【正文】 以下要素 ： （一）持卡人姓名和欠款余額； （二）催收事由和相關法 規(guī) ； （三） 持卡人相關權利和義務 ； （四）查詢 賬戶 狀態(tài) 、 還款、提出異議和提供相關證據的途徑 ； （五） 發(fā)卡銀行 聯(lián)系方式； （六） 相關 業(yè)務 公章； （七） 監(jiān)管機構規(guī)定的其 他內容。 第 六十二 條 信用卡 欠款 金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可與持卡人 平等協(xié)商， 達成 個性化分期還款協(xié)議，協(xié)議內容應 至少 包括： （一）欠款余額、結構、幣種； （二） 還款周期、 方式、 幣種、 日期和 每期 還款 金額； （三）還款期間是否計收 年費、 利息和 其他 費用； （四）雙方的權利義務和違約責任； （五）與還款有關的其他事項。 達成口頭還款協(xié)議的，必須留存錄音資料。 第五章 收單業(yè)務 管理 第 六十三 條 收單銀行 應加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，不得設定虛假商戶。 特約 商戶資料 應至少 包 括 營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或相關納稅證明、法定代表人 或負責人身份證件 、財務狀況或業(yè)務規(guī)模、經營期限等 。 收單銀行 不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質審查標準 和檢查要求 ， 對批發(fā)、咨詢、投資、 中介、公益類等低扣率商戶 或可能出現高風險的商戶 應從嚴審核 。 22 第 六十五 條 收單銀行 對從事網上交易的商戶，應進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全 。 收單銀行 應按照 收單業(yè)務外包 管理要求對 簽約的 第三方支付平臺進行 監(jiān)督 管理，并有責任 對 與第三方支付平臺 簽約 的商戶 進行 不定期的資質 審核 或 交易行為 抽查 ，以確保為從事合法業(yè)務的商戶提供服務。 第 六十七 條 收單銀行應確保特約商戶按照聯(lián)網通用原則受理 信用 卡，不得拒絕受理符合聯(lián)網通用管理要求的 信用 卡 ，不得因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加費用。 收單銀行 應對特約商戶的風險進行綜合評估和分類管理，及時掌握其經營范圍、場所、法定代表人或負責人、 銀行 卡受理終端 裝機地址和使用范圍等重要信息的變更 情況 ，不斷完善交易監(jiān)控機制。 第 六十 九 條 對 通過 郵 寄 、 電話、電視和網絡 等 方式銷售商品或服務的 特約 商戶 ， 收單銀行 應采取特殊的風險控制措施，加強交易情況監(jiān)測，增加 現場 走訪和 交易 檢查頻度。 對 特約 商戶交易量突增、頻繁出現大額交易、 整數金額交易、 交易額與經營狀況明顯不符、爭議款項過高、 退款交易過多 、 退款額過高、拖欠退款額過高、出現退款欺詐 或 非法交易 等情況， 收單銀行 應及時調查處理，采取延長入賬時間或停止 劃款（墊款） 等方式 降低 出現 收單業(yè)務損失 的風險 。 24 第 七十一 條 收單銀行不得以只參與收單業(yè)務的部分環(huán)節(jié)為由，不履行特約商戶管理責任、收單業(yè)務管理責任或降低對特約商戶的檢查要求。 第 七十三 條 收單銀行應建立健 全收單業(yè)務 受理終端 管理機制，設立管理臺賬，登記 受理終端 安裝地點、 使用情況 和 定期 檢查情況 。 收單銀行應加強對收單業(yè)務移動 受理終端 的管理， 應確保不同的終端設備使用不同的終端主密鑰并定期更換 。 