高額保單銷售培訓(xùn)ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-07 19:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 為子女，自己不保，為高齡父母投保 ? 不尋常的受益人 ——朋友、未婚夫（妻） ? 收入與保額不相符 ? 不合理的醫(yī)療行為 33 什么是健康風(fēng)險(xiǎn)？ 并不是每個(gè)被保險(xiǎn)人都非常清楚自己的身體狀況， 有時(shí)即使自我感覺良好，但其實(shí)已被疾病侵害。 所以，健康風(fēng)險(xiǎn)也是核保人員在對(duì)高額保單核保 時(shí)必須特別注意預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。 34 什么是健康風(fēng)險(xiǎn)？ 并不是每個(gè)被保險(xiǎn)人都非常清楚自己的身體狀況， 有時(shí)即使自我感覺良好，但其實(shí)已被疾病侵害。 所以，健康風(fēng)險(xiǎn)也是核保人員在對(duì)高額保單核保 時(shí)必須特別注意預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。 35 預(yù)防健康風(fēng)險(xiǎn) 契調(diào) 體檢 36 契 調(diào) 契調(diào)是指在契約成立前后，由調(diào)查人員收集被保險(xiǎn)人或投保人的各項(xiàng)資料，為核保提供客觀全面的依據(jù)。 嚴(yán)格來說， 契調(diào)包括對(duì)被保險(xiǎn)人健康、財(cái)務(wù)等方面的調(diào)查，是對(duì)契約風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估。 37 契調(diào)標(biāo)準(zhǔn) I： 人身險(xiǎn)大于 20萬需契調(diào) 契調(diào)標(biāo)準(zhǔn) II：人身險(xiǎn)大于 30萬需契調(diào) 契調(diào)標(biāo)準(zhǔn) III：人身險(xiǎn)大于 50萬需契調(diào) 契調(diào)標(biāo)準(zhǔn) IV：人身險(xiǎn)大于 70萬需契調(diào) 注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部將每年對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評(píng) 估， 根據(jù)結(jié)果指定適用的契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)。 38 體 檢 和契調(diào)相比， 體檢是直接評(píng)估被保險(xiǎn)人健康風(fēng)險(xiǎn)的最佳手段。 按照被保險(xiǎn)人年齡、累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的不同，被保險(xiǎn)人需要進(jìn)行不同的體檢項(xiàng)目?？偣竞吮２恐贫巳齻€(gè)體檢標(biāo)準(zhǔn)，每年對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估后，會(huì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果指定適用的體檢標(biāo)準(zhǔn)。 39 普通體檢、靜止心電圖、尿檢 *血液檢查 、腹部（婦科） B超 *血液檢查、血常規(guī) *血液檢查、胸片 肺功能、超聲心動(dòng)圖 I II III IV V 注： II級(jí)、 III級(jí)和 IV級(jí)中的血液檢查項(xiàng)目有所不同 40 累計(jì) 壽險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)保額 （萬元） 18～ 40 周歲 41～ 50 周歲 51～ 55 周歲 56周歲 以上 50SUM≦ 100 III III IV IV 100SUM≦ 200 IV＋ HIV IV＋ HIV IV＋ HIV IV＋ HIV 200SUM≦ 300 V＋ HIV V＋ HIV V＋ HIV V＋ HIV SUM300 同體檢項(xiàng)目 V，或核保員進(jìn)一步要求增加的其它檢查＋ HIV（另： 45歲以上，加做運(yùn)動(dòng)心電圖） 累計(jì)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額≧ 200 普檢＋心電圖 注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部每年會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果指定適用的體檢標(biāo)準(zhǔn)，具體項(xiàng)目可能與上述一般情況有所不同。 41 什么是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？ 購買保險(xiǎn)需要支出一定的費(fèi)用，尤其是高額保單所要?jiǎng)佑玫馁Y金更多。 為了確?？蛻糍徺I了與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力相當(dāng)、符合需求的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，核保部門對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況要進(jìn)行嚴(yán)格的審核。 42 預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ? 對(duì)投保人年交保費(fèi)的限制 ——投保人年交保費(fèi)為其年收入的 20％ ? 被保險(xiǎn)人最高保額與年收入的倍數(shù)關(guān)系 ? 被保險(xiǎn)人最高保額與凈資產(chǎn)的比例關(guān)系 ? 所需財(cái)務(wù)資料 43 被保險(xiǎn)人的年齡 人身險(xiǎn)保額與 年收入的關(guān)系 重疾保額與 年收入的關(guān)系 18～ 35歲 ≦ 20倍 ≦ 8倍 36～ 50歲 ≦ 15倍 ≦ 5倍 51歲以上 ≦ 8倍 ≦ 4倍 累計(jì)重疾險(xiǎn)保額最高為： 100萬 44 被保險(xiǎn)人的年齡 最高保額與個(gè)人凈資產(chǎn) （資產(chǎn) 負(fù)債）的比例關(guān)系 30～ 39歲 40％ 40～ 49歲 30％ 50～ 59歲 20％ 注：在這些年齡組中，若遇到優(yōu)質(zhì)的個(gè)案，可以在原來百分比的基礎(chǔ)上再提高 50%（即根據(jù)年齡分別可達(dá)到 60%、45%、 30%） 對(duì)于 200萬 SUM≦300 萬的保
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