【文章內(nèi)容簡介】 的 61%和 36%， 總體運(yùn)行良好 。 我國銀行業(yè)對外開放概況 ? 1979年 ， 首次批準(zhǔn)日本輸出入銀行在我國設(shè)立代表處； ? 1981年 ， 首次批準(zhǔn)香港南洋商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)特區(qū)設(shè)立營業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)； ? 1992年 ， 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn) ， 允許大連 、 天津 、 青島 、 南京 、 寧波 、 福州和廣州 7個沿海城市設(shè)立營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)； ? 1996年 ， 允許符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)在上海浦東試點(diǎn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)； ? 1998年 ， 批準(zhǔn)外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的城市由上海擴(kuò)大到深圳； ? 2022年 11月 ， 中國正式加入世界貿(mào)易組織 ， 我國金融業(yè)走向全方位開放 。 ? 1985年頒布 《 中華人民共和國經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例 》 ； 1994年 2月 25日， 《 中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例 》 開始實(shí)行； 2022年 12月 30日公布 《 中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例 》 ，1994年公布的 《 條例 》 同時廢止。 2022年 12月 11日正式公布并實(shí)施 《 中華人民共和國外資銀行管理條例 》 以及相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則； 2022年公布的《 條例 》 廢止。 我國金融業(yè)開放時間表 時間 地點(diǎn)與內(nèi)容 2022年 12月 1日 在廣州 、 珠海 、 青島 、 南京 、 武漢向外資金融機(jī)構(gòu)開放人民幣業(yè)務(wù) 。 2022年 12月 1日 上海 、 深圳 、 天津 、 大連 、 濟(jì)南 、 福州 、 成都 、 重慶 8個城市向外資金融機(jī)構(gòu)開放人民幣業(yè)務(wù) 。 2022年 2月 2日 銀監(jiān)會批準(zhǔn)匯豐銀行上海分行 、 日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行上海分行 、花旗銀行上海分行 、 東亞銀行上海分行向中資企業(yè)提供人民幣服務(wù) 。 2022年 12月 1日 北京 、 昆明和廈門向外資金融機(jī)構(gòu)開放人民幣業(yè)務(wù) 。 2022年底 西安、沈陽、寧波和汕頭向外資金融機(jī)構(gòu)開放人民幣業(yè)務(wù)。 2022年底 取消所有地域限制 ， 同時開放中國居民個人的人民幣業(yè)務(wù)；外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)范圍和領(lǐng)域?qū)⑴c中資銀行完全一樣 。 ? 根據(jù) 《 中華人民共和國外資銀行管理條例 》 及其 《 實(shí)施細(xì)則 》 的規(guī)定 ， 外國銀行將其中國境內(nèi)分行改制為外資法人銀行分為兩步 ， 第一步是批準(zhǔn)籌建外資法人銀行 ， 將原外國銀行分支機(jī)構(gòu)改制為擬設(shè)外資法人銀行的分支機(jī)構(gòu)；第二步是改制籌建工作完成后 ， 批準(zhǔn)外資法人銀行正式設(shè)立 。 ? 2022年 12月 24日 ， 中國銀監(jiān)會批準(zhǔn) 9家外資銀行將境內(nèi)分行改制籌建為法人銀行 ， 分別是：渣打銀行 、 東亞銀行 、 匯豐銀行 、 恒生銀行 、 日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行 、 日本三菱東京日聯(lián)銀行 、 新加坡星展銀行 、 花旗銀行 、 荷蘭銀行 。 上述 9家外資法人銀行的注冊地均在上海市 。 ? 2022年 3月 20日 ， 花旗 、 匯豐 、 渣打和東亞四家外資銀行獲準(zhǔn)成立內(nèi)地法人銀行； 3月 29日 ， 四家銀行獲得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照； 4月 2日 ， 四家外資法人銀行鳴鑼開業(yè)； 4月 19日宣布獲批人民幣業(yè)務(wù)； 4月 23日正式經(jīng)營中國內(nèi)地居民人民幣業(yè)務(wù) ， 第一批轉(zhuǎn)制的四家外資銀行選擇了百分之百的步調(diào)一致 。 ? 截至 2022年 5月末 ， 共有 42個國家在華設(shè)立了 75家外國銀行 ， 在 25個城市開展業(yè)務(wù) ， 已批準(zhǔn)改制的外資法人銀行 12家 ， 外資銀行的營業(yè)性機(jī)構(gòu) 186家 ， 其中 ， 改制后的法人銀行分行 79家 ， 外國銀行分行 95家 ， 中外合資銀行 3家 ， 外商獨(dú)資銀行 7家 ， 財務(wù)公司 2家 ， 獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外國銀行分行 86家 ， 法人銀行 12家 ， 16家外資銀行入股中資銀行 。 截至 2022年 5月末 ， 外資銀行的營業(yè)性機(jī)構(gòu)家數(shù)比 2022年 12月末減少了 4家 ， 但經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)家數(shù)增加了 67家 。 ? 根據(jù)中國加入世界貿(mào)易組織銀行業(yè)對外開放的承諾和 《 外資銀行管理條例 》 的規(guī)定，外資法人銀行可以從事銀行卡業(yè)務(wù)。中美兩國第二次中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對話達(dá)成共識：允許具有經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)資格的外資法人銀行發(fā)行符合中國銀行卡業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的人民幣銀行卡，享受與中資銀行同等待遇。 ? 2022年 6月 4日，銀監(jiān)會宣布啟動外資法人銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)具體操作程序。