 銀行 應(yīng) 建立信用卡激活操作規(guī)程， 激活前應(yīng) 對信用卡持卡人 身份信息 進(jìn)行 核對 。 不得激活 領(lǐng)卡協(xié)議 未經(jīng)申請人簽名確認(rèn)、未經(jīng)激活程序確認(rèn)持卡人身份的信用卡。 對新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換 卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。 信用卡 未經(jīng) 持卡人 激活，不得扣收費(fèi)用 （ 持卡人 以 書面 、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式 授權(quán)扣收的費(fèi)用 ，以及換卡時(shí)已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 除外） 。 第 四十五 條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡授信管理制度，根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風(fēng)險(xiǎn)信息對信用卡 授信 額度進(jìn)行動態(tài)管理，并及時(shí)通知 持卡人 ，必要時(shí)可要求持卡人落實(shí)第二還款來源或要求其 提 16 供擔(dān)保 。對持卡人名下的 多個(gè) 信用卡賬戶授信 額度 、分期付款總體授信額度、 附屬卡授信額度 、現(xiàn)金提取 授信 額度等 應(yīng)合并管理，設(shè)定 總授信額度 上限 。 公務(wù) 采購卡的現(xiàn)金提取授 信額度 應(yīng)設(shè)置 為零。 在 已通過 信用卡領(lǐng)用合約 、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等方式 進(jìn)行約定的前提下， 發(fā)卡 銀行可 對超過 6 個(gè) 月 未發(fā)生交易的信用卡 調(diào)減授信額度， 但必須 提前 3 個(gè)工作日按照約定方式 明確 告知持卡人。 發(fā)卡銀行 從持卡人本人、親屬 、 交易監(jiān)測或其他渠道獲悉持卡人出現(xiàn) 身份證件被盜 用 、家庭財(cái)務(wù)狀況惡化、還款能力下降 、預(yù)留聯(lián)系方式失效、資信狀況惡化、 有 非正常用卡行為 等風(fēng)險(xiǎn)信息 時(shí) ，應(yīng)立即停止上調(diào)額度、 超 授信 額 度用卡授權(quán) 、 分期業(yè)務(wù)授權(quán)等 可能 擴(kuò)大信用風(fēng)險(xiǎn)的操作 ，并 視情況 采取 提高交易監(jiān)測力度、止付、凍結(jié)、 落實(shí)第二還 款來源、 結(jié)清銷戶等 風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 第 四十六 條 提供超授信額度 用卡服務(wù)的 發(fā)卡銀行 收取超限費(fèi)必須事先獲得持卡人的授權(quán) 。發(fā)卡銀行 必須在持卡人就超限費(fèi) 進(jìn)行 授權(quán)之前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的通知， 并 明確告知持卡人具有撤銷授權(quán)的權(quán)利。持卡人可以采用口頭、電子、書面的方式就超限費(fèi)進(jìn)行授權(quán)或撤銷授權(quán)的操作。 發(fā)卡銀行 收取超限費(fèi)后，必須在對賬單中明確列出相應(yīng)賬單周期中的超限費(fèi)金額。 發(fā)卡銀行 獲得持卡人關(guān)于超限費(fèi)的授權(quán)后，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能 提供 一次超 授信額度 用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)。 如果在兩個(gè)連 續(xù)的賬單周期內(nèi)，持卡人連續(xù)要求支付超限費(fèi)以 17 完成超過授信額度的透支交易， 發(fā)卡銀行 必須在 第二個(gè) 賬單周期結(jié)束后立即 停止超 授信額度 用卡服務(wù)并 對持卡人進(jìn)行催收 ，直至信用卡未結(jié) 清款項(xiàng)減少到信用卡原授信額度以下 才能 根據(jù)持卡人授權(quán) 重新開通超 授信額度 用卡服務(wù) 。 發(fā) 卡銀行不得為信用卡轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）和支取現(xiàn) 金提供超授信額度用卡服務(wù)。 其中， 信用卡 透支 支取現(xiàn)金 的金額 不得超過信用卡 的 現(xiàn)金提取 授信額度。 第 四十七 條 發(fā)卡 銀行應(yīng)當(dāng)制定信用卡交易授權(quán) 和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 管理制度，配備必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保 24 小時(shí)交易授權(quán)和實(shí)時(shí) 監(jiān)控，對 出現(xiàn) 可疑交 易 的信用卡賬戶 應(yīng)及時(shí) 采取 與持卡人聯(lián)絡(luò)確認(rèn)、 調(diào)整 授信 額度、鎖定賬戶 、 緊急止付等 風(fēng)險(xiǎn)管理 措施。 發(fā)卡銀行應(yīng)對 可疑 交易采取電話核實(shí)、調(diào)單、實(shí)地 走訪等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并 及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)向 公安機(jī)關(guān) 報(bào)案 。 第 四十 八 條 發(fā)卡 銀行應(yīng)在信用卡業(yè)務(wù)合同 （協(xié)議） 條款中明確規(guī)定以持卡人存款償還信用卡貸款的具體操作流程，在未獲得持卡人授權(quán)的情況下，不得以持卡人資產(chǎn)直接抵償信用卡應(yīng)收 賬款 。國家法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。 發(fā)卡銀行 收到持卡人還款時(shí)，應(yīng)首先沖銷 最低還款額，并 將持卡人應(yīng)償還款項(xiàng)按照利息增長速度排序， 依次沖銷利息增長 相對更 快的未償還款項(xiàng)，直至持卡人還款資金 用完為止。 第 四十 九 條 發(fā)卡銀行通過自助渠道提供信用卡 查詢和支付 服務(wù)必須校驗(yàn)密碼 或 信用卡校驗(yàn)碼 。 