【文章內(nèi)容簡介】 2022/2/8 35 0 1 2 3 4 5 62022 22603 17461 14237 9813 7143 4693 22742022 22054 21916 14767 13104 6235 32112022 20226 18981 12172 9098 59852022 19297 18058 13036 119562022 20555 22343 199352022 17001 165672022 11346事故年發(fā)展年在流量三角形中，從左下角到右上角對角線上的元素代表在每一個年度 的賠款金額。 例如： 2022年支出的賠款就是紅色標出的對角線上的元素（11346,16567,19935,11956,5985,3211,2274）。其中， 11346是2022年發(fā)生保險事故在 2022年當年的賠款支出， 16567是 2022年發(fā)生的保險事故，延遲一年后在 2022年支出的賠款， 19935是 2022年發(fā)生的保險事故，延遲 2年在 2022年發(fā)生的保險事故。等等。 假如：豎著看流量三角形，第一列代表了事故年，也就是事故的出險年度，從 2022年到 2022年。第二列是第 0個發(fā)展年，也就是說事故出險的當年，我們可以得知 2022年出險的案件在 2022年支出的賠款， 2022年出險的案件在 2022年支出的賠款。同理。 假如：橫著看流量三角形，以 2022年為例， 2022年出險的案件在第 0個發(fā)展年也就是 2022年的賠款支出為 22603，在第 1個發(fā)展年也就是2022年賠款支出是 17461，同理在第 2個發(fā)展年。 2022年出險的案件在第 6個發(fā)展年支出的賠款也就是在 2022年支出的賠款是 2274. 實務(wù)操作 ：理賠統(tǒng)計報表：已決賠款，出險年度，已決年度。 運用數(shù)據(jù)透視，出險年度放在列，已決年度放在行 2022/2/8 36 ? 所有流量三角形技術(shù)的目的是估計出流量三角形在右下角的數(shù)據(jù)。 ? 以 2022年數(shù)據(jù)為例，從表中可知， 2022年只有在第 0個發(fā)展年也就是2022年有賠款支出，我們的目的就是估計出 2022年在第 16個發(fā)展年的賠款支出，進而預測出 2022年的最終賠款。 ? 值得注意的是：每個事故年和發(fā)展年所對應的賠款數(shù)據(jù)既可以獨立列示，也可以累計反映。 ? 累計已決賠款 2022/2/8 37 0 1 2 3 4 5 62022 22603 40064 54301 64114 71257 75950 782242022 22054 43970 58737 71841 78076 812872022 20226 39147 51319 60417 664022022 19297 37355 50391 623472022 20555 42898 628322022 17001 335682022 11346事故年發(fā)展年（ 2）發(fā)展因子 根據(jù)上表的累計已決賠款數(shù)據(jù)就可以計算出在各個發(fā)展年的發(fā)展因子 由上表可知，發(fā)展因子就是發(fā)展年的累計已決賠款與前一個發(fā)展年的累計已決賠款之比。例如 2022事故年的 01發(fā)展因子為第一個發(fā)展年的累計已決賠款除以第 0個發(fā)展年的累計已決賠款，即=33568/17001，其他的發(fā)展因子計算方法類似。 2022/2/8 38 0 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 62022 1 . 7 7 3 1 . 3 5 5 1 . 1 8 1 1 . 1 1 1 1 . 0 6 6 1 . 0 32022 1 . 9 9 4 1 . 3 3 6 1 . 2 2 3 1 . 0 8 7 1 . 0 4 12022 1 . 9 4 1 1 . 3 1 1 1 . 1 7 7 1 . 0 9 92022 1 . 9 3 6 1 . 3 4 9 1 . 2 3 72022 2 . 0 8 7 1 . 4 6 52022 1 . 9 7 4事故年發(fā)展年? 由上表可知，對于同一個發(fā)展年，發(fā)展因子的變動范圍較大，因此對發(fā)展因子的選擇有一定的難度。在這種情況下，通常需要計算發(fā)展因子的平均值，準備金評估人員在經(jīng)驗判斷基礎(chǔ)上選定發(fā)展因子。 ? 計算發(fā)展因子平均值的幾種方法：簡單平均、加權(quán)平均、幾何平均等方法，也可以根據(jù)需要，在計算平均數(shù)時剔除最大值與最小值的影響，或者用最近幾年的發(fā)展因子來計算平均值。 ? 例：以 01發(fā)展年為例，各種平均值計算如下： ? 所有年度簡單平均 : (+++++)/6= ? 近三年簡單平均： （ ++） /3= ? 剔除最大值與最小值后簡單平均 ： ? （ +++） /4= ? 加權(quán)平均： ? = 2022/2/8 39 22603*+22054*+… +17001*22603+22054+… +17001? 幾何平均：（ *****） ^(1/6) ? = ? 累計已決賠款發(fā)展因子的選定值 2022/2/8 40 0 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 6 6 終極2022 1 . 7 7 3 1 . 