收單銀行 應采用嚴格的技術手段對收單業(yè)務移動 受理終端 的使用進行有效跟蹤和監(jiān)控， 原則上 不允許移動 受理終端 超越簽約范圍 跨地區(qū)使用。 25 第 七十四 條 收單銀行 應確保 對 收單業(yè)務 受理終端 所有的 打印憑條上 的 信用卡號碼 進行 部分 屏蔽 ，轉賬交易的轉入卡號和預授權交易預留卡號除外。 收單銀行應協(xié)調程序開發(fā)商加強受理終端程序的保密管理。 第 七十五 條 收單銀行 可 與特約商戶、收單業(yè)務服務機構等平等協(xié)商 確定 收單業(yè)務 的 保證 金 管理方式 ， 保證 金 管理 應考慮 商戶類型 、風險分類 、 商戶銷售額 、 退款額度 、 退款頻度 、 商戶 的 風險控制能力 、商戶盈利能力 、 銀行卡組織相關規(guī)定 等 。 （六 ）保密條款 ； 26 （七）數據安全條款 ； （八）其他條款。 （七）保密條款； （八）數據安全條款； （九）其他條款。 外包 合同 應 明確約定 發(fā)卡業(yè)務服務機構和收單業(yè)務服務機構 未經 商業(yè)銀行 書面 授權 不得將信用卡業(yè) 27 務轉包或分包。 發(fā)卡銀行不得將 信用卡發(fā)卡營銷、 領卡協(xié)議簽約、 授信審批、交易授權、交易監(jiān)測、資金結算業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構 。 第 八十 條 商業(yè)銀行應制定信用卡外包業(yè)務管理制度，明確可外包的業(yè)務類型、外包業(yè)務應急預案、服務機構 資質審核 條件、業(yè)務培訓、法律責任、 經濟責任 、 數據安全 和 保密 管理要求和措施 等，切實保護客戶和銀行的合法權益。 第 八十二 條 商業(yè)銀行簽訂 的 信用卡 業(yè)務 相關 外包 合同， 至少應明確 以下 內 容 ： （一） 開展業(yè)務的主體； （二） 負責管理的主體； （三） 簽約各方 的權利 和義務； 28 （四）服務機構協(xié)助商業(yè)銀行調查處理的責任和內容； （五） 保證金 條款； （六） 保密 條款； （七）違約責任條款 ； （ 八 ）業(yè)務 轉包 和分包相關條款 。 第 八十四 條 商業(yè)銀行 委托發(fā)卡業(yè)務服務機構或與發(fā)卡業(yè)務服務機構合作開展相關業(yè)務，應確保發(fā)卡業(yè)務服務機構嚴格按照本辦法規(guī)定的發(fā)卡業(yè)務管理要求 開展業(yè)務。 第 七 章 業(yè)務風險 管理 第 八十五 條 商業(yè)銀行 應制定明確的信用卡 業(yè)務 風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃，建立 健全信用卡業(yè)務風險管理體系、組織、 制度、 流程和崗位，明確分工和相關 職責。 第 八十六 條 商業(yè)銀行應對信用卡 風險資 產 實行 分類管理， 分類標準如下： （一） 正常 類 ：持卡人 能夠按照 事先約定的還款規(guī)則在到期 還款日 前（含） 足額償還應付款項。 （三） 次級 類 ： 持卡人 未按事先約定的還款規(guī)則在到期 還款 日足額償還應付款項，逾期天數 為 91120 天（ 含 ）。 （五） 損失 類 ： 持卡人 未按事先約定的還款規(guī)則在到期 還款日足額償還應付款項，逾期天 數超過 180 天。商業(yè)銀行采用自行確定的信用卡資產分類標準時，準備金計提和風險資產計量原則上不得低于按前款分類標準計算出的相關 指標水平。 （二）因 內部作案或內外勾結作案造成的風險資產應 直接列入 可疑類或損失類。 第八十 八 條 發(fā)卡 銀行 應對信用卡風險資產質量變動情況進行 持續(xù)監(jiān)測 ， 相關準備金計提遵照 中國銀監(jiān)會有關規(guī)定 執(zhí)行。 信用卡業(yè)務的 呆賬認定依據、認定范圍、核銷條件等遵照財政部相關規(guī)定 執(zhí)行。 