對確實(shí)無法校驗(yàn)密碼或信用卡校驗(yàn)碼 18 的，發(fā)卡銀行 應(yīng)根據(jù)交易類型、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，確定自助渠道信用卡服務(wù)的相關(guān)信息 校驗(yàn)規(guī)則 ，以保障安全用卡。 第 五十 條 發(fā)卡銀行 應(yīng) 提供 24 小時(shí) 掛失服務(wù)，通過 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 客戶服務(wù)電話和 電子 銀行等渠道及時(shí)受理持卡人掛失 申請 。 第 五十一 條 發(fā)卡銀行 應(yīng) 提供信息查詢服務(wù)，通過銀行網(wǎng)站、用卡手冊、電子銀行 等多種渠道向持卡人公示信用卡產(chǎn)品和服務(wù)、使用說明 、章程、領(lǐng)用合同（協(xié)議）、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息。 第 五十二 條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供對賬服務(wù)。 對賬單應(yīng)至少包括交易日期、交易金額、 交易幣種、 交易商戶名稱或代碼、 本期 還款金額、本期 最低還款金額、到期還款日、注意事項(xiàng)、發(fā)卡銀行服務(wù)電話 等要素 。對賬 服務(wù) 的具體形式由發(fā)卡銀行和持卡人自行約定。 發(fā)卡銀行提供的對賬單必須以清晰可見的字體在顯著位置列出“ 不全額 還款將增加您的利息支付總額并延長償還時(shí)間”等提示性信息。 發(fā)卡銀行向持卡人提供對賬單 及其他服務(wù)憑證 時(shí)，應(yīng)對信用卡 卡號進(jìn)行部分屏蔽 ，不得顯示完整 的 卡號信息 。銀行柜 臺辦理業(yè)務(wù)打印的 業(yè)務(wù)憑證 除外。 第 五十三 條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供投訴處理服務(wù)， 根據(jù)信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）特點(diǎn) 和復(fù)雜程度 建立統(tǒng)一、高效的投訴處理 工作 程序，明確投訴處理的管理部門，公開披露 投訴處理 渠道。 第 五十四 條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供 信用卡 到期換卡服務(wù)，為符合到期換卡條件的持卡人換卡。持卡人提出到期不續(xù)卡 （銷戶） 的除外。 19 對在信用卡有效期內(nèi)未激 活信用卡賬戶的持卡人，發(fā)卡銀行可不再提供到期換卡服務(wù)。 第 五十五 條 發(fā)卡銀行 應(yīng)提供信用卡銷戶服務(wù)， 在 確認(rèn)信用卡賬戶沒有未結(jié)清款項(xiàng) 后及時(shí)為持卡人銷戶 。 信用卡 銷戶時(shí) ，公務(wù)采購 卡賬戶余 額 應(yīng) 轉(zhuǎn)回其 對應(yīng)的 基本存款賬戶。 在 信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)、收費(fèi)項(xiàng)目等發(fā)生變更時(shí)，發(fā)卡銀行應(yīng)提前 45 天以上 通知 持卡人 。 通知 必須 以 明確、 簡潔 、 易懂 的 方式 告知持卡人有權(quán)在上述變更生效之前 辦理 銷戶。 第 五十六 條 信用卡業(yè)務(wù)計(jì)結(jié)息操作，遵照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第 五十七 條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡欠款催收管理制度，規(guī)范信用卡催收策略、權(quán)限、流程和方式，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 第 五十 八 條 發(fā)卡銀行應(yīng)及時(shí)就 即將到期的透支金額 、還款日期等信息提醒持卡人。 持卡人提供不實(shí)信息、變更聯(lián)系方式未通知發(fā)卡銀行等情況除外。 第 五十 九 條 在中國境內(nèi) 每日 23:00至次日 7:00期間不得進(jìn)行電話催收和上門催收。 非北京時(shí)區(qū)的信用卡欠款催收工作參照前款規(guī)定執(zhí)行 ，在當(dāng)?shù)貢r(shí)間的每日 23:00 至次日 7:00 期間不得進(jìn)行電話催收和上門催收。 上門催收應(yīng)對催收過程進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存 2 年備查 。 發(fā)卡銀行及 其 發(fā)卡業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)僅 能 對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人 進(jìn)行 催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催 收 或 騷 擾 ， 不得采用 20 暴力、脅迫、恐嚇 或 辱罵等不當(dāng)催收行為。 第 六十 條 信用卡催收函件 應(yīng)至少 包含 以下要素 ： （一）持卡人姓名和欠款余額； （二）催收事由和相關(guān)法 規(guī) ； （三） 持卡人相關(guān)權(quán)利和義務(wù) ； （四）查詢 賬戶 狀態(tài) 、 還款、提出異議和提供相關(guān)證據(jù)的途徑 ； （五） 發(fā)卡銀行 聯(lián)系方式； （六） 相關(guān) 業(yè)務(wù) 公章； （七） 監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其 他內(nèi)容。 第 六十一 條 發(fā)卡銀行 收到持卡人 對信用卡催收 提出的 異議后，應(yīng) 及時(shí) 對相關(guān)信用卡賬戶進(jìn)行備注，并開展核實(shí)處理工作。 第 六十二 條 信用卡 欠款 金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可與持卡人 平等協(xié)商， 達(dá)成 個(gè)性化分期還款協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容應(yīng) 至少 包括： （一）欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種； （二） 還款周期、 方式