3 5 5 1 . 1 8 1 1 . 1 1 1 1 . 0 6 6 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 0 5 32022 1 . 9 9 4 1 . 3 3 6 1 . 2 2 3 1 . 0 8 7 1 . 0 4 1 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 0 8 52022 1 . 9 4 1 1 . 3 1 1 1 . 1 7 7 1 . 0 9 9 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 1 5 02022 1 . 9 3 6 1 . 3 4 9 1 . 2 3 7 1 . 1 0 0 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 2 6 52022 2 . 0 8 7 1 . 4 6 5 1 . 2 1 0 1 . 1 0 0 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 5 3 02022 1 . 9 7 4 1 . 3 5 0 1 . 2 1 0 1 . 1 0 0 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 2 . 0 6 62022 1 . 9 6 0 1 . 3 5 0 1 . 2 1 0 1 . 1 0 0 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 4 . 0 4 9所有年度簡單平均 1 . 9 5 1 1 . 3 6 3 1 . 2 0 5 1 . 0 9 9 1 . 0 5 3 1 . 0 3 0近三年簡單平均 1 . 9 9 9 1 . 3 7 5 1 . 2 1 3 1 . 0 9 9剔除最大最小值簡單平均1 . 9 6 1 1 . 3 4 7 1 . 2 0 2 1 . 0 9 9加權(quán)平均 1 . 9 6 1 1 . 3 6 4 1 . 2 0 5 1 . 0 9 9 1 . 0 5 3 1 . 0 3 0幾何平均 1 . 9 4 9 1 . 3 6 2 1 . 2 0 4 1 . 0 9 9 1 . 0 5 3 1 . 0 3 0事故年發(fā)展年 累計發(fā)展因子 0 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 6 6 終極2022 1 . 7 7 3 1 . 3 5 5 1 . 1 8 1 1 . 1 1 1 1 . 0 6 6 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 0 5 32022 1 . 9 9 4 1 . 3 3 6 1 . 2 2 3 1 . 0 8 7 1 . 0 4 1 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 0 8 52022 1 . 9 4 1 1 . 3 1 1 1 . 1 7 7 1 . 0 9 9 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 1 5 02022 1 . 9 3 6 1 . 3 4 9 1 . 2 3 7 1 . 1 0 0 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 2 6 52022 2 . 0 8 7 1 . 4 6 5 1 . 2 1 0 1 . 1 0 0 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 1 . 5 3 02022 1 . 9 7 4 1 . 3 5 0 1 . 2 1 0 1 . 1 0 0 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 2 . 0 6 62022 1 . 9 6 0 1 . 3 5 0 1 . 2 1 0 1 . 1 0 0 1 . 0 6 0 1 . 0 3 0 1 . 0 5 3 4 . 0 4 9所有年度簡單平均 1 . 9 5 1 1 . 3 6 3 1 . 2 0 5 1 . 0 9 9 1 . 0 5 3 1 . 0 3 0近三年簡單平均 1 . 9 9 9 1 . 3 7 5 1 . 2 1 3 1 . 0 9 9剔除最大最小值簡單平均1 . 9 6 1 1 . 3 4 7 1 . 2 0 2 1 . 0 9 9加權(quán)平均 1 . 9 6 1 1 . 3 6 4 1 . 2 0 5 1 . 0 9 9 1 . 0 5 3 1 . 0 3 0幾何平均 1 . 9 4 9 1 . 3 6 2 1 . 2 0 4 1 . 0 9 9 1 . 0 5 3 1 . 0 3 0事故年發(fā)展年 累計發(fā)展因子 在很多情況下，發(fā)展因子的選定值并不等于平均值，計算平均值的主要目的在于為選定發(fā)展因子提供參考依據(jù)。 例如：在上表中， 01發(fā)展年的發(fā)展因子選定值為 ，但是與各種平均值都不相同。在選定發(fā)展因子時，不能只看平均值，還需要注意各個事故年的發(fā)展因子是否比較接近。從上表可以看出， 2022年01發(fā)展年的發(fā)展因子為 ，明顯大于以往年度的 01發(fā)展因子。這就要