【文章內(nèi)容簡介】 、收銀員如何快速識(shí)別偽造卡 檢查凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致 ， 如不一致 ， 可判定為假卡或偽卡 。 使用 POS機(jī)刷卡，并檢查 POS上顯示的磁條信息中的卡號(hào)是否與卡面凸印的卡號(hào)一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 致電收單行 , 并將卡片 BIN號(hào) （ 卡號(hào)的前六位數(shù)字 ）報(bào)給收單銀行 ,請(qǐng)其盡快查詢?cè)?BIN號(hào)所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致 ， 如不一致 ， 可判定為假卡或偽卡 。 注意： 如出現(xiàn)以上情況 ， 收銀員應(yīng)在確保自身安全的前提下 ， 及時(shí)致電收單行索取幫助 。 第五章 銀行卡識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn) 防范 (十二 ) ? 第三節(jié) 嚴(yán)格核對(duì)簽名是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié) 如有以下情況發(fā)生，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)： 簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符的交易； 交易簽購單上無持卡人簽名的交易 。 —— 特別提醒收銀員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核對(duì)簽名 。 第六章 POS金融交易流程 及調(diào)賬處理 (一 ) ? 內(nèi)容概要 ： 本章以操作指引的方式 ， 結(jié)合文字描述和流程圖示 ， 對(duì) POS的各類金融交易流程進(jìn)行了詳細(xì)闡述 ， 并簡要介紹了商戶的調(diào)帳流程 ? 知識(shí)要點(diǎn) ： 全章內(nèi)容 ? 培訓(xùn)考核要求 ： 熟練掌握 POS各類金融交易的操作流程 了解商戶調(diào)帳的處理流程 ? 考核要求 ： 本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)中重要的核心知識(shí)之一 , 須納入考試范圍。 第六章 POS金融交易流程 及調(diào)賬處理 (二 ) ?第二節(jié) 預(yù)授權(quán)類交易 一、預(yù)授權(quán) 二、預(yù)授權(quán)撤消 三、預(yù)授權(quán)完成 四、預(yù)授權(quán)完成撤消 適用于賓館、酒店類商戶的前臺(tái)柜面； 多用于信用卡，有些借記卡也可支持該類交易。 同一筆交易的四種交易形式應(yīng)在同一商戶的同一終端上進(jìn)行。 注 :此節(jié)內(nèi)容參考 賓館酒店類商戶收銀員培訓(xùn)手冊(cè) (2022版 ) 第六章 POS金融交易流程及 調(diào)賬處理 (三 ) ? 第五節(jié) 商戶調(diào)帳處理 ? 引起商戶調(diào)賬的原因有兩條： 持卡人投訴； 商戶在對(duì)賬過程中發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不平 。 ? 具體調(diào)賬流程有以下幾種： 一 、 持卡人向商戶投訴引起的調(diào)賬流程 、 要求商戶提供相關(guān)交易憑證 、 款項(xiàng)清算給商戶 第六章 POS金融交易流程及 調(diào)賬處理 (四 ) 二 、 持卡人向發(fā)卡行投訴引起的調(diào)賬流程 發(fā)卡行接受投訴 銀聯(lián)將相關(guān)交易轉(zhuǎn)給收單行進(jìn)行查詢 收單行查詢 、 核實(shí) 、當(dāng)日進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整 發(fā)卡行對(duì)持卡人帳戶進(jìn)行相應(yīng)帳務(wù)調(diào)整 。 （ 通過跨行交易差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行 ） 三 、 商戶對(duì)賬引起的調(diào)賬流程 商戶填寫調(diào)賬通知單提交至收單行或銀聯(lián) 收單行或銀聯(lián)進(jìn)行查詢 、 核實(shí) 、 當(dāng)日進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整 。 