第 九十一 條 發(fā)卡 銀行 應根據信用卡業(yè)務發(fā)展情況，使用計 量 模型輔助開展信用卡業(yè)務風險管理 工作 ， 制定模 型開發(fā)、測試、驗證、重檢 、調整、 審計 等 相關 工作制度，明確計 量 模型的使用范圍 。 第 九十三 條 商業(yè) 銀行在實施單一客戶授信集中風險管理時，應集中計算 單位卡 授信 和墊款 額度總和，持續(xù)監(jiān)測 單位 卡合同簽約方在 31 本行所有貸款授信額度 及 其 使用情況，并定期開展 單位卡 相關交易 真實性和用途適用性的檢查工作，防止出現以 虛假交易 套取流動資金貸款的行為。 第 九十五 條 商業(yè)銀行 開辦信用卡業(yè)務 應按照有關規(guī)定向中國銀監(jiān)會報送信用卡業(yè)務 統(tǒng)計 數據 和管理信息 。 第 九十七 條 商業(yè) 銀行《信用卡業(yè)務年度評估報告》應至少包括以下內容： （一）本年度 信用卡業(yè)務組織架構和高管人員 配置 總體情況； （二） 全年信用卡業(yè)務基本經營情況分析； （三）信用卡業(yè)務 總體 資產結構 和 資產質量 ； （四） 不同類型的信用卡業(yè)務 資產結構和 資產質量； （五） 信用卡業(yè)務 主要風險分析和風險 管理情況； （六） 信用卡業(yè)務合規(guī)管理和內控管理情況； （ 七 ） 已外包的各項信用卡業(yè)務經營 管理情況； （八） 投訴處理情況； 32 （九 ） 下一年度信用卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃； （十） 監(jiān)管機構要求報告的 其他 事項。 按照有關規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務經營活動的商業(yè)銀行、 商業(yè)銀行授權開辦部分或全部信用卡業(yè)務的 分支機構（含營運中心等）應于下一年度的 3 月底之前 參照 第 九十七 條 的規(guī)定 將相關材料報送當地中國銀監(jiān)會派出機構。 出現重大安全事故和風險事件后 24小時內應向中國銀監(jiān)會及其相關 派出機構報告 ，并隨時關注事態(tài)發(fā)展，及時報送后續(xù)情況。 在 實施現場檢查 和風險評估 的過程中， 相關檢查和評估人員應 遵守商業(yè)銀行信用卡業(yè)務安全管理的有關規(guī)定。 33 第 九 章 法律責任 第 一百零 二 條 商業(yè)銀行不符合本辦法規(guī)定的條件，擅 自開辦信用卡業(yè)務的，監(jiān)管機構應責令其立即停辦信用卡業(yè)務，并視情況采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條 規(guī)定的相關監(jiān)管措施。商業(yè)銀行逾期未改正的， 中國銀監(jiān)會及其派出機構 可視情況采取 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 第三十七條、 第四十六條 、第四十七條 規(guī)定 的監(jiān)管措施。 商業(yè)銀行 、相關分支機構 或相關營運中心整改后，應向銀監(jiān)會或其相關派出機構提交整改情況報告。 第 一百零五 條 商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務過程中，違反 其他 有關法律 、行政 法規(guī)和規(guī)章的， 由 中國銀監(jiān)會及 其 派出機構依據相關法律 、行政 法規(guī)和規(guī)章予以處罰。 第 一百零 七 條 本辦法頒布之前制定的相關信用卡 管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。 第 一百零 九 條 本辦法自 ****年 **月 **日起施行 ， 對法規(guī)出臺 前已開辦相關業(yè)務且不符相關規(guī)定的，于 ****年 **月 **日前逐步調整完畢