差別存款準(zhǔn)備金制度(編輯修改稿)
2025-02-06 10:17 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 別準(zhǔn)備金率。 ? 對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量好，資本充足率高的銀行，央行的存款準(zhǔn)備金率可以低些；對(duì)資本充足率低于８％的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)校正，要求補(bǔ)充資本金或?qū)嵭屑娌?，甚至?qiáng)制清算。 ? 央行定期根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)法人上年季度平均資本充足率和不良貸款比率等指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金進(jìn)行調(diào)整。在個(gè)別金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大違規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題以及支付清算問(wèn)題時(shí)，央行將會(huì)同銀監(jiān)會(huì)，及時(shí)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率。 ? 差別準(zhǔn)備金制度把總量調(diào)控和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)差異結(jié)合起來(lái)，有利于貨幣政策傳導(dǎo)，加強(qiáng)流動(dòng)性管理，抑制貨幣信貸盲目擴(kuò)張，是存款準(zhǔn)備金率工具的補(bǔ)充。 ? 在實(shí)際操作中差別準(zhǔn)備金制度主要是針對(duì)資本充足率低于監(jiān)管要求的金融機(jī)構(gòu)以及某些貸款擴(kuò)張過(guò)快的金融機(jī)構(gòu)，將其存款準(zhǔn)備金率在一般標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提高。 ? 差別準(zhǔn)備金制度在加強(qiáng)貨幣信貸總量調(diào)控的同時(shí)也降低了金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)普遍強(qiáng)化了資本約束理念，到 2022年末，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行及城市商業(yè)銀行的資本充足率已全部達(dá)到 8%的最低資本要求。 主要問(wèn)題： 問(wèn)題一 : 資本充足率差別對(duì)待 實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，資本充足率高于４％的金融機(jī)構(gòu)，尚未進(jìn)行股份制改造的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和城市信用社，農(nóng)村信用社暫緩執(zhí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，仍執(zhí)行原來(lái)的存款準(zhǔn)備金率水平。這種做法嚴(yán)重干擾了差別準(zhǔn)備金政策的信號(hào)意義。 問(wèn)題二：正向激勵(lì)和激勵(lì)相容的效果不明顯 差別準(zhǔn)備金率政策將商業(yè)銀行的資本、資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)差異融入貨幣監(jiān)管政策之中，但我國(guó)銀行存在多層委托代理關(guān)系下，銀行利益與銀行經(jīng)理的個(gè)體利益是相對(duì)分離的，而且貸款收益和貸款風(fēng)險(xiǎn)因存在滯后效應(yīng)也是相對(duì)分離的。擁有銀行實(shí)際控制權(quán)的經(jīng)理們總是希望快速擴(kuò)張貸款，以此獲得豐厚的短期收益而回避長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 問(wèn)題三：缺乏動(dòng)態(tài)平衡機(jī)制 ? 差別準(zhǔn)備金制度的比率設(shè)計(jì)，不能跟隨市場(chǎng)信號(hào)合理確定且缺乏動(dòng)態(tài)平衡機(jī)制 ? 在實(shí)行８％準(zhǔn)
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