差別存款準(zhǔn)備金制度(編輯修改稿)
2025-02-06 10:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 別準(zhǔn)備金率。 ? 對資產(chǎn)質(zhì)量好，資本充足率高的銀行，央行的存款準(zhǔn)備金率可以低些；對資本充足率低于８％的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時校正，要求補(bǔ)充資本金或?qū)嵭屑娌?，甚至?qiáng)制清算。 ? 央行定期根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計的金融機(jī)構(gòu)法人上年季度平均資本充足率和不良貸款比率等指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金進(jìn)行調(diào)整。在個別金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大違規(guī)，風(fēng)險問題以及支付清算問題時，央行將會同銀監(jiān)會，及時調(diào)整存款準(zhǔn)備金率。 ? 差別準(zhǔn)備金制度把總量調(diào)控和個體風(fēng)險差異結(jié)合起來，有利于貨幣政策傳導(dǎo)，加強(qiáng)流動性管理，抑制貨幣信貸盲目擴(kuò)張，是存款準(zhǔn)備金率工具的補(bǔ)充。 ? 在實(shí)際操作中差別準(zhǔn)備金制度主要是針對資本充足率低于監(jiān)管要求的金融機(jī)構(gòu)以及某些貸款擴(kuò)張過快的金融機(jī)構(gòu)，將其存款準(zhǔn)備金率在一般標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提高。 ? 差別準(zhǔn)備金制度在加強(qiáng)貨幣信貸總量調(diào)控的同時也降低了金融系統(tǒng)性風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)普遍強(qiáng)化了資本約束理念，到 2022年末，國有商業(yè)銀行、股份制銀行及城市商業(yè)銀行的資本充足率已全部達(dá)到 8%的最低資本要求。 主要問題： 問題一 : 資本充足率差別對待 實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，資本充足率高于４％的金融機(jī)構(gòu)，尚未進(jìn)行股份制改造的國有獨(dú)資商業(yè)銀行和城市信用社，農(nóng)村信用社暫緩執(zhí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，仍執(zhí)行原來的存款準(zhǔn)備金率水平。這種做法嚴(yán)重干擾了差別準(zhǔn)備金政策的信號意義。 問題二：正向激勵和激勵相容的效果不明顯 差別準(zhǔn)備金率政策將商業(yè)銀行的資本、資產(chǎn)、經(jīng)營狀況和風(fēng)險差異融入貨幣監(jiān)管政策之中，但我國銀行存在多層委托代理關(guān)系下，銀行利益與銀行經(jīng)理的個體利益是相對分離的，而且貸款收益和貸款風(fēng)險因存在滯后效應(yīng)也是相對分離的。擁有銀行實(shí)際控制權(quán)的經(jīng)理們總是希望快速擴(kuò)張貸款，以此獲得豐厚的短期收益而回避長期風(fēng)險責(zé)任。 問題三：缺乏動態(tài)平衡機(jī)制 ? 差別準(zhǔn)備金制度的比率設(shè)計，不能跟隨市場信號合理確定且缺乏動態(tài)平衡機(jī)制 ? 在實(shí)行８％準(zhǔn)
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