內(nèi)容概要 ： 本章對(duì)兩種手工壓單方式操作（免授權(quán)方式和逐筆授權(quán)方式）的前提條件、具體流程和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)分別進(jìn)行了詳細(xì)介紹 知識(shí)要點(diǎn)： 全章內(nèi)容 培訓(xùn)效果要求： 嚴(yán)格把握手工壓單方式的前提條件 熟練掌握手工壓單方式的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) 考核要求： 本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的專業(yè)知識(shí) , 有選擇地納入考試范圍 第七章 手工壓單交易 及風(fēng)險(xiǎn)防范（一） 第七章 手工壓單交易 及風(fēng)險(xiǎn)防范（二） 第一節(jié) 手工壓單交易流程 ? 手工壓單是指根據(jù)收單機(jī)構(gòu)與商戶簽訂的受理銀行卡協(xié)議，收銀員使用壓印機(jī)，采用手工壓單方式，完成正常消費(fèi)的交易。 ? 該方式適用于信用卡（包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡），借記卡無此功能。 手工壓單交易按以下兩種不同流程進(jìn)行： 一 、 免授權(quán)方式： 是指在商戶協(xié)議規(guī)定的授權(quán)底限以內(nèi) ， 免授權(quán)進(jìn)行的壓卡交易 。 具體操作流程如下： （ 一 ） 判斷受理交易的金額是否在授權(quán)底限內(nèi)； （ 二 ） 通過多種渠道 ） 驗(yàn)證該卡是否列入黑名單； （ 三 ） 壓印流程 （ 四 ） 將商戶名稱代號(hào)和交易金額填于簽購單的相應(yīng)欄內(nèi) 。 如發(fā)現(xiàn)簽購單內(nèi)容不全 ， 字跡不清或金額 、 日期等內(nèi)容有誤時(shí) ， 不得讓持卡人簽字 ，并應(yīng)在持卡人見證的情況下將此簽購單撕毀 ， 再重新進(jìn)行壓印處理 。 不得對(duì)簽購單上不清晰的信息進(jìn)行修改和圖描； （ 五 ） 請(qǐng)持卡人本人在簽名欄內(nèi)簽字 ， 核對(duì)卡背簽名條上簽字是否與簽購單上一致 。 第七章 手工壓單交易 及風(fēng)險(xiǎn)防范（三） 二 、 逐筆獲取授權(quán)的壓印方式： 是指無論交易金額大小 ， 收銀員均需按照受理協(xié)議所規(guī)定的授權(quán)途徑和聯(lián)系方式向發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)逐筆索取授權(quán)的壓印交易 。 操作流程如下： （ 一 ） 索取人工授權(quán)：人民幣卡交易 ， 需撥打發(fā)卡行授權(quán)電話申請(qǐng)人工授權(quán)號(hào)碼； 對(duì)于外卡交易 ， 需撥打收單行或銀聯(lián)授權(quán)電話申請(qǐng)人工授權(quán)號(hào)碼 。 （ 二 ） 壓印流程 。 （ 同上 ） （ 三 ） 將商戶名稱代號(hào) 、 授權(quán)號(hào)碼和交易金額填于簽購單的相應(yīng)欄內(nèi)；如發(fā)現(xiàn)內(nèi)容不全 ， 字跡不清或金額 、 日期等內(nèi)容有誤 ， 不得讓持卡人簽字 ，并應(yīng)在持卡人見證情況下將此簽購單撕毀 ， 再重新進(jìn)行壓卡處理 。 不得對(duì)簽購單上不清晰的信息進(jìn)行修改和圖描 。 （ 四 ） 請(qǐng)持卡人本人在簽名欄內(nèi)簽字 ， 核對(duì)卡片簽名條上簽字是否與簽購單上一致 。 如發(fā)現(xiàn)簽名不符或其他可疑之處 ， 請(qǐng)立即聯(lián)系收單銀行或銀聯(lián)授權(quán)人員 。 （ 五 ） 核對(duì)無誤后 ， 將卡片和持卡人存根聯(lián)交持卡人 ， 留下其他幾聯(lián)單據(jù) ，最后將簽購單 、 匯總單 、 進(jìn)賬單在收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi) （ 如中國銀聯(lián)規(guī)定自交易日起的三個(gè)工作日內(nèi) ） 送收單機(jī)構(gòu)清算 。 第七章 手工壓單交易及風(fēng)險(xiǎn)防范（四） 第二節(jié) 手工壓印處理的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) ? 免授權(quán)方式下 ， 收銀員務(wù)須進(jìn)行黑名單驗(yàn)證 。 在以下情況下 ， 才可使用手工壓印方式： ? （ 一 ） 商戶未安裝 POS； ? （ 二 ） 商戶 POS出現(xiàn)線路故障或其他機(jī)器故障 ， 無法受理銀行卡； ? （ 三 ） 卡片磁條被損壞 （ 如卡片掉磁 ） ， 無法刷卡 ? 注意：每筆壓卡交易都應(yīng)以電話授權(quán)方式 ， 從銀行或銀聯(lián)獲取交易授權(quán) ，同時(shí)按照授權(quán)人員的指引請(qǐng)持卡人提供相關(guān)個(gè)人資料進(jìn)行核實(shí) ， 不得達(dá)成未經(jīng)授權(quán)的交易 。 ? 發(fā)卡行有權(quán)對(duì)相關(guān)交易提起拒付，相關(guān)損失將由商戶自行承擔(dān)： 收銀員未嚴(yán)格按流程進(jìn)行規(guī)范操作，如受理不在協(xié)議規(guī)定卡種范圍內(nèi)的銀行卡； 對(duì)超出授權(quán)底限的交易進(jìn)行免授權(quán)的壓卡方式；達(dá)成未經(jīng)銀行授權(quán)的交易； 對(duì)同一筆交易進(jìn)行分單壓印以逃避授權(quán)；在 POS完好的情況下刻意逃避 POS對(duì)卡片的磁道檢測(cè)而使用手工壓單方式 第八章 外卡受理注意事項(xiàng)（一） ?內(nèi)容概要 ： 外卡和人民幣卡的受理基本相同 ，僅在卡片識(shí)別 、 沒收卡處理和清算時(shí)限要求方面有所區(qū)別 ， 本章對(duì)以上三個(gè)方面進(jìn)行介紹 。 ?知識(shí)要點(diǎn)： 全章內(nèi)容 ?培訓(xùn)考核要求： ? 熟練識(shí)別幾種常見的外卡 ? 掌握沒收卡的處理流程 ? 了解外卡收單的清算時(shí)限規(guī)定 ?考核要求： 本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的核心知識(shí)之一 , 須納入考試范圍 。 第八章 外卡受理注意事項(xiàng)（二） 第一節(jié) 卡片鑒別 辨別卡片的有效性應(yīng)按照以下要點(diǎn) 進(jìn)行： 卡片為商戶的收單機(jī)構(gòu)允許受理的全球通用的外卡 ， 即卡片上沒有使用地域限制的字樣 ， 例如： Valid XXX Only等 。 卡片顏色 、 圖案和標(biāo)志是否與相應(yīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)相符 。 檢查凸印卡號(hào)前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致 。 卡片是否為本人使用 （ 照片卡的核對(duì) ） ， 持卡人性別是否與卡面凸印的 MS或 MR相符 。 卡面有效期的檢查 。 卡片正反面是否完整無缺且無涂改或刮傷 ， 是否有剪角 、 損毀現(xiàn)象 。 卡背簽名欄有無明顯涂改痕跡 ， 是否有樣卡或測(cè)試卡等類似同義的字樣 ， 如 Test、 Sample等 。 卡背簽名欄有無持卡人簽名 。 第八章 外卡受理注意事項(xiàng)（三） 二、 VISA信用卡的識(shí)別 VISA信用卡的標(biāo)識(shí)為長方形藍(lán) 、 白 、 金三色 ， 中間白色上印有大寫 VISA英文字母 。 標(biāo)志四周是由微縮的特定字母 、 數(shù)字組成的藍(lán)框 。 VISA的激光防偽標(biāo)志為一飛翔的鴿子 ， 經(jīng)激光立體影像處理可因角度不同而折射不同之光線 。 卡號(hào)起首數(shù)為 “ 4”， 卡號(hào)為 16位 ， 分四組排列 ， 卡號(hào)前四位以印刷字體顯示在第一組凸印卡號(hào)上或下方 。 VISA標(biāo)志左方有特殊的 “ V”凸印防偽標(biāo)志 。 持卡人的英文姓名凸印于左下角 。 簽名條印有 45度 VISA斜體字樣 。 簽名條上印有一組號(hào)碼 ， 此組號(hào)碼共有兩種類型 ， 19位數(shù)字的號(hào)碼 ， 即卡正面 16位卡號(hào)加上 3位 CVV2； 7位數(shù)字的號(hào)碼 ， 即卡正面 16位卡號(hào)的最后 4位加上 3位 CVV2。 CVV2供人工授權(quán)時(shí)核對(duì)使用 。 第八章 外卡受理注意事項(xiàng)（四） ? VISA樣卡（正面） 特殊凸印 V VISA卡標(biāo)識(shí) 防偽鴿子 持卡人姓名 卡號(hào)前四位 印刷字體 第八章 外卡受理注意事項(xiàng)（五） ? VISA樣卡（背面） CVV2 簽名條印有 45度VISA斜體字樣 第八章 外卡受理注意事項(xiàng)（六） 三、萬事達(dá)（ MasterCard）信用卡識(shí)別 MasterCard信用卡標(biāo)識(shí)為相交的紅 、 黃兩個(gè)圓 ， 中間印有白色立體 MasterCard英文字母 ， 且字母 “ d”的右下方有微型 “ 174。”標(biāo)志圖樣 。 MasterCard的激光防偽標(biāo)志為雙連地球圖象 ， 地球的外圈是由微縮的 MC 組成 ， 在不同的光線下地球外圈顯現(xiàn)出變幻的MasterCard字樣 。 卡號(hào)起首數(shù)為 “ 5”， 共 16位 ， 分 4組排列 。 卡號(hào)前四位以印刷字體顯示在第一組凸印卡號(hào)左下方 。 MasterCard標(biāo)志的左方印有特殊的 “ MC ”凸印防偽標(biāo)志 。 持卡人的英文姓名凸印于左下角 。 簽名條印有左傾 45度 MasterCard斜體字樣 。 簽名