目前已有花旗銀行（中國）有限公司、匯豐銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司和東亞銀行（中國）有限公司提出開辦銀行卡業(yè)務(wù)的申請。外資法人銀行的銀行卡有望在年內(nèi)正式發(fā)行。 其它外資金融機(jī)構(gòu) ? 2022年 ， 銀監(jiān)會頒布了 《 汽車金融公司管理辦法 》 ， 開放汽車融資金融服務(wù) ， 先后批準(zhǔn)了上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司 、 豐田汽車金融 （ 中國 ） 有限公司 、 大眾汽車金融（ 中國 ） 有限公司和福特汽車金融 （ 中國 ） 有限公司 、 戴姆勒－克萊斯勒等 7家外資汽車金融公司籌建 。 ? 2022年 8月 3日 ， 中國銀監(jiān)會正式核準(zhǔn)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司開業(yè) 。 這是銀監(jiān)會核準(zhǔn)開業(yè)的第一家汽車金融公司 。 ? 2022年 9月 1日 ， 銀監(jiān)會頒布并實(shí)施了 《 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法 》 ， 允許外資投資性公司設(shè)立獨(dú)資的財務(wù)公司 ，并鼓勵外國戰(zhàn)略投資者參股中資機(jī)構(gòu)的財務(wù)公司 。 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)制度 一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)概況 負(fù)債業(yè)務(wù)：資本金、存款、借入資金； 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、證券投資； 其他業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)。 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 規(guī)定 商業(yè)銀行以安全性、流動性和效益性為經(jīng)營原則， 實(shí)行 自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束 。 經(jīng)營范圍： （ 1）吸收公眾存款；（ 2）發(fā)放短期、中期和長期貸款； （ 3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（ 4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（ 5） 發(fā)行金融債券；（ 6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； （ 7）買賣政府債券、金融債券；（ 8）從事同業(yè)拆借；（ 9） 買賣、代理買賣外匯；（ 10） 從事信用卡業(yè)務(wù)；（ 11）提 供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（ 12）代理收付款項及代理保險業(yè) 務(wù)；（ 13）提供保管箱服務(wù)；（ 14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督 管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè) 務(wù)。 2022年第四季度 我國金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表（億元） 來源方項目 運(yùn)用方項目 一、各項存款 居民戶存款 非金融性公司存款 企事業(yè)單位存款 機(jī)關(guān)團(tuán)體存款 財政存款 其他存款 二、金融債券 三、流通中現(xiàn)金 四、對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債 五、其他 合計 一、各項貸款 居民戶貸款 消費(fèi)性貸款 經(jīng)營性貸款 非金融性公司及其他部門貸款 短期貸款及票據(jù)融資 中長期貸款 其他貸款 二、有價證券及投資 三、金銀占款 四、外匯占款 五、在國際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn) 合計 本表機(jī)構(gòu)包括：中國人民銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、信托投資公司、租賃公司、郵政儲蓄銀行、外資金融機(jī)構(gòu)。 我國金融機(jī)構(gòu)主要資金來源情況比較 2022年第二季度 國家銀行050000100000150000202200250000300000350000全部金融機(jī)構(gòu) 其他商業(yè)銀行存款總額 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 企業(yè)存款我國金融機(jī)構(gòu)貸款與證券投資運(yùn)用狀況 2022年第四季度 81%19%0%各項貸款 有價證券投資 二、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)制度比較 產(chǎn)權(quán)形式比較 組織形式比較 業(yè)務(wù)發(fā)展模式比較 商業(yè)銀行制度比較 ※ 按業(yè)務(wù)范圍劃分 批發(fā)型 零售型 批發(fā)與零售兼營型 ※ 按地域劃分 地方型 區(qū)域型 全國型 國際型 商業(yè)銀行制度比較 ※ 按組織形式劃分 無分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)家銀行（單一銀行制） 有分支機(jī)構(gòu)的總分行制銀行 銀行控股公司 ※ 按可否從事證券業(yè)務(wù)劃分 德國式銀行 英國式銀行 美國式銀行 日本式銀行 商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式 ⑴ 獨(dú)資銀行 由一人單獨(dú)出資，親自或雇人經(jīng)營。出資人對銀行的財產(chǎn)和盈利有全部的支配權(quán)，對債務(wù)單獨(dú)負(fù)無限清償責(zé)任。 ⑵合伙銀行 由兩人或兩人以上經(jīng)過協(xié)商，達(dá)成合伙協(xié)議，訂立合伙契約，共同出資、合伙經(jīng)營的銀行。財產(chǎn)為合伙人共有，盈利按出資多少或契約規(guī)定進(jìn)行分配。合伙人對債務(wù)負(fù)無限清償責(zé)任。 ⑶ 股份制銀行 采用股份公司形式，按照國家有關(guān)公司法律條例， 向主管部門登記，取得法人資格而建立起來的銀行。 一般程序： 發(fā)起人聚集一定資本 → 履行法律手續(xù)，取得股票發(fā) 行權(quán) → 發(fā)行股票，籌集開業(yè)所需資本。 ★股份有限公司形式 注冊資本由等額股份構